Ремонт по КАСКО: сроки и что делать при их нарушении

Сроки ремонта по КАСКО по закону

По комплексному страхованию машины порядок срока ремонта определяется порядками, установленными для компаний, занимающихся страхованием автотранспорта. На основании ст. 943 ГК РФ порядок  срока ремонта транспортных средств должен быть указан в договоре страхования КАСКО.

Самыми популярными компаниями автострахования по КАСКО являются: «Росгосстрах», «Страховой Дом ВСК», «АльфаСтрахование», «РЕСО», «Ингосстрах». Гарантией качества при ремонте автомобиля является строгий контроль выполнения условий, в том числе сроков.

Иногда срок реконструкции не указывается в страховом договоре. Тогда проблему можно решить двумя способами:

1. Обратиться к страховщику с письменным запросом с просьбой об установлении порядка сроков. Ответ нужно дать оперативно и также в письменном виде.
2. Следовать букве закона: в ст. 943 ГК РФ говорится, что срок восстановления автомобиля должен быть разумным.

Однако, с другой стороны, в законе, защищающем права потребителей, обозначен максимальный срок на выполнение таких работ — 45 дней (календарных) после подачи соответствующих документов.

Как правило, срок ремонта машины, находящейся под гарантией КАСКО, составляет 15–30 дней (у дилера). При ремонтных работах неофициальным дилером этот срок может увеличиваться, но не превышать максимально допустимое значение.

В случае признания автовладельца виновным в ДТП, повлекшем ущерб (если такие условия оговорены в договоре КАСКО), вопрос решается аналогичным способом.

От чего зависит срок  и кто отвечает за порядок

Сроки восстановительного ремонта регламентируются правилами страховой и фиксируются в страховом договоре КАСКО (статья 943 Гражданского кодекса РФ).

По закону за сроки ремонта по КАСКО несет ответственность именно СК, с которой заключен соответствующий договор. Ремонтная организация обязана строго соблюдать установленные порядки.

От каких факторов зависит рассматриваемый параметр, помимо действующих норм? На определение сроков влияют:

• Тяжесть полученных повреждений. На устранение серьезного ущерба, требующего полной замены узлов и агрегатов, уходит больше времени, чем на мелкий ремонт. Кроме того, если застрахованный автомобиль поврежден на 75 % и более, сроки ремонта могут затянуться из-за страховой, которая будет принимать решение о целесообразности восстановительных работ. В некоторых ситуациях лучше выплатить компенсацию по риску «Полная гибель», чем восстанавливать автомобиль.
• Индивидуальность поврежденных деталей. Сроки ремонта иномарки (особенно высокого класса и люксовой комплектации) могут затянуться из-за отсутствия необходимых деталей, на доставку агрегатов потребуется дополнительное время.
• Договоренность между СК и ремонтной компанией. Часто компании работают на основании договора, в котором порядок  сроков ремонта оговаривается отдельным пунктом. Если транспортное средство направляется в организацию, с которой нет такого соглашения, сроки могут быть затянуты по вине ремонтной компании.
• Наличие/отсутствие очереди на ремонт. В крупных страховых, имеющих множество обязательств, сроки  могут быть затянуты из-за большого количества страховых случаев. Довольно часто такие ситуации возникают, например, после выпадения первого снега и образования гололедицы.

Неопределенность сроков устранения ущерба

Основная проблема, с которой сталкиваются автолюбители с КАСКО при устранении поломок автомобиля — это отсутствие порядка в  конкретных сроках восстановления. В нормативных актах нет строго установленных сроков выполнения восстановительных работ. Сроки регламентируются локальными актами страховой компании — Правилами страхования КАСКО, приказами и внутренними порядками.

Таким образом, владельцы КАСКО обязаны знать, что иногда они могут столкнуться с проблемой затягивания сроков устранения неполадок из-за:

• несвоевременного оформления распределения на восстановление транспортного средства страховщиком;
• откладывания сроков проведения экспертизы;
• разногласия между страховой и СТО;
• отказа принимать авто станцией техобслуживания;
• затягивания сроков выполнения ремонта на СТО.

Подменный автомобиль на период ремонта по КАСКО предоставляется только если это прописано в страховом договоре. Выполнить это в обязательном порядке юридического требования нет.

