КАСКО при повреждении без ДТП: как получить выплату

От чего защищает КАСКО

Когда автомобилист обращается в страховые компании для заключения полиса страхования КАСКО, он думает, что ему будут предоставлены надежные гарантии и в случае возникновения проблем он сможет получить всю причитающуюся ему компенсацию или направление на ремонт при повреждении. Но, чтобы не наступило разочарование, перед заключением полиса КАСКО желательно разобраться, что является страховым случаем по полису страхования КАСКО, а также выяснить, в каких случаях он наступает.

ОСАГО — это страхование, приобретение которого является обязательным по законодательству, а КАСКО — это добровольный вид страхования. Это вызывает некоторые возможные трудности. К сожалению, каждая страховая имеет полное право составлять персональный перечень страховых случаев по КАСКО или ОСАГО, а также может оговаривать различные нюансы.

Основной перечень пунктов, по которым СК определяет стоимость возмещения при повреждении по полису страхования КАСКО и ОСАГО, по большей части одинаков для разных страховых компаний. Но СК нередко составляют разные страховые пакеты по КАСКО или ОСАГО, и в каждом из них может быть разный список страховых рисков.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП

К страховым случаям относятся все обстоятельства, при которых страховая фирма должна возместить стоимость ущерб по полису страхования КАСКО или ОСАГО. Их полный перечень и условия компенсации  или направления на ремонт указаны в договоре страхования.

Риски, от которых застраховывается авто, делятся на две группы: риски, связанные с ДТП, и риски, не связанные с ним. Страховой случай без ДТП приводит к повреждению ТС не в результате аварийной ситуации.

Перечень таких рисков также указывается в договоре страхования КАСКО или ОСАГО, и страховая организация в этом случае не вправе отказать в возмещении стоимости.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без аварии подразумевают нанесение ущерба владельцу и повреждения автосредству.

Это могут быть следующие ситуации:

• Незаконный захват транспорта и другие противоправные маневры третьих лиц в отношении транспорта.
• Хищение или угон машины.
• Стихийные бедствия. К ним относятся различные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
• Пожар, возгорание или самовозгорание.
• Падение животных на машину.
• Падение всех предметов, которые могут повредить авто (камни, сосульки и т.д.).
• Взрыв вне зависимости от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию стоимости. Страховая не может отказать покрыть ущерб или повреждение, если автолюбитель соблюдает все условия оформления страхового случая.

Угон или кража авто

Предлагаем начать разговор с самого популярного страхового риска: хищения или кражи. Примечательно, что его просят включить в договор страхования КАСКО или ОСАГО не только владельцы дорогих машин.

Эти два понятия не следует путать. Это не одно и то же, и такие преступления классифицируются по двум статьям Уголовного кодекса. Статья 166 Уголовного кодекса Российской Федерации посвящена хищению, а статья 158 — краже. Основное различие между этими преступлениями заключается в том, что лицо, совершившее угон, не преследовало цели завладеть имуществом (распространенный случай — несовершеннолетние «прокатились» на чужой машине), а у совершившего кражу была именно эта цель.

Угон транспортного средства: действия автовладельца

Сразу сказать, угнана или похищена машина, невозможно. Тем, кто обнаружил, что его имущество отсутствует на стоянке, автоюристы рекомендуют выполнить следующие шаги:

