Ремонт по КАСКО без справки ГИБДД

Типы возмещения по КАСКО

Возмещение по КАСКО и ОСАГО может происходить в двух формах: в денежной и натуральной.

1. Денежная форма

Расчет денежных выплат производится исходя из среднерыночной стоимости ремонтных работ в том районе, где они проводятся. Эта форма оплаты также применяется при полной гибели автомобиля или угона. Здесь ориентировочная стоимость зависит от страховой суммы, износа и других параметров. Ущерб покрывается СК, даже если он не может быть возмещен другим способом.

2. Естественная форма

Направлена на оплату восстановления транспорта при повреждении или на оплату нового имущества, аналогичного утраченному. Тогда клиент получает направление на ремонт, а СК оплачивает стоимость работ и запчастей непосредственно автосервису, с которым она работает.

Ремонтные услуги предоставляются партнерскими сервисными центрами СК. Затраты на ремонт покрываются страховщиком непосредственно техническому центру без посредничества клиента.

Возврат затрат в натуральном виде подходит тем, кто не хочет тратить время на поиски сервисных центров или сбор счетов за ремонт.

Бланки для восполнения ущерба другие необходимые файлы можно найти на сайте СК.

Если у вас возник страховой случай, обязательно своевременно подайте в СК все необходимые справки. Внимательно изучите заключенный ОСАГО с СК и соблюдайте указанные в нем пункты. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, обратитесь к представителю страховщика или в службу поддержки.

Когда обязательно нужен документ от ГИБДД

Список бумаг для получения выплаты зависит от того, что произошло с автомобилем. Если речь идет о ДТП и повреждении корпуса, комплект бумаг будет отличаться от того, который необходимо предоставить при угоне автомобиля.

Свидетельство от Госавтоинспекции для КАСКО о ДТП (F-154) выдавалось сотрудниками полиции при регистрации ДТП до 24 марта 2018 года.

Организации больше не требуют такой справки для осуществления выплат.

Все, что вам нужно — это протокол о ДТП и постановление об административном правонарушении с указанием виновника ДТП или постановление об отказе в возбуждении дела.

Для оформления выплаты также необходимы:

• извещение об аварии (если оформлялось);
• свидетельство о регистрации машины;
• водительское удостоверение;
• копия паспорта владельца авто;
• акт страхования ОСАГО и квитанция ​​о его оплате;
• заявление с реквизитами для перечисления платежа.

Это основная документация, однако страховщик также может запросить копию кредитного соглашения, если автомобиль был приобретен в кредит, договоры аренды, лизинга с актом приема-передачи автомобиля, распорядительное письмо от выгодоприобретателя и другие справки.

В каких случаях достаточно получить ее от участкового и как это сделать

Протокол о ДТП является основным актом, на основании которого производится страховая выплата.

Его не оформляют только тогда, если требуется экстренная помощь пострадавшим в ДТП или срочная эвакуация.

Протокол тогда составляется в течение 24 часов после аварии. Водители также могут самостоятельно оформить извещение об аварии.

Иногда для подачи заявления в организацию достаточно копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Выдача другими компетентными органами

Помимо протокола ДТП, извещения и других актов, страховой случай может быть подтвержден справкой из Государственной противопожарной службы, МЧС и МВД — при гибели или повреждения автомобиля в результате пожара или взрыва, кражи, взлома и т.д.

За справкой вы также можете обратиться в местные органы гидрометеорологической службы, например, при стихийных бедствий (ураганы, наводнения, снежные заносы и т.д.). Все эти бумаги будут подтверждать факт начала страхового случая, что очень важно для осуществления выплат.

Можно ли получить выплату без справки о ДТП

Большинство СК идут навстречу своим клиентам, в некоторых ситуациях они упростили процесс сбора бумаг для получения покрытия и могут производить выплаты без предъявления справки из автоинспекции.

Как правило, возможность получения выплаты ОСАГО  без справки из госавтоинспекции оформляется дополнительно к основному соглашению и распространяется на ограниченный перечень повреждений.

Вы можете запросить выплату по ОСАГО без предъявления справки из полиции, если имеют место:

• мелкие повреждения стеклянных элементов (за исключением стеклянных люков);
• незначительные повреждения элементов кузова, например, сколы краски из-за отскочившего от колес ТС камня.