Максимальный срок

Положение Минпрома дает комментарии относительно сроков ремонтных работ автомобилей отечественного производства, указывая максимальные сроки  на восстановление, которые зависят от категории повреждений. Так, срок  ремонта двигателя не более  2 суток, покрытие кузова краской с учетом снятия старого лакокрасочного покрытия — не более 15 суток, действия, связанные с жестяницко-сварочными работами —сроком не более 20 суток. Самый длительный срок — 50 дней — отводится на сложные жестяницко-сварочные работы с полной покраской автомобиля.

Статья 20 закона о правах потребителей гласит, что максимальный срок устранения неполадок  не более 45 дней. Если между сторонами договора заключено дополнительное соглашение о сроках ремонтных работ автомобиля, но процесс затягивается из-за отсутствия необходимых запчастей или по иным причинам, это не может служить основанием для пересмотра первоначально установленного срока и освобождения компании от ответственности перед своим клиентом.

Сроки у официального дилера

Срок ремонта по КАСКО у официального дилера обычно не превышает 30 дней и в зависимости от сложности повреждений, полученных в аварии или другой ситуации, срок  может быть сокращен до 1–14 дней. Заказчик имеет право получать отчеты автосервиса о ходе выполнения работ, о сроками, затраченными на восстановление деталей.

Если после всех восстановительных работ хозяин автомобиля обнаружит неустраненные дефекты, СТО в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ есть обязанность устранить их в срок 7 дней.

Плюсы

1. Первое преимущество ремонта у официального дилера — это высокая квалификация сотрудников, которые регулярно проходят повышение квалификации на курсах от производителя.
2. Второе преимущество — годовая гарантия на проделанную работу. По ней можно бесплатно отремонтировать то, что вышло из строя не по вине водителя.
3. Третье преимущество состоит в новейшем высокотехнологичном оборудовании, которое также является заводским. Все станки и машины для ремонта проходят тщательную проверку и сертификацию самим производителем.
4. Четвертое преимущество — поставка запчастей в кратчайшие сроки, часто у официальных дилеров имеются собственные склады, на которых есть много основных расходных материалов для автомобилей.

Минусы

1. Первый минус — это цена. Стоимость на работы и услуги у «официалов» может превышать на 30 % цену, которую попросит «неофициал» за тот же ремонт. Поэтому расчет КАСКО всегда дороже для автомобилей на гарантии. Также по опции «направление на ремонт к официальному дилеру», если автомобилю более 3-х лет, тариф по КАСКО может увеличиваться на 10–20 %. Несмотря на то, что с каждым годом машина дешевеет, детали изнашиваются, авто уже не является гарантийным, а стоимость работ и запчастей повышается. Поэтому растет цена КАСКО с опцией «ремонт у официального дилера».
2. Второй недостаток — качество. Клиенты сталкиваются с ситуациями, когда несоответствия заметны невооруженным глазом, без экспертизы. Например, был поставлен бампер с зазорами, расстояние от среза до другой детали превышало норму. Или криво установлен порог и пр. Все это так называемый «человеческий» фактор неквалифицированного персонала. Мастера поставили, а старший недосмотрел.
3. Третий минус — затягивание сроков. По договору между мастерской и клиентом срок ремонта не более 30 дней, но на практике бывают ситуации с задержкой сроков до 2 месяцев.
4. Четвертый минус, характерный для нашей страны — мошенничество и кражи. Никто не застрахован от недобросовестных сотрудников, проводивших ремонт. Ради наживы с машиной могут сделать все что угодно. Одному клиенту поменяли коробку передач на дефективную, а потом долго утверждали, что «ее не трогали и вообще она не была в заказ-наряде». Пришлось подать в суд на официального дилера, дело было выиграно. Экспертиза показала правдивость слов клиента. Официальный дилер остался в большом минусе после судебного разбирательства.

У неофициального дилера

По условиям некоторых страховых договоров ремонт по КАСКО может выполняться неофициальными дилерами. Иногда страховщик выдает путевку к неофициальному дилеру в обход условий договора. Такое решение может быть мотивировано тем, что официальный дилер при ремонтных работах использует только оригинальные запчасти, иногда их нет в наличии и приходится тратить время на ожидание их доставки.

