Взыскание в порядке суброгации по КАСКО и ОСАГО: как не платить

Что такое суброгация?

Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую компанию, оформившую полный страховой полис КАСКО, для возмещения денежных средств или для получения направления на бесплатный ремонт. Виновный ремонтирует автомобиль за свой счет. Затем виновник получает письмо от страховщика потерпевшего с требованием о возместить ущерб в порядке суброгации части затрат, понесенных при выплате компенсации владельцу полиса КАСКО.

Термин «суброгация» определен ст. 965 ГК РФ как право страховой компании после полного возмещения ущерба по полису КАСКО невиновной стороне требовать от виновника ДТП возврата части понесенных расходов.

Судебная практика по КАСКО пополняется все новыми ситуациями взыскания страховщиками части стоимости ущерба с виновного. Чтобы чувствовать себя безопасно в процессе урегулирования последствий аварии, водителю автомобиля, который стал виновным, следует иметь четкое представление о суброгации и ее последствиях, чтобы ситуация, когда страховщик владельца полиса КАСКО подал в суд на виновника аварии, не стала серьезной и неприятной неожиданностью.

В чем заключается суброгация по ОСАГО

В страховании регрессные и суброгационные требования предъявляются в случаях, указанных в законе или предусмотренных полисами. Под суброгацией понимается переход права требования к страховой компании, которая возместила ущерб от аварии. В зависимости от обстоятельств ДТП, суммы ущерба и условий страхования претензия может быть предъявлена ​​виновному.

Для взыскания страхового возмещения в порядке суброгации применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, а предъявление регрессных требований прямо отмечено в Законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Это означает, что страховщику необходимо будет подтвердить размер причиненного ущерба, предъявить претензию и обратиться в суд. Определить субъекта, который будет возмещать ущерб, можно по выплате и лимиту ОСАГО.

Что собой представляет суброгация по КАСКО

Под суброгацией по КАСКО принято понимать обстоятельства, которые позволяют страховой компании требовать определенную сумму ущерба с виновного в аварии.

Существует 2 варианта суброгации:

1. При размере компенсации менее 400 000 рублей претензия направляется в страховую компанию по ОСАГО лица, виновного в аварии.
2. Если сумма возмещения превышает 400 000 рублей, претензия поступает к виновному.

Как КАСКО взимает деньги с виновника аварии? Это делается следующим образом:

1. Виновнику ДТП не будут выставлены требования от владельца полиса. Пострадавший получит необходимые выплаты от страховой компании, с которой он заключил договор страхования.
2. После возмещения ущерба, причиненного клиенту, у страховой компании появляется право на суброгацию. Это позволяет страховщику взыскать денежные средства с виновного в аварии.
3. Если у виновного есть полис ОСАГО, то выплаты будет осуществлять страховой.

Чем больше срок эксплуатации машины, тем она дешевле. Это значит, что на момент аварии авто будет стоить дешевле, чем на момент покупки. Однако это не исключает того, что для восстановления машины будут использованы только новые детали.

По правилам действующего законодательства износ по суброгации не берется в учет, если заключен договор ОСАГО.

Когда возникает суброгация?

Владелец ТС заключил договор страхования КАСКО. Во время действия страхового полиса он попал в происшествие. Сотрудник ГИБДД провел разбирательство на месте происшествия, оформил протокол и постановление об административном правонарушении, выдал копии постановлений участвующим сторонам. Пострадавший получил от своего страховщика полную компенсацию ущерба, полученного в результате аварии. Страховая компания, рассмотрев заявление водителя с требованием возместить убытки по восстановлению и ремонту автомобиля, застрахованного по КАСКО, пришла к выводу, что понесенные расходы значительно превышают сумму покрытия по страховке. Возникла ситуация, когда страховая получила право требовать возмещение от виновника ДТП.

В каких случаях возможна суброгация по ОСАГО

Следует различать взыскание в порядке суброгации и регресса, поскольку они имеют совершенно разные правовые основания. Ниже приведены правила перехода прав требования, которые действуют в программах КАСКО и ОСАГО:

• по полису страхования автогражданки можно предъявить только регрессный иск по основаниям, прямо указанным в законе;
• суброгация имеет применение, если ущерб от аварии был возмещен по КАСКО, а требования предъявляются к виновному или его страховой компании по ОСАГО;
• взыскать можно только сумму, фактически выплаченную потерпевшему.

В рамках суброгации допускается только возмещение материального ущерба, причиненного транспортному средству. Это связано с особенностями полиса КАСКО, по которому не страхуется жизнь и здоровье человека. Если в аварии причинены телесные повреждения, пострадавший имеет право получить компенсацию только по ОСАГО.

