Мини КАСКО: отзывы о пакете

Что это такое?

«Мини КАСКО» — это достаточно свежий вид страхования ТС, который создала страховая компания АСК в 2006 году. Само понятие введено для обозначения новой на то время программы страхования.

Сегодня так называемые варианты «Мини КАСКО» получили широкое распространение. Они могут сильно отличаться по стоимости от полноценного полиса, предлагая при этом значительно более скромное покрытие в части рисков или страховых сумм. На фоне текущей экономической ситуации такие решения приобретают закономерную популярность. Особенно с учётом заметного подорожания «классического» КАСКО за последние несколько лет. В качестве аналогии можно привести некоторые случаи покупки мобильных телефонов. Иногда они приобретаются исходя из принципа «чтобы звонил». Это может быть связано с финансовыми затруднениями или ненужностью других опций. Те же самые основания приводят клиентов и к «бюджетному» автострахованию.

Стоит отметить, что при покупке «Мини КАСКО» от страхователя требуется больше внимания, чем при заключении стандартного договора страхования.

Отличительные черты программы «Мини КАСКО»:

• Случилось ДТП по вине  другого участника дорожного движения. Соответственно возмещение за нанесенный ущерб клиент получит по страховке ОСАГО виновника аварии.
• Если ДТП произошло по вине клиента, он все равно получает компенсацию из страхового полиса «Мини КАСКО».
• На расчет стоимости компенсаций на ремонт авто влияет фактор износа ТС. Например, вы застраховали авто при покупке, но на момент, когда наступил страховой случай, машина была в эксплуатации уже 4 года. Соответственно цена машины ниже первоначальной, как и сумма возмещения.
• Преимущество для старых машин: программа позволяет застраховать их по риску нанесения ущерба. 90 % СК не предоставляют услуги по страхованию старых ТС.

Такая программа выгодна, ведь вы можете чувствовать себя в финансовой безопасности, независимо от причины нанесения ущерба вашему транспортному средству.

Заключить договор страхования могут как юридические лица, так и физические. Единственное условие — это законное владение и эксплуатация автомобиля в своих целях. Вы можете застраховать:

1. Легковые и грузовые ТС.
2. Мотоциклы.
3. Автобусы.
4. Прицепы для транспортных средств.

Прежде чем принять решение в пользу экономного варианта, необходимо тщательно разобраться в его особенностях. Возможные упущения могут стать причиной непонимания продукта и впоследствии неприятных «сюрпризов» при повреждении автомобиля. С другой стороны, такие страховки позволяют значительно сэкономить, отказавшись от менее актуальных составляющих. А в некоторых случаях калькулятор КАСКО выполняет роль «страхового конструктора», предлагая самостоятельно выбрать желаемые условия.

От каких рисков защищает?

Полис защищает от стандартных страховых случаев, которые прописаны в договоре КАСКО, только стоимость такой минимальной страховки на 50% меньше. Распространенные риски:

• ДТП, где виновником происшествия может быть как клиент, так и другой участник дорожного движения.
• Наезд на животных или крупные объекты, попавшие под колеса автомобиля из-за неисправности механизма ТС или плохих погодных условий.
• Опрокидывание авто в результате аварии.
• Ущерб от упавшего дерева, сосулек, снега; повреждение предметами из разгружаемой/ загружаемой машины и т.д.
• Повреждения, вызванные неаккуратностью другого водителя, попаданием камней, других предметов из-под колес проезжающего рядом с авто клиента автомобиля.
• Затопление автомобиля из-за плохих погодных условий (потоп, цунами, таяние снега и др.), разрушение дороги, случайный съезд в водохранилище.
• Пожар, самовозгорание, подрыв автомобиля.
• Угон транспорта третьими лицами, а также нанесение повреждений или полное уничтожение застрахованного автомобиля.

Исключения составляют случаи, когда владелец авто сам виноват в происшествии. Например, он знал о неисправности, но не обратился вовремя в ремонтный отдел, видел знак «Осторожно» на повороте, но все равно превысил скорость, что стало причиной попадания в воду, перевозил взрывоопасные вещества и так далее.

