КАСКО при ДТП: порядок оформления и обращения в страховую

КАСКО: общее понятие

КАСКО — это добровольное автострахование. Эти прописные буквы не являются аббревиатурой, поэтому найти расшифровку названия невозможно.

Приобретая полис страхования, автовладелец может застраховать свое имущество от:

• ДТП;
• угона (хищения);
• падения предметов и нескольких других проблем, которые могут привести к физическому повреждению автомобиля.

Интересно, что при наличии страхового полиса КАСКО владелец машины, попавшей в ДТП, может рассчитывать на получение выплаты, даже если причиной столкновения стали его действия, в отличии от полиса ОСАГО. Для получения компенсации за нанесенный ущерб необходимо строго соблюдать сроки обращения и алгоритм действий после ДТП, установленные ПДД, правилами страхования и условиями сделки.

Страхование КАСКО и ОСАГО: чем отличаются страховки?

Пытаясь обезопасить себя от проблем на дороге, автобилисты часто задаются вопросом, какая страховка лучше и выгоднее: полис КАСКО или страхование ОСАГО? На самом деле это совершенно разные вещи, поэтому говорить о том, какая из них самая лучшая, невозможно. Давайте посмотрим на их основные отличия:

1. КАСКО является добровольным страхованием, а ОСАГО — обязательным. Каждый автолюбитель должен иметь действующий полис страхования ОСАГО.
2. Полис страхования КАСКО позволяет получить восполнение в случаях, не предусмотренных полисом страхования ОСАГО. Например, по страхованию ОСАГО страховая откажется возмещать убытки, понесенные в результате падения снега и льда с крыши или столкновения с животным.
3. Содержание полиса страхования ОСАГО (автогражданки) и порядок выплаты возмещения строго регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ и контролируется РСА и ЦБ РФ. Что касается страхования КАСКО, специального закона, посвященного этому страхованию, нет. В своей работе СК  руководствуются нормами, установленными Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1-ФЗ, правилами страхования и условиями сделки.

ВАЖНО! В отличие от обладателя добровольной страховки, виновник ДТП, застрахованный по страхованию ОСАГО, не получит никакого возмещения и будет вынужден оплатить ремонт автомобиля за свой счет. Владелец страхования ОСАГО не может рассчитывать на выплату, превышающую 400 тысяч рублей (500 тысяч за ущерб, причиненный здоровью).

При заключении полиса страхования КАСКО страхователь сам решает, от чего и на какую сумму он хочет застраховать автомобиль. Использование транспортных средств без полиса  страхования ОСАГО запрещено законом. Водитель, без полиса страхования ОСАГО, будет привлечен к административной ответственности и оштрафован. Пользоваться автомобилем можно без добровольной страховки, нужна она или нет, автовладелец решает сам.

Пострадавший в ДТП гражданин с полисом страхования КАСКО вправе выбрать, какое возмещение получить: по полису ОСАГО или добровольному страхованию. Часто автовладельцы выбирают второй вариант, поскольку, если это прописано в договоре и соглашении, восполнение выплачивается без учета износа. При страхования ОСАГО такой возможности нет.

Как работает страхование КАСКО, если виноват заявитель?

Если заявитель является виновником ДТП, то, как и в обратной ситуации, полис страхования покроет все расходы, необходимые для восстановления автомобиля.

Но стоит помнить, что если на момент ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, грубо нарушил правила дорожного движения или умышленно повредил автомобиль для получения восполнения, страховая компания по КАСКО имеет право отказать в выплате.

Первичные действия зависят от характера ДТП

В зависимости от обстоятельств ДТП можно выделить четыре типа ДТП:

1. ДТП с 1 автомобилем.
2. ДТП с двумя автомобилями (Европротокол).
3. ДТП с двумя или более автомобилями (НЕ Европротокол).
4. ДТП с пострадавшими.

Следовательно, порядок действий напрямую зависит от характера случая.

Последний пункт нужно отметить отдельно, потому что при реальном риске для жизни или здоровья людей необходимо незамедлительно принять меры. В таких ситуациях в приоритете только человеческая жизнь.

ДТП с одним участником: наезд на забор, фонарный столб, дикое животное и тому подобное

1. Ни при каких обстоятельствах не покидайте место случившегося, не оформив ДТП.

Помните, что забор, столб и др. являются чьей-то собственностью. Если инцидент не был должным образом оформлен, впоследствии на вас может быть подано заявление о регрессе. Также без полицейских документов СК почти наверняка откажется от ремонта машины по страхованию КАСКО.

2. Обеспечьте безопасность дорожного движения:

• Включите аварийную световую сигнализацию.
• Не меняйте положение автомобиля и предметов, связанных с ДТП.
• Выставьте на дорогу знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшей поврежденной машины должно быть 15 метров в населенном пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно осторожны и внимательны на дороге, чтобы не попасть под колеса других автомобилей.

