Можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита

Содержание
  1. О чем идет речь
  2. Почему банки навязывают КАСКО при оформлении автокредита
  3. Законно ли требование банка страховать автомобиль при автокредите
  4. Нужно ли делать КАСКО на весь срок кредита
  5. Где содержится пункт о ежегодной пролонгации
  6. Можно ли не платить
  7. Возможно ли отказаться и забрать наличку
  8. Сразу после покупки
  9. На второй год
  10. На 3-й, 4-й гг.
  11. Как отказаться легально
  12. Досрочное погашение кредита
  13. Погашение штрафа
  14. КАСКО только от угона
  15. Франшиза
  16. Включить меньше опций
  17. Другие способы минимизировать расходы по КАСКО
  18. Как не продлевать полис на кредитную машину
  19. Признать КАСКО недействительным
  20. Оформить потребительский кредит и оплатить займ
  21. Рефинансирование по акции
  22. Оформить в залог иное имущество
  23. Можно ли досрочно расторгнуть соглашение с компанией по своей инициативе
  24. Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги
  25. Какую сумму можно получить обратно
  26. Алгоритм действий
  27. Куда обращаться
  28. Какие документы нужны
  29. Как заполнить заявление
  30. В какой срок обязаны дать ответ
  31. Шансы сторон в суде
  32. Когда вернуть не удастся
  33. Что страшнее для заемщика: увеличение процентов по автокредиту или стоимость КАСКО
  34. Чем грозит несоблюдение  кредитного договора
  35. Завершение

О чем идет речь

КАСКО — это форма страхования, при которой между автовладельцем и СК заключается договор на добровольных началах. По условиям соглашения владелец ТС получает компенсацию ущерба при наступлении страховых случаев, например, угон или повреждение.

Страховщик возместит необходимую сумму в полном объеме независимо от того, на чьей ответственности ДТП. Каждая страховая компания имеет свою тарифную сетку, на основании которой рассчитывается стоимость страховки индивидуально.

Тариф КАСКО зависит от целого списка:

  • марки машины;
  • стоимости ТС;
  • возраста и стажа вождения каждого человека, управляющего данным транспортным средством, а также общего количества таких водителей;
  • условий конкретного страховщика.

Кстати. Некоторые СК предоставляют возможность вносить плату за полис в рассрочку.

Почему банки навязывают КАСКО при оформлении автокредита

Банки, выдающие кредит под залог автомобиля, подвергаются очень высокому риску. Если сравнивать с залогом в ​​виде квартиры, цена на которую постоянно растет и риска потери практически нет, то автомобиль за короткий срок может обесцениться в 2 раза, при этом существует большой риск его угона или повреждения в ДТП.

Если ТС новое и взято в кредит в банке и при оформлении была нужна страховка, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится банк. Банк получит от страховщика возмещение убытков одним из следующих способов:

  1. В размере просроченной задолженности по автокредиту, если клиент по каким-либо причинам срывает сроки кредитных платежей. Сумма, которую получит банк, зависит от срока и размера просрочки по автокредиту.
  2. Всю сумму кредита, если клиент долгое время не вносит платежи по кредиту, а забрать машину по условиям банк пока не имеет возможности.
  3. Всю сумму автокредита при угоне или нахождении автомобиля в состоянии, не подлежащем ремонту и восстановлению. Остаток страховой выплаты зачисляется на счет клиента в банке, если эта сумма покрывает остаток кредита. Иначе заемщик платит банку недостающие средства по кредиту.

Так или иначе у Банка есть все гарантии возврата денежных средств по займу. Клиент может получить выплаты от страховщика только после того, как банк даст на это разрешение, т.е. когда его интересы будут полностью соблюдены. Таким образом риски банка сводятся к минимуму.

Законно ли требование банка страховать автомобиль при автокредите

С одной точки зрения, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО — это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Нужно ли делать КАСКО на весь срок кредита

В свою очередь, банки ссылаются на положения Федерального Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. (ст.7 п.10).

При оформлении автокредита автомобиль становится залогом, и на основании указанного нормативно-правового акта залоговое имущество должно быть застраховано.

Статья 5 упомянутого закона обосновывает КАСКО: автокредит — это целевой займ, назначение займа — покупка автомобиля. Следовательно, его необходимо застраховать.

