Как по КАСКО отремонтировать царапины: порядок обращения за выплатой

Особенности страхования по КАСКО

Регулирование отношений между страховщиками и страхователями в контексте добровольных видов страхования основывается на правилах страхования. При этом в части, в которой правила противоречат действующему законодательству, они признаются недействительными. Основой страхового законодательства являются нормы ГК РФ (г. 48), Федеральный закон «Об организации страховой деятельности», Постановления Правительства, а также рекомендации и методики, разработанные ЦБ, НССО, РСА.

Есть ряд условий, на которые многие не обращают внимания при заключении договора автострахования. Только при наступлении страхового случая начинают вспоминать все, о чем говорил специалист по страхованию, а также внимательно читать правила.

Каковы важные моменты при незначительном повреждении и на что нужно обращать внимание:

1. Наличие франшизы. Это условие было разработано страховщиками как превентивная мера при незначительном ущербе. Франшиза устанавливается в виде определенной суммы, например 15 000 рублей, или в процентах от стоимости авто Суть в том, что страховщик не возмещает причиненный вред в пределах суммы франшизы. Включение этого условия значительно снижает стоимость полиса.
2. Возможность получения выплаты без предоставления документов, подтверждающих факт причинения ущерба ТС. При этом компании устанавливают требования по размеру вреда (например, не более 10 000 рублей) или по повреждению конкретных элементов (например, бампера). Как правило, такие поблажки можно использовать не более 1-2 раз за весь период использования.
3. Частичное страхование. В разных компаниях одно и то же название может фактически означать разные условия страхования, например, компенсация выплачивается только при наличии другой стороны, т.е. риски механического повреждения не учитываются, или только по рискам «угон» и «гибель» ТС (он не подлежит восстановлению).

Является ли страховым случаем

Первое, что нужно понять: КАСКО — не палочка-выручалочка. Многие автовладельцы наивно полагают, что наличие такого полиса гарантирует им оплату в любом случае. По мнению большинства, что бы ни случилось с автомобилем, страховщик все равно выплатит деньги.

Мнение ошибочное. А возникло оно потому, что сами агенты обещают застраховать транспорт  от всевозможных случаев. И это хорошо, если так. Но тогда стоимость страховки для рядового гражданина будет недоступна. По факту договор страхования подписывают на других основаниях.

Помните: любой договор составляется на базе действующего законодательства. Поэтому необходимо изучить его и понять, что можно считать страховым случаем, а что нет. Давайте узнаем это.

Согласно действующим Правилам страхования, можно застраховать авто по КАСКО от таких рисков:

• неправомерное осуществление действий мошенников в отношении транспортного средства;
• угон машины;
• воздействие стихийного бедствия: наводнения, пожары, грозы, град;
• попадание транспортного средства в аварию.

Как видно из представленного перечня рисков, даже комплексная страховка не защищает автомобилиста от всего.

И что из этого следует? Из этого следует, что результат зависит от того, каким образом водитель причинил порчу.

Например, автомобиль может быть поврежден  когда:

• водитель был в нетрезвом состоянии или находился под воздействием наркотиков;
• водитель неправильно припарковал машину, нарушил правила дорожного движения;
• ТС получил повреждения из-за падения в канаву вследствие движения по скользкой дороге, провала на дороге и т.д.

В первых двух примерах виновником повреждения был сам водитель. Поэтому получить компенсацию он точно не сможет. В третьем от действий водителя ничего не могло измениться. Поэтому главное — доказать страховщику свою невиновность, т.е. доказать отсутствие «злого умысла».

Как получить возмещение?

При обнаружении царапин на транспортном средстве, прежде всего, необходимо определить характер этих повреждений, то есть кто и при каких обстоятельствах мог их сделать. От этого напрямую зависит дальнейший порядок действий.

Ситуации бывают разные: поцарапала чужая машина, соседский сын попытался что-то нарисовать гвоздем, неправильно рассчитали расстояние при парковке — все такие случаи считаются страховыми по программе КАСКО. Поскольку, в отличие от ОСАГО, по договору застрахована сама машина, вне зависимости от того, из-за кого был нанесен ущерб.

Все страховщики исключают повреждение лакокрасочного покрытия в результате естественного износа. Поэтому при обнаружении возле ручек мелких царапин, которые часто появляются при эксплуатации авто представительницами женского пола из-за длинных ногтей, нет смысла запрашивать выплату от страховой.

Для получения денег за царапины, если без справки невозможно заявить о страховом случае, всегда необходимо обращаться в компетентные органы для подтверждения факта повреждения. В зависимости от причины поломки требуется вызывать ГИБДД или полицию.