Возможность получения компенсации без справки из ГИБДД в большинстве организаций распространяется только на несколько заявлений при условии, что были повреждены только один или два смежных элемента кузова.

Помимо прочего, фирмы ограничивают выплату при заявлении о возврате без справки 2-5% от стоимости автомобиля. Если размер причиненного ущерба превышает ограниченный, для получения платежа необходимо собрать полный пакет.

Так, при незначительном повреждении стекла или элементов кузова автовладелец может обратиться в СК без предъявления справки из инспекции, если это указано в ОСАГО.

Однако не всегда удается точно определить на глаз нанесенный ущерб, поэтому для стопроцентного восполнения ущерба рекомендуется обратиться в автоинспекцию за справкой и подать полный пакет в организацию.

Справка об аварии требуется для денежного покрытия по ОСАГО, т.е. при полной, фактической или конструктивной гибели автомобиля, а также для компенсирования в натуральной форме, за исключением ситуаций, предусмотренных правилами страхования, указанными в ст. 59 пункт 1 § 18. Среди них:

• повреждение краски на одной части;
• повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
• нарушение целостности остекления кузова, за исключением крыши.

Выплаты по КАСКО без справки из ГИБДД

Если по каким-либо причинам получить справку из полиции  не удалось, то нужно поступить следующим образом.

1. Первое, что нужно сделать, это проверить полис страхования КАСКО или ОСАГО. Достаточно часто в них указываются возможные ситуации, когда для получения вознаграждения не требуется справка из автоинспекции.
2. Далее необходимо убедиться, что последствия аварии действительно укладываются в условия ОСАГО. Если это так, можете переходить к следующему пункту.
3. Вам следует обратиться в офис с пакетом необходимых бумаг и уточнить возможность получения выплаты.
4. Организация проведет проверку, и ее представители смогут точно сказать, будут ли производиться выплаты.

Если водитель просто потерял справку, можно запросить ее ксерокопию в полиции. Она составляется в двух экземплярах, поэтому проблем с этим возникнуть не должно. Для выдачи необходимо иметь при себе паспорт. Срок действия справки из госавтоинспекции для выплат по КАСКО или ОСАГО не ограничен, поэтому беспокоиться об этом не стоит.

Как уже было сказано, иногда договор со страховщиком позволяет производить выплаты без справки из инспекции. Однако эта возможность часто ограничивается максимальным размером ущерба. Также можно выделить список конкретных повреждений. Чаще всего в него входят:

• Повреждение стеклянных элементов (обычно люк на крыше сюда не относится).
• Повреждение только одного элемента кузова или двух смежных частей (бампер может не относиться сюда).
• Повреждение краски.

Иногда компании указывают дополнительное условие, что выплата без справки по КАСКО может производиться только один раз в определенный период времени (чаще всего один раз в год). Это тоже следует учитывать.

Основания для получения

КАСКО без справки из автоинспекции можно получить, если это указано в бланке. Если мы посмотрим на предложения большинства компаний, то особенности сводятся к двум пунктам.

• Нет второй машины — участника аварии

Обращаться в КАСКО без справки будет бесполезно, если в страховой случай попала другая машина. В любом случае вам придется получить справку из госавтоинспекции, даже составленный европротокол, скорее всего, не поможет — без полиции вам придется возместить ущерб за счет ОСАГО.

• Нет вреда для здоровья

Если в аварии нет других автомобилей, но пострадал человек, все равно необходимо вызвать сотрудников инспекции. О восполнении КАСКО без справки из полиции можно забыть: невовлечение сотрудников полиции здесь незаконно.

В остальном нужно внимательно изучить договор. Часто ремонт по КАСКО или ОСАГО может производиться без справок, если автомобиль получил повреждения при въезде в гараж и в других подобных ситуациях.

Порядок действий

Чтобы получить ремонт без справок по добровольному договору, необходимо выполнить определенную процедуру. Обычно это прописывается в страховке. Если его нет под рукой, действуйте по следующему алгоритму.