Поэтому единственным основанием для подачи претензии и суброгационного иска выступает выплата страховщиком возмещения по КАСКО. Поскольку в данном моменте не использовался лимит обязательного автострахования ОСАГО, за счет него и пройдет взыскание. Если этих денег окажется недостаточно для полного возмещения убытков, страховая потерпевшего взыскивает недостающий остаток с виновного водителя.

Когда суброгация по ОСАГО невозможна?

По договору страхования ОСАГО суброгация невозможна, так как данное требование страховой компании пострадавшего покрывает страховщик виновного водителя по полису ОСАГО.

Законодательство РФ устанавливает, что только пострадавший имеет право требовать от виновного водителя сумму, недостающую для полного восстановления ТС. Суброгация прав в данном варианте не предусмотрен, поэтому термин «суброгация» не применяется. Однако виновному причиненный ущерб, который не покрывает автогражданка, нужно будет компенсировать, если такое требование поступит от пострадавшего.

Суброгация не может также применяться при отсутствии доказанности вины конкретного лица.

Когда предъявляется по КАСКО

Суброгация по страхованию КАСКО с виновного в аварии должна быть оформлена во всех без исключения ситуациях — если на то есть действительные основания.

Таковым основанием может быть наличие разницы между суммой возмещения, полученной по ОСАГО от страховой, и стоимостью самого ущерба.

Обычно страховая компания старается избегать судебных разбирательств и пытается урегулировать спор мирным путем, в досудебном порядке.

По этой причине при наличии достаточных оснований виновник аварии получает заказное письмо, в котором содержится информация о необходимости погашения долга. Получателю не следует его игнорировать.

Потому что иначе страховая просто обратится в суд. Более того, такие прецеденты часто возникают даже при пропуске исковой давности.

Важно учесть, что при наличии такого факта суд все равно имеет право вынести соответствующее постановление о взыскании долга.

По этой причине при пропуске исковой давности необходимо будет подать в суд соответствующий протест о признании незаконности факта суброгации.

Иначе даже при пропуске срока, будет вынесено постановление о необходимости взыскания средств.

В результате придется выплатить необходимую сумму полностью или обратиться к квалифицированному юристу.

Суброгация сама по себе полностью законна. Поэтому пустить все на самотек и не платить будет невозможно. Если требования законны, оптимальным решением может быть попытка найти диалог со страховой компанией.

Конечно, длительные судебные разбирательства не в интересах страховой компании. Поэтому если подать соответствующим образом заявление по этому поводу, то можно не только договориться о рассрочке выплаты, но и несколько его уменьшить.

В разумных пределах все страховые идут навстречу своим клиентам.

Если виновный не желает оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет, то ему нужно запастись терпением и определенной суммой денег (для оплаты услуг квалифицированного юриста).

Поскольку судебный процесс по этому поводу требует хорошей теоретической подготовки.

Но прежде чем пытаться решить проблему таким образом, стоит попробовать найти диалог со страховой компанией. Если требования будут обоснованными, доказать обратное будет крайне сложно.

Чем суброгация отличается от регресса

Виновный водитель может не видеть разницы между суброгацией и регрессом. В любом варианте пострадавший получает компенсацию. Однако по прошествии определенного времени страховщик присылает уведомление с требованием выплаты определенной суммы.

Разница между понятиями заключается в источнике требований. Суброгация может быть истребована страховой организацией пострадавшего, так как именно она получила такое право от него. Срок давности иска не зависит от перехода прав. Это означает, что по суброгации он начинается с той же даты, что и в обычном порядке — со дня дорожно-транспортного происшествия.

Требования по регрессу могут быть выдвинуты страховой организацией виновного водителя, поскольку он получил право и возможность истребования к страхователю (Закон «Об ОСАГО» в статье 12 регламентирует ситуации, когда возникают регрессивные требования). В то же время в пункте 3 статьи 200 Гражданского кодекса установлено, что по регрессивным требованиям срок исковой давности начинает отсчитываться с даты возмещения ущерба пострадавшему.

Отличие суброгации от регресса

В отношении страховых договоров может иметь применение понятие «регресс». Его часто путают с суброгацией. Он также позволяет страховщику истребовать выплаты с виновного.

Право на суброгацию по ОСАГО и регресс применяются в разных моментах. Регрессивные требования имеет право выдвинуть страховщик, заключивший договор страхования ОСАГО с виновником аварии. Право на регрессные требования возникает только после предоставления возмещения пострадавшему.

Истребовать средства не всегда можно. Поводом для регресса выступает нарушение условий договора страхования. Так, водитель обязан произвести выплату страховой компании, если в момент аварии он находился в состоянии алкогольного опьянения. Размер выплаты не может превышать сумму, предоставленную потерпевшему.