Что делать

В 2021 году на территории Российской Федерации сотрудниками ГИБДД составлено более 119 тысяч отчетов о дорожно-транспортных происшествиях и авариях различной степени тяжести. Дорожно-транспортные происшествия не всегда бывают серьезными.

Это могут быть мелкие повреждения, сколы, царапины и прочее, не требующее дорогостоящего ремонта. Поэтому каждый клиент, застрахованный по КАСКО или ОСАГО, должен знать, что делать, если автомобиль поцарапан на стоянке, во дворе, на проезжей части, т. е. был нанесен небольшой урон при аварии. Делать нужно так:

1. Вызывать сотрудников ГИБДД.
2. Немедленно позвоните в СК и подробно объясните причину и характер повреждения.
3. Предоставьте полис, договор страхования, водительские права лица, управлявшего застрахованным транспортом, и, если другая сторона участвует в аварии, те же данные виновника.
4. Пройдите экспертизу, получив заключение о необходимости справки из ГИБДД.
5. Запросите направление на ремонтные работы или возмещение.

Чтобы понять, на какой ремонт или выплату можно рассчитывать, необходимо ознакомиться с текстом договора страхования, в котором описаны случаи и размер в той или иной ситуации.

Не получится оформить выплату:

• если водитель, управляющий автомобилем, не был включен в полис;
• если застрахованный покинул место происшествия; если лицо, управляющее автомобилем, находилось в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения; если страхователь умышленно причинил ущерб застрахованному имуществу с целью получения страховки;
• если страховой случай произошел за пределами региона действия договора страхования, если авто поцарапан на стоянке и этот вид риска не был учтен в договоре и т.д.

Если обнаружены царапины и незначительные повреждения в тот же день, возможны два варианта развития события:

1. Виновник не установлен: тогда  отказ явиться в полицию и составить протокол может повлечь отказ в уплате по страховке. Первое, что нужно делать, — это вызывать ГАИ, если застрахованный клиент уверен, что повреждение нанесено чужим транспортным средством, или сообщить о хулиганстве в полицию (участковому), если пешеход поцарапал машину. При наличии подтверждающих справок из ГИБДД или правоохранительных органов возмещение происходит в соответствии с условиями договора комплексного страхования, как и в случае с установленным виновником ДТП.
2. Виновник был найден на месте происшествия или идентифицирован по видеозаписи / по показаниям свидетелей. Если виновник был найден, для оформления и получения компенсации страхователю необходимо обратиться в свою СК с пакетом документов, в список которых входят: паспорт, технический паспорт, водительские права, полис, справка из ГИБДД и др.

Если договор содержит особые условия для незначительных повреждений, справки из ГИБДД и правоохранительных органов могут не пригодиться. Страховая вправе потребовать восполнение в случае установления виновного, т.е. вправе обратиться в суд вместе с иском к виновной стороне о взыскании денежных средств, потраченных на ремонт.

Очень часто на парковках, во дворах жилых домов возникают проблемы в виде падения чего-либо на крышу и капот автомобиля (деревья, мусор), удара соседской машины при парковке и повреждения автомобиля несовершеннолетними детьми. Что делать страхователю, если его машину во дворе повредил несовершеннолетний ребенок, которого застали на месте? Если бы у автовладельца не было полиса комплексного страхования, ему пришлось бы пройти длительный процесс получения страховки от родителей ребенка. При наличии полиса страхователю достаточно сделать:

1. Связаться с фирмой.
2. Написать заявление в полицию, если невозможно сразу оценить незначительность царапин.

Без документов из полиции страховщик может отказать в оплате средств. В остальном процедура оформления, когда дети поцарапали машину, останется такой же, как описано выше. Если ТС поцарапан на стоянке, действия водителя также должны осуществляться по описанной схеме: дорожная полиция — страховая компания — предоставление документов и справок — экспертиза или осмотр транспортного средства — получение денежных средств или направления на ремонт.

Что делать если поцарапал сам

Если автовладелец сам поцарапал машину, он должен остаться на месте инцидента, зафиксировать характер повреждений на фото или видеокамеру, вызвать дорожную полицию или аварийных комиссаров, которые позаботятся об оформлении. Последние не работают бесплатно. Также следует сообщить о случившемся страховщику и дождаться его комментариев. Назовет ли страховая это страховым случаем, будет зависеть от условий договора.

В договоре обычно указывается, при возникновении убытка на какую сумму или скольких элементов вызывать ГИБДД не нужно. Если водитель поцарапал бампер на тротуаре во дворе или ветками деревьев, то есть нанес минимальный ущерб, справка из ГИБДД может не потребоваться. Но было бы хорошим вариантом получить комментарий по этой теме у своего страховщика.

