Какие документы нужны для КАСКО: для оформления и расчета

Для чего нужно КАСКО?

КАСКО — страхование транспорта от ДТП, кражи или угона.

• защита от ДТП и угона
• более низкая процентная ставка для кредитных машин

Нормативная база

КАСКО — вид страхования, не регулируемый отдельными нормативными актами. Однако существуют определенные законы и подзаконные акты, определяющие порядок ведения страховой деятельности в Российской Федерации, а также требования к заключению договоров и выплате страхового покрытия при ДТП.

Этими нормативными документами являются:

1. Гражданский кодекс (пункт 1 статьи 929), который устанавливает, что на основании договора имущественного страхования одна сторона за расчетную сумму премии обязуется возместить другой стороне определенную сумму убытков, в случае их возникновения из-за ДТП.
2. Федеральный закон № 4015-1 с изменениями от 23 апреля 2018 г. «Об организации страховой деятельности». Согласно положениям закона, страхование осуществляется на основании договора и правил, определяющих порядок и положения. Этот закон гласит, что правила заключения договора устанавливаются автостраховщиком самостоятельно с учетом норм и положений ГК. Однако он подчеркивает, что правила должны содержать информацию о субъекте и объекте страхования, порядке определения размера страхового покрытия, размера страхового взноса и правил расторжения договора.
3. Правила КАСКО (внутренний акт организации, который является публичным).

Выбираем лучшие условия

Комплексное автострахование — добровольное страхование автотранспортных средств. Если транспорт не новый, взятый в кредит, водитель сам решает, покупать ли его. Страхуется не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков и ДТП. Возмещение при ДТП получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если ставки ОСАГО утверждены законом, то цену такого страхования формирует  автоагент, исходя из ряда факторов (возраст, марка авто, стаж вождения и др).

Нужно ли мне автомобильное страхование, если есть полис ОСАГО? Добровольное страхование гарантирует защиту от большого количества рисков при ДТП. Также застраховавшись по программе КАСКО, водитель не понесет убытков в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, связанных с личным ТС при ДТП.

Компании предлагают водителям / автовладельцам оформить стандартное страхование рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Неисправности от сгоревшей проводки, столкновения с живыми и неодушевленными предметами, повреждения в случае падения с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снега, обрушения камней;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Зона действия страхования КАСКО

Компании предлагают 2 типа страховок. Частичный и полный. Частичный полис обеспечивает страхование от ущерба. Цена частичного автострахования ниже. Если вам нужно полное покрытие, вам нужно будет приобрести полное автострахование. Стоимость его выше, но защитить машину можно:

• от угона;
• от кражи;
• от порчи в ДТП.

Единственное исключение — ущерб третьим лицам. Потому что для них есть система ОСАГО.

Что надо знать при заключении КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством фирм, предлагающих различные программы страхования.

Основными моментами, на которые следует обратить внимание при оформлении, являются следующие:

1. Список случаев для выплаты компенсации. Необходимо четко понимать, в каких ситуациях СК будет выплачивать покрытие, а в каких — нет.
2. Размер страховой суммы по автодоговору. Это сумма, которая возмещается страховой в случае уничтожения или угона авто.
3. Наличие в автодокументе такого понятия, как франшиза (пороговое значение суммы, повреждение ТС ниже которой не оплачивается страховым агентом).
4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
5. Использование понятия амортизационного износа.
6. В какое время суток действует автодоговор.
7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая при ДТП.

Правила и условия заключения КАСКО

Чтобы оформить КАСКО, нужно соблюдать некоторые правила. Поскольку в РФ нет строгого регламента правил страхования такого автополиса, в отличие от ОСАГО, каждая автокомпания вправе самостоятельно определять, на каких правилах и требованиях данная услуга будет предоставляться заказчику.

