Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО: органы и порядок оформления

Когда можно пожаловаться на страховую компанию по КАСКО?

Предоставление комплексного страхования осуществляется в соответствии с положениями Федерального Закона от № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации. Особенности взаимодействия сторон закрепляются в соглашении, составленном с учетом вышеупомянутых нормативных актов. Положения действующего законодательства определяют обстоятельства, при которых гражданин имеет право подать иск на страховую компанию по комплексному полису. Это возможно, если:

1. При оформлении страхового полиса компания пытается навязать дополнительные услуги.
2. Страховая компания отказывается заключать страховой договор по несущественных основаниях. Отклонение в заявки считается незаконным в ситуации, когда компания сообщает об отсутствии бланков, проблемах с работой компьютеров, отсутствии обслуживания в регионе клиента и т. д.
3. Страховая компания отказывается предоставить возмещение. При этом причины подобного надуманные.
4. Страховая просит предоставить дополнительные документы, которые в данной ситуации не требуются.
5. Необоснованно уменьшен размер страховой выплаты.
6. Гражданин имеет право подать претензию на страховую по автополису и на других основаниях, если он считает, что его права были нарушены.

Агрессивное поведение менеджеров

Бывает, что менеджеры страховых компаний грубо общаются с клиентами или даже угрожают. В некоторых случаях они делают это намеренно, чтобы отбить желание обращаться за страховой выплатой. Однако очень часто некорретное поведение персонала объясняются низким уровнем культуры. К сожалению, не все уделяют должное внимание подбору сотрудников.

Клиент не должен поддаваться провокациям, потому что иногда страховые менеджеры добиваются ответной агрессивной реакции. Необходимо по возможности получить доказательства неправомерного поведения сотрудников страховой компании и спокойно покинуть офис. После этого владельцу автомобиля следует подать письменную иск руководству страховой компании. Страховой документ может быть составлен в свободной форме.

Если грубость страховых менеджеров выходит за все рамки или они пытаются применить физическую силу, необходимо обратиться в полицию. В этом случае сотрудники страховой столкнутся с серьезными последствиями. Часто необдуманные поступки и слова сотрудников страховых компаний подпадают под статью уголовного кодекса.

Отказ в приеме заявления на выплату

Иногда менеджеры отказываются принимать заявление о возмещении страхового ущерба, что противоречит закону и правилам страхования. В подобной ситуации автовладелец может:

• пожаловаться в Центробанк;
• отправьте заявление заказным письмом.

Эффективнее использовать оба варианта, потому что таким образом клиент не только заявит об убытке, но и накажет сотрудников страховой компании. Последнее возможно только при наличии доказательств нарушения прав автовладельца. Обычно после санкций ЦБ сотрудники страховой компании начинают действовать в строгом соответствии с законом и условиями страхования.

Нарушение сроков выплаты

Как известно, страховые компании неохотно расстаются с деньгами, поэтому часто пытаются затянуть срок урегулирования убытка любыми доступными способами. Часто причиной несвоевременной страховой выплаты является отсутствие каких-либо документов. В этом случае следует внимательно изучить правила комплексной страховки. Если компания требует предоставления документов, не указанных в этом документе, автовладелец может:

• пожаловаться в Центробанк;
• подать досудебную претензию (по форме страхового омбудсмена).

Страховые компании довольно быстро реагируют на досудебные претензии, потому что, если дело будет рассматривать омбудсмен или суд, компании придется понести дополнительные расходы.

Можно использовать оба варианта для разрешения конфликта. Санкции надзорного органа в сочетании с перспективой судебного разбирательства заставят компанию соблюдать условия договора.

Отказ в страховой выплате

Страховые компании всегда используют малейший повод для отказа в страховой выплате, особенно если речь идет о крупной сумме денег. Перечислить все возможные причины для отказа в возмещении страхового ущерба невозможно, ведь условия страхования в разных компаниях немного отличаются. Однако можно выделить наиболее частые причины отказа:

1. Клиент не сообщил компании о повреждении автомобиля.
2. Компания не видит связи между повреждениями и обстоятельствами аварии.
3. Клиент не предоставил никаких документов.
4. Страховщик не относит заявленное происшествие к разряду страховых случаев.

Все зависит от обстоятельств конкретного дела, но очень часто у автовладельца есть хорошие шансы обжаловать отказ в суде. Также автовладелец может пожаловаться на действия страховой компании в ЦБ, но это вряд ли принесет какие-либо результаты. Если менеджеры компании приняли решение об отказе, они точно не примут во внимание мнение специалистов надзорного органа.

Занижение суммы выплаты

Если сотрудники страховой компании не нашли причины для отказа в страховой выплате, они могут попытаться сократить расходы за счет уменьшения суммы выплаты. Конечно, это возможно только при страховой выплате по калькуляции, когда размер страховой компенсации определяется на основании заключения эксперта. При этом для уменьшения суммы страховой выплаты могут быть занижены:

1. Цена на запчасти или расходные материалы.
2. Стоимость часа ремонтных работ.

Как правило, в обоих случаях речь идет о нарушении утвержденной заводом-изготовителем технологии ремонта. В этом случае есть возможность взыскать недостающую сумму с компании через суд.

Желательно не ремонтировать машину до тех пор, пока не будет проведена судебная экспертиза, иначе работа оценщика будет очень затруднена. Если человек решил обратиться в суд, но ремонт не терпит отлагательств, следует обратиться к независимому эксперту. Судебная экспертиза может быть проведена по материалам из его заключения.