По большей части таких ситуаций не возникает. При работе можно воспользоваться неоригинальными деталями, что будет экономически выгодно для страховщика, так как стоимость таких деталей ниже. Часто в подобных ситуациях работы затягиваются, так как такие СТО не имеют соответствующего технического оборудования и высококвалифицированных специалистов. Несмотря на это, срок не может превышать 45 дней, установленных юридически о правах потребителей.

Удаленное урегулирование убытков

Этот способ предполагает урегулирование убытка без обращения в страховую компанию. Удаленное урегулирование убытка поможет значительно сократить сроки ремонта. Минуя страховщика, автовладелец подает в дилерский центр заявление о страховом случае и машину сразу же ставят на ремонт.

Этот способ применяется только  когда между дилером и СК заключен договор. Поэтому при выборе страховой компании следует учитывать этот факт.

УТС по КАСКО при условии ремонта можно и нужно возмещать, поскольку сумма выплаты составит разницу между рыночной стоимостью автомобиля до аварии и после ремонта (20–30 % от стоимости транспорта).

Если сам виноват

Если полис КАСКО и правила страхования предусматривают риск получения повреждения машины по вине самого автовладельца и ремонт в автосервисе может быть использован в качестве компенсации, то работы выполняются в те же сроки — не более 45 дней. Если авария по вине автовладельца по договору не является страховым случаем, ему будет отказано в выплате страховки и предоставлении путевки на СТО, поскольку у страховщика не будет оснований для выполнения обязательств.

Когда выдается направление на ремонт

Сроки выдачи путевки ремонта поврежденного ТС регламентируются договором страхования КАСКО, заключенным с компанией.

В стандартных ситуациях для его получения  необходимо:

• подать автостраховщику письменное заявление по страховому случаю;
• собрать и передать компании набор бумаг, определяющих все важнейшие факторы страхового случая;
• пройти экспертизу для установления повреждений.

Срок, установленный договором, будет исчисляться с момента проведения всех перечисленных операций. В среднем автостраховщику требуется не более 30 дней для выполнения своих обязательств.

Однако следует отметить, что исчисление этого срока начинается:

• с момента предоставления бумаг, если машина повреждена в результате каких-либо обстоятельств;
• с момента получения справки об отказе/прекращении уголовного дела, если транспортное средство было угнано.

В договоре страхования КАСКО может быть установлен перечень страховых случаев, по которым не нужно предоставлять документы, например, ремонт по КАСКО лобового стекла. В этой ситуации сроки предоставления путевки на ремонт могут быть сокращены.

Чтобы самостоятельно контролировать соблюдение сроков ремонта, необходимо внимательно ознакомиться с заключенным договором автострахования КАСКО.

Как оно выглядит

Единой формы  нет. В каждой компании она своя.

Бумага содержит следующую информацию:

• номер полиса КАСКО;
• информацию об автомобиле: марку, модель, номер, год выпуска;
• данные собственника;
• название, адрес, телефон СТО;
• страховую сумму;
• франшизу (если установлена договором);
• перечень неполадок, планируемые виды и сроки работ (заполняется работниками СТО).

Направление выдается автовладельцу.

Скачать образец направления на ремонт

Где в нем прописано назначение

Узнать заранее о ремонте или замене деталей из направления на ремонт невозможно. Перечень повреждений и планируемых работ по восстановлению автомобиля заполняется специалистами автосервиса после детального осмотра автомобиля.

Срок действия

Срок действия направления на ремонт — 3 года.

Период поставки запчастей

Эта процедура проводится в соответствии со следующими нормами:

• если необходимые элементы транспортного средства будут закуплены у организаций, находящихся на территории РФ, срок не более пары недель;
• при закупке необходимых запасных частей у иностранных компаний этот срок изменится, и в этом случае он может растянуться на месяц.

Если СТО не успевает провести ремонтные работы в заранее оговоренные сроки, ее сотрудники обязаны сообщить об этом как страховой , так и собственнику. Уведомление нужно направить в письменной форме. Если собственника есть веские причины, он может договориться со страховщиком и поменять место улучшения своего автомобиля на другое.

Какие документы нужны

Чтобы получить направление на ремонт, необходимо предоставить в страховую компанию ряд бумаг, который зависит от вида страхового случая.