Право на суброгацию предоставляется страховой компании, которой возмещаются убытки пострадавшему. Истребовать можно только разницу между суммой, предоставленной потерпевшему, и суммой, выплаченной страховщиком виновного лица. Исчисление срока исковой давности начинает осуществляться с момента предоставления выплаты. Он составляет три года.

Порядок предъявления

Обеим сторонам выгодно решить вопрос в досудебном порядке. В таких моментах страховая организация обращается к виновному лицу с претензией и предлагает добровольно удовлетворить требование. Чаще всего такую компенсацию требуют, когда с момента аварии прошло не менее 2 лет, и виновный не помнит подробностей дорожно-транспортного происшествия. В процессе обсуждения проблемы со страховой компанией невиновной стороны водителю нужно определить, насколько обоснована и достоверна сумма по суброгации. Если размер возмещения соответствует реальной сумме, водителю легче составить устный договор о предоставлении рассрочки выплаты компенсации.

Претензия в адрес виновника аварии должна быть оформлена соответствующим образом. Документ не требует установленной формы и строгих формулировок, но претензия должна иметь определенную структуру, включающую «шапку», заголовок, причины предъявления, расчеты, требования, указание сроков и порядка ответа, а также список прилагаемых документов. Претензия признается обоснованной, если к ней прилагаются следующие подтверждающие документы:

• акт независимой экспертизы с подробным описанием повреждений и фотографиями(оригиналы); в подтверждение суммы претензии прилагается расчет расходов на ремонт повреждений, квитанции об оплате ремонтных работ;
• документ, устанавливающий виновность водителя в дорожно-транспортном происшествии (справка с места происшествия, постановление суда или постановление об административном правонарушении);
• основание для взыскания должно быть подтверждено копией ПТС, полиса, квитанции, заявления страхователя о возмещении убытков.

Если водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, он может согласиться с постановлением об ответственности и стать потенциальным ответчиком для страховой компании потерпевшего. Второй вариант — выразить частичное или полное несогласие с выводами постановления и обжаловать их. Если получится отменить постановление ГИБДД, риски предъявления претензии по суброгации исчезают, поскольку именно установление виновности служит основанием для претензии о возмещении ущерба.

Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

Для получения права требования с виновника аварии возмещения за понесенные расходы на восстановление автомобиля страховщик потерпевшего должен подтвердить тот факт, что в ситуации, сложившейся в результате аварии, присутствуют признаки суброгации.

Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению необходимо будет приложить определенные документы:

1. Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:

• чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и т. д.;
• фото- и видеоматериалы, снятые на месте происшествия;
• заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.

2. Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:

• справка о ДТП;
• постановление по делу об административном правонарушении;
• судебное решение.

3. Подтверждающие право страховщика на суброгацию:

• копия заявления страхователя о наступлении страхового случая;
• копия ПТС и полиса КАСКО пострадавшего лица.

Если страховщик не предоставляет эти документы, виновный имеет право запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения законности требований от страховщика выступает основанием для отказа в суброгации.

Если виновный в аварии не согласен с объемом требований, он имеет право обратиться к независимому эксперту, который на основании предоставленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта автомобиля.

Суброгация при обоюдной вине

Все участники аварии могут быть его виновниками. Поэтому выяснение отношений со страховыми компаниями, оформляющими полиса, может иметь свои особенности. Многие суды идут на то, что возмещение распределяется в соотношении 50 на 50.

Участниками дел по суброгации с обоюдной виной могут быть не только участники ДТП, но и страховые компании.

В подтверждение можно привести постановление от 10 октября 2012 г., вынесенное десятым арбитражным апелляционным судом по делу № A41-14142/12. Коллегия судей решила, что расходы между организациями по возмещению компенсации распределяются пополам.

Если оба водителя причастны к аварии, назначаются экспертизы. В результате суд распределяет расходы в соответствии со степенью их причастности (например, 65 на 35 процентов).

Кроме того, суды всегда при обоюдной вине определяют степень причастности каждого участника происшествия. Обычно она выражается в процентах. Поэтому с суброгацией поступают таким же образом.

Если виновник не вписан в полис

Пункт 1 статьи 965 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что у страховой компании возникает право требования к лицу, причинившему ущерб, после полной выплаты страхового возмещения по страховому моменту. Если виновный в ДТП не является клиентом страховой компании, то при предъявлении суброгационных требований не имеет значения, был ли он вписан в полис КАСКО или нет. Страховой случай наступил, страховщик выплатил своему клиенту компенсацию, а значит, имеет право обращаться с претензией к виновному лицу.