3. Зафиксируйте обстоятельства происшествия:

ВАЖНО! Не меняйте положение автомобиля и предметов, связанных с ДТП.

• Зафиксируйте положение и повреждение автомобиля на фото или видео. Снимите место события как минимум с четырех сторон.
• Также сделайте снимок крупным планом следов торможения, оторванных деталей автомобиля и других предметов, связанных с ДТП.
• Узнайте, есть ли свидетели ДТП. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или что-то еще).
• Помните, что вы не можете покинуть место происшествия (п.2 ст. 12.27 КоАП РФ). Если вы не уверены, где именно произошла ДТП, включите навигатор и проверьте свое местоположение. Как вариант, можно узнать адрес ближайшего дома и найти ближайший знак километра на трассе.

4. Если вы создаете помеху для движения других транспортных средств, уберите автомобиль с проезжей части. Занятием полосы движения считается преграда, независимо от возможности объезда.

ВАЖНО!  Несоблюдение данного положения наказывается административным штрафом в размере 1000 рублей (п.1 ст. 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать машину, полезно привести свои действия в согласие с полицией по телефону. Для дальнейших инструкций позвоните в дорожную полицию.

В зависимости от обстоятельств порядок последующих действий может меняться. Поэтому важно получить дальнейшие инструкции от компетентных органов. Возможные показания сотрудников полиции:

• уберите автомобиль с дороги, если создается преграда.
• или посетите пост ГИБДД или подразделение полиции для оформления бумаг.
• или дождитесь приезда ГИБДД.

5. Сообщите в страховую или агенту.

Чаще всего правила страхования КАСКО требуют, чтобы вы сообщали СК место, время и обстоятельства. Лучше всего это делать с места происшествия, чтобы избежать возможных проблем с урегулированием убытков.

Номер телефона указан в бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите сведения о дальнейшем урегулировании убытка.

6. Заполните извещение о ДТП.

В идеале вы должны заполнить отчет о происшествии прямо на месте. Правда, в большинстве случаев его можно заполнить в офисе при подаче документации на выплату или на дому.

ДТП только с двумя участниками (Европротокол)

1. Обеспечьте безопасность дорожного движения:

• Включите аварийную световую сигнализацию.
• Не меняйте положение автомобиля и предметов, связанных с аварией.
• Помните, что вы не можете покинуть место происшествия (п.2 ст. 12.27 КоАП РФ). Если вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и проверьте свое местоположение. Как вариант, можно узнать адрес ближайшего дома и найти ближайший знак километра на трассе.
• При агрессивного или неадекватного поведения одного из участников события, а также в случае запугивания или угроз с его стороны, звоните в полицию. Подождите, пока к вам приедут полицейские, в машине, заперев двери изнутри.
• Поставьте на дорогу знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшей поврежденной машины должно быть 15 метров в населенном пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно осторожны и внимательны на дороге, чтобы не попасть под колеса других автомобилей.

2. Зафиксируйте обстоятельства:

• Зафиксируйте положение и повреждение автомобиля на фото или видео. Снимите место как минимум с четырех сторон.
• Также сделайте снимок крупным планом следов торможения, оторванных деталей автомобиля и других предметов, связанных с ДТП.
• Узнайте, есть ли свидетели. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или что-то еще).
• Запишите данные другого участника ДТП (паспортные данные, номер водительских прав, номер полиса страхования ОСАГО, номер контактного телефона).

3. Если вы создаете помеху для движения других транспортных средств, уберите автомобиль с проезжей части. Занятием полосы движения считается преградой, независимо от возможности объезда.

ВАЖНО!  Несоблюдение данного положения наказывается административным штрафом в размере 1000 рублей (п.1 ст. 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать машину, полезно согласовать свои действия с полицией по телефону. Для дальнейших инструкций позвоните в дорожную полицию.

4. Сообщите в страховую компанию.

Чаще всего правила страхования КАСКО требуют, чтобы вы сообщали агенту место, время и обстоятельства ДТП. Самый лучший вариант — это делать с места происшествия, чтобы избежать возможных проблем с урегулированием убытков.

Номер телефона указан в бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите информацию о дальнейшем урегулировании убытка.

5. Оформите «Извещение о ДТП» вместе с другим участником инцидента.

При заполнении каждый автомобилист заполняет свою колонку на лицевой стороне (любую по выбору — левую или правую):

ВАЖНО! При оформлении рекомендуется использовать типовые схемы для ДТП, а также инструкцию РСА.

• Используйте шариковую ручку.
• Пишите с нажимом так, чтобы слова хорошо проявлялись на обеих копиях извещения.
• Введите общие данные о ДТП.
• Нарисуйте схему ДТП с другим участником.
• Затем разъедините листы «Извещения об аварии».
• Водители подписывают листы на заполненной стороне в соответствующих полях внизу формы. Каждый из них ставит по две подписи. Всего каждый ставит четыре подписи: по две на лицевой стороне каждого из разделенных бланков. На обороте ставится только ваша личная подпись.
• В дальнейшем участники ДТП заполняют каждый свою часть комплекта по отдельности с обратной стороны «Извещения о ДТП».