Кому выгодно сделать «Мини КАСКО»?

Страховка является оптимальным вариантом для тех водителей, которые переживают за безопасность своего автомобиля, особенно в ночное время суток. При защите по данному риску страховая выплатит компенсацию только в случае угона транспортного средства. При выборе данной опции  в договоре будут прописаны конкретные элементы, за которые СК несет ответственность.

Продукт страхования стал особенно актуален в связи с огромным количеством недействительных полисов ОСАГО. Водители, которые переживают, что им может нанести ущерб владелец автомобиля, не имеющий полиса ОСАГО, могут себя обезопасить и купить «Мини КАСКО» для компенсации ущерба, если у виновника нет действующей «автогражданки».

Когда не поможет?

Случаи, в которых страховка не поможет, — это случаи, неуказанные в договоре. Нестраховые случаи:

1. Неоговоренные в  полисе поломка или ущерб, нанесенный третьими лицами.
2. ДТП и столкновение вследствие вождения в состоянии опьянения, аффекта, под влиянием наркотических веществ и т.д.
3. Вмятины или царапины на поверхности авто, которые никак не влияют на нормальную работу и функционирование автомобиля.
4. Кража колес, номеров без нанесения вреда автовладельцу.

Действия при страховом случае

Действия при наступлении страхового случая являются стандартными, и правила поведения водителя ничем не отличаются от тех, которыми нужно руководствоваться обладателю полного КАСКО. Если машина пострадала в аварии, ее угнали или она получила повреждения в другой ситуации, страхователь должен действовать следующим образом:

1. Вызвать на место происшествия ГИБДД или полицию (в случае угона). Сотрудники должны будут оформить документы по факту произошедшего, написать протокол, составить схему аварии, записать данные всех участников.
2. Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный договором. Обычно это 24 часа. Страховщик зарегистрирует обращение и проконсультирует по поводу дальнейших действий.

В зависимости от наступившего страхового случая список действий может быть расширен. При аварии страхователь не должен перемещать свой автомобиль с места до приезда и разрешения сотрудников ГИБДД. Им он должен в деталях описать, как все было, и составить схему ДТП. Не стоит делать мелкий ремонт или что-либо менять в машине: это может стать причиной отказа в выплате возмещения по КАСКО. Лучше зафиксировать каждое повреждение, снять на видео или фото.

Если транспортное средство угнали, то нужно написать заявление в отделении полиции. Сотрудники возбудят уголовное дело по факту угона. Соответствующую справку необходимо будет предоставить страховщику для получения компенсации. Помимо справки потребуется паспорт страхователя, документы на машину (ПТС, СТС), полис КАСКО, извещение о ДТП, если произошла авария.

Плюсы и минусы «Мини КАСКО»

Полная страховка защищает от разнообразных рисков. Но стоимость полного спокойствия устраивает не всех водителей. Поэтому мини страхование набирает популярность.

3 преимущества неполного страхования:

• невысокая стоимость;
• функциональность — в полис можно включить нужные опции и отказаться от определенных рисков;
• скорость оформления.

Минусы страхового продукта:

1. Не выплачивается компенсация, если водитель является виновником ДТП.
2. Выплата составляет 75% стоимости, когда автомобиль нельзя восстановить.
3. Отсутствуют выплаты в случае стихийных бедствий.

Неполное КАСКО — это доступный способ застраховать машину по приемлемой цене. Этот способ подходит для опытных автовладельцев, которые редко становятся участниками аварий. Для менее опытных водителей покупка ограниченной страховки должна быть обдуманным решением. Желательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов. За невысокую цену страхуется ограниченный перечень рисков. Если автовладелец не уверен в своем мастерстве вождения, то есть смысл купить полный страховой продукт.

Стоимость минимальной страховки

Каждая страховая пользуется своей формулой расчета цены частичного КАСКО, поэтому она будет отличаться в каждой из них. Для расчета стоимости минимальной страховки используется калькулятор mini КАСКО.