Отказ в ремонте отдельных деталей

В процессе оценки убытка специалисты по страховым выплатам могут поставить под сомнение, что все повреждения, о которых сообщил автовладелец, относятся к одному и тому же событию. В этом случае клиент получит частичный отказ в страховой выплате. Обычно при этом менеджеры страховой компании ссылаются на заключение трасологической экспертизы.

Автовладельцу не стоит тратить время на претензии в ЦБ, ведь такое решение страховой компании можно оспорить только в суде. Во время судебной тяжбы обязательно будет назначена повторная трасологическая экспертиза. Исход спора во многом зависит от выводов эксперта.

Некачественный ремонт

Предъявить претензии относительно некачественного ремонта работникам СТОА не удастся, ведь договорные отношения с этой страховой компанией имеет только компания. При этом ответственность перед клиентом за качество и продолжительность ремонтных работ несет страховая компания.

Устранение последствий некачественного ремонта может быть достигнуто путем переговоров со страховой компанией или через суд. Чаще всего автовладельцы прибегают к последнему варианту или ремонтируют машину за свой счет, после чего взыскивают стоимость ремонта через суд. Точный порядок действий зависит от обстоятельств дела.

Но если после ремонта владелец машины не досчитался каких-либо деталей или дополнительного оборудования, следует немедленно обратиться в полицию. При наличии доказательств сотрудники автосервиса будут привлечены к уголовной ответственности. Кроме того, если недостающие детали были застрахованы по страховому полису, автовладелец может потребовать страховую выплату.

Направление к «неофициалам»

Некоторые компании, как следует из отзывов, пытаются снизить расходы по страховому случаю, направляя автовладельца к «неофициалам». Конечно, такой сценарий прямо противоречит интересам клиента, особенно если речь идет об автомобиле на гарантии. Чаще всего такие действия страховой компании можно оспорить, подав автопретензию в ЦБ.

Однако в некоторых случаях может помочь только обращение в суд, особенно если есть веские причины сомневаться в квалификации ремонтников. В этом случае стоит направить в страховую компанию письменную претензию с документами, подтверждающими эти аргументы. Если компания ответит отказом или проигнорирует документ, стоит немедленно готовить исковое заявление.

Спорный «тотал»

Страхователи иногда отказываются признавать конструктивную гибель автомобиля, особенно если машина осталась на ходу. В этом случае автовладельцу придется отстаивать свою позицию в суде, ведь страховая компания почти наверняка не будет пересматривать решение о тотальной гибели автомобиля. При этом шансы клиента на успех зависят как от обстоятельств дела, так и от условий страхования.

В правилах автострахования многих компаний указано, что компания имеет право признать «тотал», если стоимость ремонта превышает определенный процент от страховой суммы. Следовательно, чтобы оспорить решение компании, владелец автомобиля должен доказать, что цена восстановительного ремонта завышена. Для этого желательно привлечь к оценке ущерба не только независимого эксперта, но и сотрудников дилерской СТОА.

Отказ в расторжении договора

Страховой договор может быть расторгнут как по инициативе страховой компании, так и по инициативе автовладельца. При этом собственнику машины не обязательно иметь веские основания для досрочного прекращения действия страховки. Обычно компании без проблем принимают заявление о расторжении страхового договора. Если менеджеры отказываются принимать этот страховой документ, его необходимо направить заказным письмом.

Порядок возврата страховой премии при расторжении страхового договора описан в правилах автодокумента конкретной компании. Некоторые страховые компании указывают, что клиент не имеет права на возврат даже части страховых денег. Иногда компания соглашается вернуть определенную страховую сумму, но ее размер не устраивает владельца автомобиля.

В обоих случаях страхователю придется обратиться в суд. В ходе разбирательства определяется соответствие закону условий возврата страховой премии. При обнаружении противоречий автовладелец сможет вернуть деньги, незаконно удерживаемые компанией.

Нормативная база

Перед подачей иска на страховую компанию по страховому договору рекомендуется ознакомиться с положениями нормативных актов, регулирующих взаимодействие страховщика и клиента. Знание законов увеличивает вероятность положительного решения по ней, ведь гражданин может обратиться в уполномоченный орган, когда на самом деле присутствуют нарушения.

Необходимо изучить:

1. Федеральный Закон № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — содержит определение понятий, общие положения, касающиеся взаимодействия участников сделки. Также здесь содержится список учреждений, контролирующих деятельность компании.
2. Федеральный Закон № 2300-1 от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» — регулирует взаимодействие компаний, предоставляющих товары и услуги, и покупателей. В НПА приводится, что делать, если поставщик услуг не выполняет свои обязательства.
3. Статьи 929–930 Гражданского кодекса Российской Федерации — закрепляют особенности страхования имущества.
4. Статья 939 ГК РФ — определяет порядок выполнения обязанностей сторон участников сделки по соглашению.
5. Статья 940 ГК РФ — утверждает форму договора страхования.
6. Статья 942 ГК РФ — содержит существенные условия договора.
7. Статья 944 ГК РФ — указывает информацию, которую страхователь обязан предоставить при заключении сделки.
8. Статья 945 ГК РФ — устанавливает возможность проведения оценки страхового риска компанией.
9. Статья 947 ГК РФ — определяет страховую сумму.
10. Статьи 955–956 ГК РФ — определяют возможность замены застрахованного лица и выгодоприобретателя.
11. Статья 959 ГК РФ — фиксирует последствия, наступающие при повышении страхового риска во время действия договора.
12. Статья 963 ГК РФ — определяет последствия наступления страхового случая по вине одной из сторон сделки.
13. Статья 966 УК РФ— указывает продолжительность срока, в течение которого одна из сторон может обратиться в суд в случае нарушения ее прав.