ДТП с двумя и более участниками (НЕ Европротокол)

1. Обеспечьте безопасность дорожного движения:

• Включите аварийную световую сигнализацию.
• Не меняйте положение автомобиля и предметов, связанных с ДТП.
• Помните, что вы не можете покинуть место происшествия (п.2 ст. 12.27 КоАП РФ). Если вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и проверьте свое местоположение. Как вариант, можно узнать адрес ближайшего дома и найти ближайший знак километра на трассе.
• При агрессивного или неадекватного поведения одного из участников события, а также в случае запугивания или угроз с его стороны, звоните в полицию. Подождите, пока к вам приедут полицейские, в машине, заперев двери изнутри.
• Выставьте на дорогу знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшей поврежденной машины должно быть 15 метров в населенном пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно осторожны и внимательны на дороге, чтобы не попасть под колеса других автомобилей.

2. Зафиксируйте детали:

• Зафиксируйте положение и повреждение автомобиля на фото или видео. Снимите место как минимум с четырех сторон.
• Также сделайте снимок крупным планом следов торможения, оторванных деталей автомобиля и других предметов, связанных с происшествием.
• Узнайте, есть ли свидетели. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или что-то еще).
• Запишите данные другого участника ДТП (паспортные данные, номер водительских прав, номер полиса страхования  ОСАГО, номер контактного телефона).

3. Если вы создаете помеху для движения других транспортных средств, уберите автомобиль с проезжей части. Занятием полосы движения считается преградой, независимо от возможности объезда.

ВАЖНО!  Несоблюдение данного положения наказывается административным штрафом в размере 1000 рублей (п.1 ст. 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать машину, полезно привести свои действия в согласие с полицией по телефону. Для дальнейших инструкций позвоните в дорожную полицию.

Возможные ответы сотрудников полиции:

• Если нет разногласий по поводу обстоятельств ДТП: обратитесь в ближайший пост ГИБДД либо отделение полиции для регистрации ДТП.
• В случае разногласий по поводу обстоятельств ДТП: дождитесь прибытия сотрудников ДПС на место ДТП или обратитесь в ближайший пост ГИБДД или отделение полиции для регистрации ДТП.

4. Сообщите о происшествии в страховую.

Чаще всего правила страхования КАСКО требуют, чтобы вы сообщали агенту место, время и обстоятельства ДТП. Лучше всего это делать с места происшествия, чтобы избежать возможных проблем с урегулированием убытков.

Номер телефона указан в бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите информацию о дальнейшем урегулировании убытка.

5. Заполните извещение об аварии.

В большинстве случаев его можно заполнить в офисе при подаче документации на выплату либо на дому. В идеале вы должны заполнить отчет о происшествии прямо на месте происшествия. Часто бывает трудно впоследствии найти других участников инцидента, чтобы они заполнили свою часть извещения. А без него СК откажется возмещать ущерб.

ДТП с пострадавшими

1. Если существует угроза жизни пострадавших, организуйте транспортировку пострадавших в медицинское учреждение на попутном автомобиле. Если такого нет, доставьте пострадавших на своей машине (это разрешено правилами дорожного движения). В медицинском учреждении укажите свою фамилию и номер вашего личного автомобиля, предъявив подтверждающие документы.

ВАЖНО! После этого вы должны вернуться на место происшествия.

Если угрозы для жизни пострадавших нет, вызовите скорую помощь и сообщите о происшествии в полицию. Примите все возможные меры для оказания первой помощи пострадавшим.

2. Обеспечение безопасности дорожного движения:

ВАЖНО! Своевременная помощь пострадавшим важнее правил дорожного движения. В таких ситуациях разрешается передвинуть машину на пару метров, чтобы обеспечить доступ к пострадавшему и оказать помощь людям перед установкой знака аварийной остановки.

• Включите аварийную световую сигнализацию.
• При агрессивного или неадекватного поведения одного из участников происшествия, а также в случае запугивания или угроз с его стороны, звоните в полицию. Подождите, пока к вам приедут полицейские, в машине, заперев двери изнутри.
• Выставьте на дорогу знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшей поврежденной машины должно быть 15 метров в населенном пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно осторожны и внимательны на дороге, чтобы не попасть под колеса других автомобилей.

3. Запишите обстоятельства происшествия:

ВАЖНО! Не меняйте положение автомобиля и предметов, связанных с ДТП.