Еще один момент, когда автомобиль, застрахованный по КАСКО в этой страховой компании, получает повреждения в аварии. Если водитель, управлявший ТС, не вписан в полис, то авария не может быть признана страховым случаем, и страховщик не обязан выплачивать компенсацию. Но если он возмещает ущерб, то есть не признает сделку ничтожной в соответствии со ст. 166 ГК РФ, а затем выдвинет к водителю требования по суброгации, суд будет иметь право отказать, поскольку условиями договора страхования не предусмотрена выплата страховки за аварию, виновником которой был водитель, не вписанный в полис. То есть и у страховщика не может возникнуть право требования.

Что делать, если страховая компания выдвинула суброгацию

Если виновный в ДТП получил претензию, не стоит паниковать, так как это еще не исковое заявление. Страховщик пострадавшего надеется, что получатель «письма счастья» признается и не будет доводить ситуацию до судебного разбирательства.

Порядок действий при получении претензии по суброгации:

1. Уклоняться не нужно, достаточно поговорить со страховщиком, лично посетив офис организации.

2. Далее необходимо ознакомиться с актом осмотра и справкой о происшествии. Это позволит оценить достоверность информации, содержащейся в документах.

3. Если виновному лицу кажется, что страховая компания значительно завышает реальную стоимость ущерба, можно запросить различные справки, подтверждающие сумму взыскания.

Если виновник не уверен в правдивости суммы выставленного ущерба, он имеет право воспользоваться услугами независимого оценщика.

4. Дальнейшие действия зависят от страховщика. Если страховая компания не завысила сумму, то обращаться в суд нет необходимости. Далеко не всегда виновный в аварии может погасить сразу весь ущерб, поэтому есть право оформить рассрочку.

5. При подаче искового заявления необходимо ожидать постановления по делу.

Как не платить суброгацию?

После получения претензии от страховщика лицо, виновное в аварии, будет искать способ не платить суброгацию по КАСКО. Избежать выплаты можно, если сторона, предъявившая претензию, совершила ошибку в оформлении. Иногда страховщики прибегают к припискам и даже прямому подлогу документов, надеясь получить суброгационную компенсацию от некомпетентного водителя.

Виновник может ответить на претензию, в котором укажет, какие неточности допустил страховщик и в какой срок их нужно исправить. При получении претензии от страховщика следует проверить все документы, задействованные в подготовке окончательного расчета возмещения:

• соответствие повреждений, полученных при аварии, перечню выполненных ремонтных работ;
• соответствие приобретенных и замененных автозапчастей фактически поврежденным в аварии;
• наличие/отсутствие в списке приобретенных запчастей, не востребованных при ремонте повреждений машины после ДТП;
• оправданность цен и соответствие их рыночной стоимости.

Если пакет документов полный, ответчик имеет право сделать на него рецензию, то есть проверить на соответствие справки ГИБДД, уточнить количество нормо-часов, затраченных на ремонт автомобиля, убедиться, что не производилось лишних ремонтных работ. Рецензию может выполнить автоэксперт, который даст реальную оценку повреждений автомобиля. Стоимость услуг такого специалиста начинается от 4 тысяч рублей.

Желательно проконсультироваться еще с одним оценщиком, предоставив ему копию экспертизы. Готовую рецензию необходимо отправить с сопроводительным письмом в страховую компанию до истечения отведенного на это срока (до 10 дней). Такие действия виновного лица смогут уменьшить стоимость изначально заявленного ущерба, показать, что оно готово защищать свои права, а при судебном рассмотрении — взыскать со страховщика свои расходы на проведение независимых экспертиз и услуги автоэкспертов, почтовые расходы и пр.

Попадая в серьезную аварию в роли виновного со значительным ущербом потерпевшему, не стоит надеяться на то, что полис КАСКО потерпевшего компенсирует все его или расходы на ремонт автомобиля без каких-либо последствий для виновного. Если ущерб превышает лимит, установленный по полису виновного, страховая обязательно потребует компенсацию.

При попадании в аварию рекомендуется оценить возможные риски и быть в курсе дел потерпевшего, особенно если есть подозрения, что компенсация по страховому случаю последнего превысит максимальный лимит в 400 тысяч по ОСАГО.

Как избежать взыскания

Невозможно гарантировать отсутствие суброгационных претензий, так как это законный способ перехода прав требования. Однако есть ряд рекомендаций, которые помогут избежать подобных проблем или уменьшить сумму компенсации:

• следует тщательно проверять, какие повреждения ТС записаны в извещении о ДТП, поскольку их можно будет сравнить позже по расчету истца;
• не игнорировать письма и повестки, обращаться за помощью к юристу;
• уточнять, есть ли у второго участника полис КАСКО, оформлять страховку ДСАГО с расширенным лимитом.

Причинение ущерба автомобилю на более, чем 400 тысяч рублей (лимит ОСАГО), встречается довольно часто, особенно при серьезных авариях с дорогими иномарками. Поэтому следует быть готовым защитить свои интересы от возможного иска по суброгации до истечения срока исковой давности.