Чаще всего СК включают эти требования не в само автострахование, а в отдельный список, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространены следующие:

• наличие у страхователя минимального водительского стажа, определяемого страховой;
• предъявление некоторых требований по хранению застрахованного авто(гараж, на охраняемой стоянке);
• возможность застраховать транспорт, год выпуска которого не превышает определенного значения;
• обязательное наличие системы безопасности и сигнализации;
• наличие двух комплектов ключей от машины.

Также существуют общеобязательные положения, без которых не получится оформить автодокумент. Это:

• обязательная постановка автотранспорта на учет в ГИБДД;
• допуск ТС к эксплуатации, отсутствие технических и механических поломок;
• отсутствие авто в базе данных угонов.

Какое КАСКО лучше оформить

Полное. Оно защищает «от всего»: от ДТП до стихийных бедствий. Оформляется на новые авто, купленные в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияют марка, возраст ТС, стаж вождения, безаварийное вождение и другие факторы. На новую и дорогую машину ставка ниже. Чем старше транспорт, тем дороже автодоговор. Страховой период — 1 год.

Частичное, с 1 страховым риском. Очень часто страхуют от ДТП. У некоторых СК есть программы по защите от более серьезных повреждений — угона, тотала. Как вариант частичного автополиса- страхование не на полную стоимость ТС, а на фиксированную сумму. Желательно оформить его для транспортных средств старше 10 лет в дополнение к страхованию ОСАГО. Страхование дешевле, чем полное автострахование, но для новых и дорогих авто его недостаточно.

50/50. Франшиза — 50% от стоимости стандартной страховки от угона, гибели авто при ДТП. Оплата — при заключении договора, но после его покупки ТС уже находится под защитой. Остальные 50% могут быть оплачены страхователем во время страхового случая. Если ДТП не произойдет, вам не придется платить, и вы можете сэкономить. Для получения компенсации по другим случаям (кроме угона и гибели) страхователи могут дополнительно заплатить 25% от стоимости автодокумента. Есть ограничения для транспортного средства — без обременений, не старше 3-8 лет, для водителя — от 23 лет со стажем 2-5 лет. В страховку входит только один водитель. Плюсы: при покупке полиса вы можете заплатить половину суммы, это гарантирует защиту от угона и полного уничтожения транспортного средства в ДТП, побуждает соблюдать правила дорожного движения. Программа выгодна тем, кто ездит без ДТП. Минусы — ограничения для страхователя, транспорта, количества водителей в нем. Продукт недоступен в некоторых небольших городах и регионах. Частые страховые случаи увеличивают размер страховых выплат до 30% от стоимости страховки. КАСКО 50/50 не подходит для кредитных машин.

Кроме того, на страховом рынке появились совершенно новые продукты, например автостраховка on / off — поминутное автострахование. Автостраховщик рекомендует услугу для некредитных транспортных средств возрастом до 7 лет. Защита работает через мобильное приложение. Страхователь самостоятельно активирует договор перед поездкой и отменяет его в конце поездки (через смартфон). При нажатии кнопки «старт-финиш» программа рассчитывает срок действия страхового автодоговора, который покрывает риски угона, ДТП во время движения машины. Стоимость страховки зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). Транспортное средство по КАСКО on / off выгодно застраховать водителям, которые редко ездят, но хотят обезопасить себя от проблем на дороге, или жителям мегаполисов, которые вынуждены оставлять машины из-за пробок.

Необходимые документы

Оформить комплексное автострахование могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для регистрации в юридических лицах и физическом состоянии, совершенно другой.

Список всех важных документов для регистрации КАСКО физическим лицом

О чем стоит побеспокоиться заранее, так это о подготовке всех основных экземпляров для заключения договора. Есть различия в пакете документов, который нужно подготовить физическому и юридическому лицу. Конкретному человеку для страховки нужно заранее собрать следующие экземпляры:

• заявление стандартной формы по установленному образцу;
• документ, удостоверяющий личность;
• технический паспорт ТС;
• необходимо предъявить свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение.

