Неустойка по КАСКО и взыскание ущерба с виновника ДТП

Взыскание ущерба с виновника ДТП

Что бы ни говорили о трудностях автострахования, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия полиса ОСАГО. Обычно водителя, виновника ДТП, волнует единственный вопрос: размер нанесенного им ущерба. Что, если он окажется значительным и 400 000 рублей, предусмотренных полисом ОСАГО, не хватит на ремонт? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, разумеется, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

Дальнейшие события неизбежно развиваются следующим образом. Потерпевший в ДТП владелец машины, не имея претензий к виновнику ДТП, обращается в свою СК и с помощью полиса  спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что потерпевшая  по его вине машина благополучно отремонтирована. Но через какое-то время, может быть, год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» — иск о компенсации от СК  потерпевшего с просьбой возместить ей деньги в порядке замещения денег, выплаченных клиенту по полису добровольного автострахования.

Понятие «замещения» регулируется статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации и означает, что страховщик, выплатив компенсацию владельцу автомобиля, пострадавшего в ДТП не по его вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Деньги должны быть возмещены лицом, которое причинило ущерб, то есть с виновника аварии. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту сумму, указанную в полисе. Затем, пользуясь правом перехода прав, он требует весь объем средств от виновника ДТП. Поскольку у виновника ДТП  есть действующий страховой полис ОСАГО, то обращение сначала последовало к его страховщику. Он возместил 400 тысяч рублей в рамках лимита восполнения  по ОСАГО. А вот остальные 200 000 рублей виновник должен будет выплатить из собственных средств.

Что делать, если вы виновник  ДТП

С 2011 года абсолютно все СК повсеместно пользуются правом на переход прав. Таким образом, любой участник дорожного движения (будь то водитель или пешеход), виновник  ДТП, может столкнуться с необходимостью оплачивать счета своей страховой компании. Поэтому необходимо не только морально подготовиться к такому развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это поможет отстоять свои права и минимизировать материальные потери. Следовательно, важно понимать следующие моменты:

Что собой представляет переход прав

Под переходом прав принято понимать обстоятельства, которые позволяют СК потребовать определенную сумму ущерба с виновника ДТП.

Есть 2 варианта:

1. Если размер компенсации менее 400 000 рублей, то претензия направляется в СК по ОСАГО лица, виновника ДТП.
2. Если размер компенсации превышает 400 000 рублей, иск поступает к самому виновнику ДТП.

Как КАСКО взимает деньги с виновника аварии? Это делается следующим образом:

1. Виновнику ДТП не будут выставлены требования со стороны обладателя полиса. Пострадавший получит необходимые денежные средства от страховой компании, с которой он заключил договор.
2. После возмещения ущерба, причиненного клиенту, СК имеет право на переход прав. Это позволяет страховщику взыскать деньги с виновника ДТП.
3. Если у виновника есть полис ОСАГО, страховая компания виновника производит оплату по ОСАГО.

Чем больше срок эксплуатации автомобиля, тем он дешевле. Это значит, что на момент аварии автомобиль будет дешевле, чем на момент покупки. Однако это не исключает того, что для восстановления автомобиля будут использоваться только новые детали.

ВАЖНО! По нормам действующего законодательства, при заключении добровольного автострахования не учитывается амортизация по замещению.

Основания для предъявления

Страховщик имеет право на переход прав только в том случае, если на потерпевший автомобиль оформлен полис КАСКО. Если говорить об ОСАГО, то страховая компания обязуется покрыть все расходы по ремонту за свой счет.

Однако это не все условия, которые необходимо соблюдать:

1. Страховщик выплатил клиенту сумму, необходимую для восстановления потерпевшего  автомобиля, а также исполнил другие обязательства по заключенному между сторонами договору.
2. У виновника ДТП отсутствует страховка ОСАГО или размер ущерба превышает максимально допустимый объем выплат.

Суд принимает решение по замещению только в том случае, если с момента наступления страхового случая и подачи претензии прошло не более трех лет. Если страховщик нарушил установленные сроки, то жалоба, направленная виновнику ДТП, будет считаться недействительной.