Еще один момент: КАСКО страхует также от риска повреждения, нанесения ущерба. А из-за того, что автомобиль является залогом, то это так же необходимо.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации

Если при заключении кредитного договора банк обязал ежегодно страховать предмет кредитного залога (автомобиль), то заемщик должен ежегодно платить КАСКО.

Обычно пункт о ежегодном продлении КАСКО содержится в разделе кредитного документа «Обязанности сторон».

фото2

Можно ли не платить

Когда человек покупает машину в кредит, по условиям банка он должен за 1-й г. оплатить КАСКО, но нужно ли это делать на 2-й г., если она в кредите? Полис отнимает много денег из семейного бюджета, поэтому каждый ищет возможность сэкономить.

На форумах люди задают многочисленные вопросы на тему «Нужно ли покупать полис, если машина в кредите?». Некоторые советуют не покупать КАСКО на 2-й г. автокредита и игнорировать звонки из банков. Объясняют они это тем, что если исправно вносить платежи по кредиту, банки могут закрывать глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.

Обратите внимание! Многие банки, которые неоднократно сталкивались с нежеланием заемщиков приобретать КАСКО на 2-й г. автокредита, включают в кредитную сделку ряд штрафов санкций.

Поэтому чтобы решить, нужно ли платить дальше за полис на кредитную машину или нет, сначала следует внимательно изучить условия кредитного контракта с банком во избежание неприятных последствий.

Возможно ли отказаться и забрать наличку

Автовладелец вправе отказаться от  КАСКО. Для расторжения соглашения существует список причин:

  • утрата автомобиля;
  • смерть страхователя.

Предоставив подтверждающие материалы в СК, гражданин может рассчитывать на положительный исход дела.

Расторжение страхования не означает 100 % возврата уплаченной страховой премии. Ситуации, когда страхователь может получить ее обратно, прописаны в условиях страхования.

Сразу после покупки

На основании Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.15 г., касающегося вопросов «О стандартных (или минимальных) требованиях в отношении условий, порядка осуществления некоторых видов добровольного страхования»:

  1. Страхователь вправе расторгнуть страхование КАСКО в течение 5 дней (п. 1).
  2. Согласно правилам этого документа, страховщик обязан сразу же выплатить клиенту страховую премию, если страхователь успел расторгнуть КАСКО в течение 5 рабочих дней с необходимыми удержаниями (пункты 5–6).
  3. Возврат денежных средств, которые страхователь уже успел заплатить, выплачиваются в течение 10 дней после расторжения (статья 8).

Указание банка вступило в силу 1 января 2020 г., затем проходило редакцию 1 июня 2020 г.

Все эти правила распространяются, в первую очередь, на список следующих страховых случаев, которые могут быть включены в КАСКО:

  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в кредитном залоге у банка, но которое было выдано в кредит.

Возможны и другие виды страховых случаев, включенные в перечень Закона «О страховом деле в Российской Федерации и его организации» № 4015-1 от 27.11.1992 г., отредактированного 3 июля 2020 г. поправками, вступившими в силу 1 января 2020 г.

Только эти страховые случаи должны соответствовать условиям страхования КАСКО, которые предлагаются в банке при оформлении автокредита.

После внесения таких поправок в нормативные документы российского законодательства в отношении добровольного страхования все СК пересмотрели свои требования в отношении навязывания услуги КАСКО и отказов автовладельцев от таких сделок.

Например, условия для отказа от КАСКО при автокредите теперь устанавливаются банками следующим образом.

В таблице указано, какие сроки для отказов от КАСКО возможны в российских банках.

Название банка, выдавшего автокредит

Название страховой компании, выдавшей КАСКО по автокредиту

Сроки для клиентского отказа без штрафа
(«период охлаждения»)

Возможен ли возврат страховых взносов по автокредиту после его расторжения?

Сбербанк

Сбербанк Страхование

2 недели

Возможен. Но при индивидуальных условиях использования полиса. Размер возвращаемой суммы не должен превышать 56,7 % от общей суммы.