1. Узнать, не воспользовался ли кто-то из членов семьи автосредством.
2. Если машина была припаркована возле вашей домашней недвижимости, офиса или магазина (иногда автолюбители оставляют машину в неположенном месте, нарушая правила дорожного движения), узнать, не увез ли ее эвакуатор.
3. Срочно связаться с ГИБДД и рассказать о пропаже. Своевременно объявленный план «перехват» нередко помогает раскрыть такие преступления очень быстро.
4. Позвонить в страховую организацию и сообщить о ДТП. Сотрудник СК фиксирует обращение, проводит консультации по порядку дальнейших шагов. В этом случае мы рекомендуем вам узнать и записать имя человека, с которым вы разговаривали, и попросить его озвучить список бумаг, которые нужно предоставить автоагенту.
5. Опросить свидетелей (если есть) и записать их персональные данные. Если вопрос о компенсации является спорным или выходит за рамки установленного срока, их показания помогут вам получить деньги.
6. Проверить наличие камер или видеорегистраторов в припаркованных поблизости ТС. Если повезет, эти устройства зафиксируют момент кражи и самих преступников.
7. Написать заявление в автоинспекцию. Принявший его сотрудник правоохранительных органов обязан оформить контрольный талон. Не волнуйтесь, если вас попросят передать оставшиеся комплекты ключей от машины и брелоки полицейским, а также бумаги на машину (если они не были украдены вместе с ТС). Это совершенно законное требование. Важно не забыть забрать расписку о передаче.
8. Подготовить и подать заявление на компенсацию в страховую. Это происходит в течение 2 дней с момента наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором. К обращению прилагается пакет материалов. Условиями договора страхования может быть предусмотрена передача комплектов ключей и брелоков сотрудникам страховой. Если комплекты были изъяты автоинспекцией, квитанция, полученная в полицейском участке, предъявляется страховой фирме.
9. Подождать 10 дней. Если авто не будет обнаружен за этот период, ГИБДД переквалифицирует уголовное дело со статьи об угоне на статью «Кража».

Поиск может занять 2 месяца. В случае отрицательного исхода уголовного дела Госавтоинспекция решает приостановить уголовное деле и выносит соответствующее постановление. Только после этого автомобилист может рассчитывать на получение страховых компенсаций по полису страхования КАСКО или ОСАГО. При этом автоагенты обязательно попросят вас отказаться от права собственности на транспорт. Это делается для того, чтобы при обнаружении машины не возникло сложностей с возвратом оплаты.

Какой будет выплата при краже

Несмотря на то, что в случае кражи автосредства его владелец потеряет свое имущество, он не всегда может рассчитывать на полную компенсацию стоимости по полису страхования КАСКО или ОСАГО. Размер страховой суммы определяется условиями договора страхования. В зависимости от обстоятельств дела СК может вычесть:

1. Амортизацию. Амортизация начисляется с момента заключения договора страхования до наступления страхового случая. Есть факторы, которые влияют на ее размер. Это может быть срок защиты полиса страхования КАСКО или ОСАГО, «возраст» транспорта. Износ может варьироваться от одной страховой к другой. Его процент утверждается внутренними правилами страховой и обычно составляет 10-20% в год.
2. Франшизу. Она может быть условной и безусловной. Прежде чем выбрать второй вариант, чтобы купить полис страхования КАСКО, подумайте о том, что при наступлении страхового случая сумма платежа будет уменьшена. Может, не стоит покупать договор страхования со скидкой?
3. Суммы ранее оплаченных компенсаций, если страхование было агрегатным.
4. Оставшиеся неоплаченные взносы при покупке полиса страхования КАСКО в рассрочку.

Итак, если ваш автотранспорт угнан, читайте договор страхования КАСКО или ОСАГО еще раз, ознакомьтесь с ним как следует и вы сразу поймете, на какую сумму можно рассчитывать.

Выплаты при незначительных повреждениях авто

Минимальная страховая сумма по КАСКО или ОСАГО будет выплачена владельцу в том случае, если машина получила легкое повреждение. Это могут быть:

• царапины на стекле или поверхности кузова;
• сколы;
• проколы шин;
• вмятины;
• повреждение днища при наезде на препятствие.

Давайте просто рассмотрим процедуру получения возмещения при повреждениях или направления на ремонт по КАСКО на примере таких повреждений, как царапина или скол стекла.

Царапина или образование скола: когда случай является страховым

Опытных водителей не удивить тем, что страховая организация в большинстве случаев делает все возможное, чтобы избежать возмещения по страхованию или направления на ремонт в случае царапины или скола стекла. Мы рекомендуем внимательно относиться к проведению экспертизы при повреждениях. Именно она определяет не только степень поломки автомобиля, но и причину возникновения проблемы. Стоимость повреждения может быть получена только в том случае, если дефект возник из-за:

• того, что попадает камень из-под колес другого автомобиля;
• противоправных маневров третьих лиц;
• падения предметов, сосулек;
• столкновения с птицами, животными;
• природных катаклизмов.

