Как выглядит КАСКО: образец страхового полиса

От чего страхует?

Чтобы понять, что покрывает страхование КАСКО или ОСАГО, необходимо внимательно изучить условия и информацию на сайте классического полиса, предлагаемого страховщиками России. При краже автомобиля, купленного в кредит, страховая компания берет на себя ответственность возместить его стоимость. Однако следует понимать, что по полису страхования КАСКО или ОСАГО банком возвращена будет не та сумма на карту, что указана в качестве экспертной оценки. Будет учтена амортизация автомобиля.

При краже отдельных запчастей ТС или элементов его внутреннего наполнения (автомагнитолы, системы кондиционирования и т. д.) СК по полису страхования КАСКО или полису ОСАГО возьмет на себя ответственность за возмещение причиненного ущерба. Стоимость украденных комплектующих рассчитывается с помощью калькулятора по среднерыночной цене.

Таким же образом будет компенсирован по полису страхования КАСКО или ОСАГО ущерб, причиненный автомобилю в результате повреждений третьими лицами или действия неблагоприятных погодных явлений. Страховое возмещение по полису КАСКО или ОСАГО выплачивается наличными или на карту, если автомашина была подожжена злоумышленниками, попала в аварию по вине посторонних лиц, получила какие-либо повреждения (вандалы поцарапали кузов, разбили фары, стекла и т. д.).

Если страховка была заключена с франшизой КАСКО, обязательно нужно изучить на сайте новости об условиях выплаты возмещения и разобраться, как выглядит и что она означает в КАСКО (условная и безусловная). Страховщики часто предлагают ее своим бизнес-клиентам —  ее использование в КАСКО позволяет снизить стоимость страховки, однако в вопросе, когда наступает страховой случай, часть затрат наличными или на карту не будет возмещена страхователю.

Любая СК в России предлагает клиенту полис страхования КАСКО, составленный по стандартной форме. Однако перед тем как подписать, необходимо его прочитать, задать вопросы по непонятным моментам. Например, следует обязательно отметить, что полис страхования КАСКО — это защита от ущерба. Но компания рассматривает ущерб только как повреждение, возникшее в результате аварии или при воздействии на авто третьих лиц. Но есть такие компании, которые соглашаются на страховку ТС от воздействия неблагоприятных погодных явлений и многого другого.

В страховом возмещении по полису страхования КАСКО или ОСАГО будет отказано, если:

• клиент предоставляет ложную информацию о страховом случае;
• на место происшествия не были вызваны представители ГИБДД или полиция;
• клиент допустил серьезное нарушение правил дорожного движения: оставил автомашину на месте аварии, проехал на запрещенный сигнал светофора и пр.;
• дорожно-транспортное происшествие произошло в момент, когда человек управлял машиной в нетрезвом виде;
• собственник сам повредил транспорт, чтобы получить страховую выплату на карту и т. д.

Как расшифровывается КАСКО?

В новостях интернета можно найти интересный вариант расшифровки аббревиатуры полиса страхования КАСКО. Указывается, что это «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». На самом деле информация не совсем так выглядит.

Термин «КАСКО» пришел в Россию из Италии. Слово «Casco» переводится с итальянского как «щит» или «преграда, борт, защита». Так когда-то в Италии называли полисы страхования ответственности, которые предусматривали защиту судов, перевозящих грузы. Сегодня, когда мы говорим о «КАСКО», то имеем в виду только работу страховых компаний с автомобилями при покупки в кредит.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису страхования ОСАГО пострадавшим в ДТП возмещается ущерб на карту. Если авария произошла по вине застрахованного, страховая компания направляет на ремонт тот авто, который повредил обладатель полиса страхования ОСАГО. Сам он тогда не получает компенсацию по страховке ОСАГО на карту и восстанавливает свою машину за свой счет.

По полису страхования КАСКО автовладельцу выплачивается возмещение за ремонт его поврежденного автомобиля, купленного в кредит через банк. В этом и состоит разница между полисами страхования ОСАГО и КАСКО. Нельзя сказать, что лучше и выгоднее — полис ОСАГО или КАСКО, так как это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Обязательно ли покупать КАСКО

Однозначный ответ на этот вопрос — нет. В этом и есть отличие полиса страхования КАСКО от ОСАГО: полис ОСАГО обязателен для всех автовладельцев, использование же КАСКО — дело добровольное при покупке в кредит. Хотя автовладельцы, понимая, как выглядит и работает полис страхования КАСКО, все же предпочитают страховать свою автомашину. В обязательном порядке страховать автомобиль от угона и повреждений требуют банки России, которые предоставляют кредиты по карте на покупку авто.