Формы защиты прав страхователей

Существуют различные механизмы восстановления гражданских прав, с помощью которых можно вернуть ситуацию в исходное положение или получить страховую компенсацию за понесенные убытки. Защита своих прав напрямую зависит от того, кто выступает в роли помощника, и какие методы они будут использовать, чтобы повлиять на нарушителя. В связи с этим различают следующие формы защиты прав автострахователей:

• административная;
• судебная;
• самозащита.

Подача претензии в органы исполнительной власти Российской Федерации означает, что гражданин принял решение защитить себя в административном порядке. К надзорным структурам относятся:

• Центральный банк;
• Федеральная антимонопольная служба;
• Российский союз автостраховщиков (РСА);
• Роспотребнадзор;
• прокуратура.

Самозащита означает использование внеправовых механизмов разрешения спора, не запрещенных законом. Например, переговоры со страховой компанией, указание на факт нарушения.

Инстанции для подачи заявления

Если страховая компания допустила нарушение, нужно отстаивать свои права в суде. Есть несколько инстанций, которые готовы рассмотреть ваше недовольство на страховую компанию по страховому договору гражданина и предпринять ряд действий, если человек сможет доказать свою правоту.

В первую очередь необходимо обратиться с заявлением к руководству страховой компании. Процедура выполняется с соблюдением правил внутреннего распорядка. Часто нарушение становится следствием халатности сотрудников учреждения. Но если на данном этапе получить результат не удалось, следует направить документацию в надзорный орган.

В 2022 году готовы рассмотреть заявление с претензией к страховой компании по страховому полису:

• РСА (Российский союз автостраховщиков);
• Центральный банк Российской Федерации;
• ФАС (Федеральная антимонопольная служба);
• Роспотребнадзор;
• прокуратура.

Когда страховая компания существенно занижает размер страховой выплаты или отказывается платить по страховому договору, можно сразу обратиться в суд. Допускается подача иска одновременно с направлением заявления.

Сначала нужно будет провести независимую экспертизу, чтобы оценить полученный имуществом ущерб. Это позволит человеку аргументированно отстаивать свою позицию в суде. Кроме того, необходим ряд документов. Обязательно нужно будет включить в пакет все письменные обращения в страховую компанию. Желательно заранее проконсультироваться с юристом. Необходимо обратиться к человеку, который специализируется на подобных разбирательствах.

Полномочия надзорных органов по рассмотрению обращений на автострахование

Надзорный орган, рассмотрев обращение, вправе инициировать проверку страховой компании, в ходе которой изучить необходимые документы, в том числе страховой договор.
При обнаружении нарушений он может выдать обязательное к исполнению предписание или даже направить материалы в арбитражный суд для привлечения к административной ответственности. В ряде случаев, когда страховые компании массово нарушают права и интересы большого количества граждан, Прокуратура или Роспотребнадзор вправе подать иск в защиту неопределенного круга лиц. Серьезные нарушения могут повлечь за собой проверку страховой компании на наличие соблюдения условий лицензирования.

Составление претензии к страховой по КАСКО

Действующее законодательство не определяет форму страхового документа. Он подготавливается в соответствии с общими правилами делопроизводства. При составлении иска на страховую компанию по страховому автодоговору важно изложить суть произошедшего. Однако нельзя поддаваться эмоциям. Текст должен быть официальным, без ошибок и оскорблений. Можно выдвинуть ряд требований, достижение которых человек намеревается добиться с помощью нее. Кроме того, необходимо сослаться на пункты страхового договора, которые были нарушены, и нормы действующего законодательства.

Скачать пример претензии к страховой компании по полису в формате WORD.

Скачать пустую форму претензии к страховой компании в формате WORD для заполнения.

Порядок подачи претензии

Если гражданин столкнулся с нарушением его прав со стороны страховой компании по страховому документу, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Подготовить заявление на страховую компанию по страховому документу в соответствии с правилами и обратиться к руководству компании. Часто нарушение происходит не из-за внутренней политики страховой компании, а из-за халатности или безответственности сотрудников страховой компании. Уже на этом этапе проблема может быть решена. Если обращение не даст результата, нужно будет подготовить документы и направить их в другие инстанции.
2. Компании дается 20 дней на рассмотрение. Если в течение указанного срока ответа не поступило, необходимо предоставить документ в надзорные органы. Сегодня нет единого учреждения, контролирующего работу страховых компаний. Поэтому подбирать страховую компанию нужно с учетом сути проблемы. Претензию гражданина на страховую компанию по страховому полису могут рассмотреть РСА, ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и прокуратура.
3. Если страховщик отказался платить или страховая премия была занижена, рекомендуется сразу обратиться в суд. Действие может быть осуществлено ​​одновременно с процедурой подачи претензии на страховую компанию по страховому полису. Однако, первоначально рекомендуется выполнить независимую оценку ущерба, полученного имуществом. Это позволит гражданину подтвердить свою позицию в суде. Кроме того, необходимо подготовить документальную базу. В список бумаг должны быть включены все письменные обращения в компанию и другая документация по делу. Предварительно стоит посетить юриста. Важно, чтобы он специализировался на таких разбирательствах. Споры с компаниями— это специфическая тема, разобраться с которой может не каждый.