Что делать если виновник скрылся

Если автовладелец обнаружил повреждение своего автомобиля и виновного не было рядом, он должен вызывать сотрудников ГИБДД или участкового. Инспекторы вызываются, если ущерб причинен иным автомобилем во время движения (стоянки), участкового вызывать при правонарушении, случайного повреждения пешеходами, детьми или животными. Чтобы узнать, как именно был причинен ущерб, водитель автомобиля, который пострадал, может делать так:

• найти свидетелей, которые видели, кто повредил машину;
• просмотреть записи с видеорегистратора, в том числе ближайших автомобилей;
• просмотреть записи с камер видеонаблюдения, расположенных во дворе, на стоянке.

После вызова сотрудника автовладелец должен сообщить страховщику о ДТП и следовать рекомендациям сотрудника СК. Увозить машину с места не стоит, полицейскому или инспектору нужно будет все зафиксировать в протоколе, изучить место ДТП, чтобы найти виновного «по горячим следам».

Что делать, если известно, кто виноват

Если личность виновного установлена, деньги все равно можно получить, обратившись в СК.

Тогда необходимо предоставить справку из ГИБДД или полиции, в зависимости от характера аварии.

Страховщик имеет право потребовать компенсирования от виновника аварии, в регрессном порядке через суд.

Что делать если авто повредили хулиганы

Головорезы и граждане, которые «радеют», чтобы машина была припаркована в подходящем месте, часто наносят ущерб транспортным средствам красками, ножами, гвоздями или иными колющими предметами.

При возникновении такой неприятной ситуации рекомендуется придерживаться такого алгоритма:

• Вызываем полицию, это необходимо, чтобы сообщить о нарушении. Обращаем ваше внимание, что в протоколе должна быть указана информация о том, что повреждение причинено неизвестным гражданином.
• Немедленно связываемся со страховой, написав заявление вместе с описанием несчастного случая. Было бы хорошим решением, если бы время составления заявления и протокола были схожи.
• Ждем момента, когда полиция завершит расследование по делу.
• Забираем справку из отделения полиции, подтверждающую окончание ведения дела, и передаем ее страховщику.
• Получаем денежные средства.
• Занимаемся восстановлением автомобиля.

Тогда владелец транспортного средства будет вынужден управлять автомобилем с такими повреждениями в течение 30 дней, но мы рекомендуем восстанавливать его только после получения восполнения. Это может быть необходимо  если в ходе расследования дела потребуется дополнительный осмотр повреждения.

В наше время большой популярностью стали пользоваться видеорегистраторы, которыми оборудуют не только автомобили, но и дворы жилых домов. С помощью такого оборудования становится намного проще идентифицировать преступника и помочь ему получить заслуженное наказание.

Если хулигана, повредившего автомобиль, поймают правоохранительные органы (не без помощи всевидящего ока видеорегистратора, например), дело может пойти так:

• Владелец транспортного средства может отказаться от требований . Тогда пойманный хулиган возместит сумму нанесенного ущерба до суда. Если виновный вдруг откажется платить потерпевшему, владелец транспортного средства сможет помимо материального вреда возместить еще и моральный.
• Владелец транспортного средства решит связаться со страховщиком для получения компенсации, а страховая, в свою очередь, получает деньги, потраченные на нее, от правонарушителя, очевидно, через суд.

Что делать, если царапина нанесена ребенком

Дети нередко могут случайно каким-либо образом повредить автомобиль. Это случается, например, если мяч неудачно брошен в боковое стекло автомобиля, царапина в результате непреднамеренного удара камнем во время игры и т.д. Для детей подобный проступок может ничего не значить, но автовладелец  сталкивается с трудностями, которые необходимо устранить.

Вне зависимости от того, что несовершеннолетние граждане не несут ответственности за такого вида преступления, не стоит злиться, так как есть возможность узнать, кто является родителем или опекуном ребенка, и уже от него требовать денег за причиненный вред.

Что делать, если авто поцарапано другой машиной

Существуют разные обстоятельства, при которых автомобиль может быть поврежден, например, автомобиль был слегка задет другим авто, что привело к возникновению той же царапины. Такие аварии классифицируются как дорожно-транспортные происшествия.

Рекомендуется делать следующее:

• Оставив машину неподвижной, вызовите сотрудников ГАИ для фиксации нарушения. Выяснив, кто виноват, убедитесь, что его личная информация и прочие сведения указаны в соответствующем документе.
• Получив дубликат протокола, предоставьте его страховщику, не забыв приложить письменное заявление, от руки.
• Предоставьте возможность определить размер возмещения специалисту, который занимается такими проблемами.
• Получите денежную или натуральную компенсацию в виде ремонта автомобиля.