Перечисленное имеет первостепенное значение. Их предъявление обязательно. Кроме того, необходимо предоставить оригиналы. Стоит отметить, что существует ряд ограничений относительно машины, на который будет оформлена страховка.

Застрахованный авто должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации. Должен иметь регистрационный номер или хотя бы транзитный номер. Владелец транспорта- только гражданин РФ. Сама машина должна использоваться в личных целях гражданина, а не для оказания каких-либо услуг.

Какие бумаги для КАСКО нужно подготовить юридическим лицам

Заключение договора страхования между СК и юридическим лицом отличается от аналогичной процедуры с физическим лицом. Перед обращением к автоагенту необходимо заранее подготовить нужное по следующему списку:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• экземпляр, содержащий реквизиты обслуживающего банка и номер расчетного счета юридического лица;
• свидетельство о постановке на учет и техпаспорт ТС;
• права и паспорт водителя;
• кроме того, юридическое лицо должно оформить на водителя доверенность, подтверждающую право управления транспортным средством и право заключения договора страхования.

Бывают ситуации, когда на ТС юридического лица устанавливается какое-то дополнительное оборудование. В таких случаях этот вопрос необходимо согласовывать заранее. Если она даст зеленый свет, можно застраховать и дополнительное оборудование. Необходимо предоставить не только оригиналы вышеуказанных бумаг, но и их надлежащим образом заверенные копии. Пакет бумаг, требуемый разными страховыми организациями, может незначительно отличаться.

Перечень описанных бумаг является обязательным и стандартным.

Что еще может понадобиться

Выше приведен общий список. В зависимости от ситуации организации предъявляют дополнительные требования.

Кроме того, СК может запросить дополнительные данные:

• Нотариально заверенная доверенность на право управления транспортным средством, если автодоговор оформляется не автовладельцем.
• Договор купли-продажи или справка-счет, если автодоговор оформляется на новый автотранспорт.
• В случае страхования кредитной машины автостраховщик вправе потребовать кредитный договор с банком.
• Талон, подтверждающий прохождение обязательного технического осмотра.
• При страховании подержанного автотранспорта могут запросить заключение технического специалиста.
• В случае продления автополиса может потребоваться предыдущий страховой автодокумент.

Обычно требуется свидетельство об осмотре транспортного средства. Для обозначения имеющихся повреждений и недостатков. Всегда проверяют комплектность ключей, их должно быть не менее двух. Если в ТС установлена ​​сигнализация с автоматическим запуском, в систему которой вшит один из ключей, необходимо заказывать дополнительный. Через официальные дилерские центры. Лучше всего сделать это заранее, минимальное время ожидания ключа — один месяц.

ВАЖНО! Если у вас есть только один ключ зажигания, закажите еще один. Для КАСКО необходим набор минимум из двух ключей.

При покупке новой, еще незарегистрированной машины в автосалоне многие специалисты просят копию договора купли-продажи вместо СТС. А для продления срока действия полиса — предыдущий бланк.

Поскольку договор страхует имущество, есть возможность застраховать дополнительное оборудование. Для этого делаются копии о его установке на авто (обычно акт выполненных работ или заказ-наряд). Установка спутниковой системы безопасности значительно снижает стоимость страховки, для этого предоставляется паспорт сигнализации.

Доверенность на покупку КАСКО

Автополис может оформить собственник или его представитель по доверенности.

Доверенность от физического лица может быть оформлена в письменной форме от руки и заверена в присутствии нотариуса, либо отпечатана и нотариально заверена. Она должна содержать данные сторон, текст с информацией о разрешении на выдачу страховки и срок действия доверенности.

Доверенность от юридического лица не требует нотариального заверения, ее достаточно заверить печатью организации и подписями руководителя и уполномоченного лица.

