Сколько стоит вписаться в КАСКО: как оформить на двух водителей

Вписывают ли в КАСКО водителей?

При оформлении страхового полиса ОСАГО в него вписывают самого страхователя. Это самый распространенный пример, когда у машины один хозяин. Он также является единственным постоянным управляющим. Но что делать, если желающих сесть за руль несколько, а страховка уже куплена? Например, в семье муж и жена.

В таких случаях порядок действий зависит от типа комплексного страхования. Всего возможно два варианта:

1. Без ограничений.

Здесь все просто. Такой документ стоит дороже, и он не запрещает другим лицам водить автомобиль. Управлять может любой человек, если у него есть права требуемой категории. В страховку не нужно будет никого добавлять.

2. С ограниченным списком.

Все граждане, которые намереваются управлять данным транспортным средством, заносятся в страховку. В дальнейшем только им разрешается водить эту машину. Однако, при необходимости список автолюбителей можно расширить и добавить еще. Но для этого, возможно, потребуются финансовые затраты.

Нужно ли вписывать второго водителя

При оформлении комплексного страхования многие автомобилисты задумываются, можно ли вписать в документ еще одно лицо. Прежде чем сделать это, следует внимательно изучить все плюсы и минусы.

Нужно ли указывать всех лиц, допущенных к управлению?

Вписывать необходимо всех управляющих автомобилем. В противном случае могут возникнуть трудности с возмещением, если ДТП совершит лицо, не допущенное к управлению машиной.

Скорее всего, СК выплатит компенсацию по заявлению страхователя, но затем обратится к виновнику ДТП с регрессным иском, требуя возмещения убытков.

Отказ страховой компании в выплате

Отсутствие в полисе лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП, не освобождает страховую компанию от обязанности выплатить возмещение.

Об этом говорится в пункте 34 Постановления Пленума Верховного суда от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Если, несмотря на судебную практику, произошел отказ в выплате, клиент может обратиться в суд и обжаловать это решение.

Предварительно можно направить компании претензию с требованием устранить нарушения и произвести расчет.

Право на регрессное требование

Страховой агент не обязан, но может обратиться с регрессным иском к виновнику аварии. У СК нет разрешения требовать возмещения от человека, не виновного в ДТП и просто не внесенного в полис.

Но если не добавленный в страховку оказался виновником происшествия, это является основанием для получения обратно страховой суммы, выплаченной для страховой компании по суброгации.

Пример суброгации

Допустим, машиной управлял Иванов, 18-летний сын, которого из-за дороговизны не внесли в полис. Оформили только его отца с хорошим безаварийным стажем, рассчитывая, что выплата будет получена в любом случае.

Молодой человек совершил ДТП, был виновником. Сумма ущерба составила 300 тысяч рублей.

Отец собрал все документы и подал заявление на выплату компенсации.

В течение месяца СК рассмотрела заявление и оплатила ремонт на СТО на необходимую сумму.

Спустя пару месяцев Иванов получил копию регрессного иска страховой компании и приглашение в суд.

Поскольку все доказательства его вины были представлены, Иванов был вынужден возместить страховой компании стоимость ремонта (240 тысяч рублей).

Плюсы

Из плюсов стоит отметить:

• Наличие возмещения. В этом случае автовладелец может быть уверен, что если виновником аварии будет второй водитель, компания гарантированно возместит все расходы, связанные с ремонтом. Главное, чтобы водитель зафиксировал все согласно единым требованиям.
• Соблюдение банковских требований. В данном случае речь идет о кредитном автомобиле. Банки требуют, чтобы автолюбители, застрахованные по ОСАГО, также были включены в полис комплексного страхования. Благодаря этому можно избежать штрафа.

Минусы

Среди основных минусов стоит отметить:

• Отсутствие возмещения. Если виновником аварии стал незастрахованный автовладелец, то ему придется компенсировать все расходы.
• Доплата. Агенты часто просят доплату за каждого водителя. Размер взноса может достигать нескольких тысяч рублей.
• Предоставление документов. Чтобы добавить кого-то еще, необходимо предъявить оригинал водительского удостоверения. Не каждому участнику дорожного движения удобно отдать свои водительские документы, чтобы его занесли в страховку.

Несмотря на наличие минусов, автоагенты рекомендуют вписывать второго автолюбителя в полис страхования. Это поможет обеспечить защиту, которая при необходимости покроет все расходы.

Что будет при ДТП, если водитель не внесен в комплексное страхование

СК откажет в расчете компенсации, если попавший в ДТП окажется не добавленный в комплексный договор.

Что касается ОСАГО, то:

• если водитель является пострадавшей стороной, компенсация предусмотрена в любом случае независимо от того, добавлен он или нет;
• если он стал виновником аварии и включен в страховку, то возмещение предоставляется пострадавшему;
• если автолюбитель виновен в ДТП и при этом не внесен в страховку, выплата компенсации осуществляется за его счет.

Что касается комплексного страхования, то страховая компания, имеющая полномочия, может отказать в платеже. При этом нет разницы, виновной или пострадавшей стороной является не внесенный в полис автовладелец.

