Кража колес по КАСКО: распространяется ли на них действие полиса

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании (СК) стремятся минимизировать убытки и количество судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО указывается исчерпывающий список исключений из страхового слцчая. За что точно не станет платить страховая?

Каждая страховая компания формирует такой список  на основании своей практики, поэтому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в страховой оплате. Однако есть ряд случаев, когда страховая гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной страховой компании, но и страховым законодательством. Ни один автомобильный страховщик не будет возмещать ущерб, причиненный в результате следующих случаев:

1. Радиационное воздействие.
2. Народные волнения.
3. Военные мероприятия.
4. Ядерный взрыв.

Также не стоит рассчитывать на получение страховой выплаты, если ТС было реквизировано или конфисковано по решению одного из государственных органов. Если представитель государства обладал достаточными полномочиями и его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб, причиненный в результате таких действий.

Кроме того, ни одна страховая не станет компенсировать моральный вред.

Сюда также относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков хозяина, например, из-за простоя поврежденного авто.

Помимо описанных событий, стоит упомянуть случаи порчи технически неисправного транспорта. Если страхователь нарушил правила эксплуатации авто или не прошел обязательный технический осмотр, ему будет отказано в возмещении ущерба.

Такой же результат будет в случае передачи машины в аренду или прокат без ведома страховой компании. Кроме того, владельцу автомобиля не будет возмещен ущерб, возникший в результате использования транспорта в соревнованиях или испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба считается умышленная порча машины страхователем или его представителем. Другими словами, собственнику обязательно откажут в страховой  выплате, в случае умышленной аварии. Для этого требуются веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

Если авто поврежден по вине третьих лиц, не следует отказываться от претензий к таким гражданам, так как в противном случае страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая лишена возможности предъявить претензию виновнику, ее клиенту придется оплатить ремонт самостоятельно.

Кроме того, в возмещении ущерба будет отказано, если автомобиль был поврежден при следующих обстоятельствах:

• использование ТС в преступных целях;
• использование открытого огня при прогреве машины;
• в случае движения машины без водителя.

Некоторые страховые компании относят к исключениям случаи серьезного нарушения правил дорожного движения, к примеру, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Кроме того, в оплате будет отказано, в случае, если водитель в момент ДТП находился в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или под действием лекарств, при употреблении которых управлять ТС запрещено.

Еще одна причина для отказа — покидание места ДТП. Если водитель допустил столкновение с другим ТС или препятствием, а затем скрылся с места происшествия, компенсация по договору КАСКО ему не выплачивается.

Погрузка и транспортировка

Хозяину не возместят ущерб, причиненный автомобилю при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, происшествия в ходе эвакуации или буксировки машины не подпадают под действие страховкой защиты по договору КАСКО.

Особое внимание следует уделять случаям порчи ТС во время погрузки, разгрузки или транспортировки чего-либо. Этот ущерб не подлежит страховому возмещению. Другими словами, автовладельцу ничего не заплатят, если автомобиль получил повреждения из-за самопроизвольного перемещения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Воровство

Многие страховые компании относят ограбление отдельных элементов авто к числу исключений из объема страхового покрытия. В частности, страховщик откажется признать похищение деталей страховым случаем, если они хранились отдельно от ТС.

Кроме того, воровство следующих предметов не представляет собой страховой случай:

• аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
• брызговики, щетки стеклоочистителя;
• номерной знак, эмблема автомобиля;
• ключи, брелоки, документы;
• наружное запасное колесо;
• знак аварийной остановки.

Страховая  не выплачивает также компенсацию за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не считается страховым случаем. Соответственно, если планируется длительная стоянка автомобиля, стоит позаботиться о сохранности тента.

Страховые компании не компенсируют ущерб при похищении противоугонной системы. Однако в некоторых случаях выплата все же возможна, но только если владелец машины застраховал такую ​​систему как дополнительное оборудование.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, возникшие в результате ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Поэтому перед началом ремонтных работ репутацию автосервиса необходимо тщательно проверять. После их завершения по возможности нужно проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Порча ТС в процессе мойки также не может быть признано страховым случаем. Правда, собственник получит компенсацию, если доподлинно известно, кто из сотрудников автомойки повредил машину. Более того, этот гражданин должен полностью признать свою вину.