В любой ситуации понадобятся:

• действующий полис КАСКО и квитанция об оплате стоимости страхового полиса;
• гражданский паспорт автовладельца;
• документы регистрации на автомобиль (ПТС, СТС);
• водительское удостоверение гражданина, управлявшего автомобилем в момент ДТП;
• диагностическая карта, подтверждающая исправность застрахованного автомобиля.

Если ущерб получен в результате дорожно-транспортного происшествия, то дополнительно предоставляются:

1. Справка об участии в ДТП. Документы устанавливают факт ДТП.
2. Справка о происшествии. В ней отражают данные о водителях и транспортных средствах, попавших в аварию. А также указываются составленные документы и полученный ущерб.
3. Копии протокола и постановления о совершенном административном правонарушении РФ (предоставляются, если такие документы составлялись). Указанные бумаги могут быть заменены извещением о дорожно-транспортном происшествии (европротоколом).
4. Копии бумаг об отказе в возбуждении административного дела (документ предоставляется, если протокол не был составлен на месте ДТП).

Если ущерб машине был нанесен неправомерными действиями третьих лиц (ремонт по КАСКО без ДТП), то автостраховщику следует предоставить:

1. Уведомление из ОВД о наступлении страхового случая.
2. Справка из ОВД, подтверждающая обстоятельства наступления страховой ситуации и наличие повреждений.
3. Документы, подтверждающие возбуждение или отказ в возбуждении уголовного дела.

Если ущерб получен при других обстоятельствах, то предоставляется:

• справка из Гидрометеорологической службы (стихийное бедствие);
• справка из пожарной инспекции и акт о пожаре (возгорание);
• справки из соответствующих инстанций (техногенные аварии, аварии на трубопроводах и пр.).

Если в договоре страхования предусмотрена возможность ремонта по КАСКО без справок, то для получения направления на ремонт предоставляется только стандартный набор.

Где производить ремонт

Если планируется не выплата денежной компенсации, а оформляется путевка на ремонт, то, как правило, он осуществляется на станции, с которой компания заключила договор. При этом страхователь в заявлении на возмещение убытка может указать компанию, в которой собирается произвести восстановление. Этот момент также оговаривается на этапе заключения договора, что автовладелец должен предусмотреть, а представитель страховой компании— уточнить. Есть вариант восстановления в сервисе, который обслуживает автомобиль по гарантии.

По франшизе

При использовании франшизы в договоре водителю нужно понимать, что некоторую сумму ему придется заплатить самому. Если в аварии виноват другой водитель, можно получить возмещение по франшизе от его компании. Выплата КАСКО и ОСАГО от разных компаний по одному и тому же случаю является незаконной.

Гарантийный автомобиль

Автомобиль, находящийся на гарантии, согласно Постановлению Президиума Верховного суда РФ по рассмотрению дел, связанных с добровольным страхованием КАСКО, должен быть отремонтирован у официального дилера. При несоблюдении этого требования гарантия аннулируется, и при последующем ремонте хозяин будет вынужден восстановить автомобиль за свой счет.

Если в пределах доступности нет СТО, пострадавший может потребовать компенсацию для восстановления  по цене, соответствующей стоимости работ у дилера.

Порядок и нюансы

Чтобы получить направление на ремонт поврежденного автомобиля в установленное время, а не получить отказ в страховой выплате, необходимо:

• как можно скорее сообщить страховщику о наступлении страхового случая; кроме того, рекомендуется уточнить перечень документов, необходимых для оформления;
• не пропустить сроки подачи заявления и документов страховщику; несоблюдение сроков часто является причиной отказа в выплате страхового возмещения; время, отведенное для предоставления документации, также регламентируется договором автострахования КАСКО;
• предоставить автомобиль для экспертизы; получить направление на ремонт без результата осмотра невозможно;
• если в вашем страховом договоре предусмотрена франшиза, то сравнить стоимость ремонта с размером установленной невыплаченной суммы;
• ремонт по КАСКО оплачивается франшизой только  если для реконструкции требуется крупная денежная сумма;
• предоставить автомобиль в соответствующую организацию.

В течение 2 недель на СТО обязана определить стоимость ремонта и согласовать перечень работ со страховой. Уведомление о том, что работы начинаются, направляется хозяину.

