КАСКО на спецтехнику: что и как застраховать

Особенности страхования КАСКО для спецтехники

Основной риск при страховании КАСКО — это ДТП. Поэтому для техники, которая используется только на определенном рабочем месте (на строительной площадке, во время лесозаготовок, в поле) и не передвигается самостоятельно по дорогам общего пользования, полиса КАСКО недостаточно. Для полной защиты потребуется дополнительная страховка ТЮЛ (техника юрлиц). КАСКО + ТЮЛ предоставит расширенное страховое покрытие, которое будет действовать не только на дороге, но и на территориях эксплуатации.

При заключении договора КАСКО с крупной компанией, имеющей большое количество единиц оборудования, страховые, как правило, бесплатно оказывают услуги по оценке имущества, проводят анализ рисков, а также значительно снижают ставки, предоставляя различные скидки на дополнительные услуги.

Часто расчет стоимости КАСКО оказывается довольно приблизительным и не соответствует действительности, так как сложно определить все возможные риски и реальную стоимость используемой спецтехники.

Что можно застраховать?

• Строительная и дорожная техника (экскаваторы, бульдозеры, цементовозы, погрузчики, асфальтоукладчики, катки и др.).
• Оборудование, используемое в добывающих отраслях (буровые и свайные установки, камнерезное оборудование и др.).
• Сельскохозяйственная и лесохозяйственная техника (комбайны, сеялки, лесовозы, трелевщики и др.).
• Строительная техника.
• Техника для прокладки трубопроводов.
• Грузовые автомобили.
• Спецтехника военного и другого назначения.
• Подъемно-транспортное оборудование (автокраны, подъемники и др.).
• Специальное оборудование, используемое аварийными службами для поисково-спасательных и аварийно-восстановительных работ.
• Коммунальная техника (снегоуборочные машины, мусоровозы и др.).
• Другая техника.

Страховые риски

Страхование для спецтехники включает классические опции:

• Ущерб (вплоть до полной гибели) в результате аварии, технической аварии, пожара, взрыва, стихийного бедствия, природных явлений, противоправных действий третьих лиц;
• Кража или угон;
• Страхование дополнительного оборудования, не входящего в базовую комплектацию;
• Страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров.

И специфические (связанные с особенностями работы данного оборудования):

• Повреждения при монтаже/демонтаже;
• Повреждения при транспортировке, погрузке, разгрузке;
• Гражданская ответственность перед 3-ми лицами (предполагает компенсацию любого ущерба всем пострадавшим от крушения техники);
• Страхование ущерба в случае простоя машины в результате поломки или кражи;
• Ущерб окружающей среде.

В договор можно включить сразу все риски или использовать их любую комбинацию.

Страховая сумма

Страховая сумма по рискам повреждения и угона не может превышать действительную (рыночную) стоимость имущества на момент заключения договора. По соглашению сторон возможно пропорциональное страхование (на сумму ниже фактической стоимости).

Страховые суммы по опциям «несчастный случай», «гражданская ответственность», «убытки из-за простоя оборудования» определяются по взаимному соглашению сторон отдельно для каждого риска и зависят от финансовых возможностей компании.

Страховой тариф и страховая премия

Страховой тариф по КАСКО рассчитывается отдельно для каждого вида (марки и модели) спецтехники и зависит от выбранных рисков, условий эксплуатации оборудования, принятых мер по обеспечению безопасности и противопожарной защиты, срока страхования и других условий. Как правило, спецтехника страхуется страховкой КАСКО с франшизой, что позволяет снизить тариф и не затормозить работу при незначительной поломке.

Стоимость КАСКО зависит также от возраста и опыта водителя, региона, в котором оформляется полис, и других условий. Базовая ставка составляет до 6-8% от рыночной стоимости автомобиля в зависимости от вида страхования. Кроме того, страховая компания может вводить другие показатели, влияющие на цену.

Примерную стоимость КАСКО на спецтехнику вы можете рассчитать с помощью специального калькулятора.

Страховой взнос уплачивается единовременно или в рассрочку.