Период исковой давности устанавливается законом. В этом понятии принято указывать срок, в течение которого гражданин может подать иск в суд.

ВАЖНО! Что касается срока давности по замещению КАСКО к виновнику ДТП, то начинать его отсчитывать нужно не с момента уплаты страховщиком возмещения, а со дня возникновения ДТП.

Все вопросы, касающиеся перехода, изложены в Гражданском кодексе Российской Федерации.Если обращаться к статье №965 ГК РФ, то суброгация может применяться только при наличии имущественного страхования.

ВАЖНО! Если клиент застраховал свою жизнь или здоровье, то использование замещения страховщиком будет незаконным.

Если нет оснований для осуществления перехода или реализация данной процедуры противоречит нормам законодательства Российской Федерации, то такой механизм не может быть применен. В противном случае договор будет официально объявлен недействительным. Автовладельцу останется только отстаивать свои интересы в суде, подав иск о компенсации.

Как можно избежать выплат по замещению

Есть два способа:

1. В досудебном порядке.
2. Подав иск в суд.

Досудебное разбирательство

В случае замещения, как правило, применяется процедура предварительного расследования. То есть страховщик не вызывает виновника ДТП напрямую в суд, а для начала отправляет ему предварительный запрос, в котором предлагает добровольно возместить ущерб. И обычно это делается через 2 — 2,5 года после ДТП, когда виновник окончательно расслабился и забыл не только все обстоятельства, но и сам факт аварии. Однако ему предстоит решить, насколько обоснована запрашиваемая сумма. За свои права стоит побороться или лучше попробовать, например, просто договориться о рассрочке платежей. В этом вопросе страховщики обычно идут навстречу. Также следует отметить, что иногда для демонстрации серьезности намерений достаточно обратиться к юристу, который не только сможет согласовать рассрочку с компанией, но и убедит ее «сбросить» определенную сумму.

Адекватные страховщики не нуждаются в ненужных судебных разбирательствах со строптивыми ответчиками, поскольку гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Оформление претензии

Часто страховая компания при подаче претензии ограничивается скромным листом, в котором напоминает виновнику об аварии, перечисляет соответствующие статьи закона и в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет определенную сумму». Это требование считается необоснованным, поскольку страховщик обязан предоставить полный пакет документов, таких как:

1. Документы, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра потерпевшего  транспортного средства независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, подсчет стоимости ремонта или квитанция об его оплате.
2. Документы, подтверждающие вину виновника в ДТП: справка о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
3. Документы, подтверждающие право на переход: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанции об оплате, копия прошения страхователя о наступлении страхового случая.

Судебная практика

Судебная практика при замещении в добровольном страховании может иметь разные исходы:

1. Судья встает на сторону СК. Это означает, что виновник ДТП должен будет выплатить весь долг. В некоторых случаях суд идет на уступки и позволяет должнику произвести оплату в рассрочку.
2. Виновник ДТП выигрывает судебный процесс, так как срок давности истек.

Размер выплаты может быть уменьшен, если виновник ДТП докажет, что она завышена.

Другие моменты

• Страховщик получает право на замещение только после уплаты компенсации потерпевшему.
• Следовательно, объем денежного требования к виновнику должен быть включен в сумму ранее выплаченного ущерба.
• Еще один важный момент: водитель, виновник  аварии при исполнении служебных обязанностей, не обязан платить, эта ответственность лежит на работодателе виновника ДТП.

Можно ли избежать замещения

Если обратиться к практике, большинство потерпевших в ДТП водителей пытаются завысить размер ущерба, нанесенного автомобилю в результате аварии. Так они обманывают не только своего страховщика, но и виновника аварии.

Можно избежать перехода, но для этого необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Во время движения нельзя нарушать правила дорожного движения.
2. Сделка  со страховщиком заключается на максимально возможную сумму.
3. При получении запроса о замещении лучше не откладывать. Необходимо обратиться к специалисту и получить консультацию.
4. Вы не должны уклоняться от следственных действий, будучи виновником ДТП. В частности, это относится к проведению оценки причиненного материального ущерба потерпевшему.