Определена ли форма?

Бланк страхования ОСАГО определен законодательно и имеет стандартную форму. Что касается страхования КАСКО, то таких ограничений по бланку нет. Внешний вид бланка страхования КАСКО определяется страховой компанией, хотя на практике большинство из них похожи между собой.

На фото представлен пример бланка, как выглядит полис страхования КАСКО на сайте.

Введена ли единая форма, как это сделано в ОСАГО?

Полис страхования КАСКО не имеет единой формы, в отличии от ОСАГО, страховщик сам определяет, как будет выглядеть бланк. Однако есть информация, которая должна присутствовать на каждом полисе страхования КАСКО и ОСАГО в России.

В документе обязательно содержатся вся информация о самой страховке и ее участниках. Бланк КАСКО или ОСАГО может быть заполнен с одной или двух сторон.

Как выглядит КАСКО разных страховых компаний

На фото ниже с сайта мы можем увидеть, как выглядит КАСКО, на примере полисов страхования нескольких известных страховых компаний России.

Визуальное оформление всех бланков страхования на сайте выглядит по разному. В страховке «Ресо» используется фирменный желтый бланк, штрихкод и печать-факсимиле, указывается номер полиса страхования. У «Ингосстраха» есть два штрихкода: один длинный без цифр, содержащий общую информацию о полисе, другой с цифрами, в нем содержатся данные о застрахованном лице.

Все бланки КАСКО и ОСАГО объединяет наличие штрихкода, номера документа, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размер страховой суммы.

На полисе страхования КАСКО всегда должны быть номер бланка и штрихкод.

Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы

Вместе с полисом страхования КАСКО выдается квитанция об оплате по карте, правила страхования и доп. соглашение. При необходимости — акт осмотра машины. Акт осмотра может не требоваться для страховки новой машины по КАСКО, приобретенной в автосалоне в кредит по карте через банк. Или при продлении безубыточного полиса. Для удобства некоторые страховые компании России выдают пластиковые карты с номером КАСКО.

• Квитанция об оплате является бланком строгой отчетности. Ее бланк определяется Министерством финансов России. Внешне квитанция КАСКО может выглядеть по-разному, но все поля обязательны.
• Правила страхования КАСКО— брошюра с актуальными принципами. Их составляют сами СК, поэтому условия могут отличаться. Не у всех одинаковые риски и условия возмещения.
• Дополнительное соглашение определяет нюансы и риски. Могут быть добавлены услуги, например, выезд аварийного комиссара на место аварии, экстренная помощь на дороге. Или информация, которая не включена в основной полис КАСКО. Лист имеет юридическую силу, как и документ страхования.
• Акт осмотра требуется для оформления страхования по КАСКО. Состояние автомобиля оценивается на момент подписания. Указываются уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и другое бизнес-оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие как минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова автомобиля. При этом обычно делаются фотографии.

Что еще выдают?

Вместе с КАСКО выдается:

1. Квитанция об оплате.
2. Правила страхования.
3. Акт осмотра автомашины. В некоторых вопросах он может не потребоваться:
   • если автомобиль новый;
   • при продлении безубыточного полиса.
4. Дополнительное соглашение (при наличии). Он может включать условия страхования, не вошедшие в сам договор, а также информацию, изменения, дополнения, комментарии и исключения, определяемые индивидуально.

Страховые компании в России иногда выдают пластиковые карты с номером документа страхования КАСКО, но это не является обязательным условием.

Требования к бумаге

Документ страхования КАСКО нельзя печатать с сайта на обычном офисном листе. Характерные признаки подлинного бланка КАСКО следующие:

• он напечатан на бумаге с защитными волокнами и поэтому имеет особую текстуру, это можно определить наощупь;
• на бланке страхования могут присутствовать водяные знаки или голографический логотип — это будет зависеть от конкретной СК.

Как выявить подделку

Когда должны возникнуть сомнения в подлинности КАСКО:

• черно-белый бланк;
• незаполненные поля;
• отсутствие основной информации о ТС или собственнике;
• невнесение тарифов;
• исправления информации, приписки другим почерком, подчистки;
• отсутствие подписи представителя бизнес-компании;
• непроставление мокрой печати на бланке.