После завершения рекострукции машины составляется акт, регулирующий передачу отремонтированного автомобиля владельцу.

Если ремонт был произведен качественно, и автомобилист не имеет претензий к автосервису, акт подписывается обеими сторонами. Иначе подписывать акт не стоит.

Претензия по качеству ремонта направляется в страховую, которая обязана устранить все выявленные недостатки. Если автостраховщик откажется, можно защитить свои права в суде.

Будет произведена кузовная починка, если виноват сам водитель?

Часто страховщик возмещает ущерб, даже если автомобилист сам виноват в повреждениях автомобиля. Однако существует ряд оснований для отказа в ремонте:

1. ТС было умышленно повреждено с целью получения выплаты.
2. Водитель не вписан в полис КАСКО.
3. Лицо, управляющее машиной, было в нетрезвом виде или грубо нарушило другие правила дорожного движения.
4. Автомобиль находился в неисправном состоянии, что могло стать причиной аварии.

Когда собственнику нужно требовать от страховщика замены детали

Устранение повреждений путем замены, а не ремонта детали (бампера, стекла, в том числе лобового и т. д.) возможно в следующих случаях:

• неисправность не может быть устранена по техническим причинам;
• поврежденные кузов, кабина или рама не соответствует требованиям приемки в ремонт;
• элементы конструкции, ребра жесткости сложно деформированы;
• детали имеют повреждения, устранение которых нецелесообразно с технологической или экономической точки зрения.

Условия после дорожного происшествия

Условия ремонта по КАСКО указаны в правилах страхования. Для компенсации ущерба необходимо соблюдение ряда условий:

1. Произошедшее событие признается страховым случаем. Для этого страхователь предоставляет страховщику:
   • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
   • доказательства заинтересованности в сохранении автомобиля, застрахованного по договору;
   • подтверждение причинения ущерба.
2. Клиент полностью исполнил свои договорные обязательства. Если обговаривалась рассрочка уплаты страхового взноса, расчет стоимости ремонта производится за вычетом неоплаченной части.
3. На момент наступления события договор страхования КАСКО действовал.

Можно получить, если повреждение не подтверждено справкой о ДТП?

В случаях, предусмотренных правилами страхования КАСКО, можно получить компенсацию, в том числе путем ремонта без предъявления справки о ДТП.

Для этого необходимо предоставить транспортное средство для осмотра сотрудником компании.

Обычно при незначительных повреждениях применяется упрощенный порядок приема бумаг по выплате:

• при повреждении лакокрасочного покрытия одного или двух элементов кузова;
• при повреждении таких деталей, как фары, стекла, зеркала, антенна;
• когда размер страхового возмещения не превышает 3 % от страховой суммы (независимо от размера ущерба).

Количество таких обращений ограничено до 1–2 раз в течение периода действия полиса КАСКО.

Будут ремонтировать авто с повреждениями не в результате ДТП или из-за третьих лиц?

Если автомобиль поврежден в результате неправомерных действий третьих лиц, страховщик направит его на ремонт при условии предоставления всех подтверждающих бумаг. В этом случае понадобятся:

1. Справка из ОВД или от участкового, к которому нужно будет обратиться с заявлением о совершенном правонарушении.
2. Копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказе в его возбуждении).

Есть ли ограничения по ущербу: производят ли мелкие починки сколов/царапин

При причинении незначительного ущерба машине выгоднее согласиться на денежную компенсацию, если такая возможность предусмотрена в договоре страхования КАСКО.

Ремонт также возможен, но есть вероятность, что он займет много времени, хотя автомобилист в это время мог бы продолжать использовать автотранспортное средство и восстанавливать его самостоятельно или на СТО по своему выбору в более короткий срок.

Нюансы при франшизе

Франшиза — оговоренная сумма, в пределах которой страховое возмещение по КАСКО не производится.

Если в договоре добровольного автострахования  КАСКО оговорено наличие франшизы, то часть затрат на ремонт придется нести автовладельцу.

Если виновником аварии стал другой водитель, можно компенсировать потраченную сумму, обратившись за возмещением по ОСАГО.