Для начала стоит сразу сказать, что самостоятельно без помощи профессионала решить проблему будет крайне сложно. Это связано с тем, что человек, не знакомый с вопросами подобного рода, не сможет полностью понять полученную претензию, а также определить, являются ли требования  СК законными.

Чтобы заранее обезопасить себя от замещения, необходимо оформить полис ОСАГО. Это позволит возместить ущерб не виновнику ДТП, а его страховщику.

ВАЖНО! Однако, если объем нанесенного ущерба слишком велик, виновнику аварии придется брать определенный объем средств из своего кармана.

Полис ОСАГО стоит недешево, но его владелец может не беспокоиться о том, что ему потребуется выплачивать замещение в полной мере.

Есть случай, когда требование страховщика о переходе прав можно считать необоснованным. Виновник ДТП должен настаивать в суде о проведении расследования, которое выявит вину второго участника ДТП. Если это подтвердится, платежи не потребуются.

ВАЖНО! Если во время ДТП виновник аварии занимался исполнением служебных обязанностей, то он полностью освобождается от замещения. Руководство виновника аварии будет нести ответственность за осуществление выплат необходимых платежей.

Что делать, если страховая компания выдвинула требование о замещении

Если виновник ДТП получил претензию, не стоит паниковать, так как это не иск. Страховщик пострадавшего надеется, что получатель «письма счастья» признает свою вину и не будет обращаться в суд.

Порядок действий при получении претензии:

1. Уклоняться не нужно, достаточно поговорить со страховщиком, лично посетив офис организации.
2. Далее необходимо ознакомиться с актом осмотра и справкой о ДТП. Это позволит оценить достоверность информации, содержащейся в документах.
3. Если виновнику ДТП кажется, что СК значительно завышает реальную стоимость ущерба, то могут запросить различные справки, подтверждающие сумму взыскания. Если вы не уверены в достоверности выставленной суммы ущерба,то можно воспользоваться услугами независимого оценщика.
4. Дальнейшая процедура зависит от страховщика. Если СК не завысила сумму, то в суд обращаться не нужно. Далеко не всегда виновник аварии может погасить сразу все убытки, поэтому есть возможность оформить рассрочку.
5. В случае подачи жалобы необходимо дождаться постановления суда по делу.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае замещения страховые компании так или иначе пытаются завысить размер компенсации, требуемой от виновника ДТП. Для этого предоставляют, например, расчеты сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко может оспорить на предварительном этапе или непосредственно в суде. Поэтому беспрекословно следовать запросам страховщика нет необходимости. Если есть хотя бы малейшие сомнения в реальности размера ремонта, необходимо внимательно проанализировать все документы, касающиеся оценки ущерба и проверить правильность всех расчетов:

• Соответствуют ли выполненные ремонтные работы повреждениям, указанным в акте аварии? Можно ли обнаружить необоснованные повреждения?
• Есть ли в списке запасных частей лишние детали?
• Не подсчитаны ли одни и те же детали несколько раз?
• Соответствуют ли действительности стоимость запчастей / деталей и стоимость нормо-часа и т.д.

Бывает, что, надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая требования о  замещении, переходят на прямую подделку документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит собственную независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в несколько раз больше. Но страховая компания, заплатив клиенту из собственного «кармана», в порядке замещения представляет документы от независимой экспертизы, организованной клиентом.

Став внезапно виновником аварии, нельзя обольщаться тем, что КАСКО потерпевшего избавит вас от всех расходов, потому что его СК оплатит стоимость ремонта за вас.