Регистрация КАСКО в офисе страховой компании

Порядок оформления в офисе сотрудника условно можно представить в следующей последовательности:

1. Обращение в офис со списком бумаг, необходимых для покупки.
2. Выбор программы страхования после того, как менеджер рассчитал размер страховой премии и размер страховой защиты с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений ТС в специальном акте.
4. Согласование возможности регистрации руководителем страхового отдела (изучение бумаг на ТС, фотографий осмотренного ТС, перепроверка предполагаемых сумм).
5. При разрешении на оформление автополиса заключается договор страхования. Автоменеджер вводит всю необходимую информацию в электронную форму на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
6. Страхователь изучает все положения договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы и перепроверяет черновик.
7. Если противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник автостраховой распечатывает автодокумент на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу или путем безналичного перечисления денежных средств на ее счет и подписывает договор страхования.
8. Впоследствии страхователю выдаются следующие экземпляры бумаг: оригинал страховки; квитанция об уплате рассчитанной премии в адрес СК; акт, подтверждающий осмотр транспортного средства; правила автоорганизации; памятка действиях страхователя при наступлении страхового случая или при ДТП.

Заключение КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного требования для выдачи кредита на покупку выдвигают покупку автополиса. Покупка договора страхования позволяет банку обезопасить себя от риска уничтожения в ДТП или кражи, так как до завершения выплаты кредита банк является владельцем транспортного средства.

С другой стороны, такой автодокумент иногда является дополнительным стимулом для заемщика, так как он может получить некоторые преимущества:

• СК возместит стоимость ремонта машины при наступлении страхового случая в ДТП;
• в случае угона или уничтожения в ДТП фирма вернет всю сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
• некоторые банки снижают процентную ставку при выданном КАСКО.

Для заключения КАСКО на кредитную машину помимо основного пакета информации необходимо предоставить:

• кредитный договор и оплаченный счет на покупку автомобиля;
• бланк оценки стоимости авто.

Сроки подачи документов

В отличие от ОСАГО, сроки подачи бумаг для комплексного автострахования не регламентированы. Страхователь имеет право подать заявление с пакетом данных на регистрацию автострахования в любое время: до истечения срока действия старого полиса, сразу после его истечения, через некоторое время.

Российские автомобилисты имеют право управлять любым транспортным средством без такого договора, потому что это добровольный полис.

Время регистрации

Скорость заключения данного полиса зависит от выбранного способа его приобретения. Если провести всю процедуру в самой СК, быстрее. чем за 2-3 часа, закончить не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки и пакет документов для проверки с помощью компьютера или мобильного приложения для смартфонов. Таким образом, вы можете сэкономить много времени и приехать в страховую для непосредственной регистрации и осмотра автомобиля специалистом. В этом случае время для КАСКО не превысит 30 минут.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО?

В соответствии со ст. 4 ФЗ №40 от 25.04.2002 г., абсолютно все владельцы транспортных средств должны застраховать риск гражданской ответственности, который может возникнуть во время использования транспортного средства.

В этой же статье определяется список исключений, для которых ОСАГО не требуется. Там нет КАСКО. Следовательно, его покупка никоим образом не избавляет вас от необходимости иметь ОСАГО.

Согласно статье 12.37 КоАП РФ отсутствие ОСАГО при эксплуатации транспортного средства влечет за собой административный штраф в размере 800 рублей.

Техосмотр при покупке полиса КАСКО

Федеральный закон №40 от 28.04.2002 г. и Федеральный закон №170 от 01.07.2011 гласят, что автостраховщик может оформить страховой полис только в том случае, если транспортное средство прошло технический осмотр и документ, подтверждающий это, действителен. Другими словами, если сотрудник предлагает оформить ОСАГО или КАСКО на автомобиль, не прошедший техосмотр, при наступлении страхового случая в ДТП владелец транспортного средства не получит выплаты от организации, выдавшей этот полис.