Что касается заводских дефектов, то владельцу автомобиля ничего не заплатят, если страховая компания докажет, что повреждение машины стало следствием производственного брака. В этом случае претензии следует предъявить автопроизводителю, ведь именно он виноват в поломке машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто жалуются на отказ в ремонте мелкого ущерба. Однако они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация ТС неизбежно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивают ремонт следующих дефектов:

• мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
• коррозия металлических деталей;
• термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются аварии из-за попадания различных предметов, животных или воды во внутренние полости автомобиля. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не страховой случай, даже если оно произошло во время стихийного бедствия.

Также не стоит рассчитывать на страховую выплату при поломке деталей. В частности, если аккумулятор, генератор и цепь электропитания повреждены из-за короткого замыкания. СК возместит такой ущерб только в том случае, если он возник в результате страхового случая, например, дорожно-транспортного происшествия.

Диски и шины

Поломка шин и колесных дисков, как правило, не считается основанием для страховой выплаты в случае  отсутствия другого ущерба. Если хозяин пользуется комплектом зимней резины, следует застраховать шины как дополнительное оборудование. В противном случае СК откажет в оплате новых шин, даже если, помимо колес, будет повреждены другие элементы машины.

Все случаи повреждения шин за пределами дорог также относятся к категории исключений.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу будет отказано в ремонте любых поломок, поскольку провал под лед не относится к страховым случаям.

Чем отличается от угона

Понятия «угон» и «кража» подразумевают вид преступления, который в последние годы имеет довольно высокий и неутешительный рейтинг среди других злодеяний с целью получения чужих материальных ресурсов и финансовой выгоды.

При этом процент раскрытия таких преступлений и количество возвращенных машин — минимальные.

Эти понятия отличаются друг от друга:

1. Похищение — это тайное завладение чужим имуществом (в нашем случае ТС) с целью получения материальной выгоды. Оно безвозмездно, то есть злоумышленник не намерен возвращать незаконно полученное им имущество.
2. Угон — это противозаконное действие гражданина, который хочет завладеть ТС. Для этого автомобиль изымается у законного владельца.

Угон — более узкое понятие, потому что объектом завладения становится только ценное движимое имущество.

Эти термины обладают рядом схожих характеристик:

• вскрытие автомобиля;
• угон;
• перепродажа третьим лицам или разбор на запчасти (хищение и угон), личное использование (угон).

Однако, за угон грозит более лояльное наказание, потому что злоумышленник может аргументировать свои действия желанием «попользоваться и отдать».

В случае установления целенаправленного воровства вору грозят строгие санкции и меры, поскольку он имел корыстные побуждения.

Что ожидает в этих случаях собственника? При угоне страховая  компенсация владельцу не выплачивается, так как эта ответственность возлагается на злоумышленника, если транспорт был поврежден.

Таким образом, видно, что разница между ограблением и угоном заключается в цели и мотивах совершения деяния. Но это не исчерпывающие характеристики, потому что в каждом отдельном случае обстоятельства можно судить по-своему.

Основные нюансы

КАСКО предназначено для обеспечения финансовой безопасности от умышленных действий лиц, желающих завладеть их транспортом.

Основное отличие от обычного пакета страхования при ДТП — это непосредственное определение страхового случая, поскольку для этих страховых полисов потеря имущества определяется из-за завладения им третьими лицами.

В связи с утерей или порчей движимого имущества в результате этого страхователь имеет право получить страховое возмещение в размере, указанном в условиях договора.

Под страховыми случаями КАСКО против похищения подразумевает:

1. Причинение материального ущерба автомобилю третьими лицами.
2. Последствия неблагоприятных погодных условий.
3. Лишение машины в результате его умышленного поджога третьим лицом.
4. Попытка или совершение угона.
5. Повреждение от неустановленных источников.

Разные программы от страховых компаний могут включать в себя множество страховых случаев, требующих выплаты компенсации.

Размер  регламентируется условиями каждого страхового полиса КАСКО в индивидуальном порядке, так как важными факторами определения цены договора считаются цена ТС и его техническое состояние на момент оформления КАСКО.

Сколько стоит КАСКО от угона и хищения

Существует несколько способов расчета стоимости страхового полиса КАСКО против воровства: это сделает агент СК, страховой брокер или онлайн-сервис в интернете.

Последний вариант сегодня наиболее востребован, так он прост и удобен. Сделать такие просчеты может любой желающий при помощи специальных сайтов.

Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только рассчитать стоимость будущих страховых полисов ОСАГО и КАСКО у конкретного страховщика, но и сравнить информацию, полученную от разных страховых компаний.

Для этого нужно знать следующие данные:

• точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
• данные о лицах, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства;
• регион страхования;
• наличие противоугонной системы и гаража.