Последствия для потерпевшего и виновника

Бывают ситуации, когда страховщик может потребовать с потерпевшего полностью или частично возместить расходы. Это возможно, если пострадавший при оформлении ДТП указал, что не предъявляет никаких претензий к виновнику. Или сообщил страховому агенту неполную информацию, необходимую для возникновения права суброгации. Тогда придется заплатить уже владельцу полиса.

Поэтому необходимо ответственно подходить к оформлению дорожно-транспортного происшествия и полностью выполнять все требования по запросу страховой фирмы, чтобы в будущем неприятные моменты не возникали.

Как можно избежать выплат по суброгации

Существует два способа, как можно избежать выплат по суброгации:

1. В досудебном порядке.
2. Подав исковое заявление в суд.

Претензия должна быть правильно оформлена

Часто страховая, выдвигая претензию, ограничивается скромным листом, в котором напоминает о происшествии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона и в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед страховой компанией составляет энную сумму». Это требование считается необоснованным, так как страховщик обязан предоставить полный пакет документов, таких как:

1. Документы, подтверждающие объем повреждений: акт осмотра транспортного средства независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанция о его оплате.
2. Документы, подтверждающие виновность в произошедшем: справка о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

• Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
• Денежная претензия к виновному должна находиться в пределах суммы ущерба, оплаченной ранее.
• Еще один важный момент: водитель, ставший виновников аварии при исполнении служебных обязанностей, не будет платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Невиновность в дорожном происшествии

Для обжалования нарушений ПДД существуют специальные сроки. Это можно сделать только тогда, когда водитель не виноват.

Суброгация не может быть использована по отношению к тому, кто не виноват в причинении ущерба.

В ряде ситуаций виновность является спорной (например, ситуация с обоюдной виной). Тогда необходимо предоставить доказательства отсутствия прямой вины. Это позволит судье признать неприменимость требований страховщика.

Наличие действующего ОСАГО

Если у водителя оформлено ОСАГО с необходимой суммой страхового покрытия, то проблем не возникнет. Нужно просто связаться со страховщиком, с которым заключен договор. Организация покроет затраты в рамках договора страхования.

Другая сумма причиненного вреда

Не всегда сумма нанесенного ущерба определяется правильно. Например, смета может включать стоимость ремонтных работ, которые потребовались после дорожно-транспортного происшествия.

Важно запросить все материалы, по которым рассчитывалось возмещение, и детально читать и изучать их. При обнаружении ложной информации и существенных просчетах в вычислениях следует подать возражение в письменной форме. Кроме того, необходимо подать заявление, если водитель не был приглашен на осмотр, это позволит отменить заочные решения. В объяснениях можно указать отсутствие уведомления о его проведении. В результате чего не было невозможно возражать против того, что некоторые повреждения были признаны полученными в аварии.

При необходимости можно подать ходатайство о судебном экспертном осмотре транспортного средства. Если автомобиль был отремонтирован, допустимо проведение экспертизы по материалам. Возможно, она подтвердит существенное завышение стоимости причиненного ущерба. При раскрытии обмана судья откажет в удовлетворении требования суброгации.

Срок исковой давности

После получения уведомления с требованием возместить расходы страховщика необходимо проверить, не истек ли срок исковой давности по этому делу. Согласно п. 2 ст. 966 ГК РФ, срок давности по суброгации составляет три года после аварии. Этот факт может помочь водителю, но страховая чаще всего следит за такими моментами, и суд имеет право принять претензию к рассмотрению.

Основное правило при требовании по суброгации — нельзя замалчивать ситуацию. Если водитель не явится на заседание, вопрос может быть решен в пользу истца даже при нарушении срока давности. Суд скорее пойдет навстречу, если водитель лично заявит о факте истечения срока давности в процессе рассмотрения. Вот почему так важно сделать это до того, как будет вынесено решение.

Виды сроков исковой давности

Существует несколько разновидностей понятия «срок исковой давности». Период, касающийся подачи иска, является судебным. Он признается правосоздающим и правоизменяющим. Давность является императивной. Однако в ней есть и диспозитивные особенности. Ограничений по датам нет. Важно лишь обратиться в суд в течение трех лет со дня получения информации о нарушении прав.

Производства по делу носят административный и гражданский характер. Кроме того, есть период самозащиты и оперативного реагирования. Сама исковая давность бывает специальной и общей. Во втором случае срок обращения в суд составляет 3 года. Этот период применяется во всех ситуациях, если не установлены другие сроки по решению вопроса. Минимальная продолжительность специальной давности равна одному году. Максимальное значение показателя может достигать 10–30 лет.