Жалоба в страховую компанию

Первоначально нужно обратиться в страховую компанию, которая оформила страховой документ . В законе не прописана конкретная форма подачи документа на утверждение. Поэтому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В документе нужно будет изложить суть произошедшего.

Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, без ошибок и оскорблений. Затем необходимо указать требования заявителя, а также сослаться на пункты страхового договора, которые были нарушены, на нормативные акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой компании по страховому автодокументу оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется как входящая документация. На этом страховом экземпляре проставляется дата принятия и печать страхового учреждения. Копия документа остается у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно подал автопретензию в страховую компанию.

Необходимые документы для подачи жалобы на страховую по КАСКО

К документу на страховую компанию по страховому автодоговору необходимо приложить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Список бумаг фиксируется правилами, которые предоставляются гражданину вместе со страховым договором. Список для каждого страховщика может различаться. Он зависит от причины предоставления страховой компенсации. Если автомобиль был поврежден, необходимо предоставить следующие документы:

• гражданский паспорт заявителя;
• водительское удостоверение;
• страховой полис;
• документы на регистрацию ТС;
• протокол, составленный на месте ДТП.

Кроме того, можно приложить к пакету документов счет за эвакуацию автомобиля, если она осуществлялась. Если ущерб был нанесен по причине стихийного бедствия, предоставляется метеорологическая справка. В случае угона автомобиля прикладывают документы, подтверждающие факт возбуждения уголовного дела в результате произошедшего.

Действия страховой после жалобы

После получения иска страховая компания рассмотрит ее. Затем требования могут быть удовлетворены либо дается обоснованный отказ. Обычно оцениваются доводы заявителя и вероятность выиграть дело. Если она небольшая, и правота заявителя не очевидна, возрастает риск отказа в удовлетворении требований.

Перед ее подачей на страховую компанию по страховому автополису рекомендуется проконсультироваться с юристом. Он подскажет, что нужно сделать, чтобы побудить учреждение выполнить свои обязательства.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в Роспотребнадзор

Государство возложило на Роспотребнадзор обязанность защищать права потребителей. Лицо, купившее страховой полис, выступает в роли потребителя. Поэтому оно имеет право обратиться в Роспотребнадзор и потребовать принять меры в отношении виновника случившегося.

Обращаться в учреждение с претензией на страховую компанию по страховому автодокументу рекомендуется, если страховая компания не желает заключать страховой договор, отказывается предоставлять страховую выплату или занижает размер страховой компенсации, а также пытается навязать дополнительные услуги.

Процесс обращения в учреждение стандартный. Гражданину необходимо:

1. Подготовить документ. Образец документа не закреплен в действующем законодательстве. Бумага оформляется по стандартным правилам. Если у человека возникают трудности с самостоятельным оформлением, можно воспользоваться готовым образцом.
2. Подать ее на рассмотрение в уполномоченный орган. Необходимо обратиться в центральный аппарат или региональное представительство Роспотребнадзора. В первом случае документ все равно будет перенаправлен на рассмотрение в подразделение по месту нарушения. Обратиться в компанию можно в электронном или бумажном виде. В первом случае процесс осуществляется через официальный сайт страховой компании или портал Госслужбы.
3. Дождаться ответа. Заявление будет принято к рассмотрению в течение трех дней с момента его получения в электронном или бумажном виде. С этой даты выполняется расчет стандартного месячного периода. При необходимости срок рассмотрения продлевается до 2 месяцев. В случае продления периода гражданин извещается об этом. Сообщение направляется в письменной форме.

Скачать образец иска на страховую компанию по страховому полису в Роспотребнадзор можно здесь.

Что за орган, какие вопросы регулирует

Роспотребнадзор — государственный орган, который защищает права потребителей. Гражданин, желающий заключить страховой договор по ОСАГО, выступает в роли потребителя — а значит, в случае необоснованного отказа страховой компании, а также некоторых других нарушений Роспотребнадзор обязан принять меры к виновной страховой компании.

Это связано с тем, что согласно Федеральному Закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ОСАГО является публичным страховым договором, условия которого должны быть одинаковыми для всех лиц, обращающихся к определенному страховщику. Но при этом нужно помнить: Роспотребнадзор занимается защитой прав именно потребителей. В случае, если она связана с осуществлением предпринимательской деятельности или работой страховой компании, там могут отказать в рассмотрении заявления.

Основания для обращения

Обращаться в Роспотребнадзор имеет смысл в следующих случаях:

• страховая компания отказывается заключать страховой договор;
• страховой выплаты по договору нет или возмещение занижено;
• навязывание дополнительных услуг по страховому автодоговору.

Оформление жалобы

Заявление следует направлять в региональное отделение Роспотребнадзора или в центральный аппарат. Однако в последнем случае следует иметь в виду, что оно все равно будет направлена ​​для рассмотрения по месту нарушения.

Автопретензии можно подавать как в бумажном, так и в электронном виде через официальный сайт компании или через «Госуслуги».

Сроки рассмотрения

Бумаги, поступившие в Роспотребнадзор, должны быть приняты к рассмотрению не позднее трех дней со дня получения бумажного или электронного письма компанией. С этого момента начинается отсчет стандартного месячного периода.

Если требуется дополнительная проверка, срок продлевается до двух месяцев. О продлении заявителя письменно известят.