КАСКО для спецтехники в лизинге

Особенностью страхования спецтехники в лизинге является то, что лизинговая компания практически всегда является выгодоприобретателем по договору. С одной стороны, в этом есть здравый смысл: собственник сдаваемого в аренду имущества (арендатор) больше других заинтересован в сохранности своего имущества. А в случае угона именно он должен возместить свой убыток в размере суммы задолженности по договору лизинга.

Но с другой стороны, в случае поломки лизингополучатель будет ремонтировать технику. Это означает, что именно ему потребуется выплата от страховщика. Поэтому некоторые страховые компании допускают ситуацию, когда лизинговая компания является выгодоприобретателем по рискам «угон» или «полная гибель», а в случае повреждения деньги переводятся на счет лизингополучателя.

Еще один важный момент. Страхователем по договору КАСКО выгоднее быть лизинговой компании, потому что в этом случае страховая компания рассматривает ее в долгосрочной перспективе как постоянного клиента с большим количеством крупных сделок и предлагает льготные условия страхования. Вариант, когда лизингополучатель становится страхователем, для всех гораздо менее предпочтителен.

Не стоит приобретать полис КАСКО сразу на время лизинга. Лучше всего страховать ежегодно, получая скидки за каждый предыдущий год без убытков. К тому же всегда есть возможность найти более выгодные условия страхования в новом страховом году.

Этапы страхования

На специализированную технику можно оформить два вида страхования: ОСАГО и КАСКО.

• Первая страховка обязательна для всех типов профессиональных транспортных средств и оборудования. Гарантирует возмещение ущерба третьим лицам в случае аварии, если владелец оборудования будет виновным.
• Вторая оформляется физическими и юридическими лицами по желанию (добровольно). Страхование защищает ТС напрямую и предусматривает выплату компенсации страхователю на ремонт или восстановление.

Полисы добровольного и обязательного страхования содержат следующие риски:

• Возгорание, в том числе поджог.
• Стихийные бедствия.
• Дорожно-транспортное происшествие.
• Умышленные и противоправные действия третьих лиц.
• Ущерб, не связанный с дорожно-транспортными происшествиями — вызванный падением предметов, столкновением с другими объектами на производстве, стройплощадках.
• Поломки оборудования и т.д.

Договор ОСАГО или КАСКО включает стандартный перечень страховых случаев, который может быть расширен при заключении договора.

При страховании различных видов специализированной строительной техники между собственником и страховой компанией заключается письменный договор. Это единый документ стандартной формы. Договор страхования обязательно включает в себя следующие элементы:

• Информация о застрахованном лице, имуществе и имущественном интересе.
• Описание страховых случаев.
• Размер страхового возмещения.
• Срок действия полиса.

Отсутствие какого-либо пункта, несоблюдение правил заключения договора страхования свидетельствует о недействительности документа.

Порядок оформления полиса по всем правилам предусматривает защиту следующих видов спецтехники в разных отраслях:

• Строительство — автокраны, буровые установки, экскаваторы, генераторы, катки, бетоноукладчики, башенные краны, землеройная техника и др.
• Добыча полезных ископаемых — бульдозеры, тракторы, погрузчики, дробильные установки, конвейеры, рипперы, грейдеры, грохоты, карьерные самосвалы.
• Сельское хозяйство — дискаторы, бороны, оросительные агрегаты, валкообразователи, тракторы, ковшовые погрузчики, распределители кормов, опрыскиватели, культиваторы, мульчировщики, грабли и т.д.
• Погрузочно-разгрузочные работы, логистика — складское оборудование, портовая техника и т.д.
• Лесозаготовительная промышленность — форвардеры, харвестеры, тракторы, перегружатели древесины и т.д.

Не подлежат страхованию:

• Морской, воздушный и железнодорожный транспорт.
• Спецтехника, используемая в непроизводственных целях.
• Техника, используемая для перевозки пассажиров по дорогам общего пользования.
• Экспериментальная техника или техника, которая представлена в единственном экземпляре.

Какие документы потребуются

Для оформления КАСКО на спецтехнику вам понадобится стандартный пакет документов:

• Паспорт
• Водительское удостоверение
• Свидетельство о регистрации транспортного средства
• ПТС
• Для юридического лица: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРЮЛ

Все эти документы нужно будет приложить к онлайн-заявке или отнести в отделение СК. Страховщик также может запросить дополнительные документы.