• Зафиксируйте положение и повреждение автомобиля на фото или видео. Снимите место происшествия как минимум с четырех сторон.
• Также сделайте снимок крупным планом следов торможения, оторванных деталей автомобиля и других предметов, имеющих связь с ДТП.
• Запишите рассказы очевидцев инцидента. Это требование дорожного кодекса.

4. Не перемещайте поврежденные автомобили. Если возможно, сохраните следы и объекты, связанные с инцидентом, нетронутыми. Примите меры по организации объезда места происшествия.

5. Дождитесь прибытия полицейских и следуйте их инструкциям.

6. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

Чаще всего правила страхования КАСКО требуют, чтобы вы сообщали страховщику место, время и обстоятельства ДТП. Лучше всего это делать с места происшествия, чтобы избежать возможных проблем с урегулированием убытков.

Номер телефона указан в бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите информацию о дальнейшем урегулировании убытка.

7. Заполните извещение о происшествии.

В большинстве случаев его можно заполнить в офисе при подаче документации на выплату или на дому. В идеале вы должны заполнить отчет о происшествии прямо на месте происшествия. Часто бывает трудно впоследствии найти других участников инцидента, чтобы они заполнили свою часть извещения. А без него СК откажется возмещать ущерб.

Для получения выплаты по полису страхования КАСКО необходима правильная регистрация несчастного случая. Однако не забывайте, что сбор и оформление документов тоже требует особого внимания.

В частности, чрезвычайно важно соблюдение условий, прописанных в полисе страхования и / или в правилах КАСКО.

Да, страховщики иногда платят, даже если эти условия страхования нарушаются (добровольно или по решению суда). Однако соблюдение сроков подачи все же значительно упростит получение страхового возмещения.

ГИБДД или участковый

Правила страхования предусматривают, что событие должно быть подтверждено документами компетентных органов. При столкновении с преградой принимать решение могут только сотрудники ГИБДД, так как машина была в движении. Если автомобиль был поврежден третьим лицом, необходимо связаться с участковым.

Когда можно обойтись без справок?

В некоторых страховых клиентам по полису страхования  КАСКО предоставляется зеленый коридор. Это право подать заявление о наступлении события без подтверждения его документами из компетентных органов.

Стандартные условия получения возмещения без справок:

• один раз в течение периода страхования с нанесением ущерба не более чем двум смежным деталям;
• неограниченное количество раз с нанесением ущерба не более чем одной детали;
• ограниченная сумма к восполнению, например, не более 50 тысяч рублей.

На этапе заключения соглашения этот вопрос необходимо уточнить с сотрудником страховой компании, которого стоит попросить указать это в Правилах страхования и подробно изучить их.

Правила составления протокола

Только при наличии полиса страхования КАСКО вы можете рассчитывать на страховые выплаты при наезде на преграду. С полисом страхования ОСАГО такого нет. Оформление ДТП в таких условиях должно быть корректным. С этим вопросом автолюбители обычно предпочитают обращаться в ГИБДД.

Сотрудник ГИБДД должен сформировать протокол ДТП. Он должен содержать определенную информацию, которая включает:

• название участка дороги, на котором произошло ДТП;
• форма и размер дороги;
• имеющиеся знаки и разметка;
• установленные рядом светофоры или указатели;
• пристальное внимание уделяется различным дополнительным элементам, в том числе зданиям, деревьям или другим элементам на дороге или рядом с ней;
• данные о метеорологических условиях и видимости при ДТП;
• указание, в каком направлении и с какой скоростью двигалась машина до ДТП;
• указание времени и места осмотра водителя и автомобиля;
• перечисление предметов, изъятых инспектором ГАИ на месте происшествия;
• сведения о действиях сотрудника ГИБДД (для того, чтобы правильно составить схему ДТП).

К нему прилагаются показания, полученные от непосредственного водителя, потерпевших или свидетелей.

В этом случае автомобилист обязательно привлекается к административной ответственности за наезд на помеху (пункт 9 правил дорожного движения).

10 пункт считается наиболее распространенным в таких протоколах, поскольку такие аварии часто происходят из-за неправильного расположения автомобиля на проезжей части.

Что включается в справку о ДТП?

Для получения выплаты по полису комплексного страхования важно получить справку от автоинспектора. Ее форма устанавливается Приказом МВД. Она включает следующую информацию:

• обо всех участниках ДТП;
• указываются время и дата ДТП;
• указываются номера автомобилей, участвовавших в ДТП;
• вводится любая информация о потерпевших;
• перечисляются все повреждения автомобиля.

Часто этот документ выдают поздно, если ДТП произошло ночью, поэтому получить его можно только утром. В этом случае рекомендуется сразу же после аварии уведомить страховую о несчастном случае.

Нюансы составления схемы

Автоинспектор должен прикрепить к справке схему. Только при наличии всех необходимых документов можно рассчитывать на оплату по полису страхования КАСКО при наезде на препятствие. В пункте 9.10 ПДД указано, что такая авария должна произойти с недвижимым объектом, что должно быть подтверждено схемой, составленной сотрудником дорожной полиции.