Если на момент ДТП у вас был полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее взять ситуацию под контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований страховщиков. Для этого надо постараться:

• Поддерживайте постоянную связь с потерпевшим.
• Присутствуйте на всех осмотрах потерпевшего автомобиля, и лучше всего делайте это вместе со своим экспертом-оценщиком. Вы можете сделать копию экспертизы и обратиться к другому оценщику, чтобы в дальнейшем была возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и запросить судебную экспертизу.
• По возможности контролируйте процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

От мошенников не застрахован никто. Если вы решили добровольно возместить потерпевшему ущерб, вы обязательно должны принести квитанцию ​​о переводе денег и отсутствии жалоб. В противном случае может оказаться, что в будущем пострадавший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, через пару лет выставит вам счет на переход. Следовательно, вам придется выплатить двойную сумму ущерба.

До недавнего времени гарантией отсутствия бремени замещения виновника при ДТП был полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), который увеличивал ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но на данный момент, когда ситуация с ОСАГО накалилась, практически все страховые компании приостановили продажу страховки ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется на круги своя. А пока, если дело касается замещения, не отчаивайтесь и используйте любую возможность, чтобы минимизировать сумму, требуемую страховой компанией.

Поводы для предъявления неустойки

Неустойка для СК выплачивается только в случае просрочки исполнения обязательств по соглашению. Реализация прав, предусмотренных полисом, предполагает отправку потерпевшего автомобиля на ремонт. В связи с этим возможны две причины для начисления неустойки.

• Задержка срока рассмотрения заявки. Это указывается в сделке с заказчиком. Если его рамки не указаны, стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, который предусматривает максимальный срок рассмотрения письменных обращений 30 дней. В самом вопросе нужно сделать оговорку с просьбой учесть его и ответить в течение определенного периода времени.
• Нарушение сроков ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП срок ремонта транспортного средства не превышает 45 дней, компании утверждают свои сроки, которые обычно короче указанных выше. Основания для подсчета и уплаты единовременного восполнения действительны на следующий день после крайнего дня, указанного в документах.

При подсчете неустойки  необходимо предварительно изучить все пункты соглашения, касающиеся срока рассмотрения заявки, платежей и ремонта транспортного средства. Обычно сроки исполнения обязательств  включаются в следующие рамки + несколько дней:

• Уплата компенсации по автостраховке — от 5 до 30 дней.
• Типовой ремонт автомобиля — до 14 дней.
• Ремонт с индивидуальным заказом запчастей — несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их прямо в тексте, другие оформляют приложением к соглашению или вешают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с указанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя компании, его печатью с обязательным указанием даты.

Как рассчитать неустойку

Как указано в законе РФ «О защите прав потребителей», размер наказания соответствует 3% от стоимости конкретной услуги за каждый день просрочки.

При определении стоимости услуги судьи придерживаются того же мнения.

Стоимость страховой услуги принимается за показатель уплаченной заказчиком страховой премии, по цене которой был приобретен полис.

Здесь стоит заранее отметить, что выплата страхового возмещения в любом размере — это не цена страховой услуги. Это своего рода денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

ВАЖНО! При этом неустойка по полису не может быть начислена на общую сумму возмещения в случае просрочки его выплаты. Однако не следует забывать, что на полную сумму страховой выплаты при нарушении условий ее предоставления будут начислены невыгодные проценты за использование чужих средств.

Денежное возмещение застрахованному лицу не может превышать себестоимости самой услуги или стоимости страховой премии.

ВАЖНО! Из этого становится понятно, что если, приобретая полис КАСКО, клиент заплатил 70 000 рублей, то в результате подсчета неустойки этот показатель будет максимальной суммой, доступной для получения. Рассчитать денежную санкцию не так уж и сложно. При этом не следует забывать, что у суммы взыскания есть свои пределы.

Формула

Многих интересует вопрос, как рассчитать неустойку и есть ли особая формула для проведения такого подсчета.

Фактически правоотношения, связанные с добровольным страхованием, возникают на основании соглашения. Следовательно, в данном случае речь идет о нарушении договорных обязательств.

ВАЖНО! Чтобы произвести расчет, необходимо сначала узнать сумму, которую должна выплатить компания. Как правило, все заявители осуществляют подсчет, основываясь на сумму, указанную ими в прошении.

