Можно ли оформить КАСКО на месяц

На какие сроки можно оформить полис страхования автомобиля

Чаще всего договоры страхования заключаются на один год. Однако это не означает, что это правила, установленные законом. Государство строго контролирует деятельность страховых компаний, но они довольно свободны в предложении страховых продуктов. Если рынок ОСАГО очень жестко контролируется и размер страховых взносов по такому страхованию фиксируется на государственном уровне, то в автостраховании КАСКО все намного свободнее. Причина в том, что ОСАГО является обязательным, а КАСКО — нет.

Фактически каждая страховая компания может разработать свои собственные страховые продукты, назначив им цену и продолжительность действия полиса. Минимальный срок страхования КАСКО в 2021 году законодательством РФ не установлен, и страховые компании активно используют свои права, чтобы предлагать клиентам необходимые им услуги. Также активно внедряются страховые продукты с разными сроками оказания страховых услуг.

Есть долгосрочные страховки — на 2, 3 и даже на 5 лет. Есть варианты застраховать автомобиль поминутно — в основном они используются при аренде авто по системе каршеринга. Важно понимать одну вещь: чем больше срок действия договора страхования, тем больше вам придется заплатить при оформлении договора, но тогда будет стоить меньше каждый месяц, час или минута обслуживания. Оплачивая КАСКО ежемесячно, покупатель экономит на разовой выплате. Однако, если он покупает такую ​​страховку каждый месяц, 12 разовых выплат составят значительно большую сумму, чем та, которую он должен был бы заплатить, если бы он купил страховку сразу на один год. 

Можно ли оформить КАСКО на месяц

Автовладельцы часто обращаются в страховые компании с вопросом, можно ли оформить КАСКО сроком на 1 месяц, поскольку этот период соответствует их потребностям в страховании. Законодательство не запрещает такие операции, поэтому страховые компании часто предлагают страховку на 1 месяц. Однако важно учитывать, что чем короче срок действия заключенного договора, тем дороже будет полис КАСКО. Также в случае повреждения автомобиля выплаты будут меньше, чем при оформлении стандартной страховки на один год.

КАСКО можно оформить на разные периоды: один месяц, три месяца, шесть месяцев, три квартала. Некоторые компании предлагают вариант заключения договора на несколько дней или неделю.

В каких случаях целесообразно оформление страховки на месяц-полгода

Мы уже говорили, что при постоянном страховании вашего автомобиля приобретение страховки КАСКО на короткие сроки экономически невыгодно. Однако бывают случаи, когда приобретение таких полисов вполне разумно. Наиболее частые случаи, когда имеет смысл покупать краткосрочную страховку:

• Продажа автомобиля. Владелец выставил автомобиль на продажу и ожидает, что его скоро выкупят. Нет смысла тратить деньги на годовую страховку. Вы можете купить более дешевый полис на один или несколько месяцев.
• Автомобиль был куплен в одном регионе страны, а зарегистрирован в другом. Во время переправы транспортные средства подвержены наибольшему риску, и, конечно же, следует застраховать авто. Но в этом случае нет смысла покупать полис на год, приобретается более дешевая краткосрочная страховка.
• Автомобиль используется только в течение ограниченного периода в году. Например, сельхозтехника работает сезонно, многие автовладельцы в холодных регионах страны не используют свои машины зимой и т.д. При хранении в гаражах, на охраняемых территориях транспортные средства подвергаются значительно меньшим рискам, чем при их эксплуатации. Следовательно, имеет смысл приобрести страховку на несколько месяцев при использовании транспортного средства в течение ограниченного времени в году.
• Окончание выплат по кредиту. Если автомобиль находится в залоге по кредитному договору, банки требуют, чтобы он был застрахован. Банки часто навязывают конкретные условия страхования и даже определенные страховые компании. Если условия страхования, предлагаемые кредитором, невыгодны или клиент планирует полностью отказаться от страхования транспортного средства после завершения выплат, имеет смысл приобрести краткосрочный полис.

Преимущества и недостатки оформления на 1 месяц

У идеи сделать КАСКО на месяц есть свои преимущества и недостатки, обусловленные выбранным форматом страхования.

К основным достоинствам этого метода можно отнести следующие моменты:

• вы можете использовать автомобиль в необходимый период года;
• при планировании продажи автомобиля нет необходимости тратить деньги на новый полис на целый год. Задача по продлению срока действия перейдет к следующему владельцу;
• возможность небольшой экономии при наличии денежных затруднений.

