КАСКО для мотоцикла: особенности и расчет стоимости

Особенности страхования КАСКО

Изначально следует отметить, что большинство компаний категорически не желают заниматься страхованием мотоциклов по полису КАСКО. Причина кроется в уязвимости мотоциклистов на дороге, высоком проценте угонов и дорогостоящем ремонте эксклюзивных моделей. На внутреннем рынке лишь несколько компаний готовы рискнуть оформить страховку на мотоцикл от угона и аварии.

Поскольку вероятность наступления страхового случая по полису КАСКО на мотоцикл выше, чем при использовании автомобилей, добровольное автострахование для данного вида транспорта имеет свои особенности, которые включают:

• увеличение стоимости полиса. Сколько стоит КАСКО на мотоцикл? В среднем цена страховки колеблется от 15% до 20% от цены ТС;
• применение безусловной франшизы обязательно. Полисы КАСКО  без франшизы в большинстве случаев не заключаются, так как считаются убыточными;

Размер обязательной франшизы определяется исходя из цены мотоцикл и может составлять от 15 000 рублей.

• в большинстве случаев автострахованию подлежат новые байка или ТС, произведенные не более 2–3 лет назад (2018-2021);
• при обеспечении страхования мотобайка необходимо установить надежную противоугонную систему. Кроме того, договор страхования предъявляет строгие требования к хранению транспортных средств в ночное время;

Мотоцикл необходимо оставлять в охраняемом гараже или на охраняемой стоянке. При хранении на стоянке между владельцем и организацией заключается письменный договор.

• также существуют ограничения: по цене байка  (большинство страховщиков предпочитают страховать дорогие ТС), по мощности (объем двигателя — не более 0,3 л (для мопедов не более 0,05 л)), по возрасту и опыту водителя транспортного средства (возраст водителя — не менее 25 лет; водительский стаж — 5 лет и более);
• страховка КАСКО для мототехники выпускается только с ограниченным сроком эксплуатации (апрель — ноябрь). В остальное время полис недействителен.

Вы можете получить более лояльные условия при оформлении полиса  КАСКО. Для этого нужно приобрести дополнительные пакеты услуг, такие как ОСАГО, страхование жизни, здоровья, недвижимости и другие продукты, с реализацией которых у страховой компании есть проблемы.

Какие риски и страховые случаи покрывает полис КАСКО на мототехнику

Как показывает практика, риски, предусмотренные полисом страхования мототехники КАСКО в компаниях «Альфастрахование», «Ингосстрах» и других, аналогичны. Обычно мотоциклисты страхуют ТС от следующих рисков:

• угон: при хищении или угоне компания гарантирует выплату суммы в пределах рыночной цены, которая устанавливается на момент заключения договора;
• хищение;
• ущерб при аварии: не секрет, что мотобайки — самое опасное средство передвижения. Следовательно, страховщики предлагают оформить страховку водителю от несчастного случая. Риск покрывает расходы, понесенные в результате дорожно-транспортных происшествий и связанные с оплатой лечения, госпитализации и покупки лекарств;
• столкновение с животными;
• хулиганские действия третьих лиц;
• повреждение от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
• ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, торнадо) и техногенных катастроф;
• полная гибель ТС;
• гражданско-правовая ответственность: в рамках этого риска финансовая компания покрывает расходы виновника при ДТП, которые превышают лимит ОСАГО;
• ущерб здоровью водителя.

По риску «ущерб» возмещаются все расходы застрахованного водителя, которые возникнут по его вине. Компания оплачивает ремонт:

• царапин;
• сколов;
• деформации кузова.

К страховым случаям не относятся ядерные взрывы, войны, народные беспорядки и радиоактивное заражение объекта.

С полным списком того, что входит в группу рисков по страховке, вы можете ознакомиться на официальном сайте выбранной компании.

Страховка КАСКО на мотоцикл возможна не всегда

Причина — нежелание большинства страховых компаний заниматься страхованием этого рискового по всем параметрам вида транспорта. Даже такую ​​привычную вещь, как калькулятор полиса  КАСКО для мотоциклов, можно найти с большим трудом. Высокий уровень аварий и угонов, дорогостоящий ремонт (особенно эксклюзивных моделей) — вот с чем сталкиваются страховщики при страховании двухколесной техники. Именно поэтому немногие компании, готовые взять на себя ответственность за мотоциклы по КАСКО, предъявляют к ним жесткие требования и ограничения.