Но редко бывает такое, что владелец присутствует при повреждении транспортного средства. Преступник, как правило, скрывается. Если автомобиль был застрахован, это не будет большой проблемой, так как в этом случае применимы описанные выше алгоритмы.

Что делать если поцарапали машину во дворе

Повреждение автомобиля во дворе жилого дома из-за открытия двери другого автомобиля, царапина от сумки и т.д. По правилам дорожного движения такие ситуации не подпадают под юрисдикцию ГИБДД. За регистрацию таких инцидентов отвечает участковый полицейский. Составляется протокол, вы получаете копию, когда он готов. Вам также нужно будет написать заявление.

Что делать, если поцарапали машину на парковке

Автомобиль поврежден на стоянке, виновник ждал вас.

Вам повезло — мало кто из виновных поджидает владельца поврежденного автомобиля на месте. Прежде всего, узнайте и запишите персональные данные лица, причинившего ущерб: ФИО, контактные данные, адрес, мобильный телефон, номер автомобиля и марка. Сделайте фото его машины с номерным знаком в кадре.

Если у обеих сторон происшествия есть полис, при минимальном уроне  можно оформить ДТП по Европротоколу без привлечения правоохранительных органов. Не пришли к единому мнению — вызываем  полицию. После регистрации ДТП по Европротоколу или с помощью представителей ГИБДД обратитесь к страховщикам за предписанным восполнением.

Повреждение лакокрасочного покрытия на парковке, виновник скрылся

Обычная ситуация — автомобилисты упускают из виду мелкие аварии. Так или иначе, с таким досадным происшествием вы остаетесь один на один. Найти виновного  часто не удается. Вызывайте ГАИ и ждите. Они зафиксируют нанесенный ущерб, но не особо полагайтесь на их помощь в расследовании. Если у вас есть полис КАСКО, обратитесь к страховщикам, приложив документы, полученные от ГАИ.

Иначе попробуйте сами выяснить, на что вы способны. Может быть, на стоянке установлены камеры, объектив которых выходит на место парковки. Поговорите с охранником — он может вспомнить, кто припарковал машину рядом с вами. Если вы нашли нарушителя, отправляйтесь вместе с подтверждением в районный отдел ГИБДД. 1,5 года светит автолюбителю, сбежавшему с места аварии.

Что делать,  если вы оставляли машину на платной охраняемой стоянке

В этом случае ваши шансы на получение денег увеличиваются, даже если вы не можете определить виновника. Можно попробовать привлечь к ответственности владельца парковки — за предоставление услуг ненадлежащего качества. В этом случае также вызывайте полицию — для фиксации повреждений и составления протокола. После независимой оценки убытка вы сможете подать иск к владельцам парковки о возмещении затрат на устранение неполадок. Если они откажутся сделать это, вы также можете обратиться в суд.

ВАЖНО! Если автомобиль поврежден, например, упавшим деревом, ответственность несет лицо, отвечающее за его содержание. Если с крыши упадет снег или сосулька, ответственность несет обслуживающая дом компания.

Гараж

Под гаражом сотрудники страховщика подразумевают капитальное строение с пропускной системой входа. При этом доступ к конкретному гаражному боксу должен иметь только его владелец или его законные представители.

Сложно представить, что машина в гараже может быть повреждена в результате ДТП, поэтому подробно останавливаться на процессе получения компенсирования в данном примере нет смысла. Чаще всего автомобили в гаражах угоняются или повреждаются пожаром.

Если автомобиль поврежден в результате пожара, важно, чтобы этого не произошло по халатности автовладельца, например,  при использовании самодельной техники для обогрева помещения.

Что делать, если царапины обнаружились не сразу

Если владелец автомобиля поздно заметил, что автомобиль получил повреждения, ситуация усложняется, так как процесс получения выплаты включает в себя обязательную фиксацию всех обстоятельств ДТП. Тогда страховщики, отказывая в возмещении в пользу страхователя, говорят, что обязательный техосмотр транспортного средства регулируется действующим законодательством, поэтому их отказ является обоснованным и законным.

Если владелец уезжает, не заметив царапины или прочих  повреждений на своем автомобиле, это действие квалифицируется как покидание места происшествия, что противоречит правилам получения возмещения. По этим же правилам сотрудники ГИБДД имеют право отказать в составлении протокола.

Однако надо учитывать, что далеко не все организации требуют предоставления протокола. Некоторые страховщики могут выплачивать деньги даже при отсутствии различных справок.

Если повреждение было обнаружено позже и клиент, застрахованный по КАСКО, не знает, при каких обстоятельствах был получен ущерб, он все равно получит деньги. Вам предстоит выбрать правильную тактику действий. Даже если личность виновного будет установлена ​​в ходе расследования, компания возместит причиненные потери.