Через страховую компанию виновника можно возместить только франшизу. Обращение за выплатой в полном размере по одному и тому же случаю по КАСКО и ОСАГО является незаконным.

Порядки и законы

Категории добровольного страхования, в том числе КАСКО, регулируются положениями нескольких юридических актов:

• Федеральный Закон «Об организации страхового дела в РФ»;
• Федеральный Закон «О защите прав потребителей»;
• Гражданский кодекс РФ;
• Постановления Пленума Верховного суда РФ (например, Постановление  РФ № 20 от 27 июня 2013 г.).

Отдельного нормативного акта, регулирующего условия оказания услуг по добровольному страхованию  транспорта, нет.

Основными документами, регламентирующими отношения между страховой и клиентом, являются договор и правила страхования КАСКО. Они отличаются в разных компаниях, но в целом не могут противоречить федеральному законодательству.

Можно выбрать, в каком сервисе окажут услугу?

При заключении договора добровольного страхования КАСКО оговариваются все условия возможного возмещения ущерба.

Страховая обычно предлагает три варианта возмещения:

1. Денежная компенсация (стоимость запасных частей и работ по улучшению автомобиля).
2. Ремонт по направлению от страховщика.
3. Ремонт на СТО по выбору собственника.

Предоставят подменный автомобиль?

Согласно ч. 2 ст. 20 ФЗ «О защите прав потребителей», при ремонте товара длительного пользования на время предоставляется аналогичный.

Однако, существует перечень исключений, установленный Постановлением Правительства РФ № 55 от 19.01.1998 г., и автомобили относятся именно к ним.

Но вероятность получить подменный автомобиль на время ремонта все же существует в следующих случаях:

1. Это условие предусмотрено договором страхования КАСКО.
2. Машина находится на гарантии, и официальный дилер готов предоставить замену. Часто эта услуга является платной, и страховая компания не компенсирует ее стоимость.

Нарушение сроков и неустойка

Если ремонтные работы затягиваются, и страховая компания не объясняет причин задержки, страхователь имеет право:

• забрать и отремонтировать машину у другого страховщика;
• обратиться в суд с иском о возмещении расходов, понесенных на ремонт.

С суммой, потраченной на ремонт, автовладелец имеет право взыскать со страховой компании неустойку за допуск просрочки исполнения обязательств.

Размер штрафов, как правило, устанавливается договором страхования КАСКО из расчета определенного процента за каждый день просрочки.

Однако перед реализацией описанной схемы необходимо соблюсти досудебный порядок решения спора. Он предполагает подачу письменной жалобы руководителю страховой компании.

В жалобе требуется указать все аспекты текущей ситуации. К претензии также прикладываются все документы, касающиеся наступления страхового случая и предпринятых действий.

Большинство разногласий со страховыми компаниями устраняется в ходе досудебного разбирательства.

Что делать, если период реконструкции действительно затянулся

Если страховщик не спешит отвечать на поданное заявление, гражданин, подавший его, может смело писать жалобу, руководствуясь вышеуказанными нормативными актами.

Первым этапом в урегулировании конфликта может быть досудебное разбирательство. Страхователь обращается к страховщику с письменной жалобой. В ней должно быть указано, когда было подано заявление. К жалобе стоит приложить соответствующие документы.

Как правило, страховщик решает проблему и выплачивает потерпевшему неустойку, заранее оговоренную в полисе КАСКО. Если компания отказывается разрешать конфликт, собственник должен забрать авто и обратиться в суд с иском к страховщику или ремонтной компании.

Статья 430 ГК РФ гласит, что и кредитор, и должник несут ответственность по договору, заключенному в пользу третьих лиц. То есть, если СТО считает, что она не несет ответственности перед хозяином авто, то это не соответствует действительности. Он имеет право контролировать устранение поломок и узнавать причины задержки ремонта.

В качестве компенсации по решению суда автомобилисту причитаются:

• оплата ремонтных услуг (если он производил ремонт за свой счет);
• выплата неустойки;
• иногда — моральная компенсация.

Как оградить себя от возможных проблем со сроками

Некоторых конфликтов с длительным ремонтом авто можно избежать, если:

• сразу после наступления страхового случая написать заявление об этом в страховую компанию, это поможет избежать претензий; соки подачи устанавливаются Правилами страхования (максимальный срок 3–5 дней);
• постараться указать точные сроки, чтобы иметь возможность сослаться на них (если они не оговорены в Правилах страхования КАСКО);
• постоянно контролировать ситуацию и в случае нарушений обращаться в страховую компанию или на СТО.