При формировании  в него вводятся следующие сведения:

• положение транспортного средства, которое наехало на неподвижный элемент на дороге;
• описание обоих объектов;
• указывается направление движения машины и длина тормозного пути;
• описание всех объектов, расположенных рядом с местом ДТП;
• создается графическое изображение аварии, к которому прилагается пояснительная записка;
• описание различных дополнительных факторов;
• перечисление знаков, указателей или других предметов, имеющиеся на этом участке дороги.

Кроме того, составляется протокол осмотра и проверки машины. В этих документах указываются неисправности и повреждения автомобиля. Все  отправляется в страховую компанию для получения компенсирования.

Является ли случай с наездом страховым?

После наезда на помеху автомобилист подает в страховую заявку о факте повреждения автомобиля. В заявлении указываются:

1. Дата.
2. Время.
3. Место.
4. Обстоятельства.

• Скачать бланк заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая
• Скачать пример заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая

Не все столкновения с преградой могут быть признаны страховым случаем. И обстоятельства ДТП играют важную роль в решении страховой.

По вине автолюбителя либо по причине плохого состояния дорог/открытого люка

Если водитель виновен в нарушении скоростного режима и наезде на помеху, по страхованию КАСКО такие обстоятельства признаются страховым случаем. Неважно, произошло ли ДТП из-за плохих дорожных условий, открытого люка, плохо установленных конструкций: полис страхования  КАСКО распространяется на все, в отличии от ОСАГО.

В таких обстоятельствах страховая имеет право регрессного требования к владельцам этих объектов, но это уже не проблема автомобилиста. Держатели полиса страхования ОСАГО должны продемонстрировать причины произошедшего. Потому что тогда есть возможность в суде получить восполнение от ответственных за участок дороги. В случае страхования КАСКО страховая компания оплачивает все.

Водитель нетрезвый

Немаловажную роль играет состояние автолюбителя на момент аварии. Нахождение в состоянии наркотического, алкогольного опьянения является основанием для отказа в выплате денег. Это обстоятельство необходимо подтвердить документами ГИБДД:

• справка о медицинском осмотре;
• протокол медицинского осмотра;
• заключение патологоанатома (в случае смерти).

Движение задним ходом

В случае наезда на преграду при движении задним ходом событие окажется признанным страховым при отсутствии отягчающих обстоятельств. Например, если вы были пьяны или устали.

Почему при одиночном ДТП страховая компания проверяет детальнее?

Для сотрудников службы безопасности СК будет поводом для дополнительной проверки:

• наезд на помеху со значительным повреждением (каждая страховая имеет свой порог на значительную сумму, в среднем от 200 тысяч рублей и выше);
• событие произошло ночью, без свидетелей, ущерб был значительным;
• повреждение автомобиля невозможно было увидеть при описанных обстоятельствах;
• противоречивые документы ГИБДД (например, в протоколе указаны одни обстоятельства, в постановлении — другие).

Если у страховой компании возникнут подозрения в мошенничестве, ее служба безопасности тщательно проверит все документы, автомобиль, запросит комментарии. В случае возникновения спорных моментов машину могут отправить на экспертизу — трасологию.

Ответственность

За такую ​​аварию ответственность несет автомобилист. Это может быть уголовное или административное дело.

Наказание для автовладельца зависит от точных последствий такой аварии.

Когда применяется уголовная ответственность?

Граждане привлекаются к уголовной ответственности, если в результате столкновения с преградой нанесен значительный ущерб здоровью граждан или ДТП привело к гибели людей. Эти действия автовладельца предусмотрены ст. 264 и арт. 266 Уголовного кодекса:

• если после столкновения с каким-либо неподвижным объектом возникли серьезные негативные последствия, в том числе прерывание беременности, потеря зрения или инвалидность, автолюбитель подвергается наказанию в виде лишения свободы сроком на 2 года;
• если выясняется, что авария произошла в состоянии алкогольного опьянения, наказание увеличивается до четырех лет лишения свободы;
• в случае смерти гражданина в результате ДТП виновному назначается наказание в виде лишения свободы на срок до 5 лет, а при выявлении состояния алкогольного опьянения — до 7 лет;
• если в результате ДТП погибнут два человека, виновный  будет отправлен в тюрьму на срок до 7 лет, а если он совершит наезд в нетрезвом виде, он может получить до 9 лет.

Помимо назначения тюремного заключения, накладывается запрет на использование автомобиля на срок до трех лет.

Когда назначается административная ответственность?

Виновник ДТП, независимо от последствий, несет административную ответственность за ДТП. Это связано с тем, что в ДТП точно есть виновник. Столкновение с преградой — обычное ДТП, за которое несут ответственность автолюбители. Это имеет связь с тем, что по разным причинам не соблюдаются правила дорожного движения.