Решения Роспотребнадзора и обжалование

В случае, если Роспотребнадзор признает факт нарушений закона, он вынесет страховой компании предписание об их устранении. Заявитель информируется об этом письменно.

Если претензия является необоснованной или находится вне компетенции государственного органа, гражданин получит официальный ответ с отказом. Его можно обжаловать только в суде.

Претензия в Федеральную службу страхового надзора

Федеральная служба страхового надзора или Росстрахнадзор — исполнительный орган власти. Он вел единый реестр страховых компаний, занимающихся страхованием, выдавал лицензии компаниям, осуществляющим такую деятельность, контролировал тарифы и платежеспособность учреждений.

Кроме того, компания занималась выдачей разрешений на открытие филиалов страховой компании с иностранными инвестициями, совершением сделок с акциями с участием иностранных лиц, а также на разрешение повышение объема уставных капиталов за счет привлечения средств из других стран. 25 июля 2013 г. был издан Указ Президента, упразднивший страховую компанию. Ее полномочия были переданы Центральному банку Российской Федерации.

Что за орган, какие вопросы регулирует

ФАС — это федеральная служба, которая контролирует соблюдение законодательства, защищающее свободную конкуренцию на различных рынках в России, и в частности — ФЗ «О защите конкуренции». К ее подведомственности относится и рынок страховых услуг.

В своей деятельности ФАС призвана следить за тем, чтобы страховые компании:

• не заключали тайных страховых соглашений, делящих рынки услуг;
• не злоупотребляли сложившимся доминированием положением (в частности, не навязывали дополнительные страховые услуги, пользуясь отсутствием конкурентов в регионе);
• не отказывались от заключения сделок по страховым соглашениям.

Основания для обращения

Обращаться с иском в ФАС на страховую компанию можно в следующих случаях:

• отказ продавать страховой полис ОСАГО без дополнительного страхового договора (страхование жизни, квартиры и пр.); претензия будет особенно эффективной, если такие услуги навязывают сразу несколько страховых компаний, которые заключили между собой в тайный сговор;
• отказ в заключении или продления страхового договора;
• монополизация рынка одной из страховых компаний;
• вводящая в заблуждение страховая реклама.

Оформление жалобы

Как и в ЦБ РФ, в ФАС можно обратиться двумя способами:

1. По почте, направив заказное письмо в адрес регионального отделения.
2. Через официальный сайт или портал «Госуслуги».

Обращения, поданные по факсу или электронной почте, также принимаются, но на практике такие способы менее распространены. Однако, если у заявителя есть сертифицированная электронная подпись, его электронное письмо будет равнозначно бумажному документу.

Сроки рассмотрения

Как и ЦБ, ФАС рассматривает заявления в срок не более 2 месяцев. Если установленного ст. 12 Федерального Закона «О порядке рассмотрения обращений граждан» 30 дней недостаточно, и рассмотрение продлевается еще на месяц, об этом гражданин должен быть письменно уведомлен.

Решения ФАС и обжалование

По результатам рассмотрения служба может удовлетворить заявленные гражданином требования. В этом случае на страховщика будет наложен штраф и вынесено предписание об устранении допущенных нарушений. Обычно страховые компании оспаривают такие решения ФАС в суде, но, как правило, суд встает на сторону антимонопольной службы.

В том же случае, если в ответ на иск ФАС поступил отказ в рассмотрении, гражданин также имеет право обратиться в суд с ним уже на данную федеральную службу. Однако вероятность отмены решения крайне мала.

Жалобы на страховую по КАСКО в Российский союз автостраховщиков

Российский союз автостраховщиков — некоммерческая страховая компания, объединяющая все компании, оказывающие услуги комплексного страхования или ОСАГО. Чтобы стать членом учреждения, обязательно нужно работать в этой страховой сфере. У PCA есть определенные рычаги давления, которые позволяют ему влиять на страховые компании, входящие в его состав.

Подать документы  в страховое учреждение можно, если страховая компания потеряла лицензию и не способна компенсировать причиненный ущерб, нарушает порядок прямого урегулирования или имеют место быть нарушения, связанные с европротоколом. Для того чтобы компания согласилась рассмотреть претензию клиента на страховую компанию по страховому автосоглашению, необходимо:

1. Подготовить документ. Бумага составляется ​​по стандартным правилам и имеет закрепленный в законе образец.
2. Подать иск. Осуществить это можно при помощи одного из трех способов. Гражданин может управляющий отдел. Он находится в Москве. Также можно отправить его по почте. В этом случае документ необходимо дополнить другими бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Также принимаются заявления и через интернет. Однако гражданин должен быть готов, что его попросят предоставить подтверждающую документацию в бумажном или электронном формате.
3. Срок рассмотрения определяется правилами защиты прав страхователей. Они были утверждены Президиумом РСА в 2004 году. Обращение рассматривается в течение месяца. Однако пункт 3.9 правил предусматривает возможность продления срока, если предстоит проведение проверки или требуются дополнительные документы. В этом случае рассмотрение будет продлено на время, необходимое для получения документации.

Образец заявления на страховую компанию по страховому комплексному полису в РСА можно скачать здесь.

Что за орган, какие вопросы регулирует

РСА — некоммерческая компания, объединяющая все страховые компании, предоставляющие услуги по ОСАГО или комплексной страховки. Главное, на что следует обратить внимание — это то, что членство в РСА обязательно для компаний, работающих в этой страховой сфере. Поэтому в руках союза есть определенные рычаги, благодаря которым РСА может влиять на действия своих членов.