Только после этого можно переходить непосредственно к выполнению подсчета. Его можно производить по стандартной формуле, которая предусмотрена в Ст. 295 ГК РФ.

Согласно этой статье, подсчет неустойки может производиться по следующей формуле:

Неустойка = СВ x СРФ xЗД/ 360,

где

СВ	сумма страхового возмещения
СРФ	ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ, которая в настоящее время составляет 10%
ЗД	количество задержанных дней

Это общая формула, которая используется для расчета суммы неустойки для всех страховых компаний. Ее можно смело применять при составлении иск с целью взыскания  долга.

Пример

Чтобы более четко понимать механизм и правила выполнения расчета, необходимо рассмотреть приведенную выше формулу на примере.

Например, Иванов заключил добровольное страхование с определенной страховой компанией. Произошел страховой случай, и Иванов надлежащим образом представил все необходимые документы для получения страхового возмещения.

Но компания не ответила на претензию Иванова и не перечислила необходимые средства.

В этом случае предположим, что окончательная дата перечисления средств — 20 февраля, а размер страхового возмещения, заявленного Ивановым, составляет 100 000 рублей.

Предположим, что с момента окончания срока зачисления средств прошло 30 дней.

В этом случае подсчет размера страхового возмещения будет производиться по следующей формуле:

100000 руб. * 10% * 30/360 = 833 руб.

Именно столько будет стоить наказание за просрочку платежей по КАСКО за 30 дней просрочки.

Калькулятор для подсчета неустойки

За преждевременное оказание услуг физическому лицу, согласно Закону 2300-1, предусмотрено наказание в виде 3% неустойки. Взимается за каждый день просрочки. Базовая сумма для подсчета фиксированной ставки КАСКО относится к сумме страховки на возмещение случайного ущерба.

В дополнение к 3% санкциям в соответствии с ФЗ-2300-1 применяется еще более мягкая формула:

Сумма неустойки  = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой  и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,5%.

ПРИМЕР

Сумма страховки к выплате составила 120 000 рублей. Выполнение запроса заказчика задерживается на 15 дней. Помимо прямой выплаты, страховщик также обязан уплатить неустойку по  добровольному страхованию в размере: 120 000 * 7,5% * 15: 360 = 3 750 руб. При этом сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуги физическому лицу в соответствии с ЗоЗПП. Калькулятор штрафа КАСКО рассчитывает его следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 рублей.

Юристы страховых компаний делают все, чтобы опровергнуть последнюю формулу, подчеркивая, что подсчет неустойки осуществляется строго по первой. Это правило, по сути, действительно только для подсчета неустойки КАСКО для клиентов-организаций. Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет свою правоту в суде, добившись выплаты неустойки в максимальном размере.

Ограничения в подсчетах неустойки

Если вы намерены получить единовременную выплату по добровольному автострахованию, обратите внимание, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. Учитываются все виды наказаний, начисленных в рамках одного требования: их общая сумма должна быть частью платежа, положенного по контракту.

Особенности выплаты неустойки  за ремонт

Когда транспортное средство отправляется на ремонт и затянувшиеся сроки требования компенсации предъявляется уже не страховщику, а сервисной станции, которая непосредственно проводила ремонт. Подсчет размера неустойки  осуществляется с учетом условий, указанных в соглашении с компанией, либо отражается в ответе на заявление об исполнении обязательств. В этом случае обязанность СК по своевременному направлению автомобиля на ремонт считается выполненным, а сроки непосредственного ремонта затягнуты, но ответственность за это уже берет на себя предприятие, занимающееся ремонтом.

Оплата неустойки  юридическому лицу

Все вышеперечисленные положения распространяются на организации владельцев транспортных средств. За исключением одного: неустойка рассчитывается только по ставке рефинансирования. Только физические лица (обычные граждане) имеют право на санкцию в размере 3% по ФЗ-2300-1).

В случае судебного обжалования и санкции истец направляет апелляцию в Арбитражный суд.