Основные меры следующие:

• если водитель находился за рулем неисправного автомобиля, которым запрещено пользоваться до ремонта, он уплачивает штраф в размере 500 рублей;
• при обнаружении того, что водитель или пассажиры не пристегнуты ремнями безопасности, на каждого нарушителя налагается штраф в размере одной тысячи рублей;
• если автолюбитель управлял автомобилем в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным, наркотическим или токсическим, штраф увеличивается до 30 тысяч рублей, а также гражданин лишается прав сроком на два года;
• за нарушение правил проведения различных маневров на дороге придется заплатить 500 рублей.

Вышеуказанные нарушения фиксируют прибывшие на место сотрудники ГАИ. Обычно потребность в них возникает при наличии у автовладельца полиса страхования КАСКО. Столкновение с помехой в таких условиях должно быть надлежащим образом задокументировано, чтобы страховая выплатила возмещение. Таким образом, автовладельцу не придется самому проводить ремонт, хотя ему придется заплатить штраф.

Получение выплаты

Обратите внимание, что действия, описанные в этом разделе, должны иметь связь с правилами страхования и требованиями страховщика. Однако можно выделить два возможных алгоритма действий при урегулировании ДТП по полису страхования КАСКО.

Если ДТП оформлено без Европротокола

1. Не грубите сотрудникам. Представители страховой компании часто намеренно затягивают урегулирование убытков, если страхователь ведет себя ненадлежащим образом при подаче документации.

2. Получите бумаги от полиции, подтверждающие факт и обстоятельства повреждения автомобиля. Конкретный перечень зависит от обстоятельств ДТП.

ВАЖНО! При получении убедитесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью и печатью должностного лица.

3. Подайте заявку на выплату с сопроводительными документами в страховую. Порядок и сроки подачи регулируются правилами страхования КАСКО конкретной компании. Чтобы упростить урегулирование претензии, постарайтесь не нарушать условия, установленные договором и / или правилами страхования.

Типовой перечень необходимый для рассмотрения заявления:

1. Подтверждающие документы от компетентных органов.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
3. Паспорт.
4. Страховой полис КАСКО И ОСАГО.
5. Документы об оплате страховой премии.
6. Диагностическая карта.
7. Реквизиты для перевода выплат денег в банк.

ВАЖНО! Этот список не является исчерпывающим. Полный список, необходимый для выплаты, нужно получить у СК.

Не ждите, пока будут оформлены все необходимые документы. Если нескольких документов недостаточно, приложите к заявке бумаги, подтверждающие, что вы обратились по случившемуся инциденту. Это может быть уведомление из полиции.

Если ДТП оформлено по Европротоколу

1. Не грубите сотрудникам. Представители страховой часто намеренно затягивают урегулирование убытков, если страхователь ведет себя ненадлежащим образом при подаче.

2. Подайте заявление в страховую компанию.

Приложите к заявке свой экземпляр «Извещения о ДТП» и нужную документацию. Получите полный список документов, необходимых для выплаты денег, у страховщика. Подать документы нужно в срок, указанный в Правилах страхования КАСКО, но так или иначе не позднее пяти рабочих дней с даты случившегося.

Если вы стали виновным в ДТП, ваша копия «извещения» должна быть отправлена ​​в фирму, где вы приобрели ОСАГО, в течение пяти дней. Если КАСКО куплено в другой компании, проблему предоставления извещения обеим организациям можно решить двумя способами:

1. Сделать копию извещения, заверенную нотариально.
2. Часто страховщики КАСКО принимают копию извещения, заверенную страховщиком ОСАГО. Уточните в страховой по КАСКО, принимают ли они этот документ.

Важно помнить, что такая ситуация не оговаривается законом. Кроме того, приступить к ремонту (утилизации) автомобиля в течение пятнадцати дней (не считая нерабочих и праздничных дней) без письменного разрешения страховщика ОСАГО невозможно.

Как оцениваются повреждения

Оценка ущерба проводится на месте экспертом или аварийным комиссаром. Если он не выезжал, процедуру необходимо выполнить в течение 5 дней. В спорных ситуациях вы можете заказать независимую экспертизу.

В этом случае важно пригласить представителя страховой для подтверждения правильности процедуры. Оценщиком может быть не только организация, но и частное лицо.

Процедура оценки включает:

1. Подготовку автомобиля: чистку салона, мытье кузова.
2. После этого машина отправляется на осмотр в заранее оговоренное время.
3. Составляется акт осмотра, рассчитывается по калькулятору сумма, необходимая для восстановления и работы. Цены на поврежденные детали устанавливаются на момент наступления страхового случая.
4. В случае серьезных повреждений высчитываются годные остатки.