Если повреждение автомобиля возникло по одной из перечисленных причин, и владелец автомобиля соблюдал все условия, установленные договором страхования КАСКО, он может рассчитывать на возмещение стоимости ущерба или ремонт.

Оплата стоимости не будет произведена по КАСКО, если специалист определит, что повреждения вызваны:

• термическим воздействием;
• заводским браком;
• нарушением требований к установке;
• перепадом температур;
• преднамеренными или неосторожными действиями владельца;
• износом.

Кроме того, автомобилист просто не получит компенсацию стоимости или ремонт, если он нарушил Правила страхования или предоставил страховой фирме заведомо ложную информацию о характере появления повреждений.

Устранение трещин и сколов: порядок действий и необходимые документы

Что делать после ДТП, повлекшем за собой скол или трещину на лобовом стекле? Просто запомните порядок шагов.

Владелец автомобиля:

• вызывает ГИБДД или сотрудников автоинспекции;
• звонит в страховую и получает инструкции;
• готовит заявку и собирает пакет справок;
• предоставляет автомобиль на техосмотр в назначенный день;
• ждет решения;
• получает компенсацию или направление на ремонт.

Что касается списка бумаг, он начинается со справки из ГИБДД или инспекции. Выбор государственного органа зависит от обстоятельств, при которых произошел страховой случай. Если в процессе движения — нужно обращаться в первую инстанцию, если на стоянке или во дворе — во вторую.

Кроме того, вы должны взять с собой:

• договор и полис страхования КАСКО;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы на машину.

Чтобы агенты не отправляли вас за недостающими справками, советуем заранее узнать, какие документы понадобятся.

Возгорание

В случае возгорания, взрыва автомобиля надо срочно принять возможные меры по ликвидации огня, вызвать сотрудников пожарной службы, сообщить в госинспекцию. Также нужно как можно скорее связаться с СК, позвонив на горячую линию.

Документы, необходимые при наступлении страхового случая КАСКО без ДТП:

• акт пожара;
• решение о возбуждении уголовного дела или отказ в возбуждении уголовного дела;
• заключение экспертизы о пожаре.

Утопление автомобиля

В некоторых регионах РФ чаще, чем в других бывают сильные дожди, которые могут навредить автомобилю. Если машина утонула из-за сильного дождя, нужно срочно обесточить ее, чтобы устранить дальнейшие проблемы. После этого нужно обратиться в страховую организацию и сообщить о случае, уточнить перечень документации и сроки подачи заявления.

Далее следует получить справку из ГИБДД о том, что затопление автосредства действительно произошло. Затем получите справку о стихийном бедствии. Также нужно делать хорошие фото и видео, отражающие возникшую ситуацию. Снимать нужно так, чтобы можно было увидеть машину, а также прилегающую территорию с опознавательными знаками. Страховая проведет проверку самостоятельно.

Природные катаклизмы

В случае стихийных бедствий страхователь должен, насколько это возможно, уменьшить возможный ущерб по КАСКО. Обязательным автодокументом, подтверждающим наличие страхового случая, является справка, полученная в Гидрометеослужбе России. Эта бумага подтвердит наступление катаклизма на определенной территории в определенное время, докажет наличие страхового случая КАСКО без ДТП.

Когда автомобиль пострадал от хулиганов

Что делать в ситуации, когда автомобиль получил повреждение поступками головорезов, а чего следует избегать?

Первоначальные решения водителя при повреждении:

1. Особое внимание стоит уделить осмотру поврежденного автомобиля.
2. Обязательно сфотографируйте все царапины и вмятины.
3. Нужно убедиться, что ущерб был причинен неправомерными поступками третьих лиц. То есть это страховой случай КАСКО без ДТП.

Важно помнить, что ни в коем случае нельзя пытаться устранить повреждения путем чистки или протирки автомобиля. Также не следует убирать осколки, если они есть. Место ДТП должно оставаться нетронутым, в точности таким, каким оно было первоначально обнаружено.