1. Сфотографируйте. Если вы поцарапаете машину при выезде с парковки или из гаража, остановитесь и сделайте снимок. Крупным планом повреждения и общий снимок места, где это произошло. Это поможет в будущем.
2. Уведомите СК. Необходимо взять полис КАСКО и обратиться в страховую компанию по указанному на нем номеру. Консультант должен уточнить алгоритм.
3. Подайте обращение в страховую. Заявление по КАСКО необходимо написать без сотрудников автоинспекции: опишите в заявлении подробности ситуации, в которой был получен ущерб, характер повреждений и другие детали. Приложите к заявлению копию паспорта страхователя, КАСКО, водительских прав и ПТС.
4. Получите ремонт или денежную сумму. После этого представители страховой компании должны рассмотреть заявление на выплату по КАСКО и произвести ремонт или выплатить сумму.

Как определить значительное или незначительное повреждение транспортного средства

При легких повреждениях компания подразумевает выплаты в размере от 2 до 5% от общей страховой суммы, при этом этот процент может быть ограничен суммой, например, не более 15 тысяч рублей. Еще одна ловушка — автовладельцу сложно узнать, превышает ли ущерб установленные пределы. Поэтому при запросе по КАСКО без справок обязательно нужно учитывать эти нюансы.

Также стоит учесть, что мелкие дефекты ограничиваются численными факторами и характером повреждений. Например, страховой случай без справки из полиции компенсирует повреждение лакокрасочного покрытия, но об удалении вмятины на кузове не может быть речи. В результате автовладелец получит только частичную сумму при непредвиденной ситуации.

Подводя итог, можно сказать, что получить сумму без предоставления документов о ДТП вполне возможно. Однако не следует полагаться на то, что страховщик возместит все убытки, если автовладелец не вызовет ГАИ на место аварии.

Когда могут отказать

Существует несколько ситуаций, при которых автовладельцу обязательно откажут в выплате или ремонте по КАСКО без справок:

• машиной управлял человек, не включенный в страхование;
• водитель сбежал с места ДТП;
• владелец автомобиля находился в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотиков, когда машина была повреждена;
• ущерб был получен в другом регионе, где не предусматривается выплата по КАСКО без справок.

Обжалование отказа страховой по КАСКО

СК запросто может отказать водителю в выплатах по КАСКО без справки из ГИБДД. Если автомобилист внимательно изучил условия полиса и считает отказ незаконным, необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Для начала необходимо обратиться в РСА и / или ЦБ (нужно будет подготовить те же документы, что и для получения страховых выплат). Эти организации внимательно следят за деятельностью страховых компаний. При обнаружении нарушений в деятельности страховщика его лицензия может быть отозвана. Поэтому, если компания обязана провести ремонт, проблема будет решена в кратчайшие сроки.

Если апелляции не помогли, а водитель по-прежнему считает себя правым, то пора обжаловать решение в суде (хотя, как правило, до этой инстанции дело не доходит). Тогда необходимо подготовить письменный отказ страховой компании в выплатах по КАСКО, описание происшествия с подписями участников, документы на автомобиль, полис и паспорт. Если правота автомобилиста будет установлена ​​в судебном порядке, страховщику придется оплатить ремонт, а также возместить ущерб.

Отказ в выплате может быть законным или незаконным. Самостоятельно определить это человеку, не имеющему соответствующего образования, будет довольно сложно. Поэтому, если вам отказали в восполнении ущерба, воспользуйтесь бесплатной консультацией автоюриста. Юрист оценит ситуацию и, если выяснится, что решение страховой компании было незаконным, поможет восстановить справедливость. Чтобы защитить права клиента, специалист:

• подготовит и подаст жалобу в страховую;
• подаст иск в суд;
• проконтролирует, чтобы страховая компания выполнила судебное постановление.

Также может быть ситуация с задержкой выплаты по КАСКО (выдачей направления на ремонт). Такие ситуации обычно возникают, когда страховые компании согласовывают стоимость восстановления ТС в течение длительного периода или при большом количестве запросов в страховую. При очереди страховщики обязаны уведомить клиента в письменной форме.

