Исковое заявление по КАСКО: образец и правила применения

От чего страхует?

Чтобы понять, на что распространяется комплексное страхование, необходимо внимательно изучить условия классического полиса, предлагаемого СК в офисе или на сайте. В случае угона автомобиля, установленного инспектором полиции, СК берет на себя ответственность на деле возместить его стоимость. Однако вы должны понимать, что указанная в договоре сумма экспертной оценки дела не будет возвращена вам в полном объеме. Будет учтен износ автомобиля.

В случае кражи отдельных частей автомобиля или элементов его внутреннего наполнения (автомагнитолы, системы кондиционирования и т.д.), зафиксированных полицией, СК несет ответственность за возмещение причиненного ущерба данного дела. Стоимость украденных деталей рассчитывается по среднерыночной цене, указанной на сайте. 

Таким же образом компенсируют ущерб, причиненный автомобилю в результате повреждения третьими лицами или под влиянием неблагоприятных погодных явлений, определенных в полиции. Возмещение дела выплачивается, если автомобиль был подожжен злоумышленниками, попал в аварию по вине посторонних лиц, получил какие-либо повреждения (вандалы поцарапали кузов, разбиты фары, стекла и т.д.), которые зафиксировали инспектора полиции.

Если вы заключили автополис с франшизой, обязательно изучите на бумаге или на сайте условия выплаты компенсации по данному делу и поймите, что такое франшиза (условная и безусловная). Компании часто предлагают ее своим клиентам — использование франшизы позволяет снизить стоимость страховки, однако на деле, когда наступает страховой случай, часть затрат не будет возмещена страхователю.

Каждая СК на деле предлагает клиенту автостраховку, оформленную по стандартной форме в офисе или на сайте.

Однако перед тем, как подписать его, вам необходимо его прочитать на сайте, задать вопросы по непонятным вам моментам дела. Например, следует отметить, что комплексный документ- это защита от ущерба. Но одна компания рассматривает ущерб только как повреждение, возникшее в результате аварии или когда автомобиль подвергся воздействию третьей стороны. А другие компании соглашаются застраховать автомобиль от последствий неблагоприятных погодных явлений и многих других дел.

В страховом возмещении будет отказано, если:

• клиент предоставляет ложную информацию о страховом случае;
• на место происшествия не были вызваны представители полиции;
• клиент допустил серьезное нарушение правил дорожного движения: оставил машину на месте аварии, проехал на запрещенный сигнал светофора и т.д, которое установлено представителями полиции;
• дорожно-транспортное происшествие произошло при управлении автомобилем в нетрезвом виде, которое зафиксировали в полиции;
• автовладелец сам повредил машину, чтобы получить выплату и т.д.

Как выглядит полис комплексного договора на деле

В отличие от ОСАГО, к таким полисам полиция не предъявляет чрезмерно жестких требований. Каждый агент сам принимает решение о внешнем виде документа. Большинство крупных компаний оформляют страховку на фирменных бланках либо на сайте. Следует обратить внимание на два ключевых момента дела:

• наличие штрих-кода на полисе (он содержит информацию о страхователе);
• наличие индивидуального номера договора.

Эти два элемента должны присутствовать на фирменном бланке, который вам предоставляют в офисе или на сайте. Для примера предлагаем посмотреть, как выглядят полисы крупной СК в России «РЕСОавто» в деле:

 

На какие пункты страховки нужно обращать особое внимание

При покупке страховки на сайте или лично следует внимательно изучить автодокумент. Давайте рассмотрим, на что стоит обратить особое внимание:

• Исключения из правил. Важный раздел сайта для внимательного прочтения. Изучив его, станет ясно, когда компания может легально отказать в выплате компенсации.
• Франшиза. Иногда СК по умолчанию прописывают франшизу.
• Переуступка. В этом случае стоит обратить внимание, прилагается ли автодоговор цессии по КАСКО.
• Изменения. Важно уточнить, как вносятся изменения в автостраховку: лично или разрешается на основании доверенности.

Какие риски должна покрывать комплексная страховка

Добровольный вид автостраховки должен включать следующий пакет рисков дела:

• Угон или кража. В последнее время риск включается по соглашению сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму в случае угона автомобиля, констатируемого полицией
• Ущерб. Любой полис включает в себя на деле этот риск. Агент гарантированно выплатит денежные средства в случае повреждений: царапин, сколов, повреждений кузова и т.д, зафиксированных полицией.
• Авария. В результате аварии водитель и пассажиры могли получить травмы. Страховка покроет все медицинские расходы дела.
• Дополнительное оборудование. Водители часто покупают дорогое оборудование, такое как колонки, магнитолы или диски. Все вышеперечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование в случае его повреждения или кражи, которые зафиксирует полиция.
• Гражданско-правовая ответственность. По данному делу СК покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО не хватит.

Типичные ошибки в автостраховке

Пункты автодокумента должны быть правильно заполнены лично или на сайте. Однако на практике встречаются ошибки или недоработки.