Автовладелец также получает компенсацию по полису, который он решил оформить только на месяц. Это создает гарантии безопасности для владельца.

К основным минусам идеи оформления КАСКО на один месяц можно отнести вероятность заниженной выплаты при страховом случае, даже при наличии полиса. Страховые случаи, описанные клиентами, заключившими договор на короткий срок, страховщики изучают с особым вниманием.

Потенциальной причиной риска является вероятность того, что данный случай фиктивен, поскольку у клиента есть свои интересы в этой сфере. Основным недостатком является завышенная стоимость страхования КАСКО, которая для короткого периода времени может помочь сэкономить деньги, но, как правило, будет выше обычного тарифа.

Иногда автовладельцы хотят проверить работу страховой компании, для чего приобретают краткосрочную страховку на 2-3 месяца. Это помогает им убедиться в качестве услуг, предоставляемых страховой компанией, но такой способ вложения денег очень нерационален.

Какие страховые компании страхуют на один месяц

После согласования сроков выдачи полиса КАСКО владелец должен будет решить, в какой компании он будет заключать договор страхования. Оказание такой услуги весьма выгодно для страховых компаний, что объясняет большое разнообразие страховых компаний.

Из существующих вариантов лучшими оказались «Ренессанс», «Интач» и «Тинькофф». Для оформления КАСКО в этих компаниях требуется минимальный пакет документов. К тому же у каждой компании свое видение страховых случаев. Так, например, «Тинькофф» и «Ренессанс» в программу страховых случаев включают ДТП и угон автомобиля, тогда как «Интач» предполагает исключительно ДТП, а также возмещение ущерба без учета реализации ремонтных работ.

Кроме того, у компаний есть некоторые ограничения при заключении договора. Так, «Ренессанс» не предлагает возможности получить необходимый полис в рассрочку. «Тинькофф» производит единоразовые выплаты в зависимости от рассматриваемого страхового случая, независимо от его продолжительности. «Интач» не предоставляет возможности использовать франшизу для покупки полиса.

Тарифы и условия

Цена выдаваемого полиса напрямую зависит от срока, в течение которого он должен быть действителен. Так, например, оформление КАСКО сроком на три месяца позволяет снизить стоимость документа на 40%, на 4 месяца — на 50% по сравнению со стандартным полисом. Оформление на один месяц может снизить плату до 30%. При этом стоимость КАСКО увеличивается с каждым годом из-за общей тенденции роста цен на автомобили, а также роста стоимости различных запчастей, необходимых для ремонта. Это приводит к увеличению базовой ставки.

Изменения в области увеличения коэффициентов, например, из-за увеличения статистических случаев краж автомобиля определенной марки, также влияют на стоимость страхования. Это создает условия, при которых стоимость КАСКО будет увеличиваться. Цена за один месяц страхования будет намного выше, чем за каждый месяц при покупке годового полиса.

Значительная часть страховых компаний не готова предоставлять скидки и рассрочку при покупке страховки на короткий срок. Договор составляется на основе индивидуального плана, который составляется только в том случае, если компания убеждена в необходимости такого решения со стороны автовладельца.

Страховые компании часто предлагают пользователям возможность рассчитать общую стоимость КАСКО с помощью онлайн-калькулятора, который можно найти на их сайте. Предварительные расчеты помогут понять, на что следует рассчитывать при выборе определенного периода.

Что влияет на стоимость

Исходя из того, что при расчете страховки используются разные коэффициенты, можно сделать вывод, что стоимость полиса варьируется по разным показателям. Немаловажную роль играет опыт водителя, его возраст, стоимость автомобиля, наличие автокредита, регион проживания и т.д.

Так, например, средняя стоимость полиса КАСКО в перечисленных выше компаниях за один месяц будет выглядеть так:

• Тинькофф — 30 тыс. руб.
• Интач — 34 тыс. руб.
• Ренессанс — 35 тыс. руб.

Цифры являются приблизительными.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы застраховать автомобиль, его владельцу потребуются следующие документы:

• заполненное заявление в страховую компанию;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о регистрации юридического лица, если компания подает заявку;
• паспорт на автомобиль, свидетельство о регистрации, документ, подтверждающий право собственности и владение транспортным средством;
• данные всех водителей, которые будут включены в страховку;
• документы, описывающие состояние существующих противоугонных систем.