На цену неполного полиса влиют такие коэффициенты:

1. Основной страховой тариф.
2. Степень износа автомобиля.
3. Возраст владельца транспортного средства.
4. Сумма франшизы.
5. Основания для получения компенсации.
6. Год выпуска машины.
7. Наличие в авто противоугонного оборудования.
8. Модель транспортного средства.
9. Фактический пробег.
10. Мощность двигателя.

Опираясь на обстоятельства, следует выбирать список страховых рисков, которые будут включены в минимальный полис. Так, например, можно не страховать машину от угона, если она стоит на охраняемой автостоянке, что позволит снизить стоимость КАСКО.

Страхуя подержанный автомобиль, владелец должен понимать, что страховая компенсация может не покрыть полностью размер убытков. Соответственно, полученной суммы может просто не хватить для восстановления транспортного средства. Исходя из этого, выгоднее будет включить в договор пункт, согласно которому все ремонтные работы будут проводиться СТО-партнером страховщика.

Для расчета стоимости КАСКО созданы специальные онлайн-калькуляторы, которые позволяют определить размер суммы, необходимой страхователю для приобретения частичного пакета услуг.

Условия страховых компаний

Сегодня услуги «Мини КАСКО» предлагают сразу несколько крупных представителей рынка автострахования. Условия страхования и страхового возмещения у них могут значительно различаться (стоимость полиса, количество страховых случаев, размеры сумм компенсации и т.д.).

Общее условие, при котором вы можете не получить страхового возмещения ущерба — ваша доказанная вина в ДТП или ином виде возникшего ущерба. Остальные условия индивидуальны.

Для того, чтобы составить общее представление о предложениях компаний по «Мини КАСКО», озвучим условия наиболее известных страховщиков, о которых автовладельцы чаще всего оставляют положительные отзывы.

«Росгосстрах»

Эта фирма предлагает вариацию «Мини КАСКО» в программе «Защита от ДТП». Вы можете оформить страховку по риску ущерба при дорожно-транспортном происшествии. При условии, что известны все участники ДТП, а клиент не является виновником случившегося. Но данная опция является одноразовой, то есть ей можно воспользоваться только один раз на протяжении всего периода действия страхового полиса.

Удобство данной услуги обусловлено тем, что клиент оплачивает лишь половину стоимости КАСКО. Если же в течение срока, оговоренного условиями договора, страховое событие не произошло, то вторую часть стоимости полиса страхователь может не платить.

Условия этой программы похожи на условия ОСАГО. Некоторые пункты все же отличаются, а именно:

• Компания предоставляет полную компенсацию ущерба автомобиля без учета износа, если сумма не превышает 120 тыс. руб.
• Компания возлагает на себя обязательства в улаживании всех финансовых выплат по ОСАГО со страховой фирмой виновника ДТП.
• Компания предоставляет на место происшествия эвакуатор, стоимость которого входит в цену полиса.

Застраховать в «Росгосстрах» можно любое личное транспортное средство не старше 5-7 лет (кроме маршрутных такси). Действие страховки «Мини КАСКО» может также при необходимости распространяться на заграничные территории, при выезде клиента компании за рубеж.

«Согласие»

В СК «Согласие» страхователь сможет получить возмещение при наступлении таких страховых случаев:

• полная гибель авто;
• угон;
• ДТП.

Какие-либо ограничения по выплате страхового возмещения не предусматриваются частичным договором автострахования. Единственным фактором, влияющим на заключение договора, является возраст машины. По условиям договора от Согласия авто не должно быть старше 4 лет.

Программа этого полиса предоставляет возможность страховки отдельных частей машины от поломок.

Например, вы сможете застраховать кузов от хищения либо поломок, покрытие автомобиля от царапин и др.

Фирма оказывает услуги вызова сотрудника полиции на место происшествия в радиусе 50 км от отделения МКАДА и предоставляет эвакуатор.

«Ингосстрах»

Предлагает два варианта программ:

1. Полис GAP — возвращает вам утерянную разницу между изначальной ценой авто и его стоимостью после износа. Страховая компенсация уменьшается пропорционально снижению стоимости автомобиля после эксплуатации. Если на момент покупки полиса автомобиль стоил 400 тыс. руб., то через год после заключения договора он может стоить 350 тыс. руб. Страховая организация компенсирует вам 50 тыс. руб.
2. Во втором варианте полиса вам предлагают застраховать только части авто: шины и диски. Вам будет компенсирован любой ущерб: хищение, поломки, царапины, но только на этих частях ТС.