Досудебное требование об уплате неустойки

Первым шагом к гарантированному получению взыскания неустойки по добровольной автостраховке является подача прошения на имя руководителя страховой компании. В нем указывается дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, размер страховой выплаты. Подсчет производится на основании указанных данных. Он может включать неустойки, рассчитанные двумя способами, описанными выше: по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП, особенно если речь идет о мелких платежах. Пример жалобы можно увидеть на ссылка.

Нет закона, запрещающего запрашивать неустойку по двум нормативам одновременно, поэтому данное требование вполне законно. Вам следует дождаться ответа. В случае положительного решения — просто явиться за деньгами, в случае отказа или игнорирования заявки о неустойке подается иск в суд.

Взыскание неустойки через суд

Доверьте составление декларации о ДТП о неустойке КАСКО профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Из-за отсутствия специальных законов, регулирующих отношения между страховщиком и страхователем, самостоятельно добиться удовлетворения претензии по соглашению будет сложно. Обвиняемый будет защищаться профессионально.

Ниже перечислены существенные моменты запроса на взыскание неустойки в соответствии с КАСКО.

• Обоснование позиции истца. В их качестве прилагается копия автостраховки, к нему прилагаются сроки выполнения требований или фото документа со стенда в страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика, при его наличии, учет страховой выплаты и документ, подтверждающий выполнение требований (деньги или направление на ремонт с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в претензии отражается подсчет на дату его составления.
• Ссылки на законы. Чем больше, тем лучше. Каждый пункт должен быть раскрыт — обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положения ЗоЗПП.
• Сроки. Что касается неустойки, срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. Через два года получить неустойку нереально: ответчик подаст заявку об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такая заявка будет отклонена.

Заявление о претензии подается по месту нахождения ответчика — по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о пересмотре дела по месту нахождения истца, вы можете сделать процесс более удобным для себя. Пример здесь.

Кто выносит решение о взыскании

Только судья может принять решение о взыскании материального возмещения за просрочку исполнения СК  своих обязательств. Основанием для этой меры будет хорошо составленный иск. Судебный процесс будет проходить в рамках гражданского судопроизводства, предполагающего соблюдение актов гражданского права.

Истец должен будет доказать обоснованность выдвинутого обвинения.

Судья примет решение, выгодное владельцу транспортного средства, если существуют следующие причины:

• заключение экспертизы;
• документальное подтверждение факта наступления страхового случая;
• обязательства самого страхователя;
• подтверждение правильности предоставленных подсчетов.

В результате этого процесса, если автовладелец сможет доказать обоснованность обвинения, компания будет обязана выплатить значительную сумму. Расходы организации будут включать компенсацию ущерба, причиненного в результате наступления страхового случая, неустойку, расходы застрахованной стороны, понесенные в результате судебных исков.

Какие документы понадобятся

Для получения компенсации за просрочку в сроке исполнения страховщиком обязательств страхователю необходимо подготовить необходимый пакет документов.

Для успеха дела автовладелец должен предоставить суду следующие документы:

• паспорт гражданина;
• договоренность на оказание услуг комплексного страхования движимого имущества;
• квитанция об оплате автостраховки;
• выписка с текущего счета, подтверждающая отсутствие страхового перевода;
• документ о подаче всех документов, который оформляет представитель отдела урегулирования убытков;
• подтверждение отказа в предоставлении направления на СТО, если по бланку страхования компания должна была обеспечить ремонт транспортного средства;
• иное документальное свидетельство нарушения страховой компанией своих обязательств.

Особый и важный документ — это иск, без которого обращение в суд просто невозможно. Автовладелец может составить текст документа самостоятельно или с помощью юриста.

Если страхователь решит самостоятельно составить документ, он должен написать в тексте следующие положения:

• название инстанции, в которую будет представлена ​​заявка;
• данные заявителя;
• наименование компании, в которой был оформлен полис добровольного страхования;
• данные автомобиля клиента страховой компании;
• информация о страховом случае: дата, время, место;
• дата подачи прошения в СК;
• размер поступления по страховке или дата полного отказа в уплате по страховому случаю.