Типичные ошибки при данном деле:

• Не та страховая программа. Часто на деле страховая компания на сайте неправильно прописывает программу страховки. При наступлении страхового случая, который установит полиция, у клиента возникают проблемы с получением компенсации.
• Условия выплаты. Иногда менеджер специально прописывает, что ремонт проводится на любой универсальной станции, с которой у СК есть соглашение.
• Пакет рисков. Иногда компании указывают, что выплата не производится в случае угона, если страхователь потерял ключи. Кроме того, часто можно встретить ограничение в деле, при котором не возмещаются убытки, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Возможность расторжения и судебная практика

Многих автолюбителей интересует, прекращается ли комплексная автостраховка при продаже автомобиля. Важно помнить, что автокомпании часто прописывают условия расторжения в правилах на сайте. Согласно правилам, для получения компенсации необходимо:

• заранее проинформировать компанию о продаже автомобиля, подав заявку;
• предоставить сделку купли-продажи и документ, подтверждающий право собственности, с отметкой сотрудником полиции о снятии с учета автомобиля;
• написать заявление на возврат;
• приложить необходимый пакет документов.

В случае отказа компании следует запросить письменный отказ, с которым нужно обратиться в суд. Необходимо обратиться в суд с жалобой, в которой необходимо указать:

• личные данные;
• название компании;
• контактный номер;
• срок действия полиса;
• дату подачи документов на расторжение дела;
• документ, подтверждающий отказ автоагента.

На практике суд принимает сторону клиента и обязывает автокомпанию перечислить ему денежные средства на оставшийся период времени дела. Кроме того, клиент может потребовать компенсацию за услуги адвоката, если он участвовал в подготовке документов и представлял дело в суде.

Можно сделать вывод, что каждый покупатель перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить на сайте все пункты дела. В случае нарушения условий дела признать недействительность сделки по нему будет крайне сложно. По возможности лучше показать его опытному специалисту или юристу, который раскроет все нюансы дела.

Что это за документ?

Заявление в компанию по комплексному полису — это документ, извещающий СК о наступлении страхового случая, который зафиксирует полиция. Это неотъемлемая часть процедуры дела для получения страховых выплат. Решение зависит от правильности его заполнения. Именно на основании этого документа, а также поясняющих его документов принимается решение о начислении выплат или отказе в них, а также о размере страхового возмещения.

Как правильно оформить?

Законодательство РФ не регулирует прямо форму заявления в страховую компанию. Страхователь вправе оформить ее в произвольном виде. В то же время существуют общие правила для информации, которая должна быть представлена ​​в такой заявке:

1. Полное юридическое наименование страховой, в которую направляется уведомление о наступлении страхового случая.
2. ФИО держателя полиса ДС транспорта, а также его текущие контактные данные.
3. Прямое требование о возмещении убытков в связи с наступлением страхового случая, установленного полицией.
4. Описание страхового случая и обстоятельств дела, при которых он произошел, зафиксированного представителем полиции.
5. Подробное описание всех повреждений, полученных транспортным средством в результате страхового случая (при угоне автомобиля эта статья опускается).
6. Список всех участников инцидента, зафиксированных полицией (только если это ДТП или действия установленных третьих лиц).
7. Реквизиты, куда перечислить страховое возмещение (только если соглашением не предусмотрено возмещение в виде ремонта на СТО).
8. Список всех документов дела, которые страхователь прилагает к сообщению о страховом случае.
9. Дата подачи заявки, подпись исполнителя и расшифровка этой подписи.

Как и куда подается?

Как уже было сказано выше, не существует государственного регулирования вопросов, связанных с подачей заявления в компанию по автостраховке. В связи с этим, исходя из ГК РФ, можно утверждать, что основным регулятором в этом деле является соглашение между страховым агентом и страхователем. В то же время существует устоявшаяся практика, которой придерживается большинство организаций в России:

• Заявление подается в любой офис по выбору страхователя.
• Заявление необходимо подать в бумажном виде с живой подписью страхователя.
• Если заявление подает представитель страхователя, он обязан предъявить работнику страховой компании нотариальную доверенность на совершение действий по данному делу.

Любая компания вправе не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации необходимо обращаться к соглашению.

Как подать заявление в страховую компанию?

При наступлении страхового случая автовладелец должен немедленно позвонить в компанию по номеру телефона, указанному в полисе либо на сайте, чтобы сообщить об инциденте и уточнить алгоритм действий. После того, как необходимый пакет документации будет собран, его можно передать страховой компании следующими способами:

• по почте;
• доставка курьером;
• передача лично ответственному сотруднику страховой компании.

При наступлении страхового случая, который зафиксирует сотрудник полиции, необходимо правильно заполнить заявление и проверить содержимое всего пакета документов дела. Ведь от этого зависит, получите ли вы должную компенсацию за ущерб и возможность защитить, в случае необходимости, свои права.

Что к нему нужно приложить?

Документы, необходимые для оформления автополиса, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.