В договор автострахования от «Ингосстрах» включается франшиза, размеры которой устанавливаются страхователем. При наступлении страхового случая автовладелец может:

• получить компенсацию;
• восстановить свое ТС за счет страховщика.

Ингосстрах устанавливает по минимальному КАСКО следующие ограничения:

1. В общую сумму страхового возмещения не входит ущерб, причиненный определенным деталям: фарам, зеркалам, бамперу.
2. Страховое покрытие выплачивается в случае угона автомобиля или его полной конструктивной гибели.

«Альянс»

Пакет полиса, который предлагает эта фирма, — это дополнение ОСАГО.

Первый бонус — ремонт производится на личных СТО страховой фирмы. Это означает, что после ДТП, если клиент является пострадавшей стороной, компенсация будет без учета износа авто, а также не в денежном эквиваленте.

Второй бонус — лимит выплат на 75 % больше рыночной стоимости ТС за весь период страхования. Хотя ценовой диапазон стоимости машины не может превышать 1 миллион рублей.

«Либерти»

СК «Либерти» выплачивает компенсацию по условиям минимального КАСКО при наступлении следующих страховых рисков:

• угон;
• хищение;
• повреждение в результате пожара.

По риску ДТП предусматривается франшиза. Страховое возмещение выплачивается только в случае полученного автомобилем ущерба в размере, превышающем 15% от его стоимости. При этом стоимость страховки снижается в несколько раз.

«РЕСО»

Срок действия минимального страхового полиса в страховой компании РЕСО составляет 1 год. Здесь действует специальная программа «Автостекла», которая позволяет получать компенсации при повреждении стекол в результате ДТП или других происшествий.

Если страхуемое ТС оборудовано спутниковой системой, то стоимость полиса может быть значительно снижена (до 70%). А под действие программы «Хищение» могут попадать только автомобили, возраст которых не превышает 12 лет.

Также в фирме действует программа, по которой страховку может получить автовладелец, не являющийся виновником ДТП. Данная опция может заинтересовать опытных водителей с солидным стажем и особыми навыками в мастерстве вождения.

«Тинькофф Страхование»

Компания предлагает бюджетное страхование автомобиля от рисков угона и тотала, а также франшизу с обязательным ремонтом на СТО официальных дилеров. Можно регулировать стоимость полиса путем ограничения эксплуатации авто (территория, километраж, дни недели) и дополнительных услуг — страховка багажа, помощь на дороге и т. д.

Клиентам компании доступны 3 варианта экономного автострахования:

1. Минимальное — только покрытие рисков, связанных с угоном и полной гибелью автомобиля.
2. Среднее — клиентам предлагается скидка за счет страхования на условиях франшизы и проведения ремонтных работ не у официального дилера.
3. Максимальное — полный пакет страховых услуг.

Страхователь получает возможность самостоятельного выбора оптимального варианта в соотношении цены и качества. Каждый клиент компании может регулировать такие моменты:

• покрытие риска различных повреждений ТС;
• наличие франшизы и ее сумма;
• ограничения в эксплуатации ТС.

Также в пакет страховых услуг можно включить такие дополнительные услуги, как дорожная техподдержка, страхование багажа, находящегося в машине, и др. Все эти факторы будут влиять на итоговую стоимость страхового продукта (полиса) — в сторону ее увеличения или уменьшения.

АльфаСтрахование

Компания предлагает своим клиентам мини-страхование на условиях программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она позволяет клиентам сэкономить до 50% стоимости полиса. «АльфаСтрахование» гарантирует покрытие следующих страховых рисков:

• угон;
• хищение;
• полная гибель автомобиля.

Также автовладельцы могут воспользоваться программой «КАСКО в десятку», компенсация по которой составляет 9950 рублей. Это предложение распространяется на страховые случаи, произошедшие не по вине владельца страхового полиса.