При наличии таких несоответствий можно быть уверенным, что полис страхования КАСКО или фальшивый, или его условия в корне отличаются от информации, указанной в материалах.

Как отличить оригинал от подделки?

К сожалению, современные бизнес-технологии в России позволяют злоумышленникам подделывать на сайте как печати, так и водяные знаки и другую информацию, поэтому определить как выглядит настоящий полис КАСКО со стопроцентной вероятностью только на вид невозможно. Существуют достоверные способы сделать это.

Как отличить оригинал КАСКО

В первую очередь следует проверить СК онлайн на сайте Центрального Банка Росии. Понадобится ИНН бизнес-организации. Центральный Банк в открытом доступе на сайте хранит новости и информацию о разрешенных видах страхования. Затем необходимо визуально сравнить, как выглядит внешний вид полиса КАСКО и образец этой СК онлайн на сайте. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны совпадать с реальными данными. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой компании должен быть QR (не у всех) и штрихкод (всегда), а также другие элементы защиты карты. Например, специальная бумага или водяные знаки.

Обязательно надо проверить правильность заполнения бизнес-карты КАСКО:

• ФИО и персональные данные застрахованного лица, выгодоприобретателя и водителей, вписанных в страховку;
• сведения о ТС;
• размер страховой суммы;
• перечень страховых рисков.

Зная номер полиса страхования и квитанции КАСКО, можно позвонить на горячую линию страховой компании и узнать, за кем закреплен данный полис. Особенно это будет актуальным при покупке страховки у бизнес-агента или брокера.

Лучший способ проверить законность полиса КАСКО— позвонить на горячую линию страховой компании.

После оформления можно еще раз совершить звонок. Данные застрахованного лица уже должны быть прикреплены к полису КАСКО. Если этого не произошло, следует обратиться к сотруднику, оформлявшему бизнес-сделку. Если страховой случай наступит до загрузки данных в систему, возможны сложности.

Проверка лицензии агента/брокера

Еще до оформления КАСКО рекомендуется проверить, как выглядит разрешение страховщика, бизнес-агента или брокера.

1. Для этого можно лично обратиться в специализированный отдел по страхованию и уточнить наличие разрешения в реестре.
2. Другой вариант — зайти на официальный сайт Центрального Банка. На сайте онлайн можно проверить не только общие полномочия, и на отдельный вид страхования. Если интересующая компания отсутствует в реестре сайта Цетрального Банка, это означает, что СК либо не имеет разрешения, либо она была отозвана, а организация продолжает существовать. Это является грубым нарушением закона, преследуемым законом.

Звонок в офис компании

Если полис КАСКО был оформлен не непосредственно в офисе страховщика, а доставлялся бизнес-курьером, риски возрастают.

Для проверки подлинности необходимо позвонить на горячую линию страховой компании и назвать код полиса. В базе данных страховщика содержатся актуальные сведения, в которые мошенники не могут вносить изменения.

Стоит учесть, что единой базы КАСКО не существует. У каждого страховщика она своя. Поэтому проверку можно производить только в страховой компании, с которой заключалось соглашение, а не на сайте.

Также невозможно проверить страхования КАСКО по базе данных PCA через сайт. Если планируется доставка полиса бизнес-курьером, обязательно следует позвонить агенту до того, как получите его.

На что обратить особое внимание

Перед заключением соглашения обязательно надо зайти на сайт Центрального банка и убедиться, что выбранная страховая компания имеет разрешение на данный вид деятельности. Для этого потребуется ввести ИНН организации в поле поиска сайта Центрального Банка.

На сайте Центрального банка также можно зайти в базу утерянных бланков и убедиться, что предлагаемый номер полиса отсутствует в этом списке.

Если с полномочиями все нормально, надо проверить на сайте Центрального Банка, соответствуют ли данные, логотип, адрес и телефоны организации с теми, что были выданы страхователю.

QR и штрихкод есть не у всех СК, а специальные листы и водяные знаки должны выглядеть одинаково.

Убедившись, что все законно, и заключив автодокумент, после его подписания можно снова позвонить в страховую компанию и поинтересоваться, закреплены ли данные страхователя за номером полиса. Если нет, следует срочно связаться со своим агентом. Ведь при наступлении страхового случая в этот момент будет очень сложно доказать разрешение на выплату.

И еще один важный совет: не следует вестись на новости о дешевизне. Если предлагается полис КАСКО за полцены, дело, скорее всего, нечисто.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль?