Класс (КБМ) при оформлении КАСКО

На страховом рынке существует множество вариантов расчета стоимости полиса. Одним из наиболее распространенных является расчет с использованием корректирующих коэффициентов бонус-малус (КБМ). Его суть — поощрить страхователя за счет снижения стоимости услуг при ненаступлении страхового случая.

Основная задача системы КБМ — побудить водителей к безопасному вождению без ДТП. Именно система бонус-малус напрямую влияет на величину повышающего коэффициента при расчете стоимости КАСКО. Чем чаще автомобиль попадает в ДТП, чем больше его значимость и урон сторонам, тем выше значение коэффициента при расчете стоимости.

Навязывание услуг

Обращаясь в фирму по страхованию, многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг. Это обязанность сотрудников СК и, как правило, она влияет на размер их заработной платы. Однако не все дополнительные услуги нужные и полезные, а их стоимость, как показывает практика, не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных услуг при покупке КАСКО:

• Страхование водителя и пассажиров — защита участников дорожного движения от ДТП.
• Возможность бесплатного использования услуг эвакуатора, если автомобиль не может самостоятельно передвигаться.
• Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Оформит все необходимое и на месте определит размер ущерба.
• Вызов и оплата такси в случае неожиданной поломки автомобиля.
• Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно пользоваться в период ремонта застрахованного автомобиля.

Клиент имеет право отказаться от всех дополнительных услуг: как правило, они не являются обязательными.

Стоимость автострахования: как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер страховых взносов наглядно демонстрирует онлайн-калькулятор. При расчете КАСКО необходимо ввести данные транспортного средства и информацию о желаемых требованиях страхования:

1. Тип КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с 1 риском на 20-40% дешевле, но для кредитной машины он не подходит, так как банки требуют защиты от всех рисков.
2. Франшиза — это часть убытков, которые страховая не покрывает в случае ДТП или другого страхового события. Размер франшизы фиксируется в процентах и ​​отсчитывается от страховой суммы или размера ущерба — при угоне и гибели автомобиля в ДТП до 10%, при других рисках — от 0 до 2%. Нулевая франшиза значительно увеличивает стоимость полиса, но она оправдана в том случае, если необходимо оформить полис комплексного страхования на новый автомобиль, чтобы компенсировать большой ущерб при ДТП.
3. Страховая сумма, на которую застраховано транспортное средство. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждым последующим платежом, неагрегатное — остается неизменной. При выборе неагрегатой схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но эта схема более выгодна с точки зрения урегулирования претензий. Агрегатное страхование подходит для уверенных, опытных и безаварийных водителей.
4. Возмещение убытков при ДТП. Самый дешевый полис — с ремонтом на СТО.
5. Возраст водителя, стаж вождения. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Краткосрочное КАСКО будет стоить больше, чем годовая страховка. СК часто учитывают историю страхования водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонная и другие системы безопасности снижают стоимость полиса.

Советы по выбору страховой компании

 

Поскольку комплексное страхование является самым дорогим, необходимо выбрать СК с полной ответственностью, чтобы в случае наступления страхового события не пришлось жалеть о неправильно выбранном агенте.

 

Где лучше оформить КАСКО?

Если вы живете в большом городе, выбирайте СК из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, со стажем работы не менее 7 лет. Чем шире сеть представительств организации в России, тем стабильнее и увереннее она себя чувствует на этом рынке. У таких фирм, как правило, более развитый сервис, чем у других. В них используются новые технологии, которые значительно упрощают жизнь клиентов и делают КАСКО умнее. Например, «Ингосстрах» предлагает автострахование с функцией «Телематика» (удаленная помощь водителю в контроле за состоянием автомобиля, оповещение о ДТП и другие полезные опции), страхование «СПМ» — покупку полиса онлайн, не выезжая в офис.