Тинькофф

Тинькофф Страхование

2 недели

Частично возможен

Альфа Банк

Альфастрахование

2 недели

Невозможен

Абсолют Банк

Абсолют Страхование

6 дней

Частично возможен

Барс

Барс Страхование

5 дней

Невозможен

Хоум Кредит

Хоум Кредит Страхование

2 недели

Невозможен

Ренессанс

Ренессанс Страхование

5 дней

Возможен

ВТБ 24

ВТБ Страхование

5 дней

Невозможен

РЕСО Кредит

РЕСО-Гарантия

15 дней

Частично возможен

Росгосстрах Банк

Росгосстрах

5 дней

Частично возможен

Банк Уралсиб

Уралсиб

2 недели

Невозможен

Из таблицы примеров банков и их компаний видно, что спорные моменты могут возникнуть при возврате денег, которые клиент уже заплатил за страховку, а затем отказался от нее.

Кто должен вернуть КАСКО при отказе банка? Тем более, когда условия страхования по автокредиту  диктовал именно банк?

Получается, что по закону возвратом страховых взносов при расторжении КАСКО должна заниматься компания, а не банк, выдавший кредит.

На второй год

Прежде чем отказаться на 2-й г. от страхования по программе КАСКО, сначала следует внимательно читать свой договор по автокредиту.

Если в нем написано, что отказаться можно, но при этом ставка по кредиту вырастет на 0,5 % годовых, то предварительно нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Потому что иногда КАСКО очень выручает, если у водителя недостаточно опыта и есть риск попасть в аварию или нанести ущерб имуществу банка (кредитному авто).

Поэтому всем, кто ищет, как отказаться от КАСКО при автокредите на 2-й г., специалисты советуют оценить выгоду и возможности.

Например, иногда бывает дешевле отказаться и просто ежемесячно вносить плату по кредиту по ставке годовых.

При других же обстоятельствах будет дешевле сохранить КАСКО, чем доплачивать проценты по кредиту.

Это особенно возможно, когда кредит слишком дорогой, а страховка имеет приемлемую стоимость, и гражданин в состоянии приобрести, но не вносить ежемесячно плату по кредиту в течение года.

На практике чаще всего соразмерность этих двух параметров (процентов по кредиту и стоимости  КАСКО) оказывается такой, что клиенту будет дешевле отказаться от страховки.

Пример приведен в таблице.

Цена машины, которую гражданин покупает в кредит

560 тысяч рублей

Ставка автокредита (например, по госпрограмме)

13 %

Повышение годовой ставки в случае по кредиту отказа от предложенной страховки

0,5 %

Ставка по автокредиту по госпрограмме после отказа от КАСКО

13,5 %

Повышение ставки в рублях за один месяц по автокредиту

560000:0,005=2800 рублей

Повышение ставки в рублях за весь год по автокредиту

2800*12 мес.=33 600 рублей

Тариф стоимость КАСКО на 1 г.

75 450 рублей

Из таблицы видно, что будет выгоднее: оставить страховку или пользоваться повышением процента по автокредиту после отказа от нее.

Экономия при отказе от добровольного вида автострахования  составит 41 850 рублей. Поэтому специалисты советуют сначала все хорошо рассчитать, прежде чем писать отказную в банк.

Если клиенту удастся в 5-дневный срок отказаться от страховки, если в страховании КАСКО предусмотрены условия ежегодного перезаключения, то получит обратно большую часть взносов, которые он уже заплатил страховщику.

Но это только для тех сделок, которые заключаются сроком на 1 г. с перезаключением, пролонгацией.

На 3-й, 4-й гг.

Те же правила могут применяться и к страховке, и к отказу от нее на 3-й, 4-й и последующие годы. Но и в этих случаях следует внимательно читать условия сделки.

В нем может говориться, что страхование на последующие годы предусматривается по усмотрению банка, предоставившего автокредит или по желанию кредитополучателя.

Например, если клиент взял автомобиль в кредит на 5 лет, то нет смысла все эти годы оплачивать еще и страхование, кроме погашения кредита.

В ситуациях, когда риски, присутствующие в КАСКО, все же фигурируют по жизненным обстоятельствам и каким-либо параметрам заемщика, то лучше продолжить защитный сервис страхования.

Как отказаться легально

Некоторые автовладельцы решаются на отчаянные меры. Они покупают поддельные полисы, не думая, что их действия могут быть приравнены к мошенническим. Но есть и вполне законные способы избежать покупки страховки.

Если в 1-й г. клиент проявил себя как добросовестный плательщик и с банком у него сложились позитивные отношения, то ему могут пойти навстречу и смягчить некоторые условия займа.