Общие документы включают следующее:

• копия паспорта страхователя;
• копия водительского удостоверения страхователя;
• копия ОСАГО;
• копия квитанции об оплате ОСАГО;
• копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
• копия паспорта транспортного средства.

Специфические документы разделены на группы страховых случаев:

1. ДТП. В этом страховом случае заявитель должен приложить к общим документам:
   • копия схемы ДТП, заверенная сотрудниками полиции;
   • протокол полиции с описанием ДТП и повреждений участвовавших в нем автомобилей;
   • фото- и видеоматериалы о последствиях ДТП.
2. Угон застрахованного автомобиля. В этом страховом случае заявителю также необходимо приложить следующие документы:
   • копия протокола изъятия сотрудниками полиции ключей от машины и документов на нее;
   • копия документа, подтверждающего, что полиция приняла ходатайство о возбуждении уголовного дела от страхователя.
3. Ущерб от действий третьих лиц. В случае ущерба, причиненного действиями третьих лиц, заявитель должен дополнить общие документы следующими:
   • копия протокола, составленного сотрудниками полиции;
   • фото- и видеоматериалы, подтверждающие полученные повреждения.
4. Ущерб от огня. Если автомобиль страхователя пострадал в результате пожара, к заявлению, помимо общих документов, необходимо приложить:
   • копия протокола от пожарных и полиции, прибывших на место;
   • копия документа, подтверждающего принятие заявления полицией о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если он установлен пожарной службой);
   • фото- и видеоматериалы о повреждениях.
5. Ущерб, причиненный стихией. Если автомобиль был поврежден в результате действий природной стихии, то к общему списку документов необходимо приложить:
   • справка из полиции и гидрометеорологической службы;
   • фото- и видеоматериалы о повреждениях.

В каких случаях нужна справка для КАСКО от участкового полиции

Для получения выплат от страховой компании при ДТП автовладелец должен точно соблюдать все условия, оговоренные ранее. Владелец обязательно должен иметь действующий автополис, а также справку о дорожно-транспортном происшествии, полученную от дорожной полиции или участкового. Единая форма №153 выпускается на основании протокола, составленного на месте ДТП инспектором полиции, в котором очень подробно фиксируется все произошедшее.

Если в результате ДТП наступили серьезные последствия, на место происшествия выезжают не только сотрудники ГИБДД, но и полиция. В случае незначительных повреждений транспорта соответствующие бумаги могут быть составлены самими участниками, без вызова полиции.

Бланк, который выдается участковым полиции для выплат по автополису, имеет унифицированную форму №3. Этот документ содержит следующую информацию:

• обстоятельства дорожно-транспортного происшествия (для возмещения расходов по страхове без справки из полиции);
• ключевые моменты аварии, которые запишут инспектора полиции;
• информация обо всех участниках происшествия и т.д, зафиксированная сотрудниками полиции

В каких случаях возможна выплата по страховке без справки от участкового полиции

Как показывает практика, изначально все страховые компании обещают автовладельцам «золотые горы», лишь бы они купили дорогое покрытие страховки. Но когда приходит время выполнять взятые на себя обязательства, страховые организации начинают искать «способы отступления» и запрашивают у автовладельцев, помимо основных, еще ряд дополнительных документов. Не все автомобилисты, решившие приобрести полис, знают о ситуациях, при которых можно получить выплату по страховке при ДТП без предъявления справки от участкового полиции.

Несмотря на то, что каждая страховая может по своему усмотрению формировать перечень этих условий на сайте, существует общее для всех правило, которое дает водителям право получать выплаты без предъявления справок, выданных сотрудником полиции. В данном случае это дорожно-транспортное происшествие, в котором отсутствует второе участвующее транспортное средство.

Например, владелец машины припарковал ее и ненадолго отошел. За это время на кузове появилась царапина. В такой ситуации водителю не нужно будет получать справку от сотрудника полиции для получения выплат по полису. Также страховым случаем без справки из полиции может считаться ситуация, когда водитель сбивает собаку с повреждением бампера, кузова или лобового стекла.

Сроки подачи и рассмотрения

Гражданский кодекс РФ предусматривает, что вопросы ДС движимого имущества регулируются автодоговором. В то же время существует общая практика страховых компаний, которая ограничивает сроки подачи и рассмотрения заявок.

Подача заявления обычно занимает 3 рабочих дня с момента происшествия. Более короткие сроки обычно не устанавливаются, так как любой суд считает их недостаточными.

Срок рассмотрения заявки — 20 рабочих дней. Некоторые автокомпании прописывают более длительный срок или вообще не указывают его. В этом случае вступает в силу «Закон о защите прав потребителей», согласно которому такие запросы не могут рассматриваться более 20 дней с учетом выходных и официальных праздников.

Пошлины и другие расходы

При обращении по полису страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и в случае дальнейшего обращения в суд при нарушении его прав.

Это право закреплено в статье 17 «Закона о защите прав потребителей».