— Рейтинг. Это оценка результатов работы страховых организаций в Российской Федерации от различных рейтинговых агентств, которая формируется на основании финансовой отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансовых результатов страховые организации, входящие в первую десятку, будут наиболее привлекательными. Посмотрите рейтинги страховой в Интернете, почитайте отзывы покупателей о лидерах. Оцените качество обратной связи (насколько быстро они реагируют на жалобы, время для разрешения вопросов). Есть ли круглосуточная техническая поддержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения платежей.

— Проверьте статус лицензии выбранной СК на сайте ЦБ (есть ли лицензия, срок ее действия). Не приобретайте страховку, если лицензия была отозвана, ограничена или приостановлена.

— Просмотрите страховые программы 2-3 автоорганизаций в вашем городе и выбирайте те положения, которые подходят именно вам. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

— Внимательно ознакомьтесь с правилами страхования, в частности, рисками, порядком возмещения убытков при ДТП, информированием страховщика о наступлении страхового случая, требованиями. Уточните толкование всех терминов, особенно тех, которые относятся к рискам. При отсутствии подробного описания значений автокомпания может отказать в возмещении ущерба в сомнительных ситуациях.

Правила страхования прописываются в тексте договора или оформляются в виде приложения. Убедитесь, что в утвержденных правилах и договоре страхования нет требований, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть автостоянки с системами безопасности, но это требование четко прописано в договоре. Это может стать причиной отказа в страховых выплатах при ДТП или угоне.

Убедитесь, что в соглашении четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не следует ожидать возврата денег.

Перед регистрацией полного КАСКО рекомендуем собрать данные на автомобиль, сигнализацию, комплекты ключей и брелоки от защитных систем. Их отсутствие будет основанием для отказа в компенсации за угон транспортного средства.

У большинства страховщиков КАСКО на новую машину активируется с момента постановки на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — лучшие предложения для автомобилей от 500 000 до 1 000 000 рублей. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили VIP-класса (от 1,5 млн руб.).

При выборе программы автострахования учитывайте взаимосвязь между взносом и выплатой. Используйте общедоступную информацию для сравнения ставок разных фирм. Хороший автостраховщик тот, который установил цены ниже рыночных для определенного автомобильного сегмента, предложил более выгодные критерии, чем его конкуренты.

Какие затруднения могут быть при оформлении полиса

При работе с крупными СК, которые работают на рынке много лет, получить полис КАСКО не составляет труда. Все процедуры отработаны, персонал имеет необходимую квалификацию. Услуга дорогая, поэтому затягивать процедуру заключения договора страхования не в интересах специалиста по страховкам.

Проблемы могут возникнуть при партнерстве с новыми компаниями или с компаниями, о которых очень мало информации в открытом доступе. В таких ситуациях есть небольшой шанс связаться с мошенниками. Или в будущем могут возникнуть трудности с получением страховых выплат после ДТП. Поэтому необходимо внимательно изучить все бланки, проверить степень защиты полиса, ведь у них нет единого установленного образца. Простые меры предосторожности помогут избежать неловких ситуаций и уберегут вас от потери денег.

Памятка

Страхуются автомобили не старше 10 лет. Иногда возрастное ограничение составляет 5-7 лет. Заранее соберите необходимые данные. Страхователем может быть третье лицо. Даже без прав и без отметки в качестве водителя. Если в машине есть сигнализация, обязательно упомяните об этом. Система безопасности с обратной связью сэкономит вам до 30% суммы, взимаемой за риск угона. Спутниковая противоугонная защита с GPS-отслеживанием экономит до 50%.

Что делать при наступлении страхового случая?