Для этого необходимо исполнять все договоренности с кредитной организацией, что обязательно подразумевает полную и своевременную уплату регулярных платежей по автокредиту.

фото6

Досрочное погашение кредита

Если гражданин намеревается погасить автокредит досрочно, то ему могут позволить не оформлять КАСКО на следующий год. Это возможно только при коротких сроках погашения автокредита. Причем его конкретную продолжительность можно узнать только у сотрудников банка.

Когда до полной уплата автокредита осталось немного, а полис уже необходимо покупать, клиент может с разрешения банка оформить КАСКО в другой СК по более выгодной цене. Если заемщик проявил себя с лучшей стороны за время пользования автокредитом, то ему могут пойти навстречу.

Такое нередко практикуется в солидных банках с безупречной репутацией. Совершенно не обязательно получать письменное разрешение на подобные действия. Согласие банка можно получить в устной форме.

Погашение штрафа

Если после проведения всех необходимых подсчетов автовладелец обнаружит, что штрафные санкции банка ему обойдутся дешевле, чем покупка страховки, то есть смысл отказаться от нее. Для этого нужно вежливо отвечать на звонки из банка о необходимости приобрести страховку на автомобиль в кредите, но на самом деле этого не делать. При этом следует учитывать, что если машина, взятая в кредит, попадет в аварию или будет угнана, все убытки придется нести владельцу ТС, если он ранее не купил полис.

КАСКО только от угона

Если автовладелец имеет большой стаж вождения и не боится значительных рисков по возмещению материального ущерба пострадавшим в ДТП, лицам, можно воспользоваться этим видом страхования. У многих страховщиков есть соответствующие программы. Они стоят намного дешевле, чем полное КАСКО. Но иногда этот метод не срабатывает. Особо дотошные сотрудники банка могут найти подвох и отклонить такой ​​КАСКО. Тогда придется приобрести весь пакет услуг.

фото3

Франшиза

Этот вариант также дает значительную экономию. Работает это так: если в результате ДТП автомобиль получил незначительные повреждения, владелец сам восстанавливает его, а в случае угона или серьезных повреждений затраты возмещаются. В этом случае на КАСКО получается сэкономить около 50 %. Банковские специалисты, как правило, не выступают против такого полиса при автокредите и не применяют штрафных санкций.

Включить меньше опций

Эта ситуация аналогична выбору рисков при оформлении полиса. СК часто предлагают дополнительные опции при заключении сделки.

Это может быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т. д. Чем больше предлагается услуг, тем выше тариф стоимости КАСКО. Некоторые из них можно не включать в КАСКО.

фото5

Другие способы минимизировать расходы по КАСКО

Чтобы найти возможности, чтобы снизить затраты, необходимо внимательно читать текст кредитного договора с банком. Чаще всего можно обнаружить возможность приобрести полис только на оставшуюся часть кредита. В этом случае на второй год получается значительная экономия на страховке. Это особенно актуально для заемщиков, которые внесли большой первоначальный взнос и исправно платили первый год по кредиту.

Обратите внимание! Если по условиям банка для получения кредита на автомобиль необходимо оформить полис, можно выбрать наиболее выгодное предложение на рынке таких услуг.

Как не продлевать полис на кредитную машину

Есть несколько законных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать КАСКО недействительным

Чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к примерам из судебной практики.

18 июня 2018 г. Зеленодольский городской суд рассматривал обращение заемщика с просьбой признать недействительным одно из положений кредитного контракта.

Свою позицию истец объяснил тем, что приобретение полиса КАСКО было навязано ему банком при автокредите при том, что этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, невозможно было установить, как истцу было предоставлено право отказаться от этой услуги.

Согласно материалам (анкета заемщика), заемщику не был предложен выбор. Кроме того, о стоимости услуги страхования не было записи в анкете. Таким образом, суд пришел к выводу, что покупка данной услуги была вынужденной, и признал условия кредитного контракта недействительными.

19 февраля 2018 г. аналогичное дело рассматривал Приволжский районный суд г. Казани. В этой ситуации судья установил, что услуга была не только навязана потребителю, но также он был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того, что банк обосновал свою позицию о законности заключения страхования после того, как заемщик подписал заявление, в котором указывалось, что он ознакомлен с правилами выдачи кредита (в частности, о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Суд постановил признать недействительным пункт об обязательном страховании КАСКО и предписал вернуть деньги истцу, уплаченные по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить займ

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если автокредит будет погашен, автомобиль больше не будет являться предметом кредитного залога перед банком.

Потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств перед банком.

Рефинансирование по акции

Такую опцию предлагают некоторые банки.

Заемщик может обратиться в офис банка с просьбой о рефинансировании кредита.

Это можно сделать двумя способами:

  • получить автокредит на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получить потребительский кредит, который пойдет на погашение автокредита.

В первом случае можно найти программу автокредита в другом банке, который не будет в обязательном порядке требовать КАСКО. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования и комментарии, например, касающиеся его возраста.

Оформить в залог иное имущество

Тогда необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое имущество следует передавать в залог банку, то его можно изменить.

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение с компанией по своей инициативе

Страхование автомобиля в КАСКО является дополнительным видом страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями Центрального банка России (регулятора рынка), контрактом и Правилами страхования организации, в которой был приобретен полис.

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Есть ли возможность вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже автомобиля — описание этих и других случаев, как расторгнуть автострахование, рассмотрены ниже.

Судя по судебной практике, существует примерно семь оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим вернуть легче. Рассмотрим все основания по порядку:

  1. Продажа автомобиля. При продаже ТС право на получение выплат переходит к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения КАСКО, если иное не указано в договоре. Самый простой способ компенсировать средства, потраченные при продаже машины — продать ее вместе с полисом автострахования.
  2. Возврат КАСКО при возврате авто в течении 14 дней. Если гражданин вернул автомобиль дилеру или страховку ему навязали, и он передумал или нашел другой вариант, возврат в течение 14 дней — лучшее решение.
    • С 2016 г. ЦБ РФ ввел понятие «период охлаждения» — периода, в течение которого деньги могут быть возвращены за ненужную или навязанную страховку.
    • Сейчас можно отказаться от КАСКО в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком при условии, что в этот период не произошло страховых событий. Наличные необходимо вернуть в течение 10 дней с момента подачи заявления.

    (Указание ЦБ № 4500-У).

  3. Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от продления страхования практически невозможно. До полной выплаты кредита автомобиль будет находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь срок кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафными санкциями, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
  4. Если автокредит был выплачен досрочно. Расторжение возможно, если вариант расторжения «по инициативе страхователя — в любое время» допускается договором или правилами страховщика. Компании крайне неохотно расторгают такие соглашения. Если не удалось прийти к взаимному согласию, можно обратиться в суд.
  5. Смерть страхователя. Данное обстоятельство, как правило, не может веской уважительной причиной для расторжения. Наследники владельца транспортного средства могут перезаключить КАСКО. В противном случае договор аннулируется.
  6. Износ/полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение осуществляется в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если это не страховой случай либо происходит выплата 100 % страховой стоимости автомобиля и прекращение договора в связи с полным выполнением СК своих обязательств.
  7. Отмена или приостановка лицензии организации. Если страховщик лишен права осуществлять деятельность согласно п. 3 ст. 450 ГК России, страхователь вправе расторгнуть данную сделку.

Какую сумму можно получить обратно


Если в Правилах страхования не прописан механизм расчета, возврат денег будет связано с проблемами.

Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля варьируется от 15 до 50 % в зависимости от учреждения.

Алгоритм действий

Чтобы возврат КАСКО прошел гладко, следует соблюсти определенный порядок:

  • собрать необходимые документы;
  • подготовить аргументы и правовую базу;
  • определиться со способом подачи заявки.

Куда обращаться


Прежде всего, следует внимательно ознакомиться с договором и правилами, тщательно изучить возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники СК не ввели в заблуждение.

Необходимо лично или через законного представителя подать в страховую компанию заявление о расторжении, указать причины расторжения и предоставить пакет требующихся документов. Далее получить письменное уведомление о принятии заявления и копий всех предоставленных материалов.

Какие документы нужны

Общие документы:

  • документ, удостоверяющий личность страхователя;
  • платежные документы об оплате взносов;
  • паспорт транспортного средства;
  • полис КАСКО;
  • заявление о расторжении КАСКО.

Документы о расторжении договора

Дополнительно понадобятся:

  • доверенность;
  • договор купли-продажи;
  • справки ГИБДД, подтверждающие негодность ТС к использованию после аварии или износа;
  • свидетельство о смерти страхователя;
  • банковские реквизиты для возврата страховой премии.