Основания для обращения

Обращаться в PCA имеет смысл, если страховая компания:

• не применяет КБМ;
• потеряла лицензию, поэтому не может компенсировать ущерб по страховому договору ОСАГО;
• нарушен порядок прямого регулирования (ПВУ);
• есть нарушения, связанные с Европротоколом.

В целом следует отметить, что РСА имеет меньше полномочий, чем ЦБ РФ или ФАС, поэтому в случае серьезных нарушений меры, применяемые союзом, неэффективны.

Необходимо помнить: если возникнут проблемы со страховым комплексным соглашением, в PCA не обращаются, это не его компетенция.

Обращение в РСА по вопросам КАСКО

Если человек решил выбрать РСА, необходимо помнить: союз автостраховщиков занимается только обязательным страхованием (ОСАГО). По вопросам, связанным с нарушением правил обязательного заключения страхового договора, поможет РСА. Однако страховой комплексный автодоговор не находится в их компетенции, потому из-за невыплаты или других нарушений обращаться туда бессмысленно.

Оформление жалобы

Подать автопретензию можно следующими способами:

1. При личном визите в управляющий отдел, находящийся в Москве.
2. Направив иск с документами по почте.
3. По электронной почте — но в этом случае заявителя могут попросить предоставить бумажные копии документов или другое подтверждение. При этом необходимо следить за тем, чтобы сама претензия и сканы прилагаемых документов «весили» не более 3 МБ. Если объем больше, вам нужно использовать программу архивирования и разделить архив на тома указанного размера, направляя их отдельными электронными письмами.

Сроки рассмотрения

Срок рассмотрения обращений граждан регулируется Правилами защиты прав страхователей и потерпевших, утвержденных Президиумом РСА в 2004 году. В целом правило месяца здесь также применяется, однако согласно п. 3.9 Правил, срок может быть продлен, если требуется более тщательная проверка или запрашиваются дополнительные документы. В последнем случае рассмотрение продлевается на время, необходимое для получения этих документов.

Решения РСА и обжалование

По результатам рассмотрения PCA принимает решение. Он может:

• добиться от страховщика изменения условий страхового договора или возмещения ущерба;
• отказать в заявлении.

В последнем случае гражданин вправе обжаловать ответ через суд в порядке КАС РФ.

Подача претензии к страховой по КАСКО в Центробанк

Центральный банк Российской Федерации также имеет полномочия в области страхования. Компания приобрела их в соответствии с Указом Президента Российской Федерации № 645 от 25 июля 2013 года.

Центральный банк РФ имеет право выдавать лицензии компаниям, работающим в страховой сфере, а также закрывать их. Это делается в случае допущения грубых ошибок и нарушений. В результате страховая компания не сможет продолжать работу.

В соответствии со статьей 23.74 КоАП РФ в 2021 году ЦБ получает право рассматривать перечень дел об административных правонарушениях страховщиков. В список также включен вопрос о навязывании дополнительных страховых услуг. Наказание за нарушение предусмотрено статьей 15.34.1 КоАП РФ. Если страховые компании пренебрегают нормами, к ним могут быть применены штрафные санкции. Если гражданин решил подать иск на компанию по автополису в ЦБ РФ, потребуется действовать по следующей схеме:

1. Подготовить заявление. Документ оформляется в произвольной форме. Важно отразить, в чем заключается нарушение закона или положений страхового договора. Кроме того, фиксируется информация о страховщике. Иск с претензией должны быть дополнены документами, подтверждающими правоту заявителя. К заявлению прикладываются копии.
2. Готовый пакет документов передается в компанию. Необходимо посетить территориальное подразделение, находящееся в том регионе, где произошло нарушение. Допустимо обращение через интернет. В этой ситуации рекомендуется воспользоваться онлайн-приемной. Ее можно найти на официальном сайте учреждения.
3. Дождаться рассмотрения дела. Процесс займет 30 дней. Срок начинает исчисляться с момента регистрации документов в офисе учреждения. Срок может быть продлен до двух месяцев, если потребуются дополнительные проверки. В среднем на решение требуется около 10–15 дней.

Скачать образец претензии к страховой компании по договору в ЦБ РФ.

Что за орган, какие вопросы регулирует

«Главным калибром» для человека, желающего наказать страховщика за нарушение, является обращение в департамент страхового рынка ЦБ РФ. Дело в том, что в соответствии с Указом Президента РФ от 25 июля 2013 г. № 645, именно этой структуре были переданы полномочия упраздненной ФСФР — Федеральной службы финансового рынка. А в полномочия Центрального банка входит как выдача, так и отзыв лицензий на страховую деятельность. В результате, если страховая компания допустила серьезные нарушения, ее деятельность может быть просто прекращена принудительно.

Кроме того, согласно ст. 23.74 КоАП РФ, именно Центральный банк рассматривает многие дела об административных правонарушениях, допущенных страховщиками. В частности, навязывание дополнительных услуг со стороны страховой компании— это нарушение, предусмотренное ст. 13.34.1 КоАП РФ.

Именно Центральный банк в лице руководителя местного подразделения рассмотрит дела по этой статье и наложит штрафы на страховую компанию.

Основания для обращения

Обращаются в ЦБ РФ в следующих случаях:

• страховая компания навязывает своим клиентам услуги, которые те не заказывали;
• страховая компания отказывается заключать договор под надуманным предлогом или даже без объяснения причин;
• нарушаются сроки, в течение которых должна быть выплачена страховая компенсация;
• не применяется или применяется неправильно КБМ;
• сумма страхового возмещения занижена или в выплате отказано под надуманным предлогом;
• не принимают или не выдают документы, связанные со страхованием или страховым случаем;
• клиент не согласен с качеством и сроками ремонта, предусмотренного по автодоговору.