Югория

Пакетом услуг по «Мини КАСКО» в «Югории» предусмотрена максимальная страховая выплата в размере 500 000 рублей. Данная организация разработала программу «Ремонт у дилера», по которой страховые выплаты может получить только водитель, не являющийся виновником дорожно-транспортного происшествия. В случае проведения ремонтных работ, на машину устанавливаются новые детали и запчасти. Величину страховки устанавливает клиент при заключении договора автострахования, что в конечном счете и влияет на цену «мини-полиса». Эти преимущества получает водитель, ставший участником этой специальной программы.

Отзывы

Каждый покупатель старается найти продукт, в котором отлично сочетаются такие параметры, как качество и цена. Если с умом подойти к выбору полиса страхования, бюджетный вариант «Мини КАСКО» поможет совершить выгодную покупку. Конечно, полная программа страхования покрывает гораздо больше случаев. Однако цена такого полиса может быть недоступна всем владельцам автомобилей. Страховые организации ищут пути, которые помогут сократить затраты клиентов на покупку полиса.

Что думают об услугах страхования по программам «Мини КАСКО» клиенты, которые уже имеют опыт покупки таких полисов? По данным официальной статистики, более 70% клиентов страховых компаний довольны услугой, так как имеют возможность существенно сэкономить на страховании, самостоятельно выбирать перечень страховых рисков и регулировать стоимость полиса за счет включения/исключения услуги франшизы и дополнительных опций.

Из тех автовладельцев, которые недовольны «Мини КАСКО», большую часть клиентов либо не устраивает выбранная страховая компания и ее уровень обслуживания, либо высокая стоимость и ограниченные возможности оказываемых услуг. Это еще раз возвращает к рекомендации специалистов: репутация страховщика и его сервисные возможности имеют существенное значение.

Небольшое количество автовладельцев, не оценивших возможности этого вида страхования, обычно просто недопонимают содержание договора, невнимательно читают условия страхового возмещения и отказа в компенсации. В любом случае, к качеству самой услуги их недовольство отношения не имеет.

К сожалению, бывают ситуации, когда страховые компании отказывают в выплате возмещения потерпевшему. Многое зависит от самой фирмы, поэтому винить «Мини КАСКО» в данном случае бессмысленно. Если страховщик не выполняет свою работу качественно, никакой полис не поможет.

Если вы редко ездите на своем автомобиле, то будет целесообразно оформить «Мини КАСКО» исключительно на покрытие ущерба «угон». Конечно, и стоящий на парковке автомобиль может попасть в аварию, но вероятность такого события крайне мала.

 

В завершение стоит отметить, что «Мини КАСКО» — услуга относительно новая, но уже популярная среди российских автолюбителей. Этот вид страхования может иметь свои минусы (ограниченные суммы возмещения, небольшой список страховых случаев, дополнительные ограничения и т.д.), но его достоинства все же значительно более ощутимы.

«Мини КАСКО» может быть дешевле полноценного полиса добровольного автострахования на 50-70%, оформляется по тому же алгоритму, имеет минимум ограничений, предполагает регулирование стоимости полиса за счет списка страховых случаев, количества допущенных к управлению водителей, водительского стажа и марки ТС.

Разумеется, выбирая этот вид страхования, автовладелец должен внимательно изучить условия покупки страховки и ограничений страхового возмещения, оценить преимущества и рассчитать достаточность сумм возмещения. При правильном выборе программы страхования, «Мини КАСКО» даст вам максимальную выгоду при оптимальной защите от рисков.

Страховка «Мини КАСКО» более актуальна для опытных автолюбителей, которые редко нарушают ПДД и не попадают в аварии. Если вы начинающий водитель, то перед покупкой такого полиса стоит все хорошо обдумать. Неуверенно чувствующему себя за рулем человеку стоит оформить полное КАСКО. Главное преимущество такой страховки в том, что она защищает клиента от виновников, у которых нет полиса ОСАГО.