При этом нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут ложиться на плечи страхователя:

1. Независимая экспертиза повреждений автомобиля. Вам придется прибегнуть к этим расходам, если страховая компания явно занизила размер страхового возмещения.
2. Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше предпринять через юриста, чтобы не допустить ошибок, которые могут привести к потере страховой выплаты.

Вышеуказанные расходы должны быть возмещены страховыми компаниями, если СК отказывается их возмещать, они могут быть взысканы через суд.

Что делать, если ответ не получен?

Если по истечении установленного законом срока автоагент не ответил на запрос страхователя или отказал, ​​в его офис или через сайт должна быть отправлена письменная жалоба.

Это можно сделать двумя способами:

1. Лично в офисе. В этом случае необходимо составить претензию в двух экземплярах, один из которых с пометкой о входящем документе должен оставаться у страхователя.
2. Отправить заказным письмом в офис страховой. Если по истечении 15 рабочих дней претензия не будет удовлетворена, с копиями заявления, претензий и всех документов страхователь имеет право подать исковое заявление в суд.

Если сумма запроса меньше 50 тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если 50 тысяч рублей и более, то в районный суд.

В общем, заявление является неотъемлемой частью процесса страхового возмещения. Даже если агент не удовлетворил его, у страхователя все равно есть законные средства для получения компенсации.

В этой связи законодательство очень точно регулирует отношения между автоагентом и страхователем, более того, суды всегда принимают сторону владельца автополиса и СК придется немало потрудиться, чтобы доказать причины отказа в выплате страховки.

Почему могут отказать?

Как показывает практика, страховые фирмы склонны отказываться от полной или частичной выплаты компенсации, и очень часто.

Желательно заранее ознакомиться с правилами оформления страхового события и изучить все возможные случаи легального непредоставления страховых выплат на сайте.

Причины отказа:

• Небрежное вождение и нарушение ПДД.
• Владелец машины не сразу вызвал уполномоченных сотрудников полиции.
• Предоставление ложной информации сотрудникам полиции о том, что произошло.
• Водитель покинул место происшествия.
• Неформальные договоренности с остальными участниками ДТП.
• Ремонт машины за свой счет.
• Пункты страховки, противоречащие получению компенсации и отличающиеся от происшествия.
• Отказ на основании трассологической экспертизы.
• Ликвидация страховой компании.
• Оформление полиса после наступления страхового случая.

В страховых полисах часто бывают неоднозначные условия компенсации. Поэтому стоит обратить внимание на пакет документов после аварии. Если некоторые пункты соглашения неясны, клиент имеет право потребовать исправления информации.

Что делать, если в возмещении было отказано?

Во избежание серьезных последствий в виде неправомерного отказа в возмещении убытков необходимо ознакомиться с порядком оформления ДТП по полису.

Ответственный подход к выбору СК тоже не будет лишним. Стоит рассматривать только самые крупные проверенные временем компании.

Если, однако, спора избежать не удалось и страхователю было отказано, актуальными будут следующие действия:

1. Для начала нужно самому попробовать разобраться с недобросовестным страховым агентом. Для этого потребуется подготовка письменной жалобы.
2. После этого нужно обратиться в Федеральную службу страхового надзора РФ с официальным заявлением лично или через сайт. В случае успеха страховая организация возместит ущерб и, возможно, потеряет лицензию на деятельность.
3. Если клиент уверен в своей правоте, против компании может быть подан иск. Здесь вам нужно будет собрать документы и подать историю претензионной работы.

Изучение рейтинга страховщика на сайте — чрезвычайно важный момент. Если компания отказалась от компенсации, то не стоит отчаиваться и проводить восстановление за свой счет.

В этом случае уместно обратиться за помощью в судебный орган или составить письменную жалобу.

Самое главное — грамотность при оформлении происшествия и последовательность действий. Заказчик всегда имеет право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Как подготовить иск по возмещению к страховой компании

Однако потенциальный истец должен помнить о нескольких правилах.

По страховке действует обязательный досудебный порядок разрешения споров.

Для этого сначала необходимо связаться с СК для выплаты. Однако, если последует отказ, вы должны подготовить и подать жалобу.

Если это не привело к результату, только тогда необходимо подавать иск в суд к компании. Чтобы исход был успешным, необходимо правильно оформить все документы, прочитав на сайте правила подачи.

В какой суд обращаться

В юриспруденции часто говорят о территориальной подсудности. Это означает, что спор может быть рассмотрен по месту нахождения одной из сторон.

Рассматривая спор по комплексному полису, жалобу можно подать как по адресу офиса ответчика, так и по месту жительства автовладельца.

В этом случае выбор остается за истцом. Также на это могут повлиять рекомендации юриста, которые будут даны после изучения всех документов.

Правила юрисдикции распространяются не только на этот полис, но и на другие виды страховки. Поэтому автовладельцу рекомендуется не забывать об этом.

Юрист не только напишет иск, но и обеспечит его подачу в суд. И он также будет присутствовать на всех судебных заседаниях. После вынесения положительного решения он будет сопровождать исполнительное производство.