Как заполнить заявление

В шапке заявления (правый верхний угол) указывают должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.


Далее к тексте указывают:

  • номер и дату, когда заключен договор;
  • на каком основании страхователь является владельцем транспортного средства;
  • марку, модель, год выпуска и серийный номер автомобиля;
  • срок действия;
  • сумму взносов.

С нового абзаца указывают:

  • причину расторжения (пункты Правил или статей 958, 451 ГК РФ);
  • номер счета, на который следует вернуть средства;
  • контактную информацию;
  • дату и подпись.

В какой срок обязаны дать ответ

СК обязана вернуть деньги в течение 14 дней или обоснованно отказать в расторжении договора.

Шансы сторон в суде

Для защиты интересов в суде лучше воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и подскажут, есть ли шанс вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

Бывают случаи, когда сумма, подлежащая выплате, значительно меньше затрат, требующихся для судебного разбирательства. Тогда  невыгодно обжаловать решение компании.

Также юристы компаний подготавливают такие типовые формы договоров, что доказать свою правоту в суде непросто. Поэтому важно внимательно изучить на этапе его подписания и уточнить все непонятные моменты.

Когда вернуть не удастся

Условия расторжения договора содержатся в Правилах страхования. С ними можно ознакомиться на сайте учреждения или при оформлении полиса.

В этом документе могут содержаться положения о том, что в случае досрочного расторжения уплаченная премия не возвращается страхователю. Этот пункт является законным и подтверждается ст. 958 ГК России. Поэтому следует внимательно подходить к заключению сделки, знакомиться со всеми предоставленными документами.

Другой пример, когда односторонний отказ происходит без возврата денежных средств — это расторжение договора по инициативе страховщика. Глава 48 ГК РФ предоставляет компании возможность расторгнуть КАСКО по персональной инициативе. Это делается только через суд.

Причины могут быть следующие:

  • неуплата страховых взносов;
  • существенное изменение условий.

Гражданин может не возражать против прекращения действия полиса, но уплаченные за него деньги не будут получены.

Что страшнее для заемщика: увеличение процентов по автокредиту или стоимость КАСКО

Заемщик покупает машину стоимостью 700 тысяч рублей. Для этого берет в банке целевой кредит.

Ставка по автокредиту составляет 17 % годовых.

В договоре предусмотрено, что в случае отказа в страховании автомобиля по КАСКО процентная ставка по автокредиту  будет увеличена на 0,5 %.

Стоимость полиса на 1 г.  — 63 тысячи рублей.

Согласно условиям, при отказе оформить КАСКО процентная ставка по кредиту составит 17,5 %.

Таким образом, удорожание цены за один месяц в денежном выражении составит:

700000*0,005 = 3500 рублей.

Переплата по автокредиту  за год составит:

3500*12 = 42000 рублей.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000–42000=21000 рублей.

Однако нужно понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с машиной что-то случится.

Если, например, ее угонят, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, собственник останется без автомобиля, но ему все равно придется погашать задолженность по займу перед банком.

Чем грозит несоблюдение  кредитного договора

Когда заемщик нарушает договоренности, указанные в соглашении, обязывающем его приобретать полис КАСКО, банк может воспользоваться своим правом воздействия на нарушителя:

  • наложить штраф в оговоренном размере;
  • увеличить размер кредита на определенный процент;
  • повысить процентную ставку на автокредит;
  • забрать машину;
  • потребовать возврата полной суммы кредита в кратчайшие сроки.

Прежде чем пойти на крайние меры, банк будет неоднократно напоминать о необходимости соблюдения условий кредитного соглашения.

Завершение

Итак, от КАСКО при автокредите отказаться можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, можно последовать рекомендациям, приведенным выше.

Источники

 

  • https://UrAvto.com/strahovanie/kasko/avtokredit/na-vtoroj-god.html
  • https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/na-vtoroy-god.html
  • https://PoPravu.club/uslugi/navyazyvanie/otkazatsya-ot-kasko.html
  • http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/mozhno-li-otkazatsja-ot-kasko-pri-avtokredite.html
  • https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/rastorzhenie-dogovora-so-strahovoy.html
  • https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html

Оцените статью
Блог о КАСКО
Adblock
detector