Сколько будет стоить КАСКО для новичка

Страховые риски, покрываемые полисом КАСКО

Программа КАСКО для начинающих водителей обеспечивает максимальное покрытие возможных рисков, чем и объясняется высокая стоимость полиса КАСКО. К страховым случаям, по которым гарантирована выплата страхового возмещения, относятся:

• ущерб, механическое повреждение транспортного средства;
• кража, угон;
• полная гибель машины.

Кого страховые считают начинающими водителями

Страховые компании принимают за новичков водителей в возрасте от 18 до 25 лет со стажем вождения до 5 лет.

Начинающим водителем страховщики называют клиента с опытом вождения, составляющим менее одного года.

Как формируется стоимость полиса КАСКО для начинающего водителя

Начинающий водитель представляет собой потенциальную угрозу на дороге, и риск страховой компании понести убытки довольно высок, поэтому компании используют всевозможные уловки, чтобы получить максимальную страховую премию при оформлении полиса КАСКО.

Из чего складывается общая стоимость страховки? К основным факторам, влияющим на цену полиса КАСКО, относятся:

• стоимость, год выпуска, мощность автомобиля;
• возраст водителя и стаж вождения;
• наличие противоугонной системы;
• регион страхования.

В таблице представлены данные о стоимости полиса КАСКО для 20-летнего начинающего водителя.

Марка, год выпуска, стоимость автомобиля	Volkswagen Polo, 2016 г. в., 611000 рублей	Toyota Camry, 2014 г. в., 1065000 рублей	ВАЗ Ларгус, 2015 г. в., 485000 рублей
Страховая компания
Зетта Страхование	148 057	454810	129622
Ингосстрах	181100	332329	96617
АльфаСтрахование	217 355	375774	90774
Согласие	135 331	438335	103023
РЕСО-Гарантия	169309	323369	83985

Понятно, что такие расходы могут нести не все водители, поэтому перед оформлением полиса нужно взвесить все «за» и «против». Как показывает практика, полис КАСКО для начинающих водителей оправдывает себя почти в половине случаев. Поэтому кажущиеся переплаты помогут сохранить нервы и деньги в будущем.

При получении водительского опыта необходимость в полном полисе  КАСКО с максимальными наценками отпадает. Однако сэкономить можно даже без опыта вождения, для этого нужно правильно выбрать программу.

Условия и цены различаются не только в разных страховых компаниях. Региональные поправки могут быть настолько значительными, что у одной и той же компании оформить полис в одном регионе будет выгодно, а в другом — нет.

Расчет полиса  КАСКО онлайн

На сайте страховой компании можно найти онлайн-калькулятор КАСКО. С его помощью удастся рассчитать стоимость полиса КАСКО. Важно отметить, что получившаяся цена является ориентировочной. Потому что система не учитывает индивидуальные особенности для каждого водителя.

Существует номинальная стоимость полиса КАСКО. Это цена полиса с максимальными ограничениями. От нужно отталкиваться, она заложена в калькулятор расчета полиса КАСКО.

Базовая стоимость полиса определяется:

1. Возрастом ТС и его ценой.
2. Годом выпуска автомобиля.
3. Опытом автовладельца.
4. Количеством водителей.
5. Сроком действия полиса.
6. Прочими параметрами.

Сотрудник СК расскажет, как выгодно купить полис, и произведет окончательный расчет онлайн или по телефону.

На сколько дороже стоит полис КАСКО для начинающего водителя

При расчете стоимости для начинающих водителей компании используют различные повышающие коэффициенты в диапазоне от 1,2 до 2,0. По этой причине КАСКО для начинающего водителя стоит на 50–100 % дороже, чем для опытного.

Стоимость добровольного страхования, в отличие от ОСАГО, государством законодательно не регулируется. Поэтому разница может быть большой. Страховщики сами определяют цену полисов КАСКО: для одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях она может отличаться на 30–60 %.

Как сэкономить на полисе КАСКО

Страховые компании не предоставляют начинающим водителям широкий выбор программ при оформлении КАСКО. Сэкономить при страховании автомобиля можно, заключив страховой договор с условием франшизы. Она позволяет получить при наступлении страхового случая оговоренную сумму от страховщика, а расходы, превышающие указанную сумму, несет водитель.

Если начинающий водитель не уверен в своих силах, то лучше оформить полное КАСКО без франшизы, а более опытным водителям со стажем 1–2 года франшиза позволит сэкономить на стоимости страховки.

По статистике автовладельцы, оформившие КАСКО с франшизой, реже оказываются в аварийных ситуациях. Страховщики объясняют это тем, что страх понести убытки в случае аварии заставляет новичков быть осторожнее на дорогах.

Сэкономить также можно за счет количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством. В этом случае неограниченная страховка будет стоить дороже. Также не рекомендуется оформлять полис КАСКО только на себя, особенно новичку. Оптимальное решение — страховка на двоих, при этом второй должен быть опытным водителем с необходимым стажем.