ВАЖНО! Заключение эксперта об оценке последствий ДТП, проведенное без участия представителя СК, им может быть не принято.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для обращения в страховую компанию, может незначительно отличаться от случая к случаю. Вот основной рейтинг:

• заявление на возмещение расходов (заполнить его можно у специалиста фирмы);
• постановление и приложение к нему;
• документ о наличии повреждений автомобиля;
• полис страхования и квитанция ​​об уплате страховых взносов;
• удостоверение личности;
• водительское удостоверение;
• автомобильные документы (СТС, ПТС);
• справка о медицинском осмотре (требуется не всегда);
• квитанции об оплате услуг эвакуатора.

Помимо оригиналов документов, требуются также их копии.

Срок обращения

Как правило, на информирование страховой компании отводится 3 рабочих дня, но самый лучший вариант — сделать это сразу. Вы можете позвонить в страховую по номеру местного офиса или по номеру горячей линии. И уже со специалистом лучше уточнить, когда нужно приехать в офис, чтобы написать заявку, если это не указано в договоре.

После получения документов, связанных с происшествием, вам необходимо обратиться в представительство компании (филиал или головной офис) для написания заявления о возмещении. Вы должны принести с собой все доступные документы, чтобы подать заявку на выплаты. Если какие-либо документы отсутствуют или там есть ошибки, специалист сообщит о них, и их можно будет легко исправить. Чем раньше будет собран необходимый пакет документов, тем быстрее переведут необходимую сумму на ремонт.

Вариантов развития событий по страхованию  КАСКО столько же, сколько видов соглашений и ситуаций возникновения ДТП. В любом случае читайте свой контракт, уточните детали вопросов оформления у страховщика и при необходимости обратитесь за юридической помощью.

Типы возмещения по страхованию КАСКО

Возмещение по страхованию КАСКО может происходить в двух формах: в денежной и натуральной.

1. 1. Денежная форма. Расчет денежных выплат производится по калькулятору исходя из среднерыночной стоимости ремонтных работ в том районе, где они проводятся. Эта форма оплаты также применяется при полной гибели автомобиля или хищения. В этом случае ориентировочная стоимость зависит от страховой суммы, износа и других параметров. Ущерб покрывается страховой, даже если он не может быть возмещен другим способом.
   2. Естественная форма

Направлена на оплату восстановления транспорта в случае повреждения или на оплату нового имущества, аналогичного утраченному. В этом случае клиент получает направление на ремонт, а страховая компания оплачивает стоимость работ и запчастей непосредственно автомобильному сервису, с которым она работает.

Ремонтные услуги и продукты предоставляются партнерами, сервисными центрами страховой. Затраты на ремонт покрываются страховщиком непосредственно техническому центру без посредничества клиента.

Возмещение затрат в натуральном виде подходит тем, кто не хочет тратить время на поиски сервисов или сбор счетов за ремонт.

На какую сумму можно рассчитывать?

Если событие признано страховым и подтверждается дорожной полицией, страховое возмещение полностью выплачивается владельцу или станции, ремонтирующей автомобиль по направлению страховой компании.

Если не оформлялись справки?

Определение размера максимальной страховой защиты в этом случае проводится заранее в Правилах страхования. Если сумма ущерба превышает порог, получить больше будет невозможно, так как для полной оплаты требуется справка, которая выдается после ДТП. Поэтому, если причиненный ущерб, по предварительным оценкам, может превышать максимальный порог выплаты без справок, то лучше зарегистрировать ДТП в ГИБДД.

При скрытых повреждениях

Скрытый урон при наезде на помеху можно будет обнаружить позже. Скрытые повреждения обычно связаны с состоянием подвески автомобиля и его агрегатов.

Если восполнение ДТП произошло без предоставления справок, рассчитывать на сумму, превышающую максимальную выплату, невозможно. Поэтому, если удар был достаточной силы, но внешних физических повреждений кузова не так много, это не повод для того, чтобы не получить справку. Учитывайте возможность скрытых повреждений.

Если полис страхования с франшизой?

Страхуя автомобиль по КАСКО, некоторые автомобилисты заключают полис страхования с франшизой.

• Если договором предусмотрена безусловная франшиза, следует оценить полученный ущерб (приблизительно). Если сумма меньше безусловной франшизы, требовать возмещения нет смысла. Она не будет выплачиваться. Безусловная франшиза — это невозмещаемая сумма за каждый страховой случай. Например, если франшиза составляет 20 тысяч рублей, то за каждый страховой случай будет выплачиваться на 20 тысяч рублей меньше.
• Если существует условная франшиза, необходимо также оценить ущерб. Если ущерб превышает франшизу, возмещение будет выплачено полностью. Условная франшиза — это сумма, установленная полисом страхования, которая не учитывается при выплате в случае превышения ущерба, и восполнение не выплачивается, если ущерб меньше чем сумма франшизы. Например, франшиза составляет 20 тысяч рублей, а ущерб в конкретной ситуации — 25 тысяч рублей — страховая полностью возмещает ущерб.