Если водитель не внесен в КАСКО и попал в ДТП

Согласно Постановлению Пленума ВС Российской Федерации № 20 от 2013 года, если автомобилем управлял не добавленный в договор, сумму в случае аварии получит автовладелец. Но если он стал виновником происшествия, страховая компания потребует с него сумму компенсации.

Сведения о собственнике в договоре

При заключении договора собственник ТС может быть не занесен в страховку как управляющий, если ее приобретают для кого-то из членов семьи или для лица, которому автомобиль передали в аренду или безвозмездное пользование.

Если страхователь не указан в договоре, то он не считается лицом, допущенным к управлению автотранспортом (за исключением случаев с полисом multidrive).

Внимание! Речь идет только о комплексной страховке с ограниченным количеством лиц, которым предоставлено разрешение управлять автомобилем.

Если страхователь — юридическое лицо, комплексное страхование оформляется для любого количества лиц. Соответственно, застрахованным автомобилем может управлять кто угодно.

Кто может внести данные второго шофера?

Второго и других лиц может добавить только страхователь, то есть тот, кто оформлял комплексную страховку.

Но он также может оформить доверенность на другое лицо, которое возьмет на себя обязанности заключения комплексного договора и внесения в него изменений.

Кстати. Доверенность должна быть нотариально заверена.

Запрещается вписывать второго автолюбителя в договор самостоятельно (без уведомления страховой компании и оформления дополнительного соглашения к договору).

Сколько человек разрешается указывать в стандартном полисе?

В комплексный договор или ОСАГО можно внести неограниченное или ограниченное количество лиц (обычно до 5 человек).

Как вписать второго водителя в КАСКО: инструкция

Рассмотрим, как вписать еще одного шофера в комплексный договор или ОСАГО уже после оформления договора.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Записаться на прием:

• по телефону — для этого необходимо позвонить в службу поддержки клиентов;
• через официальный сайт, заполнив форму обратной связи.

2. Предоставить документы и расчет.

В назначенный день и время посетить страховую компанию, держа на руках полный пакет документов. Потребуется предоставить:

• общегражданский паспорт;
• комплексный договор;
• права того, которого необходимо вписать.

Только при наличии перечисленных документов специалист СК сформирует расчет и озвучит сумму к доплате.

3. Предоставить ТС на осмотр.

Данные требования диктуют страховые компании и прописывают в правилах. Поэтому нужно быть готовым представить автомобиль в чистом виде и полный комплект ключей.

Во время осмотра специалист страховой компании осмотрит ТС и зафиксирует все повреждения, которые может иметь, в специальном акте.

4. Подготовить дополнительное соглашение.

Только после расчета и осмотра специалист компании подготовит дополнительное соглашение, в которое впишет необходимых автоуправляюших. Обычно эта процедура занимает не более 5 минут.

В соглашении указывают:

• данные СК и страхователя;
• номер договора;
• срок действия договора;
• дату внесения изменений;
• данные второго внесенного водителя;
• размер доплаты и сроки оплаты;
• дату осмотра.

5. Оплатить и получить документы.

Последнее, что предстоит сделать, это внести оплату и подписать договор. Документ подписывается в двух экземплярах для каждой из сторон. Перед подписанием следует внимательно его изучить и при необходимости задать интересующие вопросы сотруднику СК.

Важно! Что касается ответственности, то на практике договор вступает в силу на следующий день после оплаты. Поэтому организации рекомендуют заранее вписывать водителей в комплексную страховку или ОСАГО.

Некоторые компании готовы сформировать дополнительное соглашение дистанционно. Для этого страхователю потребуется:

• зайти в личный кабинет клиента;
• сформировать заявку;
• прикрепить фотографии документов;
• дождаться результатов рассмотрения обращения;
• при необходимости оплатить выставленный счет;
• получить электронное дополнительное соглашение и подписать его с помощью секретного кода, который будет отправлен на номер мобильного телефона.

Когда изменения вступят в силу?

Другой водитель сможет пользоваться автомобилем сразу после изменения списка водителей и внесения доплаты в ОСАГО. Однако в случае с КАСКО могут быть исключения, потому что каждый агент сам определяет условия действия этой страховки. Вполне вероятно, что с момента заключения дополнительного соглашения о расширении списка водителей придется немного подождать.

Некоторые страховые компании указывают в правилах комплексного договора, что изменения вступают в силу только через некоторое время. В большинстве случаев дополнительное соглашение вступает в силу на следующий день после посещения офиса. Но лучше сразу уточнить у менеджера, когда можно передать управление автомобилем новому водителю.

Стоимость и сроки услуги

При внесении изменений может взиматься дополнительная плата, если:

• возраст нового водителя меньше, чем у ранее допущенного;
• стаж вождения нового водителя меньше, чем у ранее добавленного участника дорожного движения.

Размер доплаты рассчитывается индивидуально для каждого страхователя согласно внутренним тарифам компании.

Важно! Стоимость формируется только на оставшийся период. При желании можно вписать водителя на несколько дней и месяцев. Цена на момент вписывания водителя в этом случае будет рассчитана на конкретный период, который при необходимости может быть продлен.