Каждый документ играет свою роль в процедуре взыскания единовременной уплаты. По этой причине владелец транспортного средства должен позаботиться о сборе всех документальных доказательств своей невиновности.

Иск

Судебный процесс в случае просрочки исполнения страховых обязательств обычно содержит прямое обязательство выплатить не только основную компенсацию, но и неустойку. Владелец транспортного средства должен подать иск в судебный орган общей юрисдикции. Данная особенность оправдана тем, что суть проблемы заключается в гражданско-правовых отношениях между сторонами сделки.

Статья 23 Гражданского кодекса предполагает разрешение таких конфликтов мировым судьей при условии, что потерпевшая сторона требует уплаты менее 50 тысяч рублей. Если предполагаемая сумма восполнения превышает заявленную, дело передается в районный суд. Также важно помнить, что иск подается в судебный орган, действующий по месту расположения компании, а не по месту жительства заявителя.

• Пример претензии здесь — Скачать файл: иск.doc 32,5 Кб
• Форма находится здесь — Загрузите файл: o-vozmeshhenii-ushherba-v-dtp.doc 22.5 Kb

Для того, чтобы судья принял решение быстро и беспрепятственно, в иске владелец транспортного средства должен предоставить подсчет суммы требуемой компенсации, а также сослаться на действующее законодательство страны. Кроме того, суд уделяет большое внимание списку прилагаемых документов.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки  со страховых компаний — довольно распространенная практика. Суды часто значительно уменьшают размер претензий истца. Так бывает при их явном завышении, когда размер неустойки автостраховки больше страховой суммы и подсчет наказаний осуществляется по двум формулам одновременно.

Если размер двойной неустойки (согласно ГК РФ и ЗоЗПП) не превышает размера страхового возмещения, получить ее присуждения ответчику вполне возможно. Даже неопытный юрист докажет законность применения двух нормативных актов — это не противоречит закону.

Еще одна причина уменьшения судьями размера неустойки- выполнение требования ст. 333 ГК РФ. Реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого прошения судья может уменьшить наказание, посчитав его слишком высоким и обосновав свою позицию.

Как происходит уплата

По окончании судебного разбирательства истец должен дождаться вступления решения суда в силу. Для этого отводится календарный месяц.

ВАЖНО! По истечении этого срока вам нужно будет явиться в отделение суда, забрать документ и отнести его судебным приставам.

Сотрудники ФССП подадут иск о взыскании денег с компании, после чего установленная судом сумма будет переведена на счет истца.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО

Судебные разбирательства для страховщиков совершенно невыгодны: в случае удовлетворения иска суд присуждает им оплату неустойки плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс неустойка в пользу государства. Но заставить соблюдать требования закона без суда непросто. Все зависит от грамотности заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего поручить специалисту по страхованию, который хорошо разбирается во всех тонкостях страховой отрасли, судебной практики и нормативных актов.

Заказчик по уговору еще меньше заинтересован в суде. С одной стороны, он имеет право одновременно применить фиксированную ставку полиса при ставке рефинансирования для ЗОЗПП, с другой стороны, он должен будет заплатить госпошлину, потратиться на адвоката (проведение судебного разбирательства — это на порядок дороже подачи жалобы). Кроме того, судья, приняв ходатайство ответчика об уменьшении суммы наказания, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является наличие ФЗ-40 от 25.04.2002 г. Он абсолютно регулирует все положения по ОСАГО, включая начисление и уплату штрафных санкций. Процентная ставка по ОСАГО ниже, чем по КАСКО — всего 1% за каждый день просрочки исполнения вашего требования, но его легче доказать, рассчитать и получить. Это крайние сроки для выполнения требований, четко прописанных в этом законе. В ОСАГО действует то же правило о смягчении наказания: это право признается за подсудимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В связи с отсутствием специальных правил, касающихся КАСКО, при решении вопроса о страховых выплатах, ремонте и конфискации применяются законы общего характера — ГК РФ и ЗоЗПП.