Кроме того, на осмотр предоставляется сам автомобиль, который будет застрахован в соответствии с договором.

Порядок возмещения

Чтобы получить возмещение, вы должны пройти процесс подачи документов не позднее, чем через 7 дней после наступления страхового случая, написать заявление. Чтобы получить деньги, не нужно договариваться с другими участниками события. Действовать необходимо в установленном порядке: вызвать сотрудников ГАИ, дождаться их прибытия и зафиксировать ситуацию. Также обязательно проинформировать страховую компанию о несчастном случае.

Перевозка автомобиля другими видами транспорта невозможна, иначе в случае обращения за компенсацией в выплате может быть отказано. Владелец автомобиля, пострадавшего в ДТП, может обеспечить только процесс буксировки, но делать это нужно по установленным правилам.

Для получения компенсации вам необходимо подготовить следующие документы, которые в дальнейшем будут отправлены страховщику:

• договор страхования;
• квитанция об оплате;
• водительское удостоверение;
• документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
• регистрация автомобиля;
• справка о происшествии, полученная от компетентного органа — Госавтоинспекции;
• протокол о правонарушении, постановление о возбуждении уголовного дела или отказ в его возбуждении.

После этого обращаются в специализированный отдел страховой компании, где водитель получает направление на осмотр автомобиля независимым экспертом. На основании сделанного заключения страховщик делает вывод о сумме, которую может получить водитель поврежденного транспортного средства.

Как расторгнуть договор

Прекращение действия договора может относиться к любому сроку. Это может произойти по следующим причинам:

• в соответствии с требованиями законодательства;
• по желанию одной из сторон договора;
• по взаимному соглашению сторон.

Кроме того, договор, независимо от того, сколько времени прошло с момента оформления КАСКО, аннулируется при выплате по событию, в результате чего страховая компания выполняет страховые обязательства. Заявление о расторжении может быть инициировано самим страховщиком, если его клиент не уведомил своевременно о потере ПТС или СТС, а также о других обстоятельствах и событиях, предусмотренных договором. Если договор не содержит упоминания о таких обстоятельствах, его расторжение может не произойти.

Чтобы отказать владельцу автомобиля, нужно обратиться в офис страховщика, написать соответствующее заявление. Впоследствии необходимо предоставить документы, подтверждающие возможность расторжения договора. Затем компания рассматривает обращение и выносит окончательный вердикт.

Как рассчитать стоимость краткосрочного полиса

Стоимость запчастей к автомобилям и работ по их установке постоянно растет. По этой причине цена полисов КАСКО постоянно увеличивается. Кроме того, содержание договора страхования влияет на стоимость полиса. Существуют различные варианты снижения стоимости страхования за счет ограничения страховых случаев, введения франшизы и других изменений. Конечно, у каждой компании есть определенные формулы, по которым определяется стоимость того или иного страхового продукта.

На сайте страховщика вы найдете калькулятор КАСКО, в котором вам нужно будет ввести данные транспортного средства и период, на который вы хотите приобрести полис. Калькулятор предоставит необходимую сумму. Некоторые сайты предлагают сравнить стоимость аналогичных полисов КАСКО от разных страховщиков. Вы также можете обратиться к страховым агентам — эти специалисты работают с разными страховщиками и помогут выбрать наиболее выгодные условия страхования. Вам придется заплатить за их услуги.

В целом, стоимость полиса на шесть месяцев будет составлять около 60-70% от цены полиса на один год. Полис на 3 месяца будет стоить около 30-40%, а месячный — 20-30% от стоимости годового полиса. 

В чем отличия от КАСКО на год

Отличительной особенностью полиса, который оформляется на срок до 1 месяца, является его высокая стоимость. При этом перечень страховых случаев, в рамках которых автовладелец получает выплаты, определяется так же, как и для годовых полисов. Оформить месячный полис в рассрочку практически невозможно, так как это невыгодно для страховых компаний.

Некоторые страховщики, оформляя КАСКО на более короткий срок, не включают вероятность угона или повреждения автомобиля в число страховых случаев. Это становится для них финансово непрактичным вложением, поэтому перед приобретением страховки важно убедиться, что она соответствует всем необходимым параметрам.