Покупка полиса добровольного страхования — удовольствие довольно дорогое, и у большого количества водителей таких средств может не быть. Однако стоит помнить, что страховка может избавить вас от огромной волокиты, сэкономив деньги и нервы.

Как найти человека, который поцарапал машину

Если имуществу будет нанесен ущерб, это вызовет неприятные эмоции и переживания. Любой владелец поврежденного автомобиля хочет найти и потребовать от нарушителя законной с юридической стороны компенсации. Что можно сделать самостоятельно: обойдите парковку, внимательно осмотрите ближайшие машины.

Возможно, на них будут установлены работающие видеорегистраторы. Найдите номер мобильного телефона владельца такой машины и при необходимости воспользуйтесь материалами с видеорегистратора. Запись видео возможна с соседних домов и с самой стоянки — сегодня большинство подъездов оборудованы устройствами видеозаписи. Проанализируйте поврежденный участок лакокрасочного покрытия на наличие остатков краски другого автомобиля.

Узнайте номер машины преступника — найти его будет несложно. Эта процедура с известным номером займет не более пары часов. Отсутствие данных затянет поиск на многие месяцы. Если урон минимален, розыск завершится через 3 месяца.

Не забудьте напоминать о себе в органах внутренних дел, которые ищут преступника, интересуйтесь ходом и результатами расследования. Если правоохранительные органы бездействуют, подайте жалобу руководителю подразделения или в прокуратуру. Халатность — уголовное преступление!

Начните поиск злоумышленника с помощью социальных сетей, форумов, прессы и остальных доступных источников. Пообщайтесь с жителями ближайших квартир, дежурным на автостоянке. Получив протокол от сотрудников полиции, посетите ближайшие СТО и узнайте, есть ли у них заказы на покраску автомобиля в ближайшее время. Использование этого метода может помочь выявить безответственных автомобилистов. Статистика дорожной полиции сообщает, что этот метод более продуктивен для поиска злоумышленника, чем загруженные работой органы. Если найдете виновного, сообщите в органы и там составят протокол.

Можно ли покидать место происшествия

Если водитель попал в ситуацию, когда он повредил персональный или чужой транспорт, он не должен покидать место происшествия до тех пор, пока не появятся сотрудники дорожной полиции или полиции. Иначе вас уже могут признать виновным в аварии, из-за чего вы будете оштрафованы или прошли через лишение водительских прав на срок до полутора лет. В этом случае ущерб может перестать быть страховым случаем.

По этой же причине нельзя сдвигать машину с места или пытаться отремонтировать до приезда ГИБДД или полиции. Если автомобиль не позволяет другим участникам дорожного движения передвигаться, водитель должен сфотографировать положение автомобиля, возникшие дефекты и неисправности. После этих манипуляций переставляйте машину на обочину. Если не выполнить все шаги, инспекция не сможет правильно заполнить протокол. В результате компания откажет в оплате.

Обращение по царапинам в ГИБДД

Обращаться в ГАИ следует только  если повреждение было причинено во время движения транспортного средства. Не имеет значения, двигались оба участника или один из них был припаркован. Кроме того, именно в ГИБДД оформляется ущерб, полученный при столкновении автомобиля с неподвижными объектами (воротами, столбами и т.д.).

Прибывшие на место происшествия сотрудники оформляют документы, содержащие информацию об участниках столкновения, регистрационных данных автомобиля, действующего полиса ОСАГО, а также о нанесенном ущербе. Для получения протокола и остальных документов, необходимых для восполнения, нужно обратиться в компанию. выплата или направление на ремонт производится только при наличии полного пакета документов, в том числе:

• документы из ГИБДД (протокол, справка, схема, постановление и др., если есть);
• автомобильные документы;
• паспорт собственника;
• договор с подтверждением оплаты.

Обращение по царапинам к участковому

Во всех случаях, когда был нанесен ущерб припаркованной машине неизвестными людьми нужно обращаться в полицию или к участковому. При этом неважно, известен виновник или нет: компенсирование будет производиться в рамках договора КАСКО.

При обращении вам нужно будет написать заявление и, иногда, также предоставить подробное объяснение, при каких обстоятельствах был обнаружен ущерб. В заявке должны быть указаны данные, позволяющие идентифицировать автомобиль (VIN, марка, номерной знак), а также характер повреждений и элементы, на которых они были обнаружены (например, вмятина на переднем бампере). В результате будет оформлена квитанция, которую необходимо предоставить страховщику. Заполнив у участкового бланк № 3 со всеми необходимыми печатями, вы можете получить восполнение от компании. Большинство страховщиков также требуют прикрепления отказа в возбуждении уголовного дела.