Какие могут быть сложности на пути к цели

Если автомобилист не знаком с тонкостями законодательства, обращение в суд может дать отрицательный результат. Правильный курс действий должен быть выбран с момента написания иска.

На стадии судебного разбирательства многие организации сознательно затягивают сроки или настаивают на необоснованности претензий автовладельца.

С такой тактикой поможет справиться юрист, который изначально будет приводить убедительные аргументы на пути к цели.

И также нужно быть готовым к тому, что дело не ограничивается только первой инстанцией. Как правило, ответчик подает апелляцию и кассацию.

Следовательно, процесс взыскания платежей и других присужденных судом сумм может затянуться.

Различия автостраховки

Страховка есть у каждого российского автолюбителя. Она может быть обязательной (ОСАГО) или добровольной (КАСКО).

Оба упомянутых полиса охватывают разные проблемы, которые могут случиться с автомобилем. Если «Автогражданка» помогает водителю при аварии, полис покрывает и другие случаи, зафиксированные сотрдниками полиции.

Оно включает:

• угон;
• пожар;
• повреждение автомобиля стихией или из-за хулиганства.

В отличие от ОСАГО, правила такой страховки законом не установлены. Поэтому страховая компания прописывает свои правила как в автодоговоре с клиентом, так и во внутренних положениях.

Если спор возникает из-за отсутствия компенсации или занижения ее суммы, существует несколько способов разрешения конфликта. Досудебная договоренность оптимальна.

Как составить иск

При составлении заявки выбирается официальный стиль повествования. Образец приложения официально не установлен, поэтому следует руководствоваться положениями ст. 131, 132 ГПК РФ и ст. 125, 126 АПК РФ.

Мы рекомендуем вам при написании иска следовать этим правилам:

1. Краткость. Максимальный объем не превышает 5 страниц. Необходимо четко обозначить границы спора и указать только обстоятельства, имеющие отношение к делу.
2. Обоснованность. В иске о возмещении ущерба в результате аварии должны быть ссылки на нормы материального и процессуального права — статьи, которые, по вашему мнению, нарушил ответчик.
3. Точность и лаконичность цитат. Используйте аббревиатуры названий правовых актов и законов: в первый раз вы указываете название законодательного акта полностью, затем просто указываете номер.
4. Допустимое форматирование. Во всем тексте следует придерживаться одного и того же размера и типа шрифта, избегать чрезмерного акцента на словах, рекомендуемый размер — 14, интервал — не менее 1,5.

Включите в свой иск следующую информацию:

• наименование суда, в который направлено заявление;
• наименование истца и ответчика;
• суть спора: в чем состоит нарушение прав;
• ссылки на действующие или нарушенные законы;
• требования к ответчику;
• список прилагаемых документов.

Рекомендуемые требования к иску публикуются на официальных сайтах арбитражных судов. Например, на официальном сайте Арбитражного суда Ленинградской области и Санкт-Петербурга или на сайте Арбитражного суда Псковской области.

Правила подготовки заявления в суд

Чтобы апелляция в суд была успешной, заявки должны быть составлены профессионалами с необходимым опытом.

Шапка заявления на компенсацию по автополису не отличается от правил оформления, установленных ст. 131 ГПК РФ — пишутся наименование суда и подробная информация о сторонах.

Основная часть заключения начинается с изложения обстоятельств автостраховки и основных положений автостраховки. Далее описывается страховой случай и причиненный ущерб, зафиксированный полицией.

В следующей части заявления должны быть описаны подробности взаимоотношений с ответчиком. В частности, необходимо написать о досудебной процедуре разрешения спора и результатах, к которым она привела.

Например, необходимо указать, когда был отправлен запрос и результаты его рассмотрения.

В конце иска по пунктам перечисляются претензии к страховой компании по выплате страховки.

Кроме того, они могут включать:

• возмещение морального вреда;
• судебные издержки;
• расходы на юридическую помощь;
• пени и штрафы за нарушение прав потребителей.

Конкретный список будет составлен юристом в зависимости от ситуации.

Обратите внимание, что возможно взыскание не только страховой суммы, но и штрафа в размере 50 процентов от суммы претензии, как того требует законодательство о защите прав потребителей. Для этого нужно подать претензию в страховую компанию.

Иск о взыскании суммы страхового возмещения

Если автоагент добровольно не производит выплату, необходимо подготовить и подать иск. Требование о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в ст. 131, 132 ГПК РФ.

На что следует обратить внимание при составлении иска:

• Необходимо указать, когда документ с ответчиком был заключен истцом или другим лицом и какие случаи предусмотрены им для выплаты страхователю. Также необходимо указать, когда и в каком размере истец внес деньги.
• Следует отметить, что возникла ситуация, которая является страховым случаем, указать, когда и при каких обстоятельствах наступил страховой случай, установленный инспектором полиции.
• Далее следует указать, какие действия были предприняты истцом для получения страховой выплаты от страховой компании и какие действия были предприняты страховой компанией по запросу страхователя.
• Если автоагент задерживает выплату, также подайте заявление о взыскании процентов за использование чужих денег.
• Немаловажное значение имеют ссылки на конкретные нормы права, подтверждающие законность требований истца.