1. Вам следует попробовать найти свидетелей, возможно, кто-то видел или слышал инцидент, и попросить их данные для связи.
2. Вам следует указать точное местонахождение автомобиля и адрес.
3. Последний шаг — позвонить в Госавтоинспекцию и кратко описать ДТП.

Пока вы ждете приезда ГИБДД, стоит сообщить о ДТП в страховую по телефону. Это определит полноту возмещения стоимости по страховому случаю по полису страхования КАСКО.

Общение с сотрудниками полиции

При общении с сотрудниками инспекции важно, как вы себя ведете и что говорите. Общие рекомендации следующие:

1. Не стоит упоминать, что нанесенный ущерб незначителен.
2. Не стоит также напомнить и о том, что справка носит формальный характер, что у вас нет претензий к третьим лицам. Также не следует подписывать бумаги, содержащие пункт о том, что претензии отсутствуют.
3. Если сотрудник ГИБДД просит вас оценить ущерб, попробуйте сказать, что он очень большой для вас.

После разговора с инспекцией вам нужно получить уведомление, в котором будет зафиксирован факт совершенных против вас поступков, а также справку, которую вам надо будет предъявить в страховую. Именно она является основанием для получения компенсации или направления на ремонт по КАСКО. Стоит проверить справку, в ней не нужны отметки о том, что ущерб причинен при неизвестных обстоятельствах. Такая формулировка послужит отказом в возмещении стоимости по КАСКО.

Кроме того, в справке необходимы точные данные о владельце, модели и марке автосредства, о месте ДТП. От сотрудника ГИБДД вам надо получить копию постановления об уголовном преследовании или справку о причинах отказа в возбуждении уголовного дела. Оба документа нужно заверить печатью.

Дальнейшие действия

1. Эвакуировать машину без предварительной договоренности со страховым агентом не желательно.
2. Не нужно производить ремонт до получения денежных средств.
3. Вам нужно вовремя подать заявление в страховую. Несоблюдение сроков может отказать в компенсации.
4. Вам нужно придерживаться установленной формы обращения. Не лишним будет сделать копии всех форм и документов.
5. При заполнении заявки стоит убедиться, что ей был присвоен регистрационный номер. Сохраните его.
6. Если наступил страховой случай по полису страхования КАСКО без ДТП, то будет полезно уточнить перечень документации, которая потребуются.
7. Соблюдайте сроки, установленные для предоставления автомобиля для проверки экспертами или автоагентами.
8. Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так действовать следует при наступлении страхового случая по полису страхования КАСКО в «Росгосстрахе».
9. Лучше всего отправить бумаги в офис страховой компании по почте или email. Это сделает простым для вас получение подтверждения о получении документов.
10. Нужно сделать копии всех бланков, которые предъявляются в страховую.
11. Не принимайте компенсацию, если ее сумма меньше указанной в договоре КАСКО. Если возникнет такая ситуация, нужно составить заявление, собрать бланки и обратиться в суд для разрешения ситуации.

Выплаты при значительных повреждениях автомобиля

Практикующие агенты и автоюристы прекрасно понимают, что автомобилю может быть нанесен значительный ущерб не только в случае ДТП. Он может появиться в результате:

• противоправных маневры третьих лиц;
• стихийных бедствий;
• столкновения с животными;
• столкновения с препятствием;
• падения на машину дерева (элементов фасада, снега).

В случае серьезной поломки автолюбитель имеет право на более значительные суммы или ремонт. Порядок их получения при любых обстоятельствах практически идентичен, поэтому предлагаем рассмотреть его на примере появления повреждений в результате падения дерева на машину.