Ответственность за невыполнение обязательств

В случае неисполнения страховой компанией своих обязательств по КАСКО законом предусмотрены разные правовые виды ответственности. Так, компания должна возместитьубытки, понесенные из-за невыполнения обязательств по договору. Кроме того, компания должна уплатить штраф, точная сумма которого указана в договоре.

В случае, если автовладелец подал иск в суд и получил положительное решение, ответчик (страховая компания) должен будет заплатить судебные сборы и штраф. Кроме того, страхователь вправе потребовать оплатить затраты на адвоката и компенсировать моральный вред.

Как принимать автомобиль после ремонта

Чтобы прием машины проходил правильно, следует заранее побеспокоиться о его правильной сдаче. Для этого автовладелец присутствует при сдаче автомобиля в работу. Осмотр машины также должен проводиться в его присутствии и при хорошем освещении. Внимание должно быть обращено и на мелкие царапины, вмятины.

Документ, который является подтверждением успешно выполненной работы или выполнением обязательств страховой компанией, называется актом приемки. Его подписание автомобилистом  означает отсутствие претензий по поводу качества выполненной работы. Приемка производится в течение 1–3 дней.

Сам акт должен содержать следующую информацию:

1. Список повреждений, которые страховая компания поручила устранить.
2. Список деталей, которые необходимо было заменить.
3. Дефекты, которые не входили в задачу мастерской для устранения.
4. Скрытые дефекты.
5. Опись полной комплектации.
6. Отметки с замечаниями автовладельца или пожелания по выполнению услуг.

На руки получает и иные документы:

• акт выполненных работ;
• оригинал заказа-наряда;
• квитанцию об оплате работ владельцем автотранспортного средства;
• платежку из страховой компании;
• платежки, подтверждающие оплату запасных частей мастерской;
• гарантия от автомастерской.

Важно понимать, что подписывать документы следует только после достижения желаемого результата по предоставленным услугам. Если будут определены работы, выполненные без согласия собственника, он имеет право обратиться на СТО с жалобой и потребовать компенсацию. С ней также можно пойти и в суд.

Некачественный ремонт: что делать

Низкое качество ремонта или его неполноценное выполнение снижает стоимость автомобиля, который и так уже пострадал. Такое часто случается при рихтовке, покраске, установке новых частей конструкции.

В такой ситуации можно выполнить следующее:

• обратиться в мастерскую с просьбой переделать выполненное;
• при отказе обратиться в страховую компанию;
• обратиться в суд, PCA, Центральный банк, Общество по защите прав потребителей.

Просьбы, претензии, жалобы оформляются письменно и передаются лично или заказным письмом. Один вариант стоит оставить для подтверждения обращения. На нем ставится подпись представителя компании. Обращение в суд актуально, если воспользовались некачественными запчастями, в связи с чем автомобиль тормозит, плохо заводится, на кузове есть царапины.

Оформление претензии

В случае некачественно выполненного ремонта оформляется претензия к страховщику. В ней должны быть перечислены все признаки ненадлежащим образом выполненных работ и предложены варианты урегулирования ситуации.

Можно предложить страховщику один из трех вариантов компенсации:

1. Бесплатно устранить недостатки выполненных ремонтных работ.
2. Оплатить затраты на повторный ремонт.
3. Снизить стоимость выполненных работ, возместив разницу в денежной форме.

Претензию необходимо отправить заказным письмом или передать лично в руки представителю страховщику. Претензия составляется в двух экземплярах.

Если отдавать претензию в руки, сотрудник страховой компании обязан поставить дату получения и подпись на экземпляре клиента.

Иногда недостатки выполненного ремонта выявляются после приемки автомобиля. В этом случае следует помнить, что претензию в компанию можно направить в течение 2 лет с даты получения возмещения.

Как выполнить экспертизу

Чтобы оценить качество выполненных восстановительных работ, необходимо обратиться в независимую экспертную компанию.

Специалист, проводящий экспертизу, должен быть аттестован и включен в государственный реестр экспертов.