Бывают ситуации, когда исковая давность отсутствует. Однако это не касается споров, возникающих по КАСКО и ОСАГО. Период, предоставляемый для обращения в суд, является непрерывным, за исключением случая, когда возможно его приостановление. Ознакомиться с такими ситуациями можно, прочитав статьи 202–203 ГК РФ.

Что делать, если срок исковой давности истек?

Не всегда удается вовремя обратиться в суд. Можно попробовать восстановить упущенный срок исковой давности. Право закреплено в статье 205 ГК РФ. Нормативно-правовой акт устанавливает, что время для обращения может быть восстановлено, если гражданин не обратился ранее по уважительным причинам. Сам перечень ситуаций, признанных таковыми, в НПА не приводится. По этой причине решение о восстановлении срока полностью находится во власти суда, рассматривающего обращение гражданина.

Требования гражданина будут удовлетворены, если в течение установленного срока истец находился на лечении и не мог инициировать разбирательство. В этой ситуации потребуется предоставить справку, подтверждающую данный факт. Она должна быть подписана уполномоченным лицом.

Еще одним основанием для восстановления периода исковой давности может быть нахождение гражданина за пределами государства и невозможность узнать факт нарушения прав. В этой ситуации следует предоставить документы, подтверждающие факт пребывания за границей. Отсутствие сведений о нарушении прав подтвердить сложнее. В таких случаях может потребоваться предоставление документации, доказывающей, что уведомление не было получено вовремя по причинам, не зависящим от истца.

Суд согласится восстановить период обращения, если гражданин, проходил службу в рядах ВС РФ, находился в командировке. Временное приостановление срока действия закона или мораторий правительства России также станет поводом для восстановления периода обращения.

Решение о восстановлении периода обращения принимается в индивидуальном порядке. Однако следует понимать, что незнание о продолжительности срока исковой давности не является уважительной причиной. В этом случае гражданину будет отказано в восстановлении периода.

Восстановление периода

Порядок восстановления срока исковой давности действующим законодательством не установлен. Специалисты советуют действовать по следующей схеме:

1. Убедиться, что срок исковой давности пропущен. Для этого нужно узнать, с какого момента начинает исчисляться период. Может быть, время для обращения еще не завершилось.
2. Подготовить пакет документов, подтверждающих, что срок обращения был пропущен по уважительной причине.
3. Подать исковое заявление. Гражданин имеет на это право вне зависимости от того, пропустил он срок исковой давности или обратился вовремя. До тех пор, пока ответчик или истец не заявит об истечении времени для обращения, дело будет рассматриваться в обычном порядке. По собственной инициативе суд не имеет право отказать гражданину в рассмотрении дела в связи с пропуском исковой давности.
4. Предоставить документы, подтверждающие факт пропуска установленного для обращения времени по уважительным причинам, если ответчик уведомил уполномоченное лицо об о пропуске исковой давности. Требования будут удовлетворены, если истец в течение периода, отведенного для обращения, находился в беспомощном состоянии, серьезно болел или столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами.
5. Подготовить заявление с просьбой о восстановлении исковой давности. Оно составляется в соответствии со стандартами правил делопроизводства. В документе нужно сослаться на статью 205 Гражданского кодекса РФ. Заявление должно быть подписано и содержать дату составления.
6. Дождаться, пока не будет принято решение о восстановлении периода обращения. Если судья согласится удовлетворить требования, в последующем разбирательство будет проходить по стандартному сценарию.

Досудебное разбирательство

Большинство страховых предпочитают не доводить до судебного разбирательства, так как это требует лишних денежных и временных затрат. Поэтому если сумма требований минимальна, здесь могут вообще ничего не взыскивать. Если вложения значительны, тогда для начала виновный будет вызван в офис страховой компании для урегулирования вопроса.

В большинстве случаев это лучший вариант для обеих сторон. Можно договориться о об уменьшении выплат, и о рассрочке. Кроме того, стоит проверить обоснованность претензий страховщика, так как иногда заявленная компенсация оказывается завышенной. И если одни требования можно опровергнуть самостоятельно, то для доказательства других нужно прибегнуть к независимой экспертной оценке.

Важно знать! Досудебная практика суброгации по КАСКО в большинстве случаев сводит к нулю взаимные претензии. Ответчику проще всего уйти от выплаты, если срок исковой давности по суброгации истек. В этом случае страховая компания обычно не возражает.

Досудебное разбирательство

Виновник ДТП очень часто становится инициатором судебного разбирательства, чтобы любым способом избежать выплаты по суброгации. Что касается страховой компании потерпевшего, то она старается урегулировать вопрос мирным путем, без обращения в суд, и направляет претензию виновнику аварии.