Что делать при повреждении машины упавшим на нее деревом

В результате стихийных бедствий, работы коммунальных служб плохого качества или других обстоятельств на машину может упасть дерево. Что делать, если с вами случится такая неприятность? Читайте список основных действий, которые надо предпринять:

1. Заглушите двигатель и выполните действия, предусмотренные Правилами дорожного движения, если ДТП произошло во время движения.
2. Вызовите Госавтоинспекцию. Куда именно позвонить, зависит от обстоятельств ДТП. Если машина была в движении, вызываем ГИБДД, если нет — автоинспекцию. Фиксация инцидента сотрудниками этих государственных органов при наличии полиса страхования КАСКО является обязательным условием для получения денежных средств.
3. Позвоните в страховую компанию и расскажите о ДТП. Обычно это требование предусмотрено условиями договора. Некоторые СК отправляют на место происшествия своего представителя.
4. Опросите свидетелей (если есть). Не забудьте записать персональные и контактные данные. Они могут понадобиться в случае обращения в суд.
5. Узнайте, кто несет ответственность за деревья, растущие на месте происшествия. Информация будет нужна, если страховая откажется платить. В этом случае нужно будет подготовить иск в суд.
6. Узнайте, есть ли поблизости камеры видеонаблюдения. Сделанная ими съемка поможет восстановить картину произошедшего.
7. Сфотографируйте или снимите на видео поврежденный автомобиль с разных ракурсов.

Упавшее дерево может быть убрано только после того, как ГИБДД или дорожная инспекция завершат процедуру оформления.

Возмещение ущерба при сильном повреждении авто

Серьезность полученных дефектов определяется экспертизой. При получении выплат по полису страхования КАСКО она осуществляется организацией (специалистом), работающей со страховой компанией.

Чтобы автоагент не отказывал в возмещении или ремонте, автолюбителю следует соблюдать условия договора страхования и Правила страхования, собрать все необходимые документы и оперативно связаться с компанией, продавшей полис страхования КАСКО. Его попросят написать заявление по установленной форме и предоставить документы. Их список не отличается от того, который нужен при мелких повреждениях. Об этом мы говорили выше, поэтому повторяться не будем.

Подобную процедуру придется пройти владельцу, автомобиль которого погибнет в результате страхового случая. Это может быть не только ДТП, но и стихийные бедствия, пожар, противоправные действия третьих лиц.

Стоит сказать несколько слов о проведении исследования. В случае значительного повреждения автомобиля его владелец имеет право на значительную компенсацию или ремонт. СК не всегда хотят расставаться с такими суммами. Они идут на разные уловки, в том числе вступают в сговор с экспертной организацией. Значит, если у вас есть сомнения в правильности объявленных оценщиком тарифов, вам следует обратиться к независимому эксперту. Сторонний специалист проведет осмотр и выдаст свое заключение.

Как оформить и получить страховку

Если случилось ДТП, то все ясно. Нужно обездвижить машину и зафиксировать предметы, связанные с ДТП.

При наступлении страхового случая без ДТП надо как можно скорее обратиться в компетентные органы: МЧС, МВД или ГИБДД. Также следует немедленно позвонить агенту по телефону, указанному в договоре страхования, и рассказать о происшествии.

Рекомендуется делать фото и видео с места происшествия и указывать на явные повреждения ТС.

Страховой случай должен быть оформлен в течение трех дней. Следующий этап — подготовка документов. При отсутствии ДТП никаких протоколов о нарушениях, постановлений, многочисленных справок и т.д. не потребуется.

После подачи документов вам необходимо предоставить автомобиль страховой компании для осмотра. Его может выполнить аварийный комиссар или автомобильный эксперт. Если заявитель не согласен с заключением проверки, он должен прописать это в акте, четко указав причины этого. После осмотра страховая компания должна оформить соответствующий документ, подтверждающий размер ущерба.

Выплатить страхование можно двумя способами:

• Финансовая компенсация. Возможна в случае хищения или полной гибели автомобиля. Размер ущерба оценивается экспертизой. Сумма переводится страхователю по реквизитам выбранным им способом. Покрыть расходы на услуги сторонних станций обслуживания также обычно рассматривается как денежная выплата.
• Оплата восстановления авто. В этом случае представители компании отвозят машину в ремонт, где ее восстанавливают и передают владельцу. СК оплачивает счета за оказанные услуги ремонта.