Сотрудники полиции должны указать, что повреждение нанесло неизвестное лицо. Даже если виновник не будет найден и в возбуждении уголовного дела после проверки и расследования в течение 30 дней будет отказано, страховщик должен выплатить полное восполнение.

При написании заявления нельзя указывать, что повреждение возникло при невыясненных обстоятельствах — в таких ситуациях страховщики отказывают, мотивируя это невозможностью отнесения события к страховому случаю.

При отказе в возмещении мелких повреждений и царапин на автомобиле в результате событий, зафиксированных компетентными органами, отстоять свои интересы в суде не составит труда. Таким образом, независимо от возможности требования восполнения без предоставления справок, все события причинения порчи должны фиксироваться дорожной полицией или полицией.

Пакет документов

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению о компенсации по договору КАСКО? Перечень всех этих документов оговаривается в договоре. Приведем примерный список бумаг, необходимых для получения выплат, который может варьироваться в зависимости от требований самой компании.

Уточнить, какие документы необходимо предоставить, можно у агента или прочитав приложение к договору:

• доказательство факта ДТП. Это документы, в которых указаны обстоятельства, данные остальных участников. Например, копия протокола об административном правонарушении, решение по этому протоколу (постановление), справка о ДТП, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (ВУД) или о его возбуждении. В ситуации, когда возбуждено уголовное дело, компания может отложить возмещение до принятия решения. Такими решениями могут быть постановления о приостановлении, о прекращении дела или решение суда;
• доказательство незаконности действий третьих лиц. Это может быть постановление о ВУД по факту повреждения или уничтожения собственности, или решение об отказе в возбуждении. Копия протокола осмотра места происшествия и другие документы, доказывающие вину третьих лиц;
• доказательство факта пожара, взрыва. Заключение пожарно-технической экспертизы, постановление о ВУД или отказе в нем;
• доказательство факта возникновения чрезвычайной погодной ситуации. Талон-уведомление с указанием обращения в МВД для фиксации повреждений, справка из гидрометеорологического центра вашего региона о том, что в определенное время были неблагоприятные (экстремальные) погодные условия;
• доказательство факта падения предметов. Протокол осмотра места происшествия от полиции и решение по вашему заявлению (отказ в ВУД);
• доказательство факта причинения вреда животными. Это может быть копия заявления в МВД, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, а также протокол осмотра места происшествия с указанием всех повреждений;
• документы на поврежденный или уничтоженный автомобиль: свидетельство о регистрации, право собственности и т.д.;
• платежные документы (чеки, накладные и др.), подтверждающие стоимость ремонта или прочих затрат на восстановление автомобиля;
• копии документов, предоставленных независимым экспертом, который заявляет, что имеет право на проведение такого исследования;
• договор о проведении независимой оценочной экспертизы и само заключение специалиста, заверенное соответствующим образом;
• акт о проведении восстановительного ремонта с отметкой о получении автомобиля собственником;
• документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта (в подлинниках или заверенных копиях);
• другие документы, требуемые компанией;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств за причиненный материальный вред.

Перед подачей заявления необходимо уточнить перечень необходимых документов в офисе компании или на ее официальном сайте.

Срок обращения за возмещением

Если в дорожно-транспортное происшествие попала только ваша машина, в соответствии с юридическими положениями закона вы должны подать заявление в течение пяти дней. Этот срок может быть продлен страховщиком до 30 дней, но только при наличии особых обстоятельств. По истечении этого срока страховой случай будет признан истекшим и получить восполнение будет невозможно.

Бывает, что компании устанавливают обязательство обращаться в страховую сразу после несчастного случая. Это можно оспорить, но если вы не хотите споров, вы можете просто позвонить агенту с места происшествия.

А после оформления всех документов сотрудниками ГИБДД выезжайте в офис страховщика и напишите заявление о том, что все необходимые документы будут предоставлены позже. Ведь самое главное в любой ситуации — написать заявление о наступлении страхового случая. Все необходимые документы могут быть предоставлены в течение 30 дней.

Иногда бывает, что в документах, предоставленных страхователем, есть ошибки или неточности либо по его вине, либо по вине третьего лица. Тогда компания также устанавливает 30-дневный срок с момента сообщения заявителю об ошибках для исправления или замены документов. Если уведомление о ненадлежащем качестве бумаг было отправлено по почте, срок отсчитывается с даты, указанной на конверте.

Размер оплаты

Условия возмещения определяются правилами и конкретным договором страхования.

Общая сумма зависит от нескольких факторов:

• наличие франшизы;
• упрощенный или обычный порядок оформления платежных документов;
• особые условия, указанные в полисе (например, покрытие может не распространяться на определенные узлы и детали машины).