Возможные нюансы

Есть некоторые, казалось бы, незначительные детали, на которые мало кто обращает внимание. Однако именно из-за таких нюансов автомобилист может остаться без страховых выплат. Вот основные «подводные камни» получения выплаты по КАСКО:

• Если в аварию попали две машины, обязательно нужно будет получить справку в ГИБДД. Такое ДТП оформляется стандартным образом, поэтому нужно вызвать ГИБДД и собрать полный пакет документов. Восполнение ущерба ложится на страховую компанию виновного. Если у него есть КАСКО, то ущерб его авто также может быть возмещен (кроме вариантов, предусмотренных актом).
• Аналогичная ситуация возникает, если ущерб причинен третьей стороной, а владелец авто не захотел вызывать полицию.
• Возможно, в полисе прописано ограничение на максимальный размер суммы по КАСКО без справки из ГИБДД. Обычно это 3-5% от стоимости автомобиля. То есть, если его оценивают, например, в 400 000 рублей, водитель не сможет получить больше 12 000-20 000 рублей.
• Повреждения некоторых элементов страховщики могут не включать в страховку. Об этом тоже нужно помнить.
• Иногда после аварии водителю бывает сложно точно оценить степень повреждения. Однако, если сумма превышает установленный лимит, в компенсации будет отказано. При наличии сомнений желательно получить справку.
• Часто СК ограничивают максимальное количество случаев, при которых сумма может быть выдана без справки из ГИБДД за период действия соглашения. К этому моменту тоже нужно отнестись внимательно.
• Есть ряд ситуаций, при которых получить выплаты по КАСКО вообще невозможно. Например, ремонт придется провести за свой счет, если авария произошла за пределами зоны покрытия, водитель не был включен в полис или был в состоянии алкогольного опьянения, были серьезно нарушены правила дорожного движения, ущерб был нанесен умышленно и так далее.

Все подробности условий страхования автомобилист должен узнать еще при оформлении. Кроме того, необходимо перечитать бланк страховки сразу после происшествия, чтобы убедиться, что событие подпадает под его действие.

Инструкция по поведению при страховом случае (ДТП)

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, что делать в случае аварии. Специалисты составили подробные инструкции по действиям при ДТП:

1. Прекратите движение и включите аварийную световую сигнализацию.
2. Установите аварийный знак на дороге в 15 м (в черте города) и в 30 м (за городом) от места происшествия.
3. Сообщите о происшествии спасателям (112) или полиции (102) в течение двух часов.
4. Зафиксируйте обстоятельства ДТП с использованием аудиовизуальных устройств для передачи данных в АИС ОСАГО:
   • положение автотранспорта по отношению к другим участникам аварии, дороге и окружающим предметам;
   • следы и объекты, причастные к аварии;
   • причиненный ущерб, а также необходимую информацию о транспорте.
5. После проведения действий, описанных в пункте 4, расчистите дорогу, если для этого нет препятствий (например, человеческие жертвы) и при необходимости дождитесь сотрудников ГАИ.
6. Заполните информацию в бланке уведомления вместе с другими участниками происшествия согласно инструкции.
7. Позвоните в службу поддержки страховой компании для консультации.

Перед тем, как получить дальнейшие инструкции от дорожной полиции и специалистов страховой компании, клиент должен строго следовать приведенным выше инструкциям.

Как оформить ДТП по КАСКО правильно

Оформить ДТП можно, обратившись в ГИБДД, а также без заявлений в соответствующие органы. Условия, при которых это заявление не является обязательным, оговариваются отдельно в соглашении и согласовываются между сторонами на стадии подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и другие обстоятельства.

Если вы не знаете, как поступить правильно, обратитесь в информационный центр СК, который работает круглосуточно, и попросите совета у менеджеров.

Сбор документов при страховом случае по КАСКО

Клиент обязан все сообщить страховой компании в течение семи дней с момента начала страхового случая посредством письменного заявления с подробным описанием происшествия и предъявить ТС страховщику для осмотра. Последнее не распространяется на кражу и угон автомобиля. Кроме того, страхователь должен предоставить необходимую документацию для урегулирования события и произвести соответствующие выплаты.

В перечень документов входят:

1. Договор со Страховщиком.
2. Гражданский документ заявителя, то есть паспорт.
3. Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем во время аварии, или другой заменяющий документ.
4. Документы на автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт или другой заменяющий документ.
5. Документы из уполномоченных органов, подтверждающие возникновение страхового случая или извещение о ДТП;
6. Справка, выданная уполномоченным лицом Госавтоинспекции установленного образца по форме № 154 с перечнем деталей, поврежденных в результате аварии.
7. Протокол сотрудника ГАИ об административном правонарушении.
8. Постановление по делу об указанном нарушении / формулировка отказа в возбуждении дела, при условии их обязательного составления — оригинал / копия.
9. Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании — извещение о повреждении машины

Кроме того, страховщик может запросить подтверждающие документы, помогающие установить факт возникновения страхового случая. Все они указаны в Правилах страхования, список может быть изменен по усмотрению страховщика.