Будет ли учтен износ?

Износ деталей при оплате по страхованию КАСКО не учитывается.

Исключение: в некоторых страховых компаниях в случае полной гибели автомобиля износ деталей учитывается при оплате по «тоталу».

В каких случаях может быть отказ в выплате по страхованию КАСКО

Заказчику будет отказано в выплате страхового возмещения, если он:

• нарушил договоренности, описанные в контракте;
• при оформлении страхового полиса и заключении договора предоставил неверные данные об автомобиле;
• допустил поездку в нетрезвом виде;
• передал машину лицу, не указанному в списке лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем.

Страховщик освобождается от обязанности возместить ущерб, который:

1. Не указан в бланке страхования.
2. Получен в результате:
   • ядерного взрыва и радиационных эффектов;
   • военных событий;
   • гражданских войн, забастовок и беспорядков всех видов;
   • уничтожения автомобиля в соответствии с решением властей.

Что делать при отказе

Если автомобилист внимательно изучил условия договора страхования и считает отказ незаконным, необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Для начала необходимо обратиться в РСА и / или ЦБ ( нужно будет подготовить тее же документы, что и для получения страховых выплат). Эти организации внимательно следят за деятельностью страховых. При обнаружении нарушений в деятельности СК его лицензия может быть отозвана. Поэтому, если компания обязана провести ремонт, проблема будет решена в кратчайшие сроки.

Если апелляции не помогли, а водитель по-прежнему считает себя правым, то пора обжаловать решение в суде (хотя, как правило, до этой инстанции дело не доходит). В этом случае необходимо подготовить письменный отказ страховой в выплатах по страхованию КАСКО, описание события с подписями участников, документы на автомобиль, полис и паспорт. Если правота автомобилиста будет установлена ​​в судебном порядке, страховщику придется оплатить ремонт, а также возместить ущерб.

Отказ в выплате возмещения может быть законным или незаконным. Самостоятельно определить это человеку, не имеющему соответствующего образования, будет довольно сложно. Поэтому, если вам отказали в возмещении ущерба, воспользуйтесь бесплатной консультацией автоюриста. Юрист оценит ситуацию и, если выяснится, что решение страховой компании было незаконным, поможет восстановить справедливость. Чтобы защитить права клиента, специалист:

• подготовит и подаст жалобу в страховую;
• подаст иск в суд;
• проконтролирует, чтобы страховая выполнила судебное постановление.

Также может быть ситуация с задержкой выплаты по КАСКО (выдачей направления на ремонт). Такие случаи обычно возникают, когда страховые компании согласовывают стоимость восстановления транспортного средства в течение длительного периода или при большом количестве обращений в страховую. В случае очереди СК обязаны уведомить клиента в письменной форме.

Возможные нюансы

Есть некоторые, казалось бы, незначительные детали, на которые мало кто обращает внимание. Однако именно из-за таких нюансов автомобилист может остаться без страховых выплат. Вот основные «подводные камни» получения восполнения по КАСКО:

• Если в ДТП попали две машины, обязательно нужно будет получить справку в ГИБДД. Такое ДТП оформляется стандартным образом, поэтому нужно вызвать ГИБДД и собрать полный пакет документов. Возмещение ущерба ложится на страховую виновного. Если у него есть КАСКО, то ущерб его авто также может быть возмещен (кроме случаев, предусмотренных соглашением).
• Аналогичная ситуация возникает, если ущерб причинен третьей стороной, а владелец транспортного средства не захотел вызывать полицию.
• Возможно, в договоре прописано ограничение на максимальный размер возмещения по КАСКО без справки из ГИБДД. Обычно это 3-5% от стоимости автомобиля. То есть, если его оценивают, например, в 400 000 рублей, владелец не сможет получить больше 12 000-20 000 рублей.
• Повреждения нескольких элементов страховщики могут не включать в сделку. Об этом тоже нужно помнить.
• Иногда после ДТП водителю бывает сложно точно оценить степень физического повреждения. Однако, если сумма превышает установленный лимит, в возмещении будет отказано. В случае сомнений желательно получить справку.
• Часто СК ограничивают максимальное количество случаев, при которых восполнение может быть выдано без справки из ГИБДД за период действия полиса страхования по КАСКО или ОСАГО. К этому моменту тоже нужно отнестись внимательно.
• Есть ряд ситуаций, при которых получить выплаты по КАСКО вообще невозможно. Например, ремонт придется провести за свой счет, если авария произошла за границами зоны покрытия, водитель не был включен в полис или был в состоянии алкогольного опьянения, были серьезно нарушены правила дорожного движения, ущерб был нанесен умышленно и так далее.

Все подробности условий страхования автомобилист должен знать еще при оформлении. Кроме того, необходимо читать соглашение сразу после происшествия, чтобы убедиться, что событие подпадает под его действие.