Сроки для обращения

Срок, в течение которого необходимо обратиться в страховую, обычно прописаны в договоре страхования КАСКО. В большинстве компаний это три дня.

Важно как можно скорее передать информацию в страховую. Промедление могут рассматривать как желание воспользоваться задержкой, чтобы скрыть обстоятельства ДТП.

Чтобы отправить поврежденную машину на экспертизу, дается пять дней. Автоагент может самостоятельно продлить срок подачи заявления в компанию. Обычно это связано с наличием следующих обстоятельств:

• собраны не все документы;
• были допущены ошибки, которые необходимо исправить;
• в случившемся были спорные моменты, необходимы дальнейшие разбирательства;
• водитель без согласия СК провел ремонт самостоятельно, что вызвало подозрение в попытке скрыть обстоятельства дела.

Срок подачи документов исчисляется со дня признания компанией наступления страхового случая.

Подготовка документов

Для корректного оформления данного страхового случая необходимы следующие документы:

• паспорт;
• фото и видео с места происшествия;
• паспорт ТС (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации ТС;
• полис страхования КАСКО (выдается при заключении договора страхования);
• требование о возмещении ущерба.

В некоторых случаях могут потребоваться другие документы.

В случае стихийного бедствия потребуется справка от метеорологической службы, в случае пожара — от пожарной части, в случае кражи автомобиля также потребуется предоставить ключи, брелок сигнализации и чип.

Сотрудник страховой компании может сделать копии документов, оригиналы могут потребоваться в других случаях. Также процедура предусматривает передачу документов под подпись сотруднику СК. У страхователя остается список документов, подписанных агентом и заверенных печатью агента.

Если страховая компания по каким-либо причинам отказывается принять материалы, вы можете отправить их заказным письмом, в которое будет вложена опись и просьба отвечать письменно.

Составление заявления

Важно правильно составить заявку. Это делается в любой форме или заполняется специальная форма, предлагаемая страховой компанией. Страхователь самостоятельно оформляет документ КАСКО. Главное условие — наличие в нем всей необходимой информации для рассмотрения страховщиком страхового случая.

Иногда бывает проблематично написать правильное заявление о хищении. Если вы будете следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, вы сможете сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. Это заявление должно содержать следующие факты:

1. Полная личная информация, данные о водительских правах.
2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации.
3. Номер ПТС.
4. Марка, модель, номерной знак и отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
5. Показания спидометра.
6. Примерное количество топлива в баке автомобиля.
7. Полная информация по договору купли-продажи автомобиля. Было бы не лишним прописать какие-либо сведения о предыдущем владельце, если он был.
8. Информация об организации, в которой установлена ​​сигнализация или противоугонная система.
9. Подробная информация о людях, которые, как и вы, имеют право управлять автосредством. При наступлении страхового случая по КАСКО материалы необходимо оперативно подать в страховую компанию.

Важно, чтобы в документе КАСКО были описаны все детали страхового случая: время, место, причины события, участники — если таковые имеются. Также необходимо указать повреждения автомобиля и данные заявителя, если планируется начисление компенсации с выплатой по расчету. В конце заявления страхователь должен указать дату и поставить подпись.

После подачи заявления вместе с ГИБДД можно объехать территорию, прилегающую к месту кражи. Чаще всего угонщики оставляют машину поблизости.

Сроки выплаты компенсации

Сроки выплаты компенсации указаны в договоре страхования КАСКО и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем это 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Небольшие компании занимаются этим около месяца. Также стоит учитывать, что могут быть случаи, когда страховщик будет тянуть некоторое время, пока клиент не начнет в юридическом порядке требовать компенсации.

На что еще важно обратить внимание при оформлении страхового случая

Некоторые автолюбители, застрахованные по КАСКО, считают, что оформить выплату им не составит труда. Однако существует ряд мифов, которые вводят водителей в заблуждение и, как следствие, возникают неприятные недопонимания.

Итак, на что следует обратить внимание при заключении договора страхования КАСКО и при получении выплаты, если наступил страховой случай?