Поэтому для такой страховки  КАСКО всегда характерны:

• Высокая ставка (обычно 15-20% от стоимости техники).
• Безусловная принудительная франшиза по повреждению / угону (от 15 до 30, 40 и более тысяч рублей).
• Ограничение объема двигателя (как правило, он должен быть не менее 300 см3).
• Ограничение ценности транспорта (некоторые страховые имеют дело только с очень дорогими байками).
• Ограничение по году выпуска (чаще всего КАСКО выдается только на новые байки без пробега).
• Ограничение для водителей по стажу и возрасту.
• Высокие требования к системам охранной сигнализации и противоугонным системам.
• Ночное хранение (с 00 до 6 утра) обязательно в гараже или на охраняемой стоянке, с которой у мотовладельца есть письменное соглашение.
• Срок действия полиса ограничен (с апреля по ноябрь).

Одним словом, страховку КАСКО можно оформить не на все мотоциклы, и не все полисы будут считаться полными и выгодными в соотношении «цена — условия страхования».

Как рассчитать стоимость полиса КАСКО

Для расчета страховки КАСКО на мотоцикл на 2021 год с помощью электронного калькулятора необходимо зайти на сайт компании или брокера, найти соответствующий раздел и зарегистрироваться в программе.

Затем следует ввести следующие данные:

• марка;
• модель;
• год выпуска;
• мощность двигателя;
• цена;
• коробка передач;
• количество водителей с указанием паспортных данных и стажа;
• регион эксплуатации;
• продолжительность действия полиса;
• размер франшизы.

Далее нужно нажать кнопку «отправить» и дождаться результата. При этом следует учитывать, что программы постоянно обновляются, вносятся дополнительные условия и изменения. Вы должны быть готовы к тому, что страховщик запросит дополнительную информацию.

Обращаем ваше внимание, что если страхование мотоцикла в 2021 году рассчитывается на калькуляторе на сайте независимого брокера, клиентам будет доступна база страховых компаний, которые осуществляют данную деятельность. Это позволит узнать, сколько стоит страховка КАСКО на мотоцикл в разных регионах РФ и найти более выгодные и доступные варианты приобретения полиса.

Условия страховки по КАСКО на мототехнику в разных СК

Несколько страховых компаний предлагают собственные условия автострахования мотоциклов.

Сравнительные характеристики предложений популярных компаний представлены в таблице:

Условия автострахования	Росгосстрах	Ингосстрах	Согласие	РЕСО — Гарантия
Максимальный возраст мотоцикла, подлежащего страхованию (лет)	10	10	7	10
Минимальный объем двигателя, см³	300	250	300	2500
Минимальный возраст водителя (лет)	24–25	20	20	25
Минимальный стаж вождения (лет)	3	3	3	5
Базовая ставка, % от цены байка	20–23	20–30	20–35	16–20
Страховые риски	угон; ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия; урон от стихии	угон; ущерб от ДТП	ущерб; угон; вандализм	угон; ущерб
Франшиза	От 15000 руб.	От 15000 руб.	От 15000 руб.	От 15000 руб.
Противоугонная система	обязательно	обязательно	по соглашению	по соглашению
Хранение в ночное время	охраняемая парковка; гараж	охраняемая парковка; гараж	охраняемая парковка; гараж	охраняемая парковка; гараж
Дополнительно	аварийный комиссар; эвакуатор; техпомощь на дороге	аварийный комиссар; эвакуатор; техпомощь на дороге	аварийный комиссар; эвакуатор; техпомощь на дороге	аварийный комиссар; эвакуатор; техпомощь на дороге

Стоимость страховки по КАСКО на мотоцикл в ТОП-5 страховых

Получить конкретные данные о цене добровольного страхования мотоциклов практически невозможно. Дело в том, что количество марок и моделей очень велико, и, в отличие от автомобилей, у покупателей двухколесной техники нет четких предпочтений, которые составили бы определенный рейтинг.

Важно учитывать, что каждая компания рассчитывает страховку по КАСКО на мотоцикл в соответствии с тарифами, утвержденными внутренней политикой.

Диапазоны цен на полный полис  КАСКО для мотоцикла от разных страховщиков:

Название страховой компании	Тариф по полисам добровольного страхования мотоциклов
Росгосстрах	от 10 до 45 тысяч рублей
Ренессанс- страхование	от 12,5 до 55 тысяч рублей
АльфаСтрахование	от 15 от 85 тысяч рублей
Ингосстрах	от 10 до 75 тысяч рублей
Согласие	от 9,95 до 150,5 тысяч рублей
РЕСО-Гарантия	от 10 до 80 тысяч рублей

Для вашего удобства рассмотрим примерную оценку страховки  КАСКО при условии, что:

• водителю 25 лет;
• собственник прописан в Москве;
• с момента выпуска прошло 3 года;
• франшиза по полису 10 000 руб.;
• цену мотобайка 500 000 руб.