Без предоставления дополнительных документов

Многие страховщики применяют упрощенный порядок выплат по КАСКО при незначительных повреждениях автомобиля.

Тогда  предоставление справки из ГИБДД или полиции не требуется.

Это условие прописано в правилах страхования.

Тогда размер оговаривается как процент от общей суммы (обычно от 5 до 15%).

Выясняем, какая франшиза

Франшиза КАСКО — это фиксированная сумма по договору страхования, в размере которой страховщик не возмещает расходы. Эта сумма устанавливается практически для всех полисов.

Есть несколько видов франшиз:

• безусловная. В этом случае пострадавшему выплачивается разница между страховой суммой и суммой франшизы. Чем больше тип безусловной франшизы, тем ниже стоимость полиса. Этот тип подходит тем автовладельцам, у которых всегда есть собственные ресурсы для покрытия части ремонтных работ.
• условная. Эта франшиза по соглашению между страхователем и страховщиком прописана в договоре. Если затраты пострадавшего меньше условной франшизы, компенсация не выплачивается. Если сумма затрат больше, страхователь может получить полную сумму.
• динамическая. Она появилась не так давно, но активно зарекомендовала себя как выгодный вариант. Суть в том, что франшиза устанавливается в процентном соотношении и ​​владелец транспортного средства получает все меньше и меньше средств за каждую новую аварию. Вывод: третий вид франшизы подходит только тем автомобилистам, которые уверены в себе, имеют длительный стаж вождения.

Что касается выбора франшизы, никто не имеет права обязать страхователя приобрести полное КАСКО с определенным типом франшизы. Тип устанавливается в договоре по взаимному согласию. Следовательно, если вы чувствуете себя комфортно с динамической системой, вы имеете право попросить об этом.

Примеры уплат по каждой из франшиз:

• Условная — например, по договору согласованная сумма составляет 25000 рублей. Если при получении ущерба в результате аварии стоимость ремонтных работ составляет 19000 рублей, страхователь должен возместить потери за свой счет. А если сумма превышает 25000 рублей, то все расходы по ремонту несет компания.
• Безусловная — в результате ДТП нанесен ущерб в размере 200 000 рублей. Размер безусловной франшизы, предусмотренной договором, составляет 30 000 рублей. В данном примере возмещение представляет собой разницу между этими двумя суммами, а именно 170 000 рублей.
• Динамическая — процентное соотношение суммы франшизы, компенсации в зависимости от периодичности наступления страхового случая: в первом примере водитель получает полную компенсацию; при наступлении нового страхового случая франшиза составляет до 15%, а владелец транспортного средства получает до 85%; при наступлении третьего и последующих страховых случаев франшиза уже достигает 25%, а она равна 75% от полученного ущерба.

Направление на ремонт

Если на момент заключения договора страхования будет установлено условие ремонта автомобиля на СТО, аккредитованной страховщиком, возмещение будет производиться путем восстановления автомобиля. Подавляющее большинство автолюбителей довольны предоставляемой услугой, потому что, прежде всего, это:

• комфортно;
• экономично;
• качественно.

Кроме того, согласно проекту ОСАГО, в большинстве практически все повреждения автомобилей устраняются на СТО страховщика. Получается, ремонт по КАСКО перекликается с ремонтом по ОСАГО, даже если вина лежит на страхователе.

Выгодно ли?

При оформлении полиса выбор ремонта на станции технического обслуживания даст страхователю возможность сэкономить. Также нет необходимости доплачивать за установку новых запчастей на подержанный автомобиль.

При страховом событии прямой ремонт по направлению страховщика может в конечном счете занять больше времени, чем уплата деньгами.

Особенности и нюансы

Практика показывает, что некоторые владельцы полиса добровольного автострахования допускают ошибки при составлении документов, например:

1. Сразу не обращают внимание на факт повреждения машины, через некоторое время возвращаются на место предполагаемой аварии. Затем они вызывают сотрудников ГАИ и сообщают, что машина не выезжала со стоянки. Опытный полицейский легко обнаружит обман, и заявителю придется понести заслуженное административное наказание.
2. Иногда водитель автомобиля, который пострадал, не придает значения полноте документирования моментов ДТП полицией. Собственник должен участвовать в составлении юридически значимых документов, давать пояснения по делу, настаивать на подробном описании повреждений.
3. Не надо упускать из виду возможность получения дополнительной документальной информации об инциденте, сделав заявление сотрудникам полиции о камерах наблюдения на магазинах и других близлежащих объектах.
4. Важно лично зарегистрировать заявление о преступлении, связанном с вашим имуществом, в дежурных частях правоохранительных органов. Зная дату подачи и регистрационный номер, легко отследить соблюдение сроков рассмотрения заявки.
5. Страховщик после подачи документов должен периодически уточнять, на каком этапе рассмотрения находятся материалы. Если нужна дополнительная информация или документы, предоставьте их по первому запросу страховщиков.
6. Не выполняйте никаких ремонтных работ лакокрасочных поверхностей и не заменяйте поврежденные детали за свой счет до получения возмещения. При определенных обстоятельствах в период изучения материалов ДТП страховщикам может потребоваться дополнительное исследование поврежденных частей автомобиля.