Обладая этой информацией, можно приступить к расчету стоимости КАСКО от похищения, а также выбрать наиболее выгодного страховщика.

• Сначала нужно выбрать марку машины и страховую компанию. Как правило, сервис автоматически предлагает в топе самые часто задаваемые запросы.

• Следующий шаг — выбор количества водителей, допущенных к управлению, а также региона страхования. Территориальный коэффициент страхования влияет на размер стоимости КАСКО, потому что в разных местностях совершается разное количество угонов.

• Далее определяется ряд технических характеристик страхуемого автомобиля, в том числе: пробег, мощность, стоимость на момент заключения договора и год выпуска.

• Следующим шагом будет определение данных о водителе: количество допущенных лиц, их пол, семейное положение, возраст, наличие детей, а также стаж вождения.

• Важным моментом для КАСКО против хищения или угона считаются данные о противоугонных устройствах и о системе защиты. Следует указать их количество и тип.
• Чем больше таких приспособлений, тем ниже риск угона автомобиля, от чего значительно уменьшается и стоимость страхового полиса.

• Информация о наличии неоплаченного кредита на покупку страхуемого автомобиля также будет отражаться на стоимости страховки.

• Дополнительные параметры подразумевают указание информации о наличии охраняемой стоянки или запираемого гаража, размещение руля в автомобиле, дистанционного запуска двигателя. Отсутствие страховых полисов также влияет на цену КАСКО.

• После расчета система выдаст данные выбранной страховой компании. Их можно сравнить с условиями других страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Входит ли похищение шин

Во многих случаях результатом деяний злоумышленников может стать не только угон транспортного средства, но и воровство его отдельных частей.

Например, в последние годы стало распространено незаконное снятие колес с автомобиля, раньше оно инкриминировалось как хулиганство, а теперь стало ограблением, но на вопрос со страховой выплатой это не повлияло.

Владелец автомобиля в соответствии с Правилами автострахования, а именно пунктами 22 и 23, имеет право на получение денежной компенсации по факту воровства покрышек или дисков, декоративных элементов, их умышленная порча третьими лицами.

Но страховщики выдвигают два дополнительных условия: включить в программу КАСКО от хищения защиту деталей ТС (за дополнительную плату); иметь доказательства того, что при угоне был поврежден сам автомобиль.

В последнем случае проводится экспертиза для определения размера ущерба и на основании этих данных выплачивается страховая компенсация.

Ответственность по законодательству

Угон и хищение — незаконные деяния, за которые грозит уголовная ответственность. Поэтому основным законом по таким делам является Уголовный кодекс Российской Федерации.

Статья 158 содержит общую информацию о совершении различных типов краж и мер наказания по ним. А статья 166 конкретно рассматривает ответственность за воровство ТС.

Согласно этой статье, наказание может быть ограничено штрафом (размер определяется стоимостью угнанного автомобиля) или лишением свободы на срок от 1 года до 3 лет (в зависимости от условий конкретного случая).

Закон о безопасности дорожного движения, а именно — статья 2 гласит, что хищение это преступление (незаконное завладение движимым имуществом), поэтому распространяется на все ТС и не зависит от стоимости и состояния украденного автомобиля.

В рассматриваемых законах понятия «угон» и «кража» не различаются, они принимаются как синонимичные понятия.

Порядок страхового возмещения

При оформлении КАСКО от хищения стоит понимать, что оплата будет получена после проверки наличия умышленных деяний именно третьих лиц.

Практика показывает, что сами хозяева нередко прибегают к мошенничеству, имитируя преступление, чтобы получить материальную выгоду за счет страховой компенсации по полису автострахования. Но страховщики тщательно проверяют такие моменты и не допускают обмана.

В случае обнаружения кражи автомобиля следует сделать следующее:

1. Обратиться в правоохранительные органы.
2. Сообщить о случившемся своему страховщику.
3. Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и страховой полис КАСКО).
4. Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.

Страховая компания и полиция проведут ряд экспертиз, проводят расследование. В случае, если транспортное средство так и не будет найдено или его обнаружат с повреждениями, то ситуацию признают как страховой случай, и страхователь получит страховую выплату.

Страховое возмещение можно получить только через 60 дней после вынесения постановления об этом от страховой. Это связано с тем, что страховое восполнение производится после закрытия уголовного дела. В случае, если автомобиль будет найден без повреждений, страхователь не получит страховую компенсацию.

Также бывают случаи, когда при страховых выплатах по КАСКО страховщик обязывает автовладельца подписать документ, подтверждающий, что после обнаружения угнанного транспорта оно будет передано в законное владение страховой компании.