В связи с этим, если виновный признается и компенсация не очень большая, то лучше обойтись без судебного вмешательства и выплатить денежные средства страховой компании. Если субъект понимает, что вторая участвующая в аварии сторона тоже виновна, то на письмо страховщика может быть предоставлен мотивированный ответ. Страховая компания отзовет претензию, если у ответчика имеется хорошая доказательная база и привлекается опытный специалист.

Также очень важно учесть правильность оформления претензии. Если в ней указана только сумма ущерба, информация о происшествии и просьба о погашении долга, то это неправильно. К документу должны быть приложены следующие документы:

1. Подтверждение размера причиненного ущерба. Например, акт о техосмотре.
2. Подтверждение вины получателя претензии. Например, постановление суда.
3. Подтверждение права страховой компании на суброгацию. Это может быть копия страхового полиса.

Помимо вышеуказанных документов, к претензии могут быть приложены и дополнительные бумаги, указаны комментарии.

Судебная практика

Судебная практика при суброгации в страховании по КАСКО может иметь разные исходы:

1. Судья встал на сторону страховой. Это означает, что виновный в происшествии должен будет выплатить весь долг. В некоторых случаях суд идет на уступки и позволяет должнику произвести выплату частями.
2. Виновник аварии выигрывает, так как срок исковой давности истек.

Сумма выплаты может быть сокращена, если виновник ДТП докажет, что она является завышенной.

Судебная практика

В соответствии со сложившейся судебной практикой страховая компания имеет полное право на возмещение расходов с виновника происшествия и после исполнения условий договора страхования обязательно им воспользуется. Если вина водителя с полисом ОСАГО не вызывает сомнений, а срок исковой давности не прошел, суд встанет на сторону страховщика, обязав выплатить значительную сумму. Ответчику не удастся избежать исполнения судебного постановления.

Пример решения суда (Дело № 2-228/2017)

Страховая компания «Росгосстрах» обратилась с требованием к виновнику ДТП возместить свои убытки в порядке суброгации. Из документов следовало, что в 2015 году автомобиль, застрахованный по КАСКО, попал в ДТП, виновником которого был гражданин П. Страховщик выполнил свои обязательства и провел выплату полной компенсации в размере 160 000 рублей. До истечения срока давности «Росгосстрах» направил виновному претензию о выплате денежных средств, но никаких действий по урегулированию вопроса та не предприняла.

Суд подтвердил факт наступления страхового случая, факт вины гражданина П. (на основании протокола ГИБДД и бесплатного медицинского освидетельствования), факт исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования и постановил взыскать с гражданина П. страховое возмещение в размере 160 000 рублей, а также госпошлину в размере 4 400 рублей.

Судебная практика по суброгации по КАСКО также содержит ситуации отказов в удовлетворении требований страховщиков. Большинство из них касается пропуска срока давности, равного трем годам. Есть прецеденты, когда в ходе судебного разбирательства ответчику удается доказать факт своей невиновности, то есть оспорить протокол ГИБДД и другие документы, содержащие неверную информацию. В иске может быть отказано, если независимая экспертиза подтвердит необоснованное проведение ремонта тех повреждений автомобиля, которые не были получены при наступлении страхового случая.

Оспаривание законности выплат

Страховщик может прибегнуть к хитростям для получения дополнительной выгоды. Поэтому гражданин имеет право оспорить законность выплаты. Чтобы принять меры, вы должны понимать, насколько законны требования. Для осуществления действия необходимо понять, насколько требования правомерны. Рекомендуется обратиться за помощью к профессионалу. Это позволит не пропустить возможные недочеты. Часто указывается неверная информация о размере ущерба. Страховщику несложно подтасовать данные. Поэтому в первую очередь рекомендуется проверить:

1. Перечень повреждений, полученных автомобилем в аварии. Иногда могут быть указаны поломки, которые имелись до ДТП.
2. Информация о замене деталей. Список может включать лишнюю информацию.
3. Не повторяются ли детали в списке. Для повышения суммы возмещения страховщики иногда указывают их несколько раз.
4. Цена деталей и работы. Она должна соответствовать действительности.

Самостоятельно проверить правдивость информации проблематично. Поэтому специалисты рекомендуют привлекать к оценке эксперта. Если информация существенно отличается от действительности, данный факт необходимо зафиксировать документально. Наличие бумаги служит доказательством во время судебного разбирательства, если оно состоится.

Оспаривание виновности

Суброгация после выплат по ОСАГО распространяется только на лицо, признанное виновным в происшествии. Факт должен быть доказан. Гражданин имеет право попробовать оспорить его. Для этого стоит ссылаться на наличие факторов, которые не зависели от гражданина и оказывали не него влияние в момент ДТП. Также потребуется предъявить доказательства, например:

• документально заверенные показания очевидцев;
• фото- и видеоматериалы;
• другие документально зафиксированные данные.