При составлении заявления необходимо ссылаться на документы, подтверждающие доводы и обстоятельства истца, к заявлению должны быть приложены копии соответствующих документов.

Образец заявления (претензии) по выплате автополиса

Отношения по КАСКО регулируются не только Гражданским кодексом Российской Федерации и пакетом документов, подписываемых по автодоговору. Автовладельцу поможет федеральный закон о защите прав потребителей.

В частности, в ст. 13 настоящего нормативного документа предусмотрено, что в случае добровольного отказа в удовлетворении требований истца с ответчика также взыскивается штраф. Его размер равен половине суммы, которую суд решил взыскать исходя из основных требований.

В этой связи полезно привести соответствующий пример. Изменены название и контактные данные СК.

 

Страховая компания «Меридиан»

Москва, Воронежский въезд, д. 56, офис 3

Федотова Сергея Алексеевича

Москва, Туманный переулок, 23

Сумма требований 700 000 руб.

Заявление в страховую компанию о выплате

7 апреля 2021 года между мной, Федотовым С. А., и СК «Меридиан» был заключен полис на условиях №16-П на автомобиль Volvo XC40 2017 года выпуска (номера 920-73). В нем одним из страховых случаев признавался угона автомобиля.

17 ноября 2021 года неизвестные угнали машину. Она была возле моего дома. В тот же день я написал заявление в местное отделение полиции об угоне автомобиля.

20 ноября 2021 года получено постановление за подписью дознавателя — старшего лейтенанта полиции Иванова И. И. о возбуждении уголовного дела. В настоящее время расследование инспекторами полиции продолжается.

21 ноября 2021 года я представил СК «Меридиан» документы о выплате страхового возмещения. В соответствии с п. 8.1 заключенного полиса возмещение должно быть предоставлено в течение одного месяца с даты подачи необходимого пакета документов.

Однако вместо денег я получил отказ. Его мотивировали тем, что машина была оставлена в неположенном месте. Между тем автополис не содержал оговорок относительно требований к парковке транспортного средства.

Согласно экспертному заключению ООО «Автомир» рыночная стоимость автомобиля на момент угона составила 700 000 рублей с учетом естественного износа.

На основании изложенного, я требую:

Перечислить мне в течение 20 дней страховую выплату в размере 700 000 рублей за угон принадлежащего мне автомобиля Volvo XC40 2017 года выпуска (номера 920-73). Банковские реквизиты указаны в автосоглашении.

Считаю необходимым предупредить, что в случае несоблюдения требований, в соответствии с п. 6 ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» суд дополнительно взыскивает неустойку и штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы.

Приложение:

1) Копия автополиса.

2) Копия талона регистрации заявления об угоне транспортного средства.

3) Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

4) Копия экспертной оценки ООО «Автомир».

Заявитель: Федотов С.А.

 

Сроки рассмотрения претензии должны быть указаны в полисе или его приложениях на бумаге или сайте. Если нет особых оговорок, автор апелляции имеет право указать время, необходимое для удовлетворения его запросов.

Если запрос отклонен или оставлен без ответа, вы не можете не обратиться в суд. Здесь появляются дополнительные нюансы.

Иск по полису о защите прав потребителей

Исковое заявление можно подать как по месту регистрации страховой компании, так и на территории проживания автовладельца. Здесь выбор полностью остается за инициатором обращения в суд.

Вероятность выиграть дело значительно возрастет, если факты будут изложены лаконично с акцентом на деталях спора.

Кроме того, рекомендуется приложить полный пакет документов. Чтобы упростить задачу, вот образец заявления:

 

Симоновский районный суд Москвы

Восточная улица, 2, строение 6.

Истец: Федотов Сергей Алексеевич

Москва, Туманный переулок, 23

Ответчик: Страховая компания «Меридиан»

Москва, Воронежский въезд, д. 56, офис 3

Цена иска — 1 050 000 рублей

Исковое заявление о взыскании страхового возмещения и штрафа за нарушение прав потребителей

Истец, Федотов С.А., является законным владельцем легкового автомобиля Volvo XC40 2017 года выпуска (номера 920-73). К заявлению прилагаются копии свидетельства о регистрации и ПТС.

17 ноября 2021 года неизвестные угнали машину. Она была возле моего дома. В тот же день я написал заявление в местное отделение полиции об угоне автомобиля.

20 ноября 2021 года получено постановление за подписью дознавателя Симоновского районного отделения полиции — старшего лейтенанта полиции Иванова И. И. о возбуждении уголовного дела. В настоящее время расследование продолжается.

Автомобиль был застрахован. 7 апреля 2021 года между мной, Федотовым С. А., и СК «Меридиан» был заключен автосоглашение на условиях договора №16-П на автомобиль, указанный выше. В нем одним из страховых случаев признавался угона автомобиля.