Оформление жалобы

Подать письмо в Центральный банк Российской Федерации можно следующим образом:

• направив бумажное обращение в территориальное подразделение Центрального банка того региона, где произошло нарушение;
• воспользоваться интернет-приемной на официальном сайте компании.

Официально утвержденной формы для письма не существует, поэтому можно составить ее как угодно. Важно лишь указать, в чем именно заключается нарушение закона или условий договора, реквизиты страховой компании и личные данные заявителя. К заявлению должны быть приложены копии документов, подтверждающих позицию заявителя.

Сроки рассмотрения

Официально установлено, что ЦБ должен рассматривать претензию на действия страховщиков в течение 30 дней со дня получения и регистрации документа в канцелярии этой компании. Однако, если потребуется дополнительная проверка, время рассмотрение может быть увеличено до 2 месяцев.

На практике в среднем запросы граждан в структурах ЦБ рассматриваются в течение 10–15 дней. Затем должностное лицо, действующее от имени Центрального банка, принимает решение.

Решения ЦБ РФ и обжалование

По результатам рассмотрения может быть принято одно из следующих решений:

• удовлетворение требований гражданина и предписание страховой компании устранить нарушение (заключить договор, выплатить сумму и пр.);
• возбуждение дела об административном правонарушении — в случае, если проверка показала, что оно имело место;
• отказ в удовлетворении иска— в случае, если она не входит в компетенцию ЦБ РФ или не было обнаружено признаков нарушения.

В случае несогласия заявителя с действиями сотрудников ЦБ он вправе подать ответное письмо и на них, но уже в суд в порядке, установленном КАС РФ.

Прокуратура

Прокурор обладает самыми широкими полномочиями в отношении соблюдения прав граждан. Однако, при осуществлении надзора не может заменить органы государственной власти, контролирующие автострахование. Письмо в прокуратуру, скорее всего, будет перенаправлена ​​в ЦБ РФ.

Что за орган, какие вопросы регулирует

Прокуратура — главный надзорный орган в России. В соответствии с Федеральным Законом «О прокуратуре Российской Федерации» к ее ведению относится:

• надзор за соблюдением законодательства РФ;
• надзор за тем, чтобы не нарушались права человека;
• надзор за правоохранительными органами и исполнением наказаний.

Сотрудники прокуратуры имеют право контролировать деятельность как государственных органов, так и коммерческих или некоммерческих компаний и, соответственно, вправе принять меры и к страховым компаниям в случае нарушения закона.

Однако нужно помнить, что прокуратура не занимается разрешением финансовых споров. Если, например, компания произвела выплату, но размер компенсации занижен, обращаться в прокуратуру бесполезно. В этом случае ее сотрудники могут отказать в рассмотрении и порекомендуют обратиться в суд.

Основания для обращения

Согласно Федеральному закону «О прокуратуре Российской Федерации», сотрудники этого правоохранительного органа обязаны проверять любое нарушение закона. Хотя прокуратура не подменяет собой другие контролирующие органы, она обязана реагировать на любые заявления, в которых указываются признаки несоблюдения закона.

Следовательно, в любом случае можно подать претензию прокурору, если заявитель считает, что его права были нарушены. Если пострадали несколько человек, они могут подать коллективную претензию, и тогда прокуратура будет действовать от имени всех заявителей.

Оформление жалобы

Подать иск в прокуратуру можно следующими способами:

1. При личном приеме. Ежедневно в любой прокуратуре дежурный сотрудник принимает обращения граждан. В крайнем случае, можно явиться и без составленной жалобы: помощник или заместитель прокурора, дежурящий на приеме, поможет правильно составить документ и примет объяснения заявителя.
2. По почте. Это удобно, если нет времени являться лично, однако доставка корреспонденции займет некоторое время. Обратиться можно в любой из органов прокуратуры — если отправитель ошибся, обращение будет переправлено по назначению.
3. По электронной почте или через сайт. Это значительно ускоряет рассмотрение, но надо помнить, что только письма, подписанные квалифицированной электронной подписью, приравниваются к бумажным документам. Без этого заявителю все равно придется явиться лично и принести недостающие документы или отправить их по почте.

Сроки рассмотрения

Согласно Инструкции, утвержденной приказом Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 45 от 30 января 2013 г., прокуратура рассматривает обращение в течение:

• 15 дней — если дополнительная проверка не требуется;
• 30 дней — если проводится проверка.

В исключительных случаях срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого дополнительные продления могут производиться только самим Генеральным прокурором.

Все сроки отсчитываются с момента получения письма и его регистрации в канцелярии прокуратуры.

Решения прокуратуры и обжалование

В случае, если прокурор сочтет претензию обоснованной, он может применить одну из мер реагирования:

• Вынести представление. В этом документе указывается, какое именно нарушение допущено страховой компанией, а также указаны меры, которые необходимо принять для исправления ситуации. На устранение нарушения виновному дается 30 дней.
• Вынести постановление. В этом случае дело возбуждается по КоАП РФ, но только в тех случаях, когда нарушение не связано с административными статьями, по которым должен разбираться Центральный банк Российской Федерации.
• Вынести предостережение. По сути, это «последнее предупреждение». Если компания снова нарушит закон, она будет привлечена к ответственности в соответствии с законом.