В отличие от полисов страхования ОСАГО (условия заключения страховки и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются статьями законодательства), стоимость КАСКО в разных организациях может существенно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, которые напрямую влияют на стоимость полиса. К наиболее распространенным относятся:

• Стоимость автомашины (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднюю по рынку стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью у угонщиков, поэтому на авто с одинаковой стоимостью могут применяться разные страховые тарифы.
• Информация о водителе или их количестве. Ключевыми нюансами в данном факторе являются возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в аварии. Страховые учитывают количество лиц, которые допущены к управлению транспортным средством: чем их больше, тем дороже полис.
• Выбор страхового тарифа. Его важная составляющая — это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. Например, по калькулятору, при оценке автомашины представителями страховой в 1 миллион рублей и тарифной ставке 5 % стоимость страхования КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО или ОСАГО по карте влияет стоимость автомобиля, купленного в кредит, его привлекательность для угонщиков, портрет лиц, допущенных к управлению: возраст, стаж, новости об участии в ДТП. У каждой страховой компании есть своя карта статистики, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Таким образом, цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях различается. Страховая сумма не должна превышать стоимости автомашины.

Чаще всего фигурирует новость о сроке страхования один год, но по соглашению сторон он может меняться. СК не любят короткие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Процесс оформления

Чтобы оформить КАСКО или ОСАГО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив необходимые документы. Также следует предоставить автомобиль агенту для осмотра. В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения. После этого оформляют доуцментацию и клиенту выдается полис, подтверждение оплаты (чек) и другие листы, за получение которых он расписался.

Перед заключением автодоговора страхования необходимо изучить сайт СК. Помимо тарифов и условий, на сайте можно найти информацию о том, как и как выглядит и как защищен их полис. Это поможет обезопасить себя от мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

Также страхование КАСКО или ОСАГО позволит защитить авто от различных нештатных ситуаций. Но при оформлении надо обязательно быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезным листом.

Какие документы нужны для КАСКО?

Чтобы оформить страховой полис данного типа необходимо предоставить компании пакет следующих материалов:

• паспорт транспортного средства, купленного в кредит;
• свидетельство о государственной регистрации транспорта;
• паспорт страхователя (если он не является собственником, также необходимо предоставить доверенность на его имя);
• водительские автодокументы всех, кто будет включен в страховой полис.

Документы для заявления при наступлении страхового случая

При аварии или иному вопросу, включенному в перечень рисков, для получения возмещения необходимо предоставить:

• заявление с описанием события (в письменной форме);
• полис и водительские автодокументы лица, управлявшего транспортным средством в момент ДТП;
• справки, оформленные сотрудником ГИБДД;
• протоколы медицинского осмотра (если он требовался по ситуации и был проведен).

Как выглядит полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, как выглядит и в чем заключаются преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде чем отказываться от него в пользу более дешевого частичного варианта.

Выбор программы КАСКО зависит исключительно от пожеланий клиента. Следует сосредоточить внимание на рисках, которым больше всего подвержена автомашина, купленная в кредит. Например, если человек часто оставляет машину,купленную в кредит, на неохраняемой стоянке, следует обязательно защитить ее от риска угона. Если автовладелец недавно сел за руль и неуверенно чувствует себя на дорогах, лучше приобрести полис КАСКО, обеспечивающий защиту от ущерба. При проживании в неблагополучном районе рекомендуется включить в полис защиту от возможных поджогов или других видов повреждений, причиненных третьими лицами.

Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис

Полное страхования КАСКО дает возможность защитить авто, купленное в кредит, от:

• всевозможных аварий (независимо от того, кто будет признан виновным в ДТП);
• повреждений в аварии, которые привели к абсолютно конструктивной гибели машины (ТС признано не подлежащим ремонту);
• повреждений в результате неблагоприятных погодных условий (падения дерева, сосулек, удара молнии и пр.);
• угона автомобиля;
• повреждений машины действиями вандалов (стекол, фар, кузова, умышленный поджог и т. д.);
• падения авто с высоты или его опрокидывания;
• столкновения с животными.

Некоторые компании при полном КАСКО также предоставляют услуги по бесплатному выезду аварийного комиссара, менеджера, предоставлению эвакуатора, помогают клиенту вызвать такси на место аварии, предлагают подменный транспорт на период ремонта и многое другое.

Стоимость этого полиса страхования будет варьироваться в зависимости от:

• возраста автовладельца;
• стажа вождения (согласно дате выдачи водительских автодокументов);
• марки, модели автомобиля, купленного в кредит, года его выпуска;
• технических возможностей машины, например, объем двигателя;
• наличия или отсутствия сигнализации и других противоугонных устройств;
• стоимости ТС (с учетом его возраста и пробега);
• количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

Полное КАСКО стоит дороже, чем частичный полис, но покрывает гораздо больше возможных рисков. Частичные программы страхования КАСКО помогают защитить только от определенных видов рисков: например, только от угона, угона и повреждений в результате дорожно-транспортных происшествий, произошедших не по вине застрахованного лица. Но такие программы не предполагают финансовой компенсации в ситуации, когда машина повреждена в результате несчастного случая, попал в стихийное бедствие или пострадал от воздействия погодных факторов.

КАСКО с опцией «Ремонт на неофициальной СТО»

Такой вариант заключения автодокумента страхования подходит владельцам ТС, купленным в кредит, которым не более 3 лет. При этом следует помнить, что так застраховать авто, взятый в кредит, не получится. Ремонт ТС младше 3 лет осуществляется на официальных СТО или в дилерских центрах производителя (например, такую услугу оказывают салоны ГК FAVORIT MOTORS).

Достоинства опции:

• стоимость ремонта примерно на 20–40 % меньше, чем на официальных СТО;
• нет очередей на срочный ремонт;
• высокое качество и достойный уровень обслуживания.

Что такое франшиза в КАСКО?

Этот тип полиса позволяет значительно уменьшить стоимость страхования за счет того, что при подписании клиент обязуется взять на себя определенную часть расходов. Например, если речь идет о страховании КАСКО с возможностью снизить цену страховки на 15000 рублей, владелец транспортного средства обязуется самостоятельно оплатить ремонт в пределах этой суммы. А расходы, превышающие эту сумму лимита, покрывает страховая компания.

Суть такого полиса заключается не только в предоставлении возможности сэкономить, но и в минимизации частоты заявлений и новостей страховщику по поводу небольшого ущерба.

Информацию и новости о ее точном размере указывают в полисе страхования КАСКО.

Обычно соответствующая отметка о ней делается в поле, описывающем риски.

В то же время у водителей есть возможность использовать возможность снижения цены страховки со второго случая, если таковую предлагает выбранный страховщик. Суть этого варианта страхования сводится к тому, что при первом наступлении страхового случая человек может рассчитывать на полное возмещение ущерба на карту. При втором и последующих обращениях с данными новостями ему придется самостоятельно выплатить прописанную в документе сумму расходов.

Классификация франшизы

Юристы обращают внимание граждан, что в зависимости от особенностей выделяют следующие ее типы:

1. Условная. Предполагает выплату возмещения в полном размере, если сумма убытков значительно превышает возможность снижения цены. Например, она составляет 10 000, а ущерб достигает 40 000. Тогда гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Встречается редко.
2. Безусловная. Используется чаще всего. Предполагает уменьшение выплаты на оговоренную сумму. Например, если размер компенсации установлен в размере 40 000 рублей, а снижение по договору составляет 10 000, водитель получит на руки 30 000 рублей.
3. Агрегатная. Для этого типа характерно уменьшение размера страховки в зависимости от количества обращений. Например, она была оговорена в размере 30 тысяч. На восстановление машины после первой аварии надо 15000 рублей, от СК владелец ничего не получает. Но при обращении во второй раз страхователь может рассчитывать, что его страховка уменьшится на сумму, которую он заплатил по карте ранее (15 000). То есть получив ущерб во второй раз, он сможет потратить меньше своих средств. Например, сумма убытков будет 40 000, заплатить надо будет не 30 000, а только 15 000, остальное вносит страховая компания. При последующих обращениях с данными новостями все будет возмещать также СК, так как франшиза за два предыдущих раза уже вышла в ноль.

С франшизой или без — что выбрать?

Среди весомых плюсов данного полиса — возможность сэкономить на его покупке. Чем больше будет размер снижения цены, тем ниже стоимость КАСКО. Такой вариант позволяет законно не тратить время на обращение при незначительных повреждениях.

Страховые компании могут отказать в выплате при попытке отремонтировать машину, взятую в кредит, самостоятельно. Но если цена ремонта не превышает размер франшизы, то проблем от устранения последствий не очень крупной аварии точно не возникнет.

К недостаткам можно отнести необходимость самостоятельно возмещать часть убытков при наступлении страхового случая. Также к минусам КАСКО с франшизой относится то, что при оформлении транспортного средства в автокредит банк вряд ли одобрит такой ​​полис. Скорее всего, при таких новостях, банк ответит отказом при попытке заключить такой вид договора с какой-либо страховой компанией.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

Отказ в возмещении убытков возможен, если страховщик готов доказать, что вопрос не соответствует перечню рисков из договора. В выплате страховой премии будет отказано в следующих случаях:

1. При наличии просроченного страхового взноса.
2. Водитель допустил серьезное нарушение ПДД.
3. Страхователь уведомил СК о наступлении страхового случая позже установленного срока действия (на это дается чаще всего не более 2–3 дней).
4. Водитель управлял транспортом, взятого в кредит,  в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
5. Отсутствуют документы, подтверждающие наступление страховой ситуации.
6. Водитель ездил на ТС, купленного в кредит, с шинами не по сезону.
7. Страхователь пытался самостоятельно отремонтировать авто до обращения в страховую компанию.

В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

В отличие от возмещения ущерба, предусмотренного по страхованию ОСАГО, статьями законодательства не установлены границы КАСКО по времени. Поэтому точный срок выплат в разных страховых организациях будет отличаться. Узнать его можно в условиях договора.

По статистике, в среднем владельцы КАСКО получают возмещение в период от 15 до 30 дней после уведомления компании о происшествии. Этот срок может быть увеличен при несвоевременном предоставлении какой-либо документации или задержки с оформлением заключения об оценке ущерба.

Если СК намеренно затягивает выплату, необходимо оформить досудебную претензию. Тогда можно опираться на статьи Гражданского кодекса России, где сказано, что сроки возмещения ущерба должны находиться в пределах разумного. Часто после такого заявления организация должна выполнить свои обязательства в течение семи дней.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении ОСАГО заранее оговаривается, в каких центрах будет отремонтирован авто, взятый в кредит,  в случае повреждения. Ремонт в официальных дилерских центрах дороже, поэтому цена полиса выше.

Срок действия

Чаще всего граждане заключают договор страхования КАСКО на 12 месяцев. Однако по желанию автовладельца договор можно заключить на срок менее 1 года. При этом стоимость страховки станет дороже, так как в данной ситуации расчет КАСКО осуществляется по месяцам.

Дата заключения договора считается началом вступления страховки в силу.

Продление

Пролонгация страхования возможна в неограниченном количестве. В этом случае страховые организации поощряют автовладельцев, ставших постоянными клиентами, некоторыми скидками. Льготы предоставляются в случае непрерывного многократного продления. Специалисты рекомендуют обращаться к СК за 1 месяц до истечения фактического срока действия договора.

Для этого автовладелец должен явиться на застрахованном автомобиле, купленном в кредит, в страховую компанию и подать письменное заявление. После этого эксперт осмотрит машину и даст заключение. Затем рассчитывается стоимость КАСКО и размер взноса, подлежащего к оплате.

Возможность расторжения и судебная практика

Многих автолюбителей интересует, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно помнить, что страховщиками часто прописываются условия расторжения в правилах. В согласии с правилами, для получения компенсации необходимо:

• заранее проинформировать компанию о продаже ТС, подав заявление;
• предоставить договор купли-продажи и ПТС с отметкой о снятии транспортного средства с учета;
• написать заявление на возврат;
• приложить необходимый пакет справок.

В случае отказа компании обязательно следует запросить письменный отказ, с которым надо обратиться в суд. При обращении в суд в претензии указывают:

• персональные данные;
• наименование страховой компании;
• номер договора;
• срок действия КАСКО;
• дату подачи бумаг на разрешение;
• документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встал на сторону клиента и обязывает страховщика перечислить денежные средства за оставшийся период. Кроме того, клиент может потребовать возмещение за услуги адвоката, если он занимался подготовкой материалов и представлением интересов в суде.

Каждый человек перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно и как можно подробнее изучить все пункты договора. В случае нарушения условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, лучше показать договор опытному юристу или эксперту, который раскроет все подводные камни.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, срок полиса сгорает. В этом случае компенсация может быть истребована через суд. Возможно, у банкрота остались какие-то активы.

Не надо путать банкротство с отзывом разрешения. В первом случае у компании нет средств, во втором — она просто не имеет полномочий оформлять страховку. Однако лишение прав— плохой симптом. За этим часто следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении прав, следует потребовать возместить часть полиса и заключить соглашение с другой компанией.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их следует обязательно внимательно читать. Большинство компаний отказывают в страховании, в том случае, если за рулем находился нетрезвый человек или тот, кто не включен в список допущенных к управлению.

Существует определенный срок, лимит, в течение которого необходимо сообщить о случившемся. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше были требования об обязательном нахождении автотранспорта, взятого в кредит, ночью на охраняемой стоянке, но сейчас такие пункты уже стали анахронизмом.

Стоит ли оформлять КАСКО?

Решение о том, надо водителю КАСКО или нет, принимает каждый самостоятельно. У этого вида страхования есть преимущества:

1. Страховка, покрывающая ущерб, причиненный автомашине, купленной в кредит,  в результате аварии, неправомерных действий вандалов, неблагоприятных погодных условий, является одним из способов подстраховать себя финансово. Любой автовладелец знает, какие расходы может повлечь необходимость ремонтировать транспортное средство. Страховые выплаты в этой ситуации — способ защиты.
2. Страхование от угона позволит не остаться без машины, взятой в кредит, при наступлении страхового случая. Выплаты страховой компании могут быть полезными для покупки нового транспортного средства в кредит.
3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений — кражи из салона системы сигнализации, магнитолы и т. д.
4. Решение о том, какие пункты включить в договор страхования, принимает сам клиент. Водитель определяет риски, от которых будет страховать автомобиль. От этого зависит стоимость договора. Если нет возможности выплатить полное КАСКО, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.
5. Страхователь сам решает, в каком виде получить возмещение: деньгами или бесплатным обслуживанием в автомобильном сервисе. КАСКО — это защита автовладельца и его ТС от нештатных ситуаций.

9 ошибок при покупке КАСКО

И здесь автовладелец может столкнуться с неприятностями, если допустил ошибку при покупке полиса. Существует ряд ошибок, которые автолюбители совершают наиболее часто.

Погоня за дешевизной

Распространенная ошибка автовладельца — попытка купить страховой полис по минимальной цене. Чем дешевле страховка, тем больше вероятность столкнуться с недобросовестным страховщиком или даже с получением поддельного документа.

Если есть необходимость в более дешевом полисе, лучше приобрести полис с частичным КАСКО или полис с большей франшизой.

Лицензия страховой компании

Одна из самых распространенных ошибок клиентов — халатное отношение к проверке полномочий офиса, в который автовладелец обращается за полисом.

Любая СК, работающая на территории государства, должна обладать разрешением на ведение своей деятельности. Законодательно на ЦБ возложена функция контроля за состоянием лицензионных документов для всех страховых организаций России.

Прежде чем приступать к оформлению полиса страхования, автовладелец должен проверить, есть ли у СК полномочия заключать с ним этот договор. По запросу клиента сотрудник страховой обязан предоставить лицензию для ознакомления. Как правило, оригинал документа хранится в головном офисе компании, но в каждом отделении должна быть заверенная у нотариуса копия лицензии.

Если на требование показать лицензию было отказано, с компанией лучше не связываться — выданный ею полис будет иметь не большее значение, чем лист, на которой он напечатан.

Выбор страховых случаев

Часто страхователь не до конца понимает, от каких случаев он страхуется. Например, если в страховом полисе указано «кража», то угон ТС, купленного в кредит, или ограбление, в результате которого автовладелец лишается своего автотранспорта, не подпадают под действие этого пункта.
Порядочные страховые используют формулировку «хищение», которая не оставляет места для разнотолков и является универсальной для кражи, угона и ограбления.

При оформлении полиса автовладельцы не всегда оговаривают со страховщиком, какие именно случаи подпадают под ту или иную формулировку.

Кто имеет право подписывать полис

Продолжая разговор о проверке полномочий, плавно переходим к другой распространенной ошибке: проверили лицензию компании, но не выяснили, кто именно будет заключать договор.

Если человек пришел в компанию и общается с ее представителем об оформлении полиса, надо знать, что не все менеджеры имеют полномочия подписывать документ. Этим полномочием обладает руководитель компании.

Но часто объем документации, который проходит через организацию, таков, что один руководитель просто не в состоянии подписать его. В этом случае разрешение на заключение договора страхования может быть передано другим сотрудникам компании.

Например, если заключается договор страхования КАСКО на 350 тысяч рублей, а в доверенности указано, что этот сотрудник может оформить страховку с максимальной суммой 300 тысяч, то при возникновении необходимости получить деньги по страховке, имеют право отказать в выплате.

Получая доверенность (или ее заверенную копию), реокмендуется обязательно проверить подписи в полисе и доверенности, чтобы исключить нежелательные ситуации, когда рядовой сотрудник подписывается за своего начальника из-за каких-либо технических накладок.

Оформление документа

Еще одна распространенная ошибка— нежелание внимательно изучить покупаемый документ до тех пор, пока не будут завершены все формальности и автовладелец не покинет здание офиса страховщика. Нет никаких обстоятельств, которые мешали бы клиенту внимательно изучить документы перед тем, как покинуть офис.

Основным и важнейшим моментом является проверка подписи и печати страховой. Подпись должна совпадать с подписью в доверенности на заключение страховых договоров. Печать СК должна быть «мокрой», т. е. проставленной настоящими чернилами; документ, на котором была поставлена ​​печать методом типографской печати, считается недействительной.

Подписание оригиналов документов страхования и квитанций об оплате при помощи факсимиле допускается только в том случае, если оформляется электронная версия страхового полиса. Документ, подписанный факсимиле, в суде может быть позиционирован как не имеющий юридической силы.

Если документ подписан, сотрудники СК обязаны выдать его автовладельцу вместе с правилами страхования.

Корректность внесенных в документ данных

Юристы не устают повторять: «В документе надо обязательно внимательно читать каждую букву!» В отношении полиса КАСКО это не менее важно, чем в отношении документа, подтверждающего право собственности на дом и квартиру или прочую недвижимость, или паспорта: одна неверно написанная буква делает недействительным весь документ. Автовладельцы часто об этом забывают, и когда возникает необходимость воспользоваться полисом, сталкиваются с проблемами.

Часто граждане России недостаточно внимательно сверяют параметры, внесенные в договор, его заводские данные. Все опечатки и ошибки, обнаруженные при изучении документа, необходимо исправить. Не нужно вестись на заверения менеджера, что «эта мелочь не имеет значения»! В юридическом документе важен любой пункт.

По статистике, если СК отказывается от выплат по полису из-за опечатки или ошибки ввода данных, суд, как правило, встает на сторону автовладельца. Но стоит ли рисковать и нервничать, обращаясь в суд, если можно изначально тщательно проверить документ?

Страхование дополнительного оборудования автомобиля

При оформлении полиса КАСКО автовладельцы часто упускают такой момент, как страхование дополнительного оборудования, установленного в машине.

Если в машине установлено дополнительное оборудование, оно покрывается защитой страховщика только будучи отдельно учтенным, просчитанным и включенным в полис. В противном случае стоимость страховой выплаты будет учитывать только среднюю цену автомобиля, купленного в кредит,  данной марки и года выпуска.

Подтверждение факта внесения страховой премии

Еще одна ошибка при покупке полиса — небрежное отношение к квитанции, подтверждающей внесение денежных средств на счет в банк.

СК могут принимать денежные средства как в безналичной форме, так и наличкой. В случае оплаты страхования по безналичному расчету у автовладельца остается погашенное банком платежное поручение. Выбрасывать этот документ — крупная ошибка. Лучше хранить его вместе с самим полисом. Однако в случае утраты платежки банк обязан выдать ее повторно.

Внесение оплаты наличными подразумевает выдачу страховщиком соответствующей квитанции по утвержденному стандарту бланка 7-A. Но если квитанция утеряна, автовладельцу в лучшем случае может быть выдана копия и ее юридическую силу в суде будет не так легко доказать, как в случае с оригиналом. Поэтому квитанцию ​​о внесении денег лучше хранить бережно в течение всего срока действия полиса и после — еще три года.

Посреднические услуги

Распространенная ошибка — долгое ожидание результата при обращении к услугам непроверенного посредника (например, брокера автосалона, у которого была приобретена машина).

Опыт показывает, что посредники не очень ответственно относятся к делу, зачастую без объективных причин задерживая доставку документов в страховую. Через два-три дня после оформления стоит связаться с агентом и уточнить, все необходимые документы ему переданы либо нет. В противном случае не нужно ждать и выслушивать бесконечные «завтра», необходимо требовать у посредника незамедлительного исполнения его обязательств.

Практика показывает, что СК России может предоставить множество законных причин для отказа в выплате страховки. Но не стоит увеличивать этот и без того внушительный список собственной невнимательностью к деталям на этапе оформления полиса.