Стоимость полиса КАСКО:

Росгосстрах	35 460,00
Ингосстрах	28 740,00
Ренессанс	30 600,00
АльфаСтрахование	31 960,00
Согласие	37 740,00

 

Как правильно оформлять КАСКО на мотобайк

Калькулятор страхового полиса КАСКО на мотоцикл 2019-2020 года выпуска позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть и субъективные факторы, связанные с нежеланием компаний связываться с этой категорией транспортных средств. Поэтому нужно прийти в офис лично и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все будет хорошо, то будет составлен договор следующего содержания:

1. Стороны соглашения.
2. Страхуемый объект (марка, модель, номерной знак).
3. Список рисков.
4. Размер страховой премии.
5. Сумма выплаты.
6. Размер франшизы.
7. Период действия полиса. Срок действия гарантии выплаты.
8. Права и обязанности сторон.
9. Другие условия.

Страховщик может потребовать установить на мотоцикл современную сигнализацию, систему спутниковой навигации, приобрести полис ДМС. Согласитесь, иначе достичь намеченной цели будет проблематично или невозможно. Стоит только сравнить, сколько стоит полис КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и стоимость транспортного средства.

Какие документы нужны для получения КАСКО

Для получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту следующий пакет документов:

• паспорт;
• технический паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи, дарения, завещание;
• ранее приобретенный полис (при наличии);
• полис ОСАГО (действующий);
• документы на сигнализацию, противоугонку и другие сертификаты;
• водительские права лиц, имеющих право управлять автомобилем;
• заявление.

После проверки предоставленных документов представитель компании осматривает транспортное средство, составляет акт, в котором указывается ориентировочная стоимость ТС.

Страхователь должен предоставлять только достоверные данные. Подделка документов и обман страховщика являются причиной расторжения соглашения и отказа в выплате.

Как написать заявление

Универсальной и установленной законом анкеты не существует. Такие крупные компании, как «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Согласие», «РЕСО» разработали собственные бланки для оформления страховки КАСКО на мотоцикл, которые заполняются прямо в офисе.

Есть обязательные пункты, которые прописываются в заявке:

• кому (если в анкете не указано название страховой и ее руководитель);
• кем (ФИО, почтовый адрес, телефоны, паспортные данные);

• информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, номерной знак);
• стоимость мотоцикла на момент покупки;

• наличие сигнализации и противоугонной системы;
• страховой период;

• дату вступления в силу;
• страховые риски;
• регионы, где используется мотоцикл;

• как получить компенсацию;

• список лиц, допущенных к управлению;

• размер франшизы;
• перечень дополнительных услуг;
• дополнительная информация;
• список приложений;
• дата, подпись, фамилия.

На основании поданного заявления будет рассчитана стоимость полиса и в дальнейшем будет заключен договор.

В большинстве случаев рассмотрение заявки является чистой формальностью, если детали сотрудничества были предварительно согласованы с агентом.

На что обратить внимание при оформлении КАСКО

Поскольку на мотоцикл существует множество ограничений по страховке КАСКО, и получить компенсацию не так-то просто, советуем внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора страхования.

Основные моменты, влияющие на предоставление выплат:

• условия хранения, необходимые для выплаты возмещения;
• продолжительность страховки.

Что нужно для получения выплаты по КАСКО

Примерную сумму компенсации по КАСКО за поврежденный, украденный или уничтоженный байк мотоциклист может рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте брокера или компании.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая владелец транспортного средства должен выполнить следующие действия:

1. При аварии принять меры по оказанию помощи пострадавшему, зафиксировать аварию, не мешая остальным участникам дорожного движения.
2. Если ущерб получен в результате ДТП, для оформления необходимо будет вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют страховую ситуацию и выдадут пакет документов, соответствующих ситуации.
3. Сообщить страховщику о возникших обстоятельствах, об их последствиях. Для предварительного уведомления вы можете воспользоваться телефоном или формой обратной связи на сайте автостраховщика.
4. Собрать пакет документов, необходимый для получения полной картины страхового случая.
5. Не позднее 5 дней с момента аварии подать заявление в страховую, сдать транспортное средство или его останки на осмотр. Если страхователь мотоцикла не уложится в срок, страховая компания имеет полное право отказать в выплате компенсации.
6. Ждать результатов экспертизы. По результатам осмотра составляется акт, в котором отражается перечень повреждений и примерная стоимость ремонта. Получить выплату или направление на ремонт.

Страховой компании предъявляются следующие документы:

• заявление (образец</a>);
• полис КАСКО (оригинал);
• договор;
• квитанция об оплате полиса;
• удостоверение личности;
• свидетельство о регистрации ТС;
• документы с места происшествия (протоколы, акты, заключения);
• протокол и постановление об административном правонарушении;
• справка из Госавтоинспекции</a>;
• акт осмотра.

При угоне мотоцикла страховщику предоставляются:

• договор и страховой полис;
• документ об оплате КАСКО;
• паспорт и свидетельство о регистрации мотоцикла;
• гражданский паспорт страхователя;
• отказ в возбуждении уголовного дела или постановление о закрытии уголовного дела.