В том же случае, если прокуратура сочтет, что для реагирования нет оснований, заявителю направят отказ, который может быть обжалован в суде или вышестоящей прокуратуре.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в суд

Суд — это последняя инстанция, в которую можно обратиться в случае нарушения прав. Он согласится рассмотреть заявление гражданина на компанию, если денежные средства были предоставлены не в полном объеме или не выплачены вовсе.

В такой ситуации необходимо сразу подавать иск, а не тратить время на обращение в надзорные органы. Письмо может быть направлено в суд даже в том случае, если человек ранее обращался к страховщику с претензией, но ее проигнорировали. Аналогичное правило применяется, если надзорные органы по какой-либо причине отказали в удовлетворении требования заявителя.

Обращение в суд осуществляется по следующей схеме:

1. Гражданин подготавливает заявление. Процесс обращения в суд осуществляется в соответствии с нормами ГПК РФ. Здесь указываются особенности оформления иска. Обжалование действий компании выполняется на основании норм КАС РФ.
2. Подать заявление. После получения документов представители учреждения рассмотрят его и проверят на наличие ошибок. В случае их отсутствия заявка будет отправлена ​​на доработку с указанием допущенных неточностей.
3. Дождаться, пока будет назначено проведение разбирательства. Гражданин будет уведомлен.
4. Принять участие в разбирательстве. Во время процесса заявитель сможет обосновать свою позицию и предоставить доказательства факта нарушения прав.
5. Обжаловать решение, если оно не устраивает заявителя.

Судебные разбирательства могут занять несколько месяцев. Точный срок зависит от специфики ситуации.

Скачать образец автопретензии на компанию по КАСКО в суд можно здесь.

Порядок подачи жалобы в суд

При обращении в суд необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

• ГПК РФ — при подаче иска;
• КАС РФ — в случае обжалования действий страховой компании.

В обоих кодексах подробно описано, как, куда и в каком порядке следует направлять обращение, какой суд должен рассматривать дело и т. д.

Решения суда и обжалование

По результатам рассмотрения суд может:

• удовлетворить заявление;
• отказать в удовлетворении.

В последнем случае следует руководствоваться процессуальными нормами и обжаловать принятый акт в вышестоящую инстанцию вплоть до Верховного суда Российской Федерации.

Ответственность и неустойка

После рассмотрения обращения на страховую компанию по КАСКО будет принято соответствующее решение. Если требования заявителя посчитают законными, их удовлетворят. В отношении страховщика будут приняты меры. Компания устранит нарушение. Кроме того, может быть применено взыскание.

Если требования необоснованны, заявка будет отклонена. В этом случае есть возможность обжаловать решение. Для этого нужно обратиться в вышестоящие инстанции.

Кроме того, может быть принято решение о взыскании неустойки по КАСКО. Это одна из мер гражданско-правовой ответственности страховщика в связи с несоблюдением условий договора. Деньги можно взыскать в пользу страхователя. Процесс выполняется во время судебного разбирательства. Размер неустойки может составлять 3 % от стоимости услуги за каждый день просрочки. Эти правила закреплены в законе «О защите прав потребителей».

Последствия подачи жалобы

В результате рассмотрения иска на компанию по КАСКО будет принято решение. Если требования заявителя будут признаны законными, их удовлетворят. В отношении компании будут приняты меры, обязывающие его устранить нарушение. Также может быть применено наказание.

В случае необоснованности требований гражданина заявка отклоняется. В этом случае человек имеет право обратиться в вышестоящий орган или обжаловать решение.

Нюансы

Необходимо помнить о сроке исковой давности КАСКО, он составляет 2 года. В этот период необходимо инициировать судебное разбирательство. Если обращение будет осуществлено позже, гражданин может столкнуться с проблемами при попытке отстоять нарушенные права.

Что делать перед подачей жалобы?

Прежде чем подавать иск в надзорные органы, иногда имеет смысл сначала обратиться в саму страховую компанию. Дело в том, что значительная часть нарушений вызвана не общей политикой страховщика, а решениями, принимаемыми на местах, или некомпетентностью отдельных сотрудников. В этом случае положительную роль может сыграть претензия, поданная в адрес руководства компании.

Но даже если человек столкнулся с целенаправленным нарушением закона, претензия обоснована. В этом случае она покажет надзорным органам, что заявитель пытался урегулировать дело мирным путем, но компания отказалась от такого варианта. В результате отказ или отсутствие ответа станет подтверждением того, что страховщик упорно нарушает закон — а это будет дополнительным доказательством при рассмотрении дела.

Когда жалоба не сработает

Не все обращения могут быть основанием для проведения надзорными органами проверочных мероприятий. Часто претензии к автостраховщикам носят гражданско-правовой характер, то есть возникают из-за нарушения самого договора.

Например, владельцу полиса, причастному к аварии, выдается сумма, значительно меньшая указанной в договоре. В этом случае обращение в надзорные органы не будет действенной мерой, поскольку ни ЦБ РФ, ни Роспотребнадзор не имеют права побудить конкретную компанию придерживаться положений договора.

Куда в этом случае можно подать претензию на страховую компанию? Несоблюдение условий соглашения является основанием для избрания другой меры защиты нарушенного права, а именно, обращения в суд.

Нередко органы, получившие обращения, сами допускают противоправные действия. В этом случае можно оспорить незаконные решения самостоятельно.