Бывают случаи, когда на страхователя подают в суд за то, что его автомобилем управляет человек, не включенный в страховой полис (по факту — преступник).

Страхование машины от угона и хищения — это дополнительная финансовая защита для каждого владельца движимого имущества. Но перед покупкой таких страховых полисов следует ознакомиться со всеми нюансами договоров страхования.

Страховое восполнение по КАСКО в случае хищения ТС производятся только в случае подтверждения факта совершения преступления, если автомобиль был обнаружен с повреждениями или не обнаружен вовсе, в остальных случаях страхователь не может получить  страховую компенсацию.

Стоимость страхового полиса напрямую зависит не только от стандартных параметров, как в случае страхования от ДТП, но и от наличия средств защиты и уровня опасности в регионе действия страхового полиса.

Обращение в полицию в случае воровства шин с машины

Как отмечалось выше, в случае обнаружения ограбления первым делом необходимо позвонить в полицию. До прибытия следственной группы нужно отгородить место происшествия возможным способом. Прохожие не должны уничтожить следы преступников.

Следственная группа должна зафиксировать на фото, снять отпечатки пальцев и следы преступления. Полиция обычно уверяет владельцев украденных шин, что найти их в большом городе крайне сложно, практически невозможно. Однако не следует отказываться от написания соответствующего заявления, так как принятие заявления о краже — их профессиональный долг.

Пострадавший составляет заявление, по которому сотрудники полиции обязаны в течение одного месяца возбудить уголовное дело. Документ, подтверждающий подачу заявления, необходимо хранить до полного разрешения вопроса.

В заявлении указывают:

• марку машины;
• серийный номер украденных колес;
• производителя, тип шины;
• тип, название снятых дисков;
• описание обстоятельств обнаружения пропажи.

Полиции необходимо будет предоставить фотографии автомобиля до происшествия. Колеса должны быть хорошо видны. Неоспоримым плюсом при поиске виновных будет включенный видеорегистратор или камеры наблюдения соседних зданий.

Можно ли получить восполнение от страховой компании?

При оформлении страхового полиса КАСКО собственников интересует только цена договора. При личной встрече со страховым агентом важно выяснить все детали дальнейшего хранения и эксплуатации застрахованного объекта. Например, такая мелочь как парковка на неохраняемой стоянке, учтенная в договоре, добавит к стоимости страхового полиса денежный коэффициент. Но в случае наступления страхового случая страхователю не откажут в компенсации. Перед подписанием страхового договора следует внимательно изучить его, обращая внимание на такие нюансы, как дополнительное оборудование, к которому, согласно техническим характеристикам, относятся колеса.

В случае наступления страхового случая владелец действующего страхового полиса КАСКО должен незамедлительно обратиться к уполномоченному сотруднику страховой компании. Порядок обращения прописан в основном договоре каждой страховой организации в соответствии с их требованиями.

При общем порядке обращения любой пострадавший должен:

• позвонить на горячую линию СК в день происшествия, сообщить о снятых шинах(заранее подготовить паспортные данные, номер страхового полиса и номер автомобиля;)
• в течение трех рабочих дней подать письменное заявление с изложением известных обстоятельств ограбления;
• предоставить подтверждение о возбуждении уголовного дела по факту воровства колес, постановления о признании страхователя потерпевшим (берется в полиции).

После принятия письменного заявления по факту снятия колес поврежденный автомобиль должен быть осмотрен в течение пяти рабочих дней.

В зависимости от условий, указанных в договоре, страховая компания возместит ущерб:

• выплачивая сумму с учетом амортизации;
• выплачивая суммы без учета амортизации;
• устанавливает запчасти на дилерских СТО;
• страховая выплата производится за вычетом франшизы.

В связи с участившимися случаями мошенничества страховые компании усовершенствуют условия  страхового договора.

Страховая может не выплатить страховое возмещение за колеса в следующих случаях:

• колеса, которые были на автомобиле в момент страхования, заменены на другие (зимние);
• колеса не застрахованы как дополнительное оборудование;
• снятие шин произошло без нарушения целостности ТС;
• кража шин  произошла на запрещенной стоянке.

Чтобы избежать всех вышеперечисленных мероприятий, стоит вовремя позаботиться о сохранности своего движимого имущества. В первую очередь, рекомендуется по возможности пользоваться охраняемыми парковками и установить охранную сигнализацию с датчиком наклона. Также можно обезопасить себя от кражи, установив колеса на болты с «секретом», которые обычным гаечным ключом открутить невозможно.