Сколько стоит добавить в страховку новых людей?

Включение других лиц в страховку ОСАГО может увеличить страховые риски, и поэтому СК, имеющая право, может пересмотреть размер страхового взноса.

Это делается, если те лица молоды и у них нет водительского стажа, а также скидок за безубыточное страхование.

Размер доплаты зависит от следующих факторов:

• сколько месяцев осталось до окончания срока страховки;
• количества водителей, их возраста, стажа вождения;
• временного или постоянного включения еще водителя.

Для расчета страховщик берет общую стоимость КАСКО за год с необходимым количеством водителей. Из этой суммы вычитается стоимость действующей страховки с одним водителем.

Разница умножается на количество дней, оставшихся до конца срока страхования. Полученный показатель делят на количество дней в году.

В среднем доплата за договор на двоих водителей обычно составляет 5–10 % от суммы контракта. Чем меньше времени осталось до окончания срока действия страховки, тем меньше будет доплата.

Если до истечения срока действия страховки осталось всего несколько недель, компания может отказать в добавлении других водителей в страховку.

Оформить онлайн

При оформлении или продлении полиса КАСКО или ОСАГО вписать второго водителя можно онлайн. Для этого нужно заполнить соответствующую форму в личном кабинете на сайте страховой компании.
Если водитель не внесен в полис КАСКО или ОСАГО, то необходимо обратиться в офис СК и заключить дополнительное соглашение. В этом случае нужно быть готовым к тому, что страховая компания потребует предоставить автомобиль для проведения осмотра на наличие повреждений.

Можно ли внести данные через Интернет и как это сделать?

Многие страховщики предлагают возможность добавления еще водителей через личный кабинет на сайте СК. Для этого необходимо зарегистрироваться и ввести свои контакты.

Как правило, корректировке онлайн подлежит е-КАСКО, которое пока предлагает ограниченное количество компаний.

Для добавления водителей подается заявление.

Отсканированные документы также можно отправить онлайн.

Для добавления необходимо указать:

• ФИО добавляемого водителя;
• возраст, водительский стаж;
• номер водительского удостоверения;
• номер договора КАСКО.

Может ли страховщик отказать?

На практике у страхователей никогда не возникает проблем с изменением списка водителей, но теоретически страховая компания может отказать в изменении этого раздела полиса. В случае с «автогражданкой» такой отказ явно противоречит закону. Страховщик вправе отказать только в том случае, если у нового водителя нет водительских прав или они просрочены.

В случае КАСКО страховщик может отказать в изменении списка водителей, если есть имеющиеся основания подозревать другого водителя в мошеннических действиях.

Однако менеджеры СК никогда не скажут об этом прямым текстом. Они просто будут затягивать оформление соглашения любыми доступными способами. В этом случае конфликтная ситуация может быть разрешена только в судебном порядке.

Полис Мультидрайв без ограничений

Мультидрайв — это КАСКО с неограниченным количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

В момент аварии за рулем может находиться не страхователь, а любой человек и при этом владелец мультидрайва может рассчитывать на получение выплаты в полном объеме.

Требование о компенсации ущерба виновником

Суброгация означает переход к страховщику права требовать компенсацию с лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии (ст. 965 ГК РФ).

Если водитель, виновный в аварии, не был вписан в полис мультидрайв, страховщик может направить ему письмо с требованием добровольно возместить сумму ущерба.

Если это не будет сделано в оговоренные сроки, последует судебный иск.

Страхователь обязан передать СК все документы и доказательства, необходимые для обращения в суд (это предусмотрено Правилами страхования).

В случае отказа страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично и есть разрешение на возврат излишне выплаченной суммы возмещения.

Есть ли ограничения?

Вписать в полис КАСКО или ОСАГО разрешается водителей старше 23 лет, имеющих водительские права (обычно более двух лет).

Водители, вписанные в полис, должны управлять автомобилем на законных основаниях.

Что выбрать?

Другие водители могут быть вписаны в уже заключенный договор КАСКО или ОСАГО. Для этого необходимо посетить офис СК, предоставить документы и внести изменения в полис или подать все данные в личном кабинете на сайте страховщика.

Разрешается ли переоформить КАСКО?

Иногда случается так, что страхователь сам больше не собирается водить машину и желает передать ее в пользование другому лицу. Возникает вопрос, можно переоформить страховку на него? На практике есть несколько способов:

1. Вписать в КАСКО второго водителя.

Процесс описан выше. Таким образом, у обоих гражданин есть равный допуск и права на управление этим транспортным средством. Что не всегда удобно при купле-продаже техники.

2. Переоформить страховку.

На самом деле это не совсем «переоформление» в классическом понимании. В полис также добавляют нового водителя, который оплачивает услугу. Ранее внесенные суммы возврату не подлежат. Но можно попробовать договориться с покупателем о частичном возмещении.

3. Отказаться от полиса.

Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор. Затем СК возвращает деньги за незадействованный период с небольшой комиссией. А владелец займется оформлением на себя «с нуля».