Условия и правила выплат по КАСКО при возникновении ДТП

Существуют разные системы компенсации, которые предусматривают выплаты с учетом разной степени износа:

1. «Новое за старое» / «старое за старое» — оплата производится без учета / с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
2. «С коэффициентом выплаты», если предусмотрено. Коэффициент в этом случае определяется в соответствии с Методическими указаниями по определению стоимости транспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015-98 и распространяется на всю сумму ущерба.

Выплаты при полной гибели

В случае полной гибели автомобиля оплата производится одним из двух вариантов:

• «Стандартные» условия. Возврат осуществляется в пределах страховой суммы за вычетом остаточной стоимости автомобиля, при этом объект остается у владельца. Процент износа рассчитывается с учетом замены деталей и возраста автомобиля, если данные виды работ согласованы со Страховщиком.
• «Особые». Оплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

В случаях, когда автомобиль требует восстановления по риску «Ущерб», на момент расчета затрат на работу узлы и части автомобиля должны быть такими же, как на момент последней проверки Страховщиком. Если страхователь заменил детали, не проинформировал Страховщика и не предоставил ТС для осмотра после ремонта, стоимость ремонтных работ будет рассчитана с учетом стоимости деталей на момент заключения страховки.

Возмещение по договору с франшизой

Наличие франшизы также влияет на выплату страховой суммы. Этот пункт страхования на этапе заключения способствует снижению стоимости полиса и во время действия договора переносит определенную часть убытков на плечи страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, которые вы можете устранить самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. Ингосстрах, например, применяет:

• франшизу с первого страхового случая (этот тип применяется к каждому случаю);
• франшизу со второго страхового случая (франшиза учитывается от второго и последующих страховых случаев).

Сроки выплат по КАСКО

Решение о выплате принимается в течение 30 рабочих дней с момента предоставления Страховщику полной информации о страховом случае. Сумма выплачивается полностью или частично по результатам проверки документов и оценки страховых рисков. В случае отказа в выплате в течение указанных тридцати дней представитель страховой компании должен предоставить обоснованный отказ.

В случае кражи или угона ТС оплата / отказ от оплаты производится по истечении срока, который произошел позже: даты предоставления полной документации или завершения расследования по делу о хищении.

Страховые компании с оформлением КАСКО без справок

Чтобы лучше ориентироваться в условиях договоров с различными страховыми компаниями, ниже представлена ​​сравнительная таблица работы основных компаний.

Страховая компания	Заявление по поводу повреждения стеклянных элементов	Заявление по поводу повреждения деталей кузова
Согласие	Все детали, кроме люка и стеклянной крыши. Количество запросов не ограничено.	Не более двух запросов по КАСКО за период действия страховки.
ИНГОССТРАХ	Любые элементы без ограничения количества обращений.	Только если повреждено лакокрасочное покрытие.
МСК	Любые элементы без ограничения количества обращений.	Только если сумма ущерба не превышает 30 000 руб. Но не более 5% от страховой суммы.
ВСК	Любые элементы без ограничения количества обращений.	Количество обращений не ограничено. Но не более 5% от страховой суммы.
АльфаСтрахование	Любые элементы. Количество заявлений- не более двух раз в течение срока действия полиса.	Количество заявлений- не более двух раз в течение срока действия полиса. В случае повреждения нескольких элементов решение принимает страховщик.
РЕСО-Гарантия	Любые элементы без ограничения количества запросов.	Только если сумма ущерба не превышает 25000 руб. Количество запросов- одно за срок действия полиса.

Среди всех страховых компаний действует общее правило: автомобиль не должен попадать в аварию с другим автотранспортом. Если повреждение получило и другое авто, требуется вызов ГИБДД, получение справки и сбор необходимых документов. Вне зависимости от размера ущерба без справки компенсация не производится.

Итак, если возникает вопрос, стоит ли доплачивать за возможность получать страховые выплаты без справки из ГИБДД, ответ точно будет положительным (если, конечно, позволяет бюджет). Однако всегда следует помнить, что размер допустимого ущерба ограничен. Кроме того, страховая компания может включать в опцию дополнительные условия по своему усмотрению. Поэтому обязательно внимательно изучить договор. Чрезмерная самонадеянность может привести к тому, что водитель останется без компенсации.