Все участники оформления происшествия (виновные, свидетели, сотрудники правоохранительных органов), а также представители страховщика должны вести диалог в конструктивной, деловой и сдержанной форме. Это обеспечит незамедлительное рассмотрение вопроса и позволит своевременно принять решение.

Можно посмотреть здесь:

Законные причины для отказа в возмещении

Страховая компания может отказать в уплате, если:

• Умышленное причинение собственником ущерба своему имуществу. Сюда входят не только очевидные повреждения, но и, например, вождение в нетрезвом виде или при наркотическом опьянении.
• Вы неправильно оформили страховой случай, не вызывали ГИБДД или полицию для регистрации ДТП.
• Ущерб вызван неправильной эксплуатацией автомобиля.
• Нарушение срока уведомления страховщика без уважительной причины.
• Нахождение за рулем человека, не включенного в полис.
• С вашей стороны выявлено нарушение ПДД.
• Указание недостоверной информации при заключении договора страхования.
• При отсутствии справки из ГИБДД или полиции страхователь не предъявил транспортное средство к осмотру представителю страховой (или предъявил после ремонта).

Заключая договор добровольного автострахования, собственник старается максимально обезопасить себя от незапланированных финансовых затрат при порче имущества.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно ознакомьтесь с условиями страхования.

Если вы не согласны с решением компании, вы можете запросить независимую экспертизу, а затем потребовать возмещения от страховщика в претензионном или судебном порядке.

Что делать, если отказали

Иногда страховая компания отказывает владельцу поврежденного автомобиля, поскольку не признает аварию страховым случаем. Чтобы защитить свои права, вы должны связаться с центральным офисом и составить досудебную претензию на имя директора организации, в котором попросить, чтобы ваше дело было рассмотрено более подробно. В этом же документе необходимо кратко, но подробно указать все обстоятельства происшедшего от момента ДТП до отказа в компенсации.

Постарайтесь написать жалобу дружелюбным тоном — это говорит о том, что вы считаете, что в случившемся виновата не вся компания, а один специалист, что вы просите разрешить этот вопрос и в будущем планируете снова воспользоваться услугами этой компании. Принесите претензию в офис лично, попросив человека, который ее принимает, отметить дату получения и поставить свою подпись на вашей копии.

Пример досудебной претензии о взыскании страховых выплат по КАСКО.

Если страховщик не ответил на ваш запрос или дал формальный ответ, вам следует обратиться к компетентному юристу, который специализируется на спорах по автострахованию. Он поможет составить исковое заявление, собрать необходимые документы и даже представит ваши интересы в суде. Стоимость его услуг будет вам возмещена, если суд примет вашу сторону и удовлетворит иск.

Пример искового заявления о взыскании страховых выплат по КАСКО.

Почему нельзя скрываться с места ДТП, если поцарапали чужое авто?

Каждый водитель должен знать, что покидать место аварии категорически запрещено. Водитель, который поцарапал машину и убежал с места происшествия, наказывается за это. Сегодня эта категория граждан рискует:

• получить лишение прав и стать пешеходом на 1,5 года
• получить административный арест до 15 суток

Необходимо учитывать, что наказание предусмотрено и  если водитель покидает место ДТП и через некоторое время вызывает ГИБДД, чтобы сообщить о ДТП. В такой ситуации водители уверены, что смогут уклониться от ответственности, но это мнение неверно.

Единственное исключение — автолюбителю срочно нужно было ехать в больницу из-за травмы или серьезного заболевания. Кроме того, действуют исключения, если водитель перевозил больного или сопровождал его. Необходимо предоставить справку из медицинского учреждения и добровольно попытаться согласовать размер компенсации за причиненный ущерб. Но что делать, если вы очень торопитесь и нет возможности дождаться автовладельца? Такое часто бывает в мегаполисах. Тогда вы можете оставить записку под дворником, на лобовом стекле. В теле письма необходимо указать:

• контактные данные, мобильный телефон
• персональные данные

Тогда, получается, вы можете сэкономить не только свое личное время, но и, дождавшись звонка того, кто пострадал, решить вопрос.