При оценке ремонта, проводимого на СТО, эксперт руководствуется:

• правилами независимой технической экспертизы № 433-П от 19 сентября 2014 года, утвержденными Банком РФ;
• единой методикой определения размера затрат на восстановительный ремонт  № 432-П от 19 сентября 2014 года, принятой Банком РФ.

На чьей стороне суд

Анализ судебных практик по делам некачественного ремонта показывает, что суды чаще выносят решения в пользу истцов. В этом случае можно требовать у ответчика возмещения следующих расходов:

• компенсацию или доплату за повторный надлежащий ремонт;
• денежные средства, потраченные на адвоката;
• возмещение морального вреда.

Как взять деньги

Выгодно соглашаться на ремонт по КАСКО или требовать выплаты в денежной форме? Зависит от страхового случая.

Например, в случае мелких повреждений целесообразнее согласиться на денежную компенсацию.

Как получить деньги вместо ремонта? Для получения денежной компенсации при уведомлении страховщика о наступлении страхового случая это необходимо указать в заявлении.

Если в полисе КАСКО не предусмотрено право выбора формы компенсации, решение остается за страховой компанией.

Это всегда возможно

Заключая договор, можно значительно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, выбрав в качестве компенсации только ремонт на СТО, с которыми у страховой компании заключен договор.

В дальнейшем этот вариант не предполагает возможности получения денежных средств. Поэтому в идеале условия по полису КАСКО должны предусматривать альтернативу.

Тогда можно будет действовать в зависимости от обстоятельств, выбирая для себя самый быстрый и выгодный вариант.

В случае тотального повреждения автомобиля или его угона страховая компания всегда возмещает ущерб деньгами.

Кроме того, при втором варианте из общей страховой суммы вычитается стоимость остатков имущества, годных к реализации (или остатки передаются страховщику).

Если сорваны сроки

При нарушении страховой компанией сроков ремонта, указанных в договоре, можно получить денежную компенсацию вместо ремонта.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 20 от 27.06.2013 г. при таких обстоятельствах страхователь имеет право доверить проведение работ третьим лицам или выполнить их самостоятельно, а затем потребовать от страховщика возмещения затрат.
Судебная практика в этом вопросе зависит от региона.

Часто суды довольствуются калькуляцией независимого эксперта и не требуют предоставления документов, подтверждающих ремонт автомобиля, но в некоторых случаях происходит иначе.

Желательно заранее ознакомиться с судебными прецендентами и при необходимости отремонтировать автомобиль за свой счет, сохранив договор, квитанции и иные доказательства произведенных работ.

Всегда ли выгодна компенсация наличными

Какой вариант получения компенсации в итоге более выгоден? Все зависит от обстоятельств. Ремонту следует отдать предпочтение в следующих случаях:

1. Автомобиль находится на гарантии и будет ремонтироваться у официального дилера.
2. В полисе КАСКО указано условие предоставления денежно выплаты с учетом амортизации.

Согласиться на денежную компенсацию следует при таких обстоятельствах:

1. Повреждения в результате ДТП незначительны, и авто на ходу.
2. У СК возник конфликт с сервисом, где планируется производить ремонт. Это часто случается, если страховщик затягивает согласование перечня работ или вовремя не переводит деньги СТО.

Почему могут отказать

Наиболее частые причины отказа:

1. Страховщик не перечислил деньги на ремонт или перечислил не всю сумму.
2. На СТО поступил автомобиль, не соответствующий документации к нему.
3. Срок действия договора КАСКО истек.
4. Отсутствие нужных деталей или мастера.
5. Объем работ между СТО и страховщиком не согласован.
6. Умышленные действия владельца в отношении повреждения автотранспортного средства.
7. Водитель не вписан в полис КАСКО.
8. Страховой случай соответствует списку исключений по Правилам СК (водитель был пьян, автомобиль был неисправен, что привело к аварии).

Что делать, если отказали

В случае отказа такое решение должно быть передано в письменной форме. Следующим шагом будет обращение в экспертную организацию. Она должна быть аттестована. На основании отказа и заключения эксперта можно обратиться в суд. Он может помочь получить компенсацию или оплату ремонта, деньги на адвоката, возмещение морального вреда.