После наступления страхового случая при ДТП владелец транспортного средства должен выполнить определенный порядок действий. Если вам уже удалось приобрести КАСКО и вы попали в ДТП, вы должны сообщить о страховом случае. Все предельно просто:

1. Остановитесь, включите аварийный световой сигнал и поставьте знак аварийной остановки.
2. Позвоните в ГИБДД по телефону 112, если самостоятельно оформить ДТП невозможно, так как оно не соответствует признакам, разрешающим использование Европротокола, и в другие службы (при необходимости оказания медицинской помощи пострадавшим).
3. Запишите повреждения автомобиля с помощью фото, видео.
4. Опросите свидетелей (если есть) и запишите их личные данные.
5. Дождитесь прибытия ГАИ и следуйте процедуре регистрации ДТП.
6. Дополните документы для КАСКО выпиской из ГИБДД.
7. Передайте весь пакет документов в компанию и ждите компенсации (записи на ремонт в один из авторизованных центров).

ВАЖНО! Напоминаем, что повреждения машины после ДТП необходимо детально фиксировать. Чем больше материала вы соберете, тем лучше. Рекомендуется снимать все повреждения на хорошую камеру или телефон.

В случае серьезного ДТП советуем водителю воспользоваться услугами «горячей линии» автоюриста. Предоставляемые бесплатные советы помогут понять, что делать после ДТП.

Кроме того, рекомендуем внимательно ознакомиться с договором страхования. Для получения выплаты необходимо будет не только собрать документы, но и выполнить требования, указанные в договоре.

Если автомобиль был поврежден в результате другого страхового случая, порядок действий будет немного изменен. Для разрешения инцидента необходимо вызывать не представителей Госавтоинспекции, а полицию. Так, например, если на автомобиль упало дерево, ветка, сосулька или снег с крыши, происшествие должен зарегистрировать участковый (за исключением случаев, когда во время ДТП автомобиль находился в движении).

Заявление о возмещении убытков

Одним из важнейших документов для получения компенсации после наступления страхового случая является заявление. Страховые компании обычно предлагают заполнить специальную форму. Форма включает следующие сведения:

• личные данные заявителя;
• информация о страховом полисе КАСКО;
• марка, модель, номерной знак и другие данные автомобиля;
• описание произошедшего;
• банковские реквизиты для перевода средств;
• список прилагаемых документов.

В конце вводится текущая дата, подпись страхователя и расшифровка. Если документ составляет юрист, он его подписывает. В этом случае ему необходимо будет подтвердить свои полномочия нотариальной доверенностью.

Получение выплаты: какие документы понадобятся автовладельцу

Итак, какие документы нужно приложить к заявлению? Есть стандартный перечень, который дополняется другими бумагами (в зависимости от вида страхового риска). Владельцу транспортного средства понадобятся:

• договор и полис КАСКО;
• квитанции об уплате страховых взносов;
• документы на авто (ПТС и СТС);
• гражданский паспорт и водительские права владельца и лица, управлявшего автомобилем (если не владелец управлял автомобилем).

Если автовладелец просит страховую компанию выплатить компенсацию после ДТП, он должен предоставить ряд дополнительных документов. Автовгент потребует:

• уведомление о ДТП (оформляется непосредственно в страховой);
• протокол с места ДТП или европротокол, если происшествие было документально зафиксировано самостоятельно;
• решение об административном правонарушении;
• акт медицинского освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови участников ДТП (если оно проводилось);
• медицинское заключение о степени тяжести полученных травм (при наличии);
• постановление о возбуждении административного (уголовного) дела или об отказе в возбуждении дела.

Раньше требовали еще и справку о ДТП из ГИБДД; она была аннулирована в октябре 2017 года.

Если причиной полной гибели или повреждения автомобиля стал пожар, вам потребуется справка из полиции, акт, выданный пожарной службой, и документ о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела.

Как мы уже говорили ранее, повреждения от падающего снега, льда с крыши, дерева или веток фиксирует участковый. В страховую компанию предъявляются оформленные им документами и справка от метеорологической службы о погодных ситуациях в регионе в день аварии.