1. Автомобилисты считают, что их машина застрахована от всех рисков с помощью КАСКО.
   Это абсолютная неправда, даже если страховой агент убедит вас в обратном. Застраховаться от всего невозможно, потому что никто не может предсказать все, что может случиться с вашим автомобилем в результате ДТП и не только. Эта фраза — чистый маркетинг. Но тогда возникает вопрос: от чего именно эта дорогостоящая страховка защищает машину? Как правило, это самые распространенные риски: автомобильное ДТП, пожар, вандализм со стороны третьих лиц, хищение, кража, падение посторонних предметов, а также неблагоприятные погодные условия (град, ураган и т.д.).
2. Я заплатил взнос страхования, поэтому теперь страховая компания должна выплатить мне страховку.
   Это, конечно, правда, но есть небольшая поправка. Компания выплатит вам компенсацию только в том случае, если вы соблюдаете все согласованные правила, которые есть в контракте. Если вы нарушили эти правила из-за того, что забыли, не знали, запутались или неправильно истолковали договор страхования, это ваши проблемы, и в этом случае вам не возместят ущерб.
3. Если страховой случай — это не ДТП, а, например, повреждение автомобиля третьим лицом, Госавтоинспекция может предложить вам оперативное оформление документации и всех справок, если вы не будете возбуждать уголовное дело из-за незначительности ущерба.
   Ни за что не соглашайтесь на это: это прямой путь к тому, что страховая компания отклонит ваш запрос на выплату компенсации. Причина в том, что отказом в возбуждении уголовного дела вы лишаете страховую компанию права на суброгацию, в процессе которой она имеет возможность взыскать с третьей стороны выплаченную вам сумму.
4. Никогда полностью не полагайтесь на страховщиков; когда увидите повреждение своего автомобиля, обязательно ищите свидетелей, возможно, где-то был включен регистратор или камера наружного наблюдения.
   Сделайте фото и видео повреждений, а также проведите опрос и запишите все данные очевидцев ДТП. Озвучивайте все свои наблюдения и выводы работникам Госавтоинспекции. И напишите заявление в страховую компанию с учетом ваших выводов.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба

Не все случаи подпадают под понятие страховых. Страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба в следующих ситуациях:

• Если водитель сам виноват в умышленном причинении ущерба автомобилю с целью получения страховых средств.
• Если он управлял автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, без прав или с правами несоответствующей категории.
• Если водитель нарушил правила договора страхования. Например, если он не позвонил сотрудникам соответствующих служб, дал неточную информацию о произошедшем или написал расписку, что у него отсутствуют претензий по отношению к участникам ДТП.
• Если автомобилист допустил нарушения при техническом обслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций ТС.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен, — неоднозначные формулировки и комментарии, в том числе:

• кража машины, вместо похищения (это разные понятия);
• если страхователь не пытался минимизировать ущерб;
• при изменении водителем условий содержания автомобиля без уведомления страховой компании;
• если повреждение возникло в результате пожара или взрыва находившегося поблизости автомобиля;
• при выполнении специальных работ, повлекших неисправность автомобиля из-за его близости к объекту.

Спорные ситуации чаще возникают без ДТП. Тщательный анализ всех пунктов договора страхования перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию будут способствовать достижению благоприятного исхода в отношении выплаты возмещения.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, в которых вам придется конфликтовать со страховой компанией:

• Страховая компания не признает страховой случай — здесь водителю потребуется помощь юриста;
• Страховая компания не желает полностью выплачивать деньги за машину в случае хищения или полной гибели: поможет экспертиза стоимости машины, досудебная претензия и судебный процесс;
• Сервисный партнер страховой компании провел ремонт достаточно плохого качества, автомобиль не был полностью восстановлен — оценка проделанных при ремонте работ проводится с помощью технической экспертизы. После этого — досудебная претензия и судебный процесс.

Вместо выводов

У водителей нередко возникают проблемы с компенсацией событий без ДТП по полисам  страхования КАСКО. Попробуйте не нервничать и не действовать на эмоциях — вы можете и должны добиться справедливой выплаты на юридических основаниях с помощью экспертизы, досудебного ходатайства и суда.