Автовладельцы должны понимать, что значение имеет не только размер страхового взноса. Выгода при оформлении автострахования определяется гарантиями СК. Автовладелец должен решить, какой риск для него является наиболее важным. Если начинающий водитель  планирует выезжать исключительно за город на выходные и больше опасается угона, то КАСКО с франшизой станет для него идеальным решением. В случае хищения или угона страховая компания выплатит страхователю полную стоимость авто, а мелкие расходы начинающий водитель машины будет возмещать сам.

Какие программы КАСКО без стажа существуют

«Молодой водитель» от Интач. Рассчитана на водителей в возрасте от 18 до 26 лет и предусматривает установку в автомобиль мониторингового устройства. Оно работает месяц и оценивает мастерство вождения. За хорошую оценку компания возвращает до 15 % от суммы оплаты.

«SafeDrive» от Ренессанс. Предусматривает установку телематического устройства в транспортное средство. Если устройство посчитает стиль управления ответственным, СК предоставит скидку до 50 %.

«Телематика» от Ингосстраха. Подходит для новичков, так как позволяет получить скидку за хорошее вождение. Телематическое устройство устанавливается на период использования машины (3 месяца или 1 год), в течение которого оно анализирует стиль вождения водителя и начисляет баллы и скидку до 30 % на последующие периоды.

«Ничего лишнего» от Росгосстраха. Включает в себя набор рисков: хищение, ущерб и полная гибель, есть возможность оформления в рассрочку, а направление на СТО только по выбору страховщика, в связи с чем связана невысокая стоимость полиса.

Документы для оформления КАСКО

Чтобы оформить КАСКО, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• заявление;
• свидетельство о регистрации юридического лица (для компаний);
• регистрационные документы на автомобиль (договор купли-продажи, таможенные декларации, свидетельство о регистрации, паспорт).

В некоторых случаях компания может выдвинуть дополнительные требования перед выдачей полиса. Это договор лизинга или аренды, водительские права всех водителей, включенных в страховку, предыдущий полис и пр.

Что делать при наступлении страхового случая

Если водитель уже успел приобрести КАСКО и попал в аварию, ему следует сообщить о страховом случае. Автовладелец должен выполнить следующие действия:

1. Остановиться, включить аварийный сигнал и выставить знак аварийной остановки.
2. Позвонить в ГИБДД по телефону 112 и другие службы (при необходимости оказания медицинской помощи пострадавшим).
3. Зафиксировать повреждения автомобиля (фото, видео).
4. Дождаться прибытия ГИБДД и пройти процедуру оформления ДТП.
5. Дополнить документы по КАСКО выписками из ГИБДД.
6. Передать весь пакет документов в страховую компанию и ждать выплату компенсации (либо направления на ремонт на СТО).

Повреждения машины следует фиксировать в мельчайших деталях. Чем больше материала будет собрано, тем лучше. Рекомендуется фиксировать все повреждения на хорошую камеру или на телефон.

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если водитель живет в большом городе, лучше выбрать страховщика из крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы не менее 7 лет. У таких компаний, как правило, более развитый сервис, чем у других. Они используют новые технологии, которые значительно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, «Ингосстрах» предлагает автострахование с функцией «Телематика» (удаленная помощь водителю в отслеживании состояния ТС, оповещение о нештатных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупка полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Необходимо посмотреть рейтинги страховых компаний в интернете, почитать отзывы водителей о лидерах. Оценить качество обратной связи (насколько быстро они реагируют на жалобы, срок решения вопросов). Есть ли техническая поддержка, работающая в круглосуточном режиме. Не стоит упускать информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Рекомендуется проверить состояние лицензии выбранной СК на сайте ЦБ (есть ли лицензия, срок ее действия). Не стоит приобретать страховку, если лицензия у компании была отозвана, ограничена или приостановлена.

Следует промониторить программы страхования у 2–3 компаний в городе и выбрать подходящие условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Также нужно внимательно ознакомиться с условиями страхования, в частности, рисками, порядком возмещения убытков, сроках. Не помешает уточнить трактовку всех терминов, особенно тех, которые относятся к рискам.

Правила страхования прописываются в тексте договора или оформляются в виде приложения. Надо убедиться, что в утвержденных компанией правилах и договорах страхования нет условий, которые клиент не может выполнить. Например, не везде есть автостоянки с охранными системами, но такое условие прописано в договоре. Это может стать причиной отказа страховой компании в возмещении ущерба.

В соглашении также должно быть четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на выплату компенсации.

Для оформления полного КАСКО необходимо подготовить документы на автомобиль, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие будет основанием для отказа в выплате компенсации при угоне транспортного средства.

У большинства страховщиков КАСКО на новую машину активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП страхование» — оптимальные предложения для автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать машины VIP-класса (от 1,5 млн рублей).

При выборе программы автострахования следует проанализировать соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний можно воспользоваться общедоступной информацией. Хороший страховщик, который установил цены ниже рыночных для определенного сегмента авто, предложил более выгодные условия, чем его конкуренты.