Снижение суммы выплат

Уменьшение размера выплаты возможно при добровольном согласии гражданина произвести расчет по суброгации. Бывают моменты, когда страховщик идет навстречу и уменьшает требования почти вдвое. Однако эксперты советуют соглашаться на добровольный расчет, если права организации на суброгацию по ОСАГО с виновника происшествия законны, а требования правомерны.

При наличии сомнений рекомендуется проконсультироваться с юристом. Это позволит решить, стоит оспаривать требования страховщика или снижение размера выплат. Кроме того, желательно провести независимую экспертизу. Она позволит определить, не была ли сумма завышена. Если требования страховщика превышают допустимую величину, их удастся оспорить в суде. К иску о снижении выплат прикладывают документы, подтверждающие правоту заявителя.

Как уменьшить требования

Снизить сумму возможно, если срок исковой давности к виновному по суброгации после выплаты пострадавшему компенсации по КАСКО еще не истек. Тогда ответчик обязан будет предпринять активные действия не только во время составления протокола ДТП, но и при оценке ущерба, причиненного потерпевшему.

Для этого виновнику следует подготовить возражения:

1. Если вина приписана безосновательно, можно обжаловать решение. Если суд первой инстанции вынес отказ, необходимо обратиться в верховный суд.
2. При наличии следует предъявить доказательства, указывающие на обстоятельства, которые повлияли на действия водителя, приведшие к аварии.
3. Лучше лично присутствовать при осмотре автомобиля пострадавшего, чтобы убедиться, что во внимание принимаются только повреждения, полученные во время ДТП.
4. Также необходимо убедиться, что в акте описаны только описанные выше повреждения.
5. Проверить, чтобы одни и те же детали не появлялись в калькуляции несколько раз.
6. Убедиться, что при оценке учитывается износ деталей.

Суброгация — распространенная практика. Если водитель стал виновником ДТП, следует быть готовым к тому, что может прийти письмо из страховой, которое категорически нельзя игнорировать. Размер общей суммы, согласно судебной практике, может быть уменьшен в десятки, а то и в сотни раз.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения по суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить сумму компенсации, требуемую с виновника аварии. Для этого они предоставляют, например, расчеты сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко может оспорить на этапе досудебного разбирательства или непосредственно в суде. Поэтому не стоит беспрекословно идти на поводу страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, необходимо внимательно проанализировать все документы, касающиеся оценки ущерба, и проверить правильность всех расчетов:

• Соответствуют ли выполненные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП?
• Нет ли в списке лишних запасных частей?
• Не посчитаны ли одни и те же детали несколько раз?
• Соответствуют ли реальности стоимость деталей и стоимость норма-часа и т. д.

Иногда бывает, что, надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновного, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на подлог документов.

Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит собственную независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в несколько раз больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником аварии, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшего избавит от всех расходов, потому что его страховая оплатит стоимость ремонта вместо виновного.

Если на момент ДТП у виновника был полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400000 рублей, разумнее взять ситуацию под собственный контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований страховщиков. Для этого нужно:

• поддерживайте постоянную связь с пострадавшим;
• присутствовать на всех осмотрах поврежденного автомобиля и лучше всего это делать вместе со своим экспертом-оценщиком; можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в последующем иметь право оспорить акт осмотра пострадавшего и запросить судебно-медицинскую экспертизу;
• по возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Существует ли защита от суброгации

Не стоит пытаться решить этот вопрос самостоятельно, так как незнание основ данного механизма может только усугубить ситуацию. Лучше всего привлечь к этому профессионала, который сможет разобраться с претензией и определить, насколько она законна и обоснована.

Если автовладелец хочет иметь достаточную защиту от суброгации, ему нужно подумать об оформлении полиса ДСАГО. Этот вид страховки покрывает ущерб от ДТП, который значительно превышает размер компенсации за ущерб по ОСАГО.

Конечно, стоимость такого страхового полиса намного выше стоимости обычной страховки. Однако, оформив его, автомобилисту не придется опасаться того, что ему придется выплачивать суброгацию. Суммы, предусмотренной этим полисом, будет достаточно для компенсации ущерба, причиненного потерпевшему.

В ходе судебного разбирательства следует использовать любые механизмы для решения проблемы. Например, можно потребовать провести экспертизу, настаивая на том, что виновник не присутствовал на прошлой, поэтому сомневается в ее правильности.

Можно попросить у суда потребовать провести расследование виновности второго участника аварии в столкновении. Как показывает практика, в большем количестве случаев пострадавший в ДТП также мог косвенно повлиять на аварию. Таким образом, требование от страховой компании о суброгации может быть признано необоснованным.

Если столкновение произошло во время выполнения водителем своих служебных обязанностей, он освобождается от выплаты по суброгации. По закону все расходы несет руководитель организации.