21 ноября 2021 года я представил в адрес ответчика документы о выплате страхового возмещения. В соответствии с п. 8.1 заключенного автополиса возмещение должно быть предоставлено в течение одного месяца с даты подачи необходимого пакета документов.

Отказ в выплате поступил 10 декабря 2021 года. Он мотивирован тем, что машина была оставлена в неположенном месте.

При этом в заключенном документе не было оговорок относительно требований к парковке транспортного средства. Также хочу добавить, что как таковой факт угона автомобиля ответчиком не оспаривается.

Согласно экспертному заключению, рыночная стоимость автомобиля на момент угона составила 700000 рублей с учетом естественного износа (отчет от 8 декабря 2021 года).

10 декабря 2021 года ответчику вручена под подпись претензия о компенсации в размере 700000 рублей. Однако это обращение было проигнорировано. Устного или письменного ответа получено не было.

Согласно п.6 ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей», в случае отказа в удовлетворении требований получателя услуг в добровольном порядке суд дополнительно взыскивает неустойку в размере 50% от взысканной суммы.

На основании вышеизложенного

Прошу суд:

1) Взыскать с ответчика в мою пользу страховое возмещение в размере 700 000 рублей, полагающееся за угон автомобиля Volvo XC40 2017 года выпуска (номера 920-73).

2) Взыскать с ответчика неустойку за нарушение требований законодательства о защите прав потребителей в размере 350 000 рублей.

3) Возместить судебные издержки за счет СК «Меридиан».

Приложение:

1) Квитанция об уплате государственной пошлины.

2) Копия талона регистрации заявления об угоне транспортного средства.

3) Постановление следователя полиции об отказе в возбуждении уголовного дела по факту угона автомобиля.

4) Копия документа автостраховки.

5) Экспертная оценка от ООО «Автомир».

6) Отказ в выплате страхового возмещения.

7) Претензия к компании.

Истец: Федотов С.А.

Какие документы приложить к иску дополнительно

Заявление содержит перечень прилагаемых документов, на основании которых истец основывает требования и подтверждает определенные действия. Список не является закрытым, поэтому истец вправе предоставить любые документы, имеющие отношение к делу, подтверждающие его правовую позицию.

К обязательным документам, прилагаемым к заявлению, относятся:

• квитанция об оплате госпошлины;
• документ, подтверждающий направление копии документов лицам, участвующим в деле;
• претензия, подтверждающая досудебный порядок разрешения спора.

Для юридических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации;
• подтверждение полномочий лица, подписавшего заявление.

В зависимости от обстоятельств дела иск потерпевшего в ДТП дополняется следующими документами:

• заключение эксперта;
• порядок расчета суммы взыскания;
• документы о страховом случае;
• справка от инспектора полиции о ДТП;
• медицинское заключение о характере причиненных травм;
• документы, подтверждающие потерю заработка.

Перед подачей иска в суд о возмещении материального ущерба в результате ДТП особое внимание следует уделить подаче предварительного иска. Успешная отправка должна быть подтверждена уведомлением о получении или письмом-подтверждением. Желательно сделать опись вложения и зафиксировать перечень отправления с указанием номера, даты и темы документа.

Заключительные рекомендации

Если проблемы уже возникли, автоюрист проконсультирует вас на основании имеющихся документов. В то же время он подскажет, как разрешить спор.

Но опять же, обращаться в суд нужно только после подачи иска в страховую компанию.

Подчеркнем, что отношения сторон в рамках автодоговора регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, автодоговора и закона о защите прав потребителей.

Чтобы пострадавший владелец грамотно отстаивал свои права, необходимо принять к сведению следующие рекомендации:

1. Как правило, страховая ставит свои условия, чтобы риск наступления события был минимальным. Например, в случае угона — наличие современной сигнализации или оставление автомобиля в определенном месте.
2. Подача жалобы лично или через сайт является обязательной и соблюдается порядок ее вручения. Сроки, указанные в договоре, тоже соблюдаются.
3. При сумме иска не более одного миллиона рублей госпошлина не уплачивается. В противном случае оплата рассчитывается от суммы превышения.

ВАЖНО! Если автовладелец по каким-либо причинам в жалобе не указывает штрафные санкции, основанные на нарушении прав потребителей, судья не должен применять их по собственной инициативе.

Перед подачей заявления юрист просчитает все суммы и обоснованно укажет их в заявлении. Ведь размер требований необходимо документально подтвердить.

В этом случае специалист поможет организовать независимую экспертизу, результаты которой будут использованы как доказательства.

Услуги юриста также могут охватывать другие вопросы. Вся процедура дальнейших действий в споре будет понятна после детальной консультации.

Нормы законодательства относительно отказа от страховки

Каждый человек должен знать, что можно отказаться от страховки по кредиту. Такая возможность предусмотрена федеральными законами и разъяснениями ЦБ РФ. В частности, поправки от 21 августа 2017 года предусматривают:

• право определения необходимости оформления ДС передано клиенту;
• есть возможность аннулировать полис полностью или частично в офисе или на сайте в любое время, даже после получения кредита;
• если клиент не желает заключать договор, ни кредитор, ни страховая компания не могут отказать в выдаче кредита;
• клиент вправе отказаться от любого вида автополиса в компании или на сайте при выдаче потребительского кредита.