ВАЖНО! Договор со стороны страховой компании считается выполненным, если владелец транспортного средства получил выплаты, подтвержденные бумажными или электронными квитанциями, мотоцикл отремонтирован, у владельца нет претензий, что подтверждается его подписью на акте приема.

При отсутствии осложнений с документами и обстоятельствами ДТП возмещение ущерба производится в течение 20 дней со дня подачи заявления. Это могут сделать:

• наличными (в основном по риску угона и полной гибели);
• оплатой ремонта (при повреждении).

Ремонт мотоциклов проводится:

• в дилерском центре, если мотоцикл находится на гарантии;
• на любой СТО по вашему выбору. Стоит отметить, что выбрать мастерскую можно только из представленного списка.

Таким образом, не все страховые компании участвуют в добровольном страховании мотоциклов, так как велика вероятность наступления страхового случая.

При оформлении полиса добровольного автострахования на мотоцикл его стоимость будет выше, чем автострахование на другие виды транспорта.

Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой

Конечно, мотоцикл — это современное транспортное средство, позволяющее быстро перемещаться по улицам города. Но управление таким транспортным средством связано со множеством рисков, главный из которых — дорожно-транспортное происшествие. Если изучить статистику, то получим следующий результат: около 50-60% аварий происходит именно с участием мотоциклистов. При этом половина произошедших аварий имеет неутешительные последствия: мотоциклы сломаны до такой степени, что восстановить их просто невозможно; люди умирают.

Не забывайте о вероятности угона. Угонять мотоцикл намного проще и быстрее, чем угонять машину.

Оказывается, ситуация не очень благоприятна для обеих сторон страховых отношений:

• страховые компании неохотно продают полис страхования мотоциклов, так как этот вид влечет за собой дополнительные убытки для страховщика;
• из-за высоких рисков стоимость полиса в несколько раз превышает стоимость КАСКО для обычного легкового авто.

Именно по этим причинам существует определенное ограничение рынка страхования мотоциклов. Некоторые компании готовы застраховать мотоцикл, только если клиенты купят дополнительную страховку, например, на недвижимость. Где-то установлены максимальные лимиты выплат, которые даже не позволяют компенсировать убытки при угоне мотоцикла. Есть компании, которые готовы страховать только новые мотоциклы и так далее. То есть существует множество ограничений, которые не выгодны страхователю.

Причины отказа в оформлении

И самые частые причины отказа следующие:

• мотоцикл старше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах страховых компаний максимальный возраст может составлять всего 10 лет. Мотоцикл в возрасте 11 лет+ не будет застрахован;
• у этого владельца очень часто воровали мотоциклы;
• мотоциклист не имеет хорошего стажа вождения и риск страхового случая высок.

Как быть, когда компания пытается отказать в полисе КАСКО

Отказ продать полис КАСКО мотоциклистам — довольно частое явление, поскольку компании не хотят ввязываться в столь рискованный бизнес. Причиной может быть возраст техники, высокий процент угонов в регионе, неосторожное и рискованное вождение, связанное со штрафами и авариями водителя.

Если страховая компания занимается страхованием КАСКО, но по каким-то причинам пытается вас «продинамить», можно и нужно попытаться заинтересовать ее дополнительно (стимулировать материально). Например:

• Предложите увеличить франшизу или тариф. КАСКО будет стоить дороже, но цель будет достигнута.
• Предложите дополнительно застраховать имущество (квартиру, дом, дачу), жизнь, здоровье, оформить ОСАГО. В каждом бизнесе всегда есть свои «болевые точки»: нереализованный план или повышенный интерес к определенным видам страхования.
• Установите на мотоцикл самую распространенную противоугонку и сигнализацию согласно нормам страховщика.
• Положительную роль сыграет многолетний стаж вождения и безаварийность по ОСАГО (обязательному страхованию автогражданской ответственности), что всегда может быть подтверждено соответствующими справками.
• Предоставьте договор по хранению мотоцикла на охраняемой стоянке.
• Поставьте высокий коэффициент бонус-малус по ОСАГО.

Если это не поможет, вам следует обратиться в орган по защите прав потребителей, а затем в суд.

Поэтому покупка КАСКО для мотоцикла — дело непростое, но перспективное. Даже большие расходы при неблагоприятных условиях не идут ни в какое сравнение со стоимостью ТС.

И напоследок совет: в большом городе искать необходимую страховую компанию намного проще. Там вы всегда можете связаться с хорошей брокерской фирмой, которая одновременно работает с десятками страховых компаний и имеет информацию из первых рук. Также можно пойти в мотоклубы, где легко найти полезную информацию. В результате вы наверняка сможете приобрести необходимый и необременительный КАСКО для мотоцикла.