Что нужно для заключения договора

Для оформления договора страхования нужно собрать следующие документы:

• паспорт, для военнослужащих — военный билет;
• договор купли-продажи автомобиля;
• паспорт ТС;
• документы об установке устройств сигнализации и других средств от угона;
• кредитный договор, если автомобиль куплен в кредит;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Перед подписанием договора специалисты страховой компании проводят осмотр и определяют размер страховой выплаты.

Процедура заключения договора

Процедура оформления достаточно незамысловатая. Любой договор должен заключаться в письменном виде, а также иметь все необходимые подписи представителя СК и владельца ТС. Период действия полиса может быть от полугода до года. После заключения договора вы можете внести дополнения, если компания не возражает.

Страховой период начинается сразу после приобретения полиса. В компании можно застраховать любое транспортное средство, возраст которого не превышает 12 лет. Страховые компании не имеют права предоставлять полис незарегистрированным в ГИБДД  или находящимся в розыске автомобилям.

Чтобы заключить договор, стоит ознакомиться с информацией, представленной на официальном сайте любой компании, выбрать компанию, где наблюдается оптимальное соотношение показателей цены и качества. Чтобы потратить меньше времени на оформление, можно сделать предварительный расчет на сайте страховой компании. Далее нужно заполнить бланк, который вам выдаст представитель фирмы, и принести с собой все необходимые документы: паспорт ТС, свой паспорт, паспорта всех людей, допущенных к управлению ТС, водительское удостоверение каждого.

Полис сейчас можно купить за несколько минут. Компании продают его в виде запакованного пакета. Нужно только оплатить его и активировать через сайт. Осмотр транспортного средства требуется, если предполагается компенсация немалых сумм.

После покупки рекомендуется проверить приобретенный полис по базе РСА, чтобы убедиться, что ваша страховка внесена в систему.

Программа «Мини КАСКО» набирает популярность среди автолюбителей. В список предлагаемых услуг входит ограниченное количество страховых случаев. Заманчивой остается низкая стоимость полиса. Так как «Мини КАСКО» представлено разными программами, которые в некоторой степени отличаются друг от друга, единых отзывов на этот вид страхования нет.

На что обратить внимание при оформлении

«Мини КАСКО» оформляется по тому же алгоритму, что и КАСКО «классическое». Вам необходимо:

• выбрать подходящего страховщика, подготовить и представить ему обязательный пакет документов;
• пройти техосмотр автомобиля перед заключением договора;
• подписать страховой договор и получить полис.

В пакете документов должны быть паспорт и водительское удостоверение автовладельца (+ водительские удостоверения лиц, которые имеют право управлять машиной), СТС и ПТС, кредитный договор, договор покупки нового ТС, а также документальное подтверждение установки автосигнализации. Если полис оформляется не на владельца, дополнительно потребуется нотариальная доверенность.

При покупке «Мини КАСКО» обязательно должны быть указаны следующие данные:

• страховщика и страхователя;

• владельца автомобиля и выгодоприобретателей;
• лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
• самого автомобиля и территории действия полиса.

В документе также обязательно должны быть прописаны все страхуемые риски, стоимость страхового полиса и период его действия. Всю информацию следует внимательно проверить на достоверность и корректность.

Специалисты рынка автострахования рекомендуют учитывать, что страховые суммы по «Мини КАСКО» могут быть ниже, чем при полноценном добровольном страховании авто, а также тщательно изучать особенности условий признания страховых случаев и возмещения убытков по ним. Если вы будете невнимательны при выборе бюджетного страхового продукта, есть риск потерять потенциальные преимущества.

Стоит учесть, что «Мини КАСКО» дает вам финансовую выгоду, но имеет и свои недостатки по сравнению с полноценным полисом добровольного автострахования:

• ограниченное количество рисков в договоре и отсутствие существенных страховых случаев;
• меньшие размеры сумм страхового возмещения;
• выплаты только в случае невиновности страхователя в нанесенном ущербе;
• ограничения по перечню повреждений деталей и узлов;
• большая стоимость безусловной франшизы (высокая минимальная сумма затрат, которую автовладелец готов возместить сам при минимальном ущербе).

В продуктах каждого страховщика могут также присутствовать и свои дополнительные ограничения, которые могут сделать заключение договора невыгодным для клиента.