В законе четко прописано, что только заказчик может решить вопрос о заключении договора ДС. Но в жизни нередко возникают ситуации, когда кредитор присваивает это право, диктуя соискателю условия получения кредита.

Обращаем ваше внимание, что постановление ЦБ распространяется только на добровольные формы автополиса. Это такие полисы, как:

• жизнь и здоровье;
• несчастный случай;
• собственность;
• автомобили, которые приобретены на собственные деньги.

По этим видам можно в письменной форме или через сайт отказаться от страховки кредита, если оно было навязано заемщику.

Обязательные страховые полисы не подлежат расторжению через сайт. Это ипотека, титульные страховки. Эти соглашения расторгаются только после полного урегулирования долговых обязательств.

Составление заявления на отказ от добровольной страховки

Большинство страховых компаний и банков используют собственные формы. Среди таких документов есть и единое заявление об отказе от ДС. Кроме того, образец заполненной формы обычно доступен на различных информационных досках в организациях либо на сайте.

Хотя у каждой компании есть свои бланки, информация в них указывается примерно одна и та же. Разберем форму типового заявления на отказ от ДС:

• В шапке обычно указывается ФИО страхователя, паспортные данные, адрес и номер телефона (домашнего или мобильного) заявителя.
• В центре — название документа, кратко характеризующее его суть (Заявление об отказе от ДС/ о расторжении договора).
• В описательной части содержатся реквизиты (номер договора, дата заключения, название компании, страховая сумма и уплаченная премия или просто указывается номер полиса).
• Просительная часть представляет собой просьбу о расторжении договора, о прекращении выплаты соответствующих взносов за клиента. А также требование вернуть страховой взнос (полностью или частично, рассчитанный пропорционально сроку использования кредита).
• Дата написания.
• Подпись покупателя.

Вы также можете указать, почему вы хотели отказаться от страховки. Это могут быть неудовлетворительные условия программы или отсутствие необходимости в полисе как таковом.

Если в заявлении содержится просьба о возврате страховой премии, необходимо указать соответствующие банковские реквизиты того счета, на который планируется перевод. Последний может быть любым, а не только тем, с которого погашается кредит. В список необходимых реквизитов входят: номер счета, название банка, РИК, корреспондентский счет и ФИО получателя. Также владельцем счета должно быть именно то лицо, на которое оформлена страховка. Невозможно использовать текущий счет ИП, даже если это сам заемщик.

Настоятельно рекомендуется указать период, в течение которого заявитель ожидает ответа на запрос об аннулировании страхового полиса. Стандартным сроком считается 10 дней, по истечении которых банк обязан дать ответ. Также полезно указать предпочтительный способ связи, через сайт по электронной почте или телефон.

Чтобы заявление было более убедительным, рекомендуется указать дальнейшие действия заемщика в случае отказа банка. Это иск в суд и жалоба в Роспотребназдор. Также стоит обратить внимание сотрудников кредитной организации на право страхователя взыскать неустойку в размере 50% от суммы уплаченной страховой премии, если банк отказывается вернуть ее в добровольном порядке. Такая возможность предусмотрена ч. 6 ст. 13 «Закона о защите прав потребителей».

Кроме того, к заявлению об освобождении от СЖ должен быть приложен пакет следующих документов:

• о вступлении в наследство;
• копии страниц паспорта: основной и с регистрационными данными;
• копия автополиса или договора;
• копии платежек, по которым были уплачены взносы (выписка, квитанции или чеки);
• выписка с сайта с указанием реквизитов (можно без нее);
• документ из банка о досрочном погашении кредита (в случае аннулирования страховки по этой причине);
• документы, дополнительно запрашиваемые кредитным учреждением (для доступа к персональным данным часто требуется согласие).

Право запрашивать через сайт дополнительную информацию у заемщиков предоставляется банкам и страховым компаниям. Но злоупотреблять им ни в коем случае нельзя. Потому что этот метод может незаконно отсрочить решение об аннулировании страхового полиса.

Сроки рассмотрения заявления на отказ от страховки по кредиту

Банк должен рассмотреть заявку и ответить на запрос об отказе на сайте или в бумажном виде. Ответ от организации часто приходит в виде звонка в течение 10 дней. Затем они просят лично посетить отделение банка.

Если клиент пишет заявление или подает через сайт об отказе от страховки, банк правомерно повышает процентную ставку по выданному кредиту. То есть с точки зрения закона после получения кредита клиент может вернуть страховку. Но очень часто это оборачивается негативными последствиями для заемщика. Дошло до того, что банк полностью отказывает в выдаче кредита после перечисления средств клиенту. Это означает, что кредит необходимо погасить раньше, чем предполагалось. По этой причине лучше отказаться от страховки до подписания кредитного договора. Это сэкономит время заемщика.