В случае угона, процедура получения компенсации немного затягивается, подаются:

• расписка о передаче брелоков и комплектов ключей в полицию, если этот факт имел место;
• копия постановления о переквалификации дела со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ (хищение), которое выдается через 10 дней после возбуждения уголовного дела;
• постановление о приостановлении производства по уголовному делу (выдается через 2 месяца, если в этот период автомобиль не будет найден).

В этом случае, помимо заявления о наступлении страхового случая, автовладелец также пишет отказ от права собственности. Этим документом страховая компания обезопасит себя на случай, если автомобиль будет найден после выплаты компенсации, а его владелец откажется вернуть полученную выплату.

Необходимые документы для возврата

В практике автострахования часто встречаются ситуации, когда оговорка о франшизе может быть включена в договор страхования КАСКО. Это напрямую влияет как на размер страхового взноса, так и на возможную сумму денежной компенсации в случае страхового события.

Бывают ситуации, которые приводят к возможности возврата суммы франшизы. Обязательным требованием для реалистичности такого возврата является вина другого водителя в ДТП.

В такой ситуации все документы для получения стандартной компенсации по полису отправляются вашему страховщику. После этого следует написать заявление в страховую компанию виновного водителя. Именно она рассмотрит вопрос о возврате франшизы. Список необходимых документов невелик и включает следующее:

• заявление установленной формы, образец предоставляется страховой компанией;
• документ, являющийся прямым доказательством наличия франшизы;
• акт, содержащий информацию о всех ремонтных работах;
• вместо акта вы можете предоставить результаты оценочной экспертизы;
• реквизиты банковского счета, на который может быть переведена сумма франшизы.
• документы, подтверждающие факт ДТП.

Лучше заранее оформить все документы в двух экземплярах, что значительно сократит время получения выплаты.

Документы для ремонта автомобиля по страховому полису

После наступления страхового случая при ДТП можно отремонтировать поврежденный автомобиль по полису КАСКО. Как и при запросе любой выплаты, для ремонта необходимо будет собрать документы:

• собственно, сам страховой полис КАСКО;
• документ, подтверждающий государственную регистрацию транспортного средства;
• должным образом заверенную копию протокола с места ДТП;
• справку с места происшествия с подробным описанием места  ДТП и всех его участников.

Когда все необходимые документы будут представлены в страховую компанию, поврежденный автомобиль будет отправлен на специальный осмотр, который позволит оценить полученный ущерб. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная справка от соответствующих органов. Например, если вы получили повреждение автомобиля в результате пожара, страховая компания запросит справку от противопожарной службы.

Перечень документов, которые потребуются для досрочного расторжения или продления договора

Продление договора страхования — это не трудоемкая и не сверхъестественная задача. Достаточно подготовить ту же документацию, которая требуется при первом заключении договора страхования КАСКО. Еще удобнее ситуация, когда продление договора происходит онлайн на сайте страховой компании. В таких случаях работает максимально упрощенная схема, по которой достаточно вбить данные страхового полиса в обязательные поля и отметить требуемые дополнительные опции.

Действующее законодательство оставляет за страхователем право расторгнуть договор страхования в любое время. И неважно, сколько времени осталось до истечения текущего договора. Обычно с расторжением договора трудностей не возникает. Только обратите внимание на возможность возврата неиспользованной страховой премии. Здесь уже нужно ориентироваться на изначальные условия страхования.

Что касается конкретных документов для расторжения договора, то при обращении в страховую компанию необходимо написать соответствующее заявление и приложить документы:

• оригинал договора страхования КАСКО;
• квитанции, являющиеся прямым подтверждением уплаты страховой премии;
• паспорт гражданина;
• банковские реквизиты для зачисления денег.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывают в том случае, если за рулем находится нетрезвый человек или кто-то, кто не включен в список лиц, имеющих право управлять автомобилем. Есть определенные временные рамки, в течение которых необходимо сообщить об инциденте. Могут быть указаны требования по риску угона. Например, необходимо вернуть все ключи от машины. Раньше